钟博--网上银行研究

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1、1中南财经政法大学本科毕业论文开题报告书中南财经政法大学本科毕业论文开题报告书学 生姓 名钟博专业和年 级计算机信息管理 010609304102 论文题目（20 个汉字之内）网上银行研究网上银行研究一、一、 本题的根据：本题的根据：1、说明本题的理论及实际意义、说明本题的理论及实际意义 网上银行是信息时代的产物。它的诞生，使原来必须到银行柜台办理业务的客户， 通过互联网便可直接进入银行，随意进行账务查询、转账、外汇买卖、银行转账、 网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。网上银 行服务系统的开通，对银行和客户来说，都将大大提高工作效率，让资金创造最 高效益，从而降低生

2、产经营成本。 作为企业客户，还可通过网上银行，把业务延伸到商贸往来的方方面面。如中行 广东省分行的网上银行“中银 E 点通”，便是针对中行在广东地区的外向型企业 特点而开发。该网上银行系统把“企业集团服务系统”和针对外向型企业的“报 关即时通”进行整合，使之更具实用性，产生的效果也更加明显。其中“企业集 团服务”专门针对集团企业开发，从根本上解决了集团性企业跨地区的账户查询、 资金管理和资金汇划问题。 按目前各家银行开通的网上银行服务系统，一般分为个人网上银行和企业网上银 行。无论是个人网上银行或企业网上银行，都是以互联网为媒介，为客户提供金 融服务的电子银行产品。各家银行为了把个人客户和企业

3、客户区别开来，故按个 人结算账户和企业资金结算账户的清分法，把网上银行服务系统细分为个人客户 和企业客户，但实际操作流程及其产生的效果大致相同。 2、综述国内外有关本题的动态和自己的见解、综述国内外有关本题的动态和自己的见解根据企业网上银行的市场定位，目前国内银行基本上可以分为两个阶段 国内企业网上银行的定位是随着技术发展和市场需求逐步发展演变的，大体分为 两个阶段：第一阶段是把企业网上银行视为柜面的补充渠道。从产品和流程上看 都是柜台业务在网上的全程或局部电子化，从目标上强调柜台替代率。第二阶段 则突破渠道观念，把企业网上银行视为创新和资源整合的平台，从而给客户创造 价值，给银行创造利润，达

4、到银、企双赢。从产品和流程上强调创新；从目标上 强调通过给客户提供整合服务拓展市场，获得整体收益。产品功能越来越齐全。 网上银行最终以“客户终端”形式出现的企业网银，这一服务可以把企业网上银行 系统和企业财务系统或 ERP 系统相连。企业直接通过财务系统或 ERP 系统的界面 就可以享受账户查询、信息下载、转账支付、收款、资金集中管理等服务，并可 根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能二、二、 本题的主要内容本题的主要内容文章共分为六章，其目录如下：2第一章 网上银行的定义及其作用1， 网上银行的定义2，网上银行的特点第二章 网上银行的现状1， 国内网上银行的现状2，国外网上银行

5、的现状3，国内与国外网上银行的对比第三章 网上银行发展的策略 1，针对性策略。 2，全方位网络支持体系。 3，发展电子商务。 4，利用数据仓库辅助决策和创新 第五章 网上银行常规安全问题第六章 小结三、完成期限和采取主要措施三、完成期限和采取主要措施2011 年 10 月：了解本论题的研究状况，形成文献综述和开题报告。 2011 年 11 月：选定论文题目。2011 年 12 月初：提交 开题报告并获得指导老师的帮助。 2012 年 1 月上旬：进一步搜集阅读资料并研读文本，做好相关的记录。经过指导老师的帮助，深入研究，初次定稿。2012 年 2 月中旬:反复修改，完成定稿研究方法：运用文献分

6、析法，文本细读法，比较法、综合分析法等进行研究四、主要参考文献书籍四、主要参考文献书籍 1 王镇强. 香港网上银行的发展现状及前景 2 舒志军. 全球网络金融超市的崛起 3 谢兴龙,付玉嘉,廖春良. 中国网络银行的发展策略研究 4 陈卫东. 银行业的发展和变革 5 刘春杰,简之,凌滔,谈建军. 网络银行的风险及其控制研究 6 赵娟萍. 我国网络银行的发展战略探析 7 陈支农. 网络银行面临的十大风险隐患 8 李 浩. 中国网络银行发展现状、困境与出路 9 彭忠诚. 网络银行及其对传统银行业的影响 10 李仁真 ,余素梅. 巴塞尔委员会电子银行业务风险管理原则五、审核意见五、审核意见指导教师意见

7、：3签名：年 月 日院领导审查意见：签名：年 月 日第一章 网上银行的定义及其作用1.1 网上银行的定义 网上银行（internetbank or Ebank）是通过技术手段在地理上虚拟延伸的银行。网络银行，又叫电子银行、网上银行、在线银行。由于网络银行的发展速度很快，其标准、发展模式等都处于演变之中，目前很难对网上银4行的基本内涵进行规范的理论界定。根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些利用网络

8、为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。 网络银行是指金融机构利用 Internet 网络技术，在 Internet 上开设的银行。这是一种全新的银行客户提交方式，使得用户可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。以上定义基本上是对现有网络银行实际情况的概括，主要区别是对网络银行外延大小的认定不同。总体来说，可以对网络银行的基本概念作如下定义：网络银行是指银行在互联网（Internet）上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对帐、网上支付、资金转账、

9、信贷、投资理财等金融服务。更通俗地讲，网络银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。 51.2 网上银行的作用网上银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：1、服务方便、快捷、高效、可靠、服务方便、快捷、高效、可靠通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。上网客户可以在家里开立账户，进行交易。网上银行实行全天 24 小时、一年 365 天不间断营业。客户可以在任何地方、任何需要的时候使用网上银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现 3A服务（anywhere，anyplace，anytime

10、） 。银行业务的电子化大大缩短了资金在途时间，提高了资金的利用率和整个社会的经济效益。2、全面实现无纸化交易、全面实现无纸化交易以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。3、简单易用、简单易用使用网上银行的服务不需要特别的软件，甚至不需要任何专门的培训，只需要有一台电脑并且能够连接到因特网。上网后，即可根据网络银行网页的显示，按照提示进入自己所需的业务项目。简捷明快的用户指南，使一般具有因特网基本知识的网民都可以很快掌握网上银行的操作方法。网上 Email 通信方

11、式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部之间的沟通。4、经营成本低廉、经营成本低廉据美国网上银行运作的报告表明，因特网银行经营成本只相当于经营收入的因特网银行经营成本只相当于经营收入的 1520，而普通银行的经营成本占收入的而普通银行的经营成本占收入的 60，开办一个网络银行所需的成本只有，开办一个网络银行所需的成本只有 100 万美元。在万美元。在因特网上进行金融清算每笔成本不超过因特网上进行金融清算每笔成本不超过 13 美分，而在银行自有的个人电脑软件上处理一笔美分，而在银行自有的个人电脑软件上处理一笔交易的成本则达到交易的成本则达到 26 美分，电话银行服务的每笔交易成本为美分，

12、电话银行服务的每笔交易成本为 54 美分，而传统银行分理机美分，而传统银行分理机构的处理成本更高达构的处理成本更高达 1.08 美元。美元。所以，网络银行业务成本优势显而易见。而且，网络银行通过利用电子邮件、讨论组等技术，还可提供一种全新的、真正的双向交流方式。由于采用了虚拟现实信息处理技术，网上银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。第二章 网上银行的现状2.1 国内网上银行的发展现状国内网上银行的发展现状与国外发达国家与地区相比，我国的网上银行起步较晚，但近年来发展也比较快。目前已有 20 多家银行的 200 多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网上银行业务的分支

13、机构达 50 余家，客户数超过 40 万。61、工商银行网上银行简介20 世纪 90 年代，工商银行就在全国率先推出了 95588 电话银行服务，并成功树立了工商银行 95588 电话银行的良好服务形象。工商银行网上银行自 2000 年 2 月推出以来，一直呈几何级数发展，2000 年电子银行交易额为 2 万亿元；2001 年电子银行交易额为 3.6 万亿元，较上年增长 78；2002 年电子银行交易额为 8.8 万亿，较上年增长 142；2003 年电子银行交易额更是达到了空前的 22.3 万亿元，较上年增长 154。网上银行交易量 2001 年达到6400 多亿元，2002 年则迅猛增长为

14、 5.35 万亿元；2003 年网上银行交易额达到 19.4 万亿元，是 2002 年同期的 3.6 倍。截至 2011 年 3 月末该行的个人网上银行客户数超过 1 亿户，达到 1.02 亿户，成为国内首家拥有“亿级”个人网上银行客户群的商业银行，进一步确立了“中国第一电子银行”的市场地位。与此同时，电子银行业务在工商银行全部业务量中的占比超过了 60%，电子银行已成为客户办理业务时的首选渠道。在企业服务方面，工商银行推出了“理财 e 站通“，现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财 e 站通“能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模

15、式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。在个人服务方面，工商银行不断推陈出新，并于 2003 年 11 月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融 e 家“，个人网上银行，使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。以网上银行为核心的工商银行电子银行不仅在国内取得了极大的成功，而且赢得了国际银行界的认可和尊重。2002 年工商银行网上银行在国际上声誉鹊起，美国环球金融（Global Finance）杂志首次按国家和地区评选最佳网上银行就将“中国最佳企业网上银行“（Best Corporate/Institu

16、tional Internet Bank of China）的奖项颁给中国工商银行；银行家也将 2002 年度唯一一个关于商业银行网站的大奖-“全球最佳银行网站“奖项颁给中国工商银行网站（http：/）这不仅是国内商业银行、也是发展中国家的商业银行的网站首次在国际上此项殊荣。2003 年在美国全球金融杂志最佳网上银行评选中，中国工商银行荣获中国“最佳个人网上银行“奖项，再一次肯定了中国工商银行电子银行的发展成功，同时也确立了中国工商银行电子银行国内领先、达到国际先进水平的地位。为突出中国工商银行高品质电子银行服务的形象，体现电子服务渠道的共同特征，中国工商银行于 2002 年 5 月在国内率先推出了电子银行品牌-“金融 e 道通“，并陆续推出了“金融e 通道“的系列子品牌：95588 电话银行、金融 e 家个人网上银行、理财 e 站通企业网上银行。2、建设银行、建设银行中国建设银行网上银行为个人客户和企业客户提供了基于互联网的