《小微企业的融资困境及如何突破》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小微企业的融资困境及如何突破（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、小微企业的融资困境及如何突破小微企业的融资困境及如何突破小微企业的融资困境与突破小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出,随之很快为业内外人士普遍接受认可的一种企业组织形式。目前，我国小微企业在国民经济、县域经济发展中占有重要的地位。据统计，在工商注册登记的小微型企业约 3000 万家，占全部注册企业总数的 74.3以上。小微企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的 29%左右，缴税额为国家税收总额的 30%左右，提供了近 67%的城镇就业岗位。当前小微企业绝大多数是民营企业或股份制企业，其优势不容小觑：首先， 小微企业发展迅速
2、，吸纳就业多，在拉动民间投资、促进经济增长、推动新农村建设、深化社会生产专业化等方面，发挥着不可或缺的积极作用；其次，小微企业体制机制灵活，在科技、产品等创新方面具有明显优势；再次，从计划经济到市场经济，小微企业日益重要，而市场经济下，几乎所有的企业都只能从小微起步，从小微企业发展起来，因此，越是搞市场经济，小微企业越日益重要；最后，从我国经济发展阶段看，目前正经历农村非农产业、农业产业化、现代化、城镇化发展过程，伴随这一过程，必然是大量小微企业的生长，从某种意义讲，大量小微企业的生长是这一过程的重要载体。所以，现阶段必须大力发展小微经济。当前小微企业发展态势良好，但在发展中还面临不少困难和问
3、题，比如融资难，政策环境不完善，创业门槛高，市场准入和退出机制不健全，社会化服务体系滞后，鼓励支持小微企业创业的政策尚缺乏相应有效的配套措施等等，而其中，融资难又是制约小微企业发展最突出的一个问题。所谓融资是企业资本运动的起点，也是企业收益分配赖以遵循的基础。任何一个企业从创建到生存发展的整个过程都要筹集资本始终维持一定的资本规模，由此企业就将面临着融资方式的选择问题。经过多年调研总结发现，当前小微企业纷纷陷入融资难困境，主要表现为:1.金融市场不够健全，针对小微企业特点的融资方式单一，融资渠道狭窄；2.小微企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本相对较高，难以得到金融机构的资金支持；3.小微
4、企业服务体系建设滞后，特别是信用体系比较薄弱，信用担保机构商业化运作程度较低；4.金融服务小微企业的客观效益相对较差，影响了金融机构对小微企业服务产品的开拓，银行的制度安排与小微企业的融资需求不相匹配；5.相当一些小微企业技术创新不够活跃，管理水平较低，信用意识较弱，企业制度建设滞后于企业发展速度，等等，都使小微企业面临成长的困惑。6.小微企业的融资现状与大型企业相比，小微企业的融资渠道少，筹资能力低。大企业在资金紧张时常常得到政府和金融部门的支持，而小微企业则没有.7.政府对于小微企业的优惠政策不多，民间的集资又视为非法。以上七种因素极大的限制了小微企业的生存、发展、壮大。 。 。由于小微企
5、业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义 ，所以我们必须加大扶持力度，帮助小微企业走出融资困境，实现其企业组织的经济效益和社会效益更大化突破，从而更好的促进社会主义经济社会的长足发展。力图小微企业摆脱融资难困境，实现企业长足发展，必须从以下几个方面入手： 第一方面，从企业本身而言 首先必须加强企业自身信用建设，树立良好的企业形象。信用是现代企业生存的基石。企业只有讲诚信，才能赢得市场，才有可能筹集到更多的社会资本，扩大经营规模。小微企业信用不佳是造成银行对小微企业“惜贷”和“拒贷”的重要原因，小微企业必须要立足企业长远利
6、益，积极恪守信用关系，树立信用观。只有这样，小微企业才能树立良好的企业融资信誉，为企业自身开辟融资渠道，实现持续发展。其次需加强企业财务管理，确保会计信息真实,要完善小微企业财务信息披露平台的建设。小微企业融资困境的很大一部分原因在于信息不对称, 小微企业需要建立规范的财务报告制度和财务信息披露通道。我国小微企业所普遍存在的财务管理混乱、会计信息失真问题，不仅导致其融资困难，而且直接威胁到小微企业自身的生存和发展。企业要提高认识，把强化资金管理作为推行现代企业制度的重要内容，努力提高资金的使用效率，使资金运用产生最佳的效果，以获取投资人和贷款人的了解，从多种渠道以较低的筹资成本获取企业发展所需
7、要的资金，提高抗风险能力，从而在企业正确融资决策的指导下提高其融资能力。再次要通过加强自身的管理，企业通过其企业内部来筹集资金，如筹集企业员工个人存款。员工以其个人存款投入企业运营中，让员工成为企业的主人，一则可以调动员工工作热情，提高员工工作效率。二则可以帮企业有效管理员工和筹集资金。第四要加强小微企业间的联合。同行业的小微企业通过建立事业组合加强联合，在采购、生产、销售、流通等环节，有组织地进行合作；中型企业带动小微企业发展，鼓励与大型企业开展多种形式的经济技术合作，建立稳定的供应、生产、销售等协作关系，积极向小微企业提供技术、人才、设备、资金支持，及时支付货款和服务费用。 最后要加快小微
8、企业技术进步和结构调整。支持小微企业提高技术创新能力和产品质量，支持小微企业加大研发投入，开发先进适用的技术、工艺和设备，研制适销对路的新产品，提高产品质量，加强产学研联合和资源整合，加强知识产权保护，引导和支持小微企业创建自主品牌，支持小微企业加快技术改造。第二方面，从金融机构改革方面讲首先，金融机构要加大支持力度。各商业银行应当积极发展适应小微企业特点的融资业务, 发挥好融资的主渠道作用。提高对小企业贷款的比例，地方的商业银行及信用社也应把小企业作为主要服务对象, 满足其合理的信贷要求。 其次，金融机构要推出适宜的小微企业短频急需求贷款产品。从小微企业的“老问题”融资难方面看，多数小微企业
9、的资金缺口较小，小微企业的融资需求通常是以小额、短期为主，因为小微企业普遍缺少抵押物，同时又缺乏有效的信用等级，这些都限制了小微企业从传统贷款途径获得资金的几率。小微企业需要的是短时间审批通过，小额度放贷，根据小微企业需求，银行在制定贷款产品时可灵活应对，推出适合小微企业融资需求的产品。再次，金融机构要优化贷款程序，减少放贷成本。因为小微企业经营的灵活性程度高，对市场反应灵敏，把握市场机会的能力强，创新灵感非常活跃，所以，它们对融资需求时效性要求较高。显然，银行传统的以大企业为主的操作流程不能适应小微企业的融资特点和发展规律。小微企业的贷款额相对较小，但笔数多，对审贷效率要求高。因此，银行必须
10、在传统的审贷流程基础上，缩减不必要的环节和过程。创建自动化贷款程序，由客户通过计算机系统来选择符合自己需要的贷款方式，从而可以节省中间各项人力及物力，大大提高贷款效率，从新的发现识别方法创新入手破解小微企业融资难是当前商业银行积极努力的目标。最后，金融机构要扩大担保物的范围。以前企业贷款抵押物只能用企业不动产，而小微企业缺乏这类不动产，尤其是小微商贸企业不动产更少，但是小微企业的应收账款比较多，如果能用应收账款质押的话，其融资问题会有所缓解。第三方面，从政府角度方面考虑首先，立法机关应加强立法规范民间借贷市场，出台诸如民间金融法或民间金融管理条例 放贷人条例等相关法律法规，明确民间借贷的合法地
11、位保证民间借贷有合理的生存，还要建立监管体系，降低民间借贷风险。市场并不缺少资金，而是缺乏一个有利的投资聚道将资金供求双方联系起来。我们应该想办法为民间借贷提供一条合理的出路。民间借贷多以信用为基础，突破了商业银行发放贷款的束缚与限制。民间借贷是一种“关系型融资” ，信用的基础是人际关系和相互信任。民间的关系型融资在一定范围内规避了资金供求双方间的信息不对称问题，较好地适应了小微企业资金需求“小、频、急”的特征，而这些正是商业银行做不到的。可建立由当地人民银行、银监会、统计局、行业协会等机构，最大限度获取民间金融活动的相关数据，如资金量、利率水平、交易对象等，通过各种聚到披露信息和提示风险，建
12、立起有效的检测制度，并完善长效管理机制，形成政府、人民银行、银监局、工商局等部门齐抓共管的民间借贷监管体系。其次，政府部门应完善我国信用担保体系。在全国范围内尽快建立小微企业信用评级体系和信用担保体系，有必要从法律法规着手，规范社会信用程序，尽快建立统一的、社会化的和具有权威性的小微企业信用评级体系，由此强化和引导小微企业对资信评级重要性的认识，推动小微企业管理水平和信用程度的提高。 最后，政府相关部门还应建立风险补偿机制。政府直接对商业银行提供小微企业贷款风险补贴。可依据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行一定的额度，协作银行根据政府的条件选择小微企业贷款，贷款成功，利息全部
13、归银行，贷款失败，银行则承担一定比例的损失。第四，从社会角度上看除企业自身、金融机构、政府相关部门外，社会力量也可积极加入，解决小微企业融资难问题还需借力民间。对此，上海财经大学徐晓萍教授提出应当创新金融制度，放开银行业准入标准，鼓励开设服务于小微企业的小微型、微型金融机构，提高金融服务的供应量，只有这样对缓解小微微企业融资困难可能更为有力。2012 年1 月 6 日、1 月 30 日、2 月 10 日，温家宝总理也在不同的场合、通过不同途径表示，民间借贷是正规金融的补充,有一定的积极作用，要加强引导和教育，发挥民间借贷的积极作用。山东佰易理财一个肩负着历史使命的金融混业型理财公司，应目前中国
14、独特的经济发展形势应运而生！山东佰易理财是国内少有的一家专业从事金融理财服务的机构，公司于 2010 年 12 月由国家金融流通局许可，在临沂市工商局、税务局、质督局等行政执法机构批准后正式成立，自公司成立以来，得到了当地政府的大力支持和国内多家风投机构的关注，公司现在已经与山东省建设银行、农业银行成功实现了后台端口对接，是目前山东省唯一一家与国有商业银行后台端口对接的金融理财公司，并得到六家国内著名的风投机构的关注，同时积极响应国家对资本市场的大力扶持引导政策，投入巨资成功研究开发出了 P2P 个人网络借贷平台佰易贷（www.bydai.cc） 。佰易贷是一个个人对个人的信用网上借贷平台，它
15、创立的宗旨是提供一个更加安全、合法、高效的网络借贷平台，让个人对个人之间的借贷行为更加规范.佰易贷既不吸储，也不放贷，它只是一个安全性极高的第三方网络借贷保障平台，在保障投资客户的资金安全性上，已经完全达到了超银行级的水平。佰易贷致力于打造一个真实可信的网络借贷平台，通过加强朋友之间的联系，着重于社会化的因素，以 P2P 方式解决个人小额借贷金融问题。以民间借贷为基础，以给借款者雪中送炭为契机，以为投资者锦上添花为根本，以修身、创赢、助天下为核心价值观，以客户利益最大化为使命，在严格遵守国家法律法规的基础上，借助互联网优势，以方便、快捷、安全的方式，快速解决国内民间借贷的弊端,助力于小微企业融资业务。中国经济要健康发展，就必须要保证小微企业有活力的生存下去，而小微企业摆脱融资困境，实现发展新突破又必须要赢得社会和资本市场的多方支持。小微企业要走出筹资困境，既要注重“强身健体” ，加强自身的管理和发展，走向市场，大胆使用创新金融工具、拓宽筹资渠道、多元化筹资等方式，筹集更多的资金。同时国家和政府及社会力量也要为小微企业的发展创造有利的环境。惟有如此，小微企业才能得到长远发展。
