中信银行战略转型分析

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1、中信银行经营战略转型研究 绪论绪论战战略与战战略转转型概述中信银银行内外部环环境分析中信银银行实实施战战略转转型的动动因分析中信银银行经营战经营战 略转转型的途径与措施总结总结文章内容框架在符合相关行业政策和法律规定的前提下，保证实 现银行长远目标的条件下,在充分利用社会中存在的 各种机会和创造新机会的基础上,确定银行与外部经 营环境的关系,制定银行发展方略和竞争对策,合理 调整银行战略经营结构和有效配置银行资源,符合银 行从事的经营范围、从而使银行获得某种竞争优 势。银行战略定义经营战略转型是指公司通过分析发现自己原有的运营模式 等不再适合于现今的环境或者未来的发展方向而通过一些 改革扭转公

2、司的治理方向，即从A战略向B战略的转移。经营战略转型特征：经营战略转型定义及其特征前瞻性目的 性创创新 性价值值定位是前提持续发续发 展是目的完善管理是基础础企业业文化是核心人才资资源是保障构建核心竞竞争力是关键键经营战略转型的主要内容2011年我国12家股份制银行资产规模稳步提升，实现总 资产18.32万亿元，同比增长23.3%，占整个银行业机构 的16.4%。资产质量也呈现出稳中有升的态势，不良贷 款的余额和不良贷款的比率在一定程度上都有所下降。 平均不良贷款生成率为-0.062%，部分不良贷款的质量 发生好转。由于证监会对银行业监管要求的大力提升， 12家股份制银行的平均不良贷款拨备覆盖

3、率为297.9%， 比年初提高了48.38%。从银行网点来说，网点作为银行核心竞争力的一个重要 组成部分，网点建设的好坏决定了银行整体业务的成 败。为了提升金融服务各方面的竞争力，2011年股份制 商业银行继续加强银行间的联合发展。我国股份制商业银行发展现状混业经营业经营金融服务务网络络化制度同质质化竞竞争对对手多元化金融创创新不断发发展资资本证证券化中小股份制商业银行发展趋势业务规业务规 模 跑赢赢大市 1盈利水平 大幅提升 2结结构调调整 取得明显显 成效 3专业经营专业经营 业绩显业绩显 著 4中信银行发展现状分析1、对公存款余额位于国内中型商业银行首位；2、2011年对公存款增速为14

4、.1%，高于中型商业 银行平均增速0.21个百分点；3、人民币对公存款增量在国内中型商业银行排名 第一；4、对公一般性贷款增速为13.4%，高于中型商业 银行平均增速0.73个百分点。1、业务规模跑赢大市从公司银行主线经济利润贡献度来看，公司银行、 小企业金融、投资银行三条业务线经济利润贡献度 在中信银行所有业务条线中名列前三名，公司银行 业务占比达到39%，小企业金融业务占比8.8%，投 资银行业务占比7.9%。从公司银行主线利差率来看，小企业金融、公司银 行利差率在全行业务条线中分别名列第一名和第三 名，高于全行平均利差率1.50和0.04个百分点。2、盈利水平大幅提高一是对公负债结构进一

5、步调整，机构负债平稳 增长二是对公贷款结构进一步优化三是对公客户基础进一步夯实四是盈利结构进一步改善，公司业务主线中间 业务收入保持快速增长3、结构调整取得明显成效投资银资银 行业务业务 增势势强劲劲小企业业金融业务实现业务实现 新跨越电电子金融产产品和渠道优势显优势显 著提升供应链应链 金融业务业务 保持市场领场领 先地位4、专业经营业绩显著第一、来自外部环环境包括国际际、国内金 融市场场的政策措施等方面的变变化第二、转转型认识认识 有待深化第三、经营经营 模式有待优优化第四、负债负债 困局亟待破解中信银行经营战略转型中遇到的问题架构：营销管理组织结构还不完善，主线垂直管理急需 加强团队：公

6、司业务团队建设尚需强化，综合服务能力有待 提升产品：产品创新和交叉销售能力不足，专业平台基础还 需夯实。流程：业务操作和管理流程尚需优化，运营效率有待提 高机制：考核激励和资源配置机制有待优化，保障支持还 需加强系统：系统建设对业务发展和精细化管理的支持作用亟 待加强经营模式有待优化优势（S）1、中信银行自身实力雄厚2、管理机制和员工素质占据优势：现代企业化管理、员工素质高；3、相对于外资银行网点布局少而精，网点优势非常明显，并且已培养出一 大批客户，本土化优势明显；4、经过多年历练，中信银行在业务上与其他金融机构相比更加成熟。劣势(W)1、相对大型国有银行缺少规模优势，资产相对薄弱、管理水平

7、相对较低；2、相对外资银行缺少管理优势和业务优势；3、区域管理不平衡；4、经营策略尚不明确，业务与大国有银行相类似，业务创新不够，不能形 成竞争优势；5、负债问题仍然困扰银行的发展。银行缺乏结算性存款和机构负债的稳定 增长来源。 中信银行SWOT分析机会(O)1、宏观经济稳步增长，进出口贸易发展迅速，国际金融业务需求剧增，居 民生活水平提高；2、今年我国的经济政策定位“稳中求进”，商业银行发展外部环境总体向 好。3、我国今年战略性新兴产业规划出台、区域产业梯级转移加快、城镇化进 程提速等为商业银行业务发展带来新的机遇；4、“十二五”规划，给上海的金融业带来了希望和挑战，政府必将出台有 助于中小

8、股份制商业银行发展的新政策和举措；5、我国积极的财政政策和财政转移支付力度的不断加大，教育、卫生、养 老金等民生保障领域改革的深入推进；6、2012年政府将实行定向宽松的政策，对中小企业和保障房提供信贷支持 ，这些政策导向对中信银行大力发展中小企业客户创造了有力条件；7、资本市场的蓬勃发展使得VC、PE等机构迎来了快速发展期。中信银行SWOT分析威胁(T)1、中信银行面临的竞争对手更加多元化2、外资银行逐步大批量进入中国，这给商业银行的发展也 带来了挑战； 3、大型保险公司、证券公司正在通过组建金融控股集团或 投资入股商业银行等方式加紧向银行业渗透，非银行金融机 构到来的压力也不容忽视。 4、

9、从宏观环境看，受全球经济动荡影响，国内经济增速将 进一步放缓； 5、从监管环境看，监管机构对银行存贷比继续执行刚性约 束； 6、从市场环境看，“利率市场化”加速和“金融脱媒”加 深对商业银行传统盈利模式和可持续发展将产生重大而深远 的影响。中信银行SWOT分析经济变经济变 化因素竞竞争主体多元化因素银银行内部缺陷因素政策因素客户户消费费需求因素科技发发展因素中信银行实施经营战略转型的动因建立资本集约型的公司银行发展模式，强化中信银 行在国内中型银行对公业务的主流银行地位。中信银行转型目标传统传统 公司客户户 “ 下移”传统业务传统业务 延伸至 交易银银行着力发发展投行与 财财富管理等新兴兴 业

10、务业务第一是在业务模式上，银行要积极从传统公司银行 往新型公司银行发展；第二是在组织模式上，中信银行应从以往的“块块 ”组织模式为主往“条块”组织模式结合的方式上 发展；第三是在营销模式上，银行要克服以往“分散、粗 放式营销”模式，努力往“集中、系统性营销”模 式上转变；最后在服务上，传统的“单点服务”已经不能满足 现在客户的需求，因此银行必须加紧改革，进行“ 一站式、综合化服务”战略转变。 中信银行转型内容1、准确把握转型的内涵和方向2、强化公司银行主线管理（1）完善公司银行管理组织架构（2）加强团队建设和管理3、加快银行创新（1）加快产品和业务创新（2）加快治理机制创新（3）加快技术创新（4）构建适合国情的银行业务创新机制（5）走与国际接轨和自主研究相结合的道路中信银行经营战略转移的途径与措施4、改变原有的经营模式5、进行业务结构调整6、实现银行的“流程再造”7、推进客户分层经营一是完善战略客户营销管理体系二是进一步推进中型客户营销体系建设三是深化小企业专营体系建设8、转变人力资源管理模式9、加强风险控制能力10、加强品牌建设、树立优良的银行企业文化中信银行经营战略转移的途径与措施谢谢观赏！