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1、华东政法学院硕士学位论文对我国银行监管的法律研究姓名：梅靖申请学位级别：硕士专业：法律经济法指导教师：方乐华20050415对我国银行监管的法律研究( 论文摘要)专业：法律硕士研究方向：经济法作者姓名：梅靖指导教师：方乐华副教授一、关于写作背景及选题意义在市场经济体系中，金融是一个竞争最激烈、风险性最高的领域，是国民经济的神经中枢。其他任何行业出现风险都很难产生危及国民经济全局的影响，只有金融领域，一旦出现了较大的危机就会给一国的经济全局造成巨大的影响。在我国，银行业在金融业中一直占最大比重。近年来随着电子化和网络化的迅速推进，银行与企业和个人的联系在更深和更广的层面上日益紧密，一旦银行业出现
2、问题，必定会对经济的整体运行产生巨大的冲击。我国银行业存在着显在和潜在的风险。1 9 9 8 年海南发展银行的关闭，2 0 0 1年浙江省台州市讯达城市信用社的破产都值得我们警觉。另外。商业银行运营所隐含的问题也逐步显露：信贷资产质量不高，潜在风险很大；资本充足率偏低，资本金严重不足；资产负债结构不合理，资产流动性不降；银行资产收益差，经营成本高；危机救助和市场退出机制不健全；加之外资银行机构的涌入，这一切已不是个别银行的特殊现象，而表现出一种系统性风险。虽然目前我国的宏观经济形势总体状况较为平稳，银行危机问题并没有完全浮出水面，但如果当前的银行风险得不到有效控制和化解，任其继续发展和积累，爆
3、发大规模银行危机并不是不可能的，这就决定了我国在新的形势下要加强银行业的监管，控制和化解金融风险。本文正是基于这种意义和目的而写作。二、关于文章的结构和主要内容本文共分为四大章。第一章是银行监管的基本理论部分。自由经济主义观点产生出了自由银行制度，认为银行为了追求利润最大化，必然会稳健经营，否则将会被淘汰出局，因此没有必要对银行进行过多的监管。但是由于市场体系的不完善以及市场自身的缺陷使得政府的银行监管成为必要和重要，银行自身的脆弱性和外部性也使得银行监管成为必要。银行监管法律的本质表现为社会本位法、利益关系协调的衡权法，也属于经济法的范畴。银行监管法律的目标主要是：维护金融体系的安全与稳定：
4、保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进金融体系、银行体系的公平有效竞争，保证银行业的健康发展。对商业银行的法律监管要遵循依法监管、台理监管、适度监管、高效监管的原则。第二章概括分析了我国银行啦管的历史沿革和现状，我国银行监管沿革可以分为四个时期：第一阶段是新中国成立至改革开放前，我国未出现真正意义上的银行监管；第二阶段是1 9 7 8 年一1 9 8 4 年银行监管的萌芽阶段；第三阶段是1 9 8 4 年- 1 9 9 7 年监管框架初步形成阶段：第四阶段是1 9 9 8 年至今银行监管逐步规范阶段。本章还从监管主体和监管法制两方面对当前现状进行了研究分析，详细分析了银监会的职责及其在履
5、行职能过程中与人民银行的关系，同时着重分析了现行的监管法制存在的问题，主要有：( 1 ) 监管法制体系的构建存在诸多不协调或不合理之处；( 2 ) 监管法制的制度选择不利于实现有效监管和商业银行追求效率；( 3 ) 监管法制在构建、运用监管手段和方法 ：有缺漏；( 4 ) 监管机制疏忽了银行内部控制和同业自律机制的兼用；( 5 ) 监管法制在适应银行业国际化方面存在不足。第三章介绍了美、英、德国的银行监管情况和巴塞尔协议的主要内容和监管思想，并探讨了对我国的影响和借鉴。第四章是本文的重点，对我国当前银行监管的情况作出了一些思考，提出了一些笔者的看法和建议，在监管主体方面：对银监会的成立及发展趋
6、势以及其与央行应予协调的职责、银行同业自律机制的建立和强化作了一些思考。在具体监管法制方面提出了如下建议：( 1 ) 在法律、法规及规章的制定与废改上要突出监管法制体系内部的协调和完备；( 2 ) 充分重视在结合国情的基础上借鉴外国立法经验，尤其是那些银行监管法制比较成熟的国家的经验，并大胆接纳国际通行的规则和制度；( 3 ) 要处理好放松监管与改善监管、严格监管之间的关系；( 4 ) 完善银行内部控制制度及其再监管制度；( 5 ) 构建我国银行危机救助的法律体系。同时对金融丌放下的银行监管也进行了分析。三、关于本文的写作方法和新见解本文定题之后笔者搜集拜读了大量的论著和资料，结合读研究生期间
7、的所学理论和在商业银行数年的实务工作经验，运用了理论与实证相结合、定量分析与定性分析相结合的方法，力争使本文理论上通俗易懂，实务上清晰明了，在语言风格上力避艰深晦涩。本文的新见解在于对我国银行监管法制现状的实证分析以及对金融监管主体趋势的分析。另外，对监管法制的思考和建议也有新见解层面上的含义。L E G A LR E S E A R C HO NT H ES U P E R V I S l 0 No FC H l N E S EB A N K( A b s t r a c to fD i s s e r t a t i o n )M a j o r ：J u r i sM a s t e r
8、R e s e a r c hf i e l d ：E c n o m i cL a 、A u t h o r ：J i n gM e iA d v i s e r ：V i c e p r o f e s s o rL e h u aF a n g1 T h eB a c k g r o u n da n dt h eM e a n i n go ft h et o p i cI nt h es y s t e mo ft h em a r k e te c o n o m y , f i n a n c ei st h em o s tc o m p e t i t i v ea n dt
9、 h em o s tr i s k yf i e l d ，i st h eg a n g l i ao ft h ec o u n t r ye c o n o m y O n c et h e r ei sa n yr i s ka p p e a r si na n yo t h e ri n d u s t r i e st h a tw i l lb eh a r d l yi n f l u e n c et h ew h o l ec o u n t r ye c o n o m y O n l yi nt h ef i e l do ff i n a n c e ，o n c
10、 ea n yr i s ka p p e a r s ，i tw i l lb eab i gi n f l u e n c ei nt h ec o u n t r ye c o n o m y I nC h i n a ，b a n k i n ga l w a y sp o s s e s st h eb i g g e s tp r o p o r t i o ni nf i n a n c ei n d u s t r y I nt h e s ey e a r s ，a st h er a p i dp r o g r e s s e di ne l e c t r o na n
11、 dn e t w o r k ，t h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nt h eb a n k ，t h ee n t e r p r i s e sa n dt h ei n d i v i d u a l sb e c o m ec l o s e ri nt h ed e e pa n dc o m p r e h e n s i v ev i e w , i nc a s et h e r ei sa n yp r o b l e m si nt h eb a n k i n g ，t h e r em u s tb eah u g ei
12、m p a c ti nt h ew h o l ec i r c u l a t i o no ft h ee c o n o m yT h e r ea r ea p p a r e n ta n dl a t e n tr i s k se x i s t i n gi nt h eb a n k i n go fo u rc o u n t r y I nt h ey e a ro f1 9 9 8 ，t h ec l o s e d o w no ft h eH a i n a nD e v e l o p m e n tb a n k ；i nt h ey e a ro f2 0
13、01 ，t h eb a n k r u p t c yo ft h eX u n d aC i t yC r e d i tU n i o ni nT a i z h o u ，Z h e ji a n gp r o v i n c e ，t h o s em a k eU Sa l e r t I na d d i t i o n ，t h ec o n n o t a t i v ep r o b l e m s ，w h i c ha p p e a ri nt h eo p e r a t i o no ft h ec o m m e r c i a lb a n ku n v e
14、i l e dg r a d u a l l y ：t h eq u a l i t yo ft h ec r e d i tc a p i t a li sn o th i g h ，h a sab i gl a t e n tr i s k ；t h ea m p l er a t i oo ft h ec a p i t a li sl o w , t h ec a p i t a li sd e f i c i e n ts e r i o u s l y ；t h es t r u c t u r eo ft h ec a p i t a ld e b ti si l l o g i
15、 c a l ，t h ef l u i d i t yo ft h ec a p i t a lh a sn o td r o p p e d ；t h ei n c o m eo f t h eb a n kc a p i t a li sl o w , t h er u n n i n gc o s ti sh i g h ；t h ec r i s i ss a l v a t i o na n dt h em a r k e te x i tm e c h a n i s mi sn o tc o m p l e t e ；a d d i t i o n a l l y , t h
16、ei n b u r s to ft h ef o r e i g nb a n k ，t h ew h o l es h o o ta r en o tt h es p e c i f i cp h e n o m e n ao ft h ei n d i v i d u a lb a n k s ，a n dt h a tp u tu pas y s t e m i cr i s k A l t h o u g ht h ec o l l e c t i v i t ys t a t u su n d e rt h em a c r oc o n t r o lo fo u rc o u n t r yi sc o m p a r a t i v e l yb a l a n c e d ，t h er i s k so fb a n kh a v en o tr i s ec o m p l e t e l y , b u ti ft h er i s ko fb a n kw i l ln o tb ec o n t r o l l e da n dr
