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1、社会养老保险社会养老保险 交得越多越亏？交得越多越亏？以前对社保不是很了解，总以为是交得越多越好，因为你交得多，公司相应就交得更多。但是最近这两天仔细研究了一下社保政策，真是有点大吃一惊，发现完全不是这么回事，从某种意义上来说，反而是交得越多越亏。以上海为例，社保的基数上限是前一年的平均工资的三倍，2006 年为 2235*3=6705 元，假设你的工资为 8000 元，那么将以 6705 为基数缴纳社保。首先是养老保险，这个金额是最大的，个人 8%，即 536 元，单位 22%，1475 元。但是请注意，单位交的一分钱都不会进入你的个人账户！全部用于社会统筹。那么到了你老了养老金怎么领取呢，
2、这个我在网上查了一下，居然找不着一个明确的官方文件说明。比较普遍的说法是，养老保险累计缴纳 15 年并达到法定退休年龄后，可以按月领取养老金，养老金金额=基础养老金个人账户养老金=退休前一年全市职工月平均工资个人账户。这就相当于，除了个人账户不一样外，大家领的基础养老金都是一样的。那么显然现在交得越多是越亏的，因为个人账户其实都是你自己交的钱，你不交社保把它存银行也是一样的。但是公司替你交的那部分就完全替国家做贡献了，交的越多贡献越多。难怪很多公司都把基本工资开得很低，而提高奖金和补助，这样可以把省下来的那部分保险作为福利发给个人。而同时，你享受的养老保险待遇不会有什么差别。再说医疗保险，个人
3、 2%，134 元，单位 12%，804 元。同样，只有自己交的进入个人账户，单位交的全部被统筹。医保的报销政策是：对于门诊，先由其个人帐户资金支付，帐户资金用完后由个人自负。说白了就是一分钱不给报，而且还只能去指定的医院用指定的药！对于住院，有个起付标准，好像是两千多吧，这个标准以下由个人账户支付，个人账户不足的自己掏现金，也就是这两千多还是全部你自己出。超过起付标准且低于医保最高限额的由统筹基金支付 85%。这个标准同样是大家统一的，与你交得多少没关系。与养老保险一样，公司交的那部分医疗保险被国家给“劫富济贫“了，与你没有任何关系。其次失业保险，个人 1%，单位 2%，加起来 200，这个
4、真的是一点用都没有，反正你都拿不到，即使你真的失业了。最后是住房公积金，个人 7%，单位 7%，一共 938，这个倒是全归你个人，不过说到底其实本来就都是自己的钱，国家没有投进任何福利。这样算下来，公司在 8000 的工资以外，还要替你交 1475+804+134+469=2882 元，相当于实际每个月为你付出了 10882 元，而你实际得到的呢？首先，扣除社保后的工资为，8000-536-134-67-469=6793 元，这 6793 元要扣掉 663 元的税，到手现金是 6129 元。再算上你个人账户里的养老保险、医疗保险以及公司和个人交的公积金总额，你一个月的实际收入为 6129+53
5、6+134+938=7737 元。我们假设另外一种情况，还是这个公司，它每个月在你身上的预算是一样的，即同样为你付出 10882 元。但是它把基本工资开得很低，按上海市规定的社保基数下限（月平均工资的 60%，即 2235*0.6=1341 元）给你发，剩余的钱以奖金和补助形式发给你。这样，公司需要交纳的社保为：295.+160.9+26.8+94=577 元，你个人交纳107.2+26.8+13.4+94=242 元，扣掉四金后工资还剩 1099 元（还没到个税的起征点）。公司可以给你发的补助为 10882-1341-577=8694 元，这样你的补助加上扣除社保后的工资一共为：8694+1
6、099=9793 元，这 9793 元扣掉所得税 1263 元（据我所知很多公司这种福利和补助还可以避税，姑且把这个算上吧，毕竟纳税是每个公民的义务）剩 8530 元，这就是你到手的现金。算上个人账户的保险和公积金，一个月实际收入为8530+107+27+198=8862 元。与上面一种情况相比，公司为你付出的钱都是 10882 元，但是你到手的现金多了 8530-6129=2338 元，实际收入多了 8862-7737=1125 元。而你享受到的基础养老金、医保统筹金这些国家福利是一样的！不能不说这是一种很不公平和合理的制度，社保至少应该保证“高投入，高福利“，但是实际上反而成了交得越少，却
7、能获得更高的利益。不知道这应该是谁的悲哀。其实，现在的社保资金都是现收现支。个人账户全是空帐运行。好，说现在工作的人养现在退休的人，可以来看看中国将来 30 年，可以说现在是中国最好的人口红利时期，后面的孩子没有现在 70/80 代多，可以去留意一下现在小学中学的班级数。而 30 年后，中国老人将占到 30%，总数是前无古人的 3 亿。这时候谁来养？不要指望将来年轻人来养，根本没有年轻人了。再考虑通货膨胀因素。30 年后的 1000 块，不可能还是现在 1000 块的购买力。想必大家都清楚。30 年后的 1000 块，我保守估计一下，如果中国还按照这个速度发展，很可能相当于现在的 200 块。
8、一边是空帐运行，一边又要应付通胀。所以说中国的社保是不可能维持的。这一点 D 很清楚，所以从一开始，公务员就不加入社保，D 和 D 员是不会吃亏的。将来社保的支出还要改，社会平均工资的 20%是他没法承受的，必定改。现在不加养老保险是绝对明智的。 (See attached file: 社保养老金计算办 法.doc)社保养老金计算办法基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。1、过渡性养老金=本人视同缴费帐户/120，只有 1994 年 1 月以前参加工作且具有国家规定的连续工龄的人，或转业军人，或机关到企事业工作的人员才有此部分。视同缴费帐户=1993 年所在地职工月平均工资*8
9、%*12*1993 年底以前视同缴费年限（1993年前的连续工龄）*（1+10%）12.52、个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。计发月数：（大约为：社会平均预期寿命退休年龄）*12 月，目前 60 岁退休的为 139 个月，55 岁退休的为 170 个月。3、基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）/2）*缴费年限（含视同缴费年限）*1%。指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。平均缴费指数=（视同缴费指数*视同缴费月数+实际缴费指数之和）/（视同缴费月数+实际缴费月数）。视同缴费指数=1993 年所在地（市）职工月平均工资/
10、1993 年全省职工月平均工资。实际月缴费工资指数=本人月缴费工资/上年度全省在岗职工月平均工资。 医疗保险，公积金、养老、生育、工伤、失业保险 请转载，省的以后到处找了,方便大家，更方便自己。欢迎大家转载啊！具体的社保构成比例为:养老保险:单位每个月为你缴纳 21%,你自己缴纳 8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳 9%,你自己缴纳 2%外加 10 块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；失业保险:单位每个月为你缴纳 2%,你自己缴纳 1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳 0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳 0.8%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴
11、纳 8%,你自己缴纳 8%以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是 8%+2%+10 块+1%+8%=19%+10 块暂时去掉你交的 10 块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为 413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了 190 块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去 413 块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是 413+190=603 块钱所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的 2 倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀你要知道单位比你交的多
12、得多了呢,心疼的其实是单位。话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。下面介绍下什么是社会保险缴纳基数刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是 413:1
13、90 了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?大家可能没注意过,各个省市每年都会在 7 月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的,南京今年 7 月公布的最低基数是 1189 元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为 118941.3%=491 元,而职工每个月最少要交 118919%+10=236 元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。但是现在又出来了新问题,南京市职工工资差别很大呀,有
14、人一个月拿 1000,有人一个月能拿 10000,难道叫拿 1000 和拿 10000 的都交同样的社保费?请注意,这 1189 是最低基数,在 1189 之上还有最高基数, 南京今年的最高基数好象是8000 多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在 1189 元以下,单位也必须按照 1189 元为你交 118941.3%= 491 元,而你自己每个月最少也要交 118919%+10=236 元,这个就是1189 作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿 1000 或者 800 块,你每个月最低也必须要按照这 1189 交钱!但是如果你工资比 1189 要高,比如你一个月拿 30
15、00 块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同志一个月拿 3000,请按照 3000 块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以 3000 块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交300041.3%= 1239 元,而你个人每个月就该交 300019%+10=580 元就是说如果你的工资在 1189 元以下,那么每个月你就按照 1189 交;如果你的工资在1189 元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿 10000 而最高基数是
16、 8000 的话,你和你单位就都按照 8000 交 在这里要揭露一些公司的无耻做法, 这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿 3000 块,他们去劳动局可能说你只拿 1189 块,然后劳动局每个月只扣你 118919%+10=236 元,你恐怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错! 如果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的 2 倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际工资 3000 来算,他们每个月该给你交 300041.3%=1239 元的社保费,而按照 1189 来算的话,他们每个月只为你交 118941.3%=491 元!所以实际上你吃了大亏!正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣 300
