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1、溫州金改 自下而上的勝利1.溫州金改為何難產由於經濟金融環境不景氣、現行政策突破難、條塊協調難等，包括要素領域的市場化改革相對比較滯後，要素權屬不明晰、功能不平等、市場發育不充分，都影響了溫州金融改革的進度。但最主要還是“卡在”鼓勵民間資本發起設立村鎮銀行上。小貸公司與銀行的區別在於銀行可以吸收儲蓄存款，但小貸公司不可以。此前，監管機構對於民間資本進入銀行等領域，始終保持謹慎的態度。9 月 28 日，溫州首次公佈了 9 家企業發起或升轉創辦新型金融機構的名單，第一批小額貸款公司轉村鎮銀行主發起企業為蒼南聯信小額貸款股份有限公司、樂清正泰小額貸款有限責任公司。第一批民營企業設立村鎮銀行主發起企業
2、是：安徽方興置業有限公司、新明集團有限公司、上海華東電器(集團)有限公司。設立信託公司主發起企業是：上海均瑤(集團)有限公司。設立融資租賃公司主發起企業是：溫州市財務開發公司、森馬集團有限公司、民揚集團有限公司。根據 2007 年銀監會出臺的村鎮銀行管理暫行辦法規定：“村鎮銀行最大的股東或者唯一股東必須是銀行業金融機構，而最大銀行機構的股東持股比例不得低於村鎮銀行股本總額的 20%。 ”按照銀監會小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定 ，小額貸款公司轉制為村鎮銀行，應由已確定符合條件的銀行業金融機構擬作為主發起人。顯然，如果溫州金融改革出臺的細則沒有對上述規定有所突破，那麼這仍意味著只有銀行才可
3、以辦村鎮銀行，民間資本若想直接成立村鎮銀行恐怕難度依然很大。陳開雲分析，銀監會遲遲不同意小額貸自己作為主發起人，其實還是地方政府與銀監會的一種權利博弈。銀監會不開這個口子，無非是擔心小額貸款公司轉為村鎮銀行後的一種風險把控。2.小貸轉銀行與開放個人海外投資是亮點小貸公司作為主發起人設立村鎮銀行的突破在於此前銀行必須由銀行業金融機構做主發起人，很大程度上打擊了民間資本介入的積極性。金融業已經形成壟斷經營，國有四大行在信貸規模上占比超過 50%,且不止一家大銀行的市場份額超過 10%，處於趨利因素，大型金融機構不願紮根草根經濟，因此打破金融壟斷成為當務之急。引入民間資本進入銀行業可以更為市場化地配
4、置資金，大型銀行仍是我國社會融資的主要管道，而其資金流向很大程度上有某種“政治化”或行政化因素。引入民資可以平抑行政干預帶來的影響。溫州市金融辦估計，溫州民間資本總量超過 6000 億元，而且每年以14%速度增加這一數字在溫州民間的估計已經達到 8000 億元甚至上萬億元。根據溫州方面當時公佈的試點方案，凡是 18 周歲以上、具有完全民事行為能力、擁有溫州戶籍，且持有中華人民共和國居民身份證並取得因私護照的個人，都有資格提出境外直接投資申請。專家認為，中國經濟近年來在融入世界經濟體系的過程中，一直在積極穩妥地推進人民幣國際化進程。分析認為，目前資本帳戶下人民幣結算的相對規模仍然較小，人民幣不論
5、是流出、還是投資回流都受到嚴格限制，影響了人民幣作為國際貨幣被接受的程度。允許個人境外直接投資，一方面拓寬了民間資本的投資管道，另一方面，也符合外匯儲備要“藏匯於民”的方向。3.可實用性溫州是一個民間資金充裕的地方。一邊是有錢無處投，一邊是有專案缺資金。如何打通民間資本與實體經濟之間巨大的鴻溝？浙江省溫州市金融綜合改革試驗區實施方案為為溫州民間金融找到一條合法出路。根據媒體通報稿顯示，溫州金融綜合改革，堅持整體設計、系統推進、堅持創新為要、監管先行，堅持上下聯動、專案運作。要經過5 年左右的努力，構建與溫州經濟社會發展相匹配的多元化金融體系，使金融業成為溫州國民經濟的重要支柱產業，在促進產業升
6、級、經濟轉型中發揮重要作用。溫州方面搭建了小微企業服務平臺，形成初具規模的服務體系；吸引民資進入金融領域，在農村合作銀行改革方面、在組建保險公司證券公司、發展小額貸款公司等方面，都有民資的身影；出臺一批直接融資專案；創新一批金融服務產品；籌建地方金融組織機構，如由民企發起的村鎮銀行正在準備上報、三家民企發起的保險公司也準備上報，如均瑤集團組建信託公司、森馬集團組建融資性租賃公司都在積極準備中；推動一批企業改制；初步形成地方金融監管體系；引導民資規範化陽光化，起草民間借貸管理條例報上級部門。此前報導溫州主要遇到的問題首先民間資金充裕，但轉化為有效資本缺乏專業的投資團隊，民間對資本的掌控能力低。其次民間資金與產業結合的管道不暢，再次引導民間資本進入金融領域探索，發起設立小貸公司，村鎮銀行，農村資金互助社等，但總量小，佈局窄發展還需問題
