票据业务知识问答(2009)

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1、外外币币票据票据业务问业务问答答托收托收问题问题1、我行可、我行可办办理托收理托收业务业务的的货币货币种种类类包括哪些？包括哪些？答：包括美元、日元、欧元、港币、英镑、瑞士法郎、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元，大多外 币票据的付款地点在本国或本地区。2、加拿大或英国付款的美元票据可以、加拿大或英国付款的美元票据可以办办理托收理托收吗吗？答：可以，但加拿大或英国付款的美元票据属非美国本土直接清算，费用较高且到帐时间长。3、新加坡付款的美元票据可以、新加坡付款的美元票据可以办办理托收理托收吗吗？答：可以。我行在新加坡的代理银行只有新元帐户美元票据只能折新元入帐。4、美国、美国邮邮政政汇汇票票(PO

2、STAL MONEY ORDER)、国、国际邮际邮政政汇汇票票(INTERNATIONAL POSTAL MONEY ORDER)以及背以及背书转让书转让的外的外币币票据可票据可以以办办理托收理托收吗吗？答:（1）按照美国立法规定，美国邮政汇票仅限美国本土使用，不可以办理托收。（2）国际邮政汇票可以办理托收。（3）背书转让的外币票据不可以办理托收。 （旅行支票除外）5、美国政府支票、美国政府支票、财财政部支票、加拿大政府支票以及其他国家的政府票据，在托政部支票、加拿大政府支票以及其他国家的政府票据，在托收款收款项项入入帐帐后需要保留多少个月的看管？后需要保留多少个月的看管？答：18 个月。此类

3、票据国外政府特别规定在付款银行已付款的情况下保留 18 个月的追索期。6、 、 “安全托收安全托收”的适用范的适用范围围及特点？及特点？答：（1）“安全托收”适用于金额在 10000 美元-750000 美元之间美国本土付款的美元票据。（2）“安全托收”具有金额起点低、风险低、费用低、时限短的特点。7、外、外币币票据的代理行扣票据的代理行扣费费及退票及退票费费用由用由谁谁来承担？怎来承担？怎样样收取？收取？答： （1）代理行扣费及退票费用由客户自行承担。 （扣费标准可参考下列表格） （2）代理行扣费一般在托收划回的本金中扣除。如：10000 美元的托收票据，代理行扣费 8 美 元。托收划回金额

4、为 9992 美元。 （3）退票费用是代理行直接扣划我行帐户，总部直接扣划支行，支行将实际扣费金额借记手 续费支出科目，待收取客户费用后贷记手续费收入科目。（此收费标准仅供参考）付款地点币别代理行扣费退票费用备注美国本土付款美元无15 美元1 万美元以下美国本土付款美元8 美元8 美元1-75 万美元加拿大或英国付款美元75 美元以上75 美元以上 英国付款英镑无15-20 英镑瑞士付款瑞士法郎20 瑞士法郎20 瑞士法郎新加坡付款新元或美元2 新元2 新元日本付款日元1500 日元以上1500 日元加拿大付款加拿大元无15 加元 澳大利亚付款澳大利亚元无15 澳元欧洲国家付款欧元无40 欧元

5、以上 中国境内付款美元或港币一般在 25 美元以 上不定 8、外、外币币票据表面如有缺票据表面如有缺损损、涂改、不、涂改、不洁洁或无授或无授权权人人签签字等情况，可以受理字等情况，可以受理吗吗？答：不可以受理。付款银行可能会因上述原因按退票处理并收取退票费用。9、外、外币币票据的有效期限一般票据的有效期限一般为为多少天？多少天？答：外币票据的表面一般都注明有效期限，如没有注明有效期限，应视同有效期为 180，因票 据的内部传递及对外邮寄需要一定的时间，国外银行以收到票据的日期为准，超过有效期限 或距到期日 15 日内的票据不予受理。如：票据的签发日期为 2007 年 1 月 1 日，票据的到期

6、 日为 5 月 31 日，5 月 15 日以后就不能受理了。10、限、限额额票据可以票据可以办办理托收理托收吗吗？答：可以，限额票据的票面金额不得超过票据的最高限额。11、外、外币币票据上没有票据上没有标标明明货币货币种种类类只只标标有有“$”符号，符号，应应根据什么原根据什么原则则判断判断币别币别？答：应根据“付款地原则”判断币别。例如，票据上标明的付款银行在加拿大，则此票为加元票 据，票据上标明的付款银行在美国，则此票为美元票据。12、外、外币币票据背票据背书应签书应签在什么位置？背在什么位置？背书书具有什么意具有什么意义义？答： （1）外币票据的背书应签在票据背面指定位置，如没有指定位置

7、，可在票据背面空白处背 书。 （2）票据的收款人在票据的背面签字或盖章以表示收款人保证票据是真实的。13、外、外币币票据的收款人与背票据的收款人与背书书的文字的文字顺顺序及序及语语言文字是否必言文字是否必须须保持一致？保持一致？答：文字顺序及语言文字必须保持一致。如：票据的收款人为“雷 王”背书不能写成“王 雷”， 票据的收款人为“ZHANG JIE”背书不能写成“张 杰”。14、外、外币币票据的收款人票据的收款人为对为对公公单单位位时时，背，背书应书应注意哪些注意哪些问题问题？答：（1）收款人为单位时票据的背面应加盖单位的银行预留印鉴。 （2）如果票据的收款人为单位的英文名称而收款单位只持有

8、中文印章时，票据的背面应 在加盖中文印章的同时填写英文名称。15、网点上交清算部的外、网点上交清算部的外币币票据托收委托票据托收委托书书有何具体要求？有何具体要求？答： （1）外币票据托收委托书上填写的票据编号、金额及币种必须保持一致。 （2）外币票据托收委托书第一联必须加盖经办、复核名章及业务公章。 （3）外币托收委托书上必须标有（8702 托收登记产生的）托收登记编号。16、在、在帐务帐务系系统统中哪些托收中哪些托收业务业务交易是支行使用范交易是支行使用范围围？在使用？在使用过过程中程中应应注意哪注意哪些些问题问题？哪些交易是清算部使用范？哪些交易是清算部使用范围围？答：支行使用范围如下：

9、 （1）“8702”发出托收登记交易，使用此交易产生错误时可以通过“0065”交易进行冲帐，注意 不可以使用“8706”（清算部专用）取消托收汇总交易。 （2）“8710”票据托收入帐交易，由于系统设置问题使用此交易时经常出现异常情况，如：托收 划回的款项在非全额入帐的情况下，容易发生扣费金额多 0.1 元的情况，在这种情况下可以 使用其他入帐交易同时通过“0021”交易销记 610 发出托收登记簿科目。（3）“8709”外币票据退票交易，在托收票据产生退票时，可使用此交易销记 610 发出托收登 记簿科目。下列托收业务交易为清算部使用（支行不得使用）： （1）“8705” 托收汇总交易 （2

10、）“8706” 取消托收汇总交易 （3）“8707” 托收确认交易17、外、外币币票据的到票据的到帐时间帐时间一般一般为为多少天？多少天？答：（1）美国本土付款的美元票据、安全托收、香港及北京地区付款的外币票据，在正常情况 到帐时间为 40 天内。（2）我行代理范围内其他国家付款的外币票据，在正常情况下到帐时间为 60 天内。18、外、外币币票据的退票理由一般包括哪些？票据的退票理由一般包括哪些？对应对应的通用的通用标标准英准英语说语说法？法？答：外币票据的退票理由与境内本币支票、汇票等票据的退票理由大致相同，常见的退票理由包括：英文英文中文中文Insufficient funds账户资金不足

11、Forged/Counterfeit instrument假票/伪造票据Endorsement irregular/forged背书不规范/伪造背书Endorsement missing背书缺失Makers signature irregular/forged出票人签字不规范/伪造出票人签字Makers signature missing出票人签字缺失Refer to maker请与出票人接治Payment stopped票据被止付Account closed账户关闭Uncollected funds未收到款项Stale dated票据过期Postdated未到期票据No account账户不

12、存在Payee missing收款人缺失Signature not on file出票人签字无档可查No reason given未提供理由Not a cash item非现金支票Reported lost/stolen已挂失/被盗Not payable in the U.S.非美国本土付款Cabling for instructions to pay/represent请付款行发电报授权付款/重新提交Cannot locate account无法找到付款人账户Cannot locate drawn bank无法找到付款行Bank closed银行已关闭Date missing无出票日期Dat

13、e irregular日期不规范Not endorsed as drawn未按要求背书Unable to locate无法找到此票Other (see face of check其它（请参看票面）19、外、外币币票据的托收款票据的托收款项项入入帐帐后是否后是否还还存在退票存在退票风险风险？答：存在退票风险。国外付款银行在已付款的情况下有可能因票据正面或背书假冒、伪造等原因提出退票追索。旅支旅支问题问题20、我行可以代理、我行可以代理兑兑付的旅行支票包括哪些付的旅行支票包括哪些币币种？种？答：英镑、美元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元。21、我行可以代理、我行可以代理兑兑付哪些公司付

14、哪些公司发发行的旅行支票？行的旅行支票？答： （1（美国运通（AMERICAN EXPRESS）公司发行的旅行支票。 （2（通济隆（MASTER 或 VISA）公司发行的旅行支票。22、美国运通公司、美国运通公司发发行的美元旅行支票有哪些固定面行的美元旅行支票有哪些固定面额额？答：美国运通公司的美元旅行支票分为 20、50、100、500、1000 五种固定面额，另外还有三种 礼券形式的特殊面额，分别是：25、50、10023、美国运通公司的欧元旅行支票有哪些固定面、美国运通公司的欧元旅行支票有哪些固定面额额？ 答：美国运通公司的欧元旅支分为 50、100、200、500 四种固定面额。24、

15、需要立即、需要立即兑兑付付现现金的旅行支票必金的旅行支票必须须符合哪些条件？符合哪些条件？答：旅行支票除原票面基本要素外还必须具有“初签”，在办理兑付时必须当面复签，初签、复 签相符的情况下才可办理兑付。25、没有初、没有初签签、初复、初复签签不符或背不符或背书转让书转让的旅行支票可以立即的旅行支票可以立即兑兑付付现现金金吗吗？答：不可以，但可以办理托收。26、美国运通公司的旅行支票初、美国运通公司的旅行支票初签栏签栏、复、复签栏签栏、 、转让栏转让栏分分别别在哪里？在哪里？答：美国运通公司的旅行支票的初签栏一般位于票据正面的中间偏上划横线的位置，复签栏 一般位于票据正面的中间偏下划横线的位置

16、，有些币种的旅行支票在票据正面的中间位置 划有横线作为转让栏，有些币种的旅行支票没划转让栏，对于没有转让栏的旅行支票可在空 白位置进行签名转让。27、通、通济济隆公司的旅行支票初隆公司的旅行支票初签栏签栏、复、复签栏签栏、 、转让栏转让栏分分别别在哪里？在哪里？答：通济隆公司的旅行支票的初签栏、复签栏位置比较复杂，常见的分为两种：一种与美国运 通公司的位置相似，初签栏位于票据正面的中间偏上划横线的位置，复签栏位于票据正面的 中间偏下划横线的位置；另一种的初签栏位于票据正面的左下部划横线的位置，而复签栏位 于票据正面的右上部划横线的位置。通济隆公司的旅行支票一般没划转让栏，可在空白位置 进行签名转让。 28、客、客户误户误将复将复签签签签于于转让栏转让栏内能否内能否进进行行兑兑付？付？答：可要求客户再于复签栏内进行复签，授权没问题后即可兑付。29、旅行支票是否、旅行支票是否规规定了有效期限？定了有效期限？答：除特殊注明外，通常情况下没有规定有效期限。30、在、在办办理旅行支票理旅行支票兑兑付付时时需要逐笔索要授需要逐笔索