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2、正式进入实质性操作阶段。险战略投资深圳发展银行的计划正式进入实质性操作阶段。三天后，平安再次发布公告称，已完成收购新桥所持三天后，平安再次发布公告称，已完成收购新桥所持 5.2 亿亿余股深发展股份的交易，成为深发展第一大股东。这一交余股深发展股份的交易，成为深发展第一大股东。这一交易完成后，平安的保险、银行、投资业务并驾齐驱的态势易完成后，平安的保险、银行、投资业务并驾齐驱的态势2得以初步形成。得以初步形成。（多元化：相关多元化）（多元化：相关多元化）对于平安来说，更为重要而现实的意义是，如何让旗下三对于平安来说，更为重要而现实的意义是，如何让旗下三大业务数十万的营销人员向客户推荐更多产品，从
3、而实现大业务数十万的营销人员向客户推荐更多产品，从而实现销售效果和成本的最优配置。而作为金融控股公司，平安销售效果和成本的最优配置。而作为金融控股公司，平安能够通过内部严格的风险控制，来提高银行、保险和投资能够通过内部严格的风险控制，来提高银行、保险和投资业务三大业务序列的整体抗风险能力。业务三大业务序列的整体抗风险能力。听上去似乎有些熟悉？没错，这也正是花旗、汇丰等为代听上去似乎有些熟悉？没错，这也正是花旗、汇丰等为代表的西方金融机构在过去十几年中试图建立，但至今却尚表的西方金融机构在过去十几年中试图建立，但至今却尚无完胜案例的综合金融超市模式。由于内部资源整合困难、无完胜案例的综合金融超市
4、模式。由于内部资源整合困难、文化冲突难于统一，通过并购而形成的大型综合金融集团文化冲突难于统一，通过并购而形成的大型综合金融集团除了在借资产配置多元化以抵抗风险方面取得了成效外，除了在借资产配置多元化以抵抗风险方面取得了成效外，并没有显现出太多协同效应。毕竟，花旗银行与旅行者集并没有显现出太多协同效应。毕竟，花旗银行与旅行者集团的合并以失败告终，而安联、苏黎世等保险公司购买的团的合并以失败告终，而安联、苏黎世等保险公司购买的银行业务也没有太大成果。银行业务也没有太大成果。并购失败的原因：并购后不能很好地进行企业整合并购失败的原因：并购后不能很好地进行企业整合3（补充资料：花旗银行与旅行者集团的
5、合并后内部利益冲（补充资料：花旗银行与旅行者集团的合并后内部利益冲突的主要原因：突的主要原因：（1） “三头马车三头马车”式的领导降低了整个集团的整合效率。在式的领导降低了整个集团的整合效率。在这一时期整合工作实际上由花旗银行的财务执行官这一时期整合工作实际上由花旗银行的财务执行官 Menezes和旅行者集团所罗门美邦公司的两位共同执行官和旅行者集团所罗门美邦公司的两位共同执行官 Dimon 与与Maughan 负责。但负责。但 Dimon 与与 Maughan 的关系并不好，加的关系并不好，加上还要应付花旗银行的上还要应付花旗银行的 Menezes，从而导致决策过程缓慢，从而导致决策过程缓慢
6、，难以达成共识。难以达成共识。（2）企业文化的冲突。花旗银行是典型的商业银行文化，）企业文化的冲突。花旗银行是典型的商业银行文化，讲求作风保守、注重管理程序及内部控制；所罗门美邦公讲求作风保守、注重管理程序及内部控制；所罗门美邦公司则是标准的投资银行文化，作风积极热情、自由放任、司则是标准的投资银行文化，作风积极热情、自由放任、重视业绩表现及奖金分红。重视业绩表现及奖金分红。 在花旗集团的公司与投资银在花旗集团的公司与投资银行集团内部，由于来自花旗银行与所罗门美邦的代表在公行集团内部，由于来自花旗银行与所罗门美邦的代表在公司与投资银行集团运营委员会中旗鼓相当，双方都拥有一司与投资银行集团运营委
7、员会中旗鼓相当，双方都拥有一种强势的企业文化，因此更容易导致相互对立与冲突。种强势的企业文化，因此更容易导致相互对立与冲突。（3）品牌的争议。在花旗集团整合初期，合并双方对于以）品牌的争议。在花旗集团整合初期，合并双方对于以何种品牌进行新兴市场债券承销争执不休，互不相让。花何种品牌进行新兴市场债券承销争执不休，互不相让。花旗银行认为自身多年来已经与全球旗银行认为自身多年来已经与全球 1800 家的跨国公司、家的跨国公司、7000 家新兴市场公司及美国以外的成千上万富裕人士建立家新兴市场公司及美国以外的成千上万富裕人士建立4了良好关系，因此，应以花旗银行的了良好关系，因此，应以花旗银行的“金字招
8、牌金字招牌”从事该项从事该项业务。所罗门美邦公司则认为，尽管该公司长期专注于美业务。所罗门美邦公司则认为，尽管该公司长期专注于美国国内市场的债券承销，相对缺乏海外市场经验，但由于国国内市场的债券承销，相对缺乏海外市场经验，但由于它具有债券业务方面的专长，因此应当以该公司品牌进行它具有债券业务方面的专长，因此应当以该公司品牌进行营销活动。营销活动。 ）如今，尽管从表面上看，平安的公司结构与其它多家大型如今，尽管从表面上看，平安的公司结构与其它多家大型金融控股公司并没有太大差异，但在实际操作层面，与目金融控股公司并没有太大差异，但在实际操作层面，与目前国内更多流于形式的综合金融集团相比，平安已经是
9、最前国内更多流于形式的综合金融集团相比，平安已经是最为接近金融超市核心竞争力的为接近金融超市核心竞争力的一家。一家。一个可以为之做注的事实是，即便是在一个可以为之做注的事实是，即便是在 2008 年年 10 月经历月经历了海外投资富通的巨额亏损事件，了海外投资富通的巨额亏损事件，(详情请与详情请与 G查阅查阅平安之劫平安之劫)平安依然在去年迅速扭转了局势：其净平安依然在去年迅速扭转了局势：其净利润高达人民币利润高达人民币 145 亿元，其中产险保费收入的亿元，其中产险保费收入的 14.5%、 新发信用卡的新发信用卡的 56.5%、 新增银行公司业务存款的新增银行公司业务存款的 10.4%均均来
10、源于交叉销售。来源于交叉销售。5金融控股金融控股早在早在 1995 年，平安便在内部正式启动建立了金融控股架构年，平安便在内部正式启动建立了金融控股架构的计划，并聘请咨询公司麦肯锡针对公司成长策略、组织的计划，并聘请咨询公司麦肯锡针对公司成长策略、组织架构、业务流程等方面展开全方位改革。当时国际上混业架构、业务流程等方面展开全方位改革。当时国际上混业经营的浪潮正演绎得如火如荼，老牌金融巨头如花旗、经营的浪潮正演绎得如火如荼，老牌金融巨头如花旗、AIG、汇丰不断打破各国金融领域分业经营的界限，尝试将、汇丰不断打破各国金融领域分业经营的界限，尝试将银行、证券、保险等不同金融产品进行交叉销售，两年后
11、，银行、证券、保险等不同金融产品进行交叉销售，两年后，平安向国家有关部门呈交报告，提出建立平安向国家有关部门呈交报告，提出建立“综合金融综合金融”模式。模式。然而在那时，这一切都像是天方夜谭然而在那时，这一切都像是天方夜谭平安除了保险业务平安除了保险业务外，仅有一家规模很小的证券公司；国内金融改革尚未全外，仅有一家规模很小的证券公司；国内金融改革尚未全面开始，但却已经正式提出金融业分业经营原则；即便是面开始，但却已经正式提出金融业分业经营原则；即便是在美国，最具榜样意义的花旗银行也尚未突破分业藩篱。在美国，最具榜样意义的花旗银行也尚未突破分业藩篱。好在试图成立金融控股公司挑战监管神经的并非马明
12、哲一好在试图成立金融控股公司挑战监管神经的并非马明哲一人，人，1998 年，时任中信集团董事长的王军给前总理朱基写年，时任中信集团董事长的王军给前总理朱基写信，同样提出了在中国建立金融控股公司的设想。对此提信，同样提出了在中国建立金融控股公司的设想。对此提议，朱基并没有枪毙，而是让人民银行和财政部去进行相议，朱基并没有枪毙，而是让人民银行和财政部去进行相关研究。事实上，正是由于高层的观望态度，使得平安能关研究。事实上，正是由于高层的观望态度，使得平安能够采取够采取“拖拖”的战略，当时，因不符分业监管的思路，平安的战略，当时，因不符分业监管的思路，平安为保有证券、信托的牌照，几年未能新设分支机构
13、。为保有证券、信托的牌照，几年未能新设分支机构。 在那在那几年中，尽管决策层没有明确表态，但马明哲做综合金融几年中，尽管决策层没有明确表态，但马明哲做综合金融6集团的意志并没有动摇。到了集团的意志并没有动摇。到了 2001 年，好消息终于传来年，好消息终于传来经过长达经过长达 7 年的分业方案的多次修改，中国保监会正式下年的分业方案的多次修改，中国保监会正式下发了发了关于中国平安保险股份有限公司分业经营改革的通关于中国平安保险股份有限公司分业经营改革的通知知的红头文件，确定平安按保险集团模式进行分业改革，的红头文件，确定平安按保险集团模式进行分业改革，标志着平安主导的分业模式核心内容通过。标志
14、着平安主导的分业模式核心内容通过。2003 年年 2 月月 14日，挂牌屡被延迟的平安终于发布公告宣布：日，挂牌屡被延迟的平安终于发布公告宣布：“中国平安保中国平安保险股份有限公司更名为中国平安保险险股份有限公司更名为中国平安保险(集团集团)股份有限公司。股份有限公司。 ”这是国内继光大、中信后第三家金融控股集团，而平安这是国内继光大、中信后第三家金融控股集团，而平安是其中唯一一家以保险为基础的公司。是其中唯一一家以保险为基础的公司。（以上体现的是宏观环境中的政治环境因素影响）（以上体现的是宏观环境中的政治环境因素影响）这个方案中最重要的一点是在集团的架构中保留了平安信这个方案中最重要的一点是
15、在集团的架构中保留了平安信托，用平安信托合法持有平安证券。然而在获得许可后，托，用平安信托合法持有平安证券。然而在获得许可后，平安仍然有着其它两家所不具备的麻烦：缺牌照。在中信平安仍然有着其它两家所不具备的麻烦：缺牌照。在中信控股成立之时，公司已经拥有中信银行控股成立之时，公司已经拥有中信银行(5.20,0.00,0.00%)、中信证券中信证券(19.48,-0.32,-1.62%)、信诚人寿以及期货、资产管、信诚人寿以及期货、资产管理等多家子公司。理等多家子公司。这种这种“缺条腿缺条腿”走路的情况直到走路的情况直到 2003，这一年，平安通过旗，这一年，平安通过旗下的平安信托与汇丰银行一起联
16、合收购福建亚洲银行，正下的平安信托与汇丰银行一起联合收购福建亚洲银行，正式进入银行业。式进入银行业。2006 年，中国平安又收购了深圳市商业银年，中国平安又收购了深圳市商业银7行，并将两个银行整合成今天的平安银行。实际上，早在行，并将两个银行整合成今天的平安银行。实际上，早在2005 年平安便曾经遇到过一个绝佳机会，当时，几近破产年平安便曾经遇到过一个绝佳机会，当时，几近破产的广东发展银行进行财务重组，寻找新的投资者，但经过的广东发展银行进行财务重组，寻找新的投资者，但经过数轮竞购和绵延近两年的争夺战，平安最终不敌花旗而与数轮竞购和绵延近两年的争夺战，平安最终不敌花旗而与广发失之交臂。广发失之交臂。在外部寻找更好并购对象的同时，马明哲也并没有在平安在外部寻找更好并购对象的同时，马明哲也并没有在平安内部停止结网。曾经连续几年，他在面向员工的大会上都内部停止结网。曾经连续几年，他在面向员工的大会上都会以会以“我们别无选择我们别无选择”为题，其中一个重要的内容就是告诉为题，其中一个重要的
