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1、当前广西微小企业融资之路一、微小企业发展现状一、微小企业发展现状这些年，经济发展模式不断转型升级，大企业不再独树一帜，微型企业已经开始露出“尖尖角”，准备在经济浪潮当中大展拳脚。在日前召开的广西促进微型企业发展工作汇报推进会上，自治区常务副主席黄道伟介绍，今年上半年广西新登记微型企业户，完成今年发展目标的。统计显示，截至今年月日，广西实有微型企业万户，注册资本亿元，从业人员万人。微小企业被人们喻为“草根企业”，不仅说明微小企业生命力旺盛，同时也说明其生命比较“脆弱”，在成长过程中需要社会的呵护。融资难一直是制约微小企业生存和发展的瓶颈。在始于 2008 年下半年的这一轮经济剧烈波动中，融资难导
2、致微小企业生存难的问题更加凸显。尽管我区微小企业发展工作取得了较大进展，但是当前微小企业仍然面临经营压力大、成本上升、资金短缺、融资困难等问题。融资困难的表现：1、银行对微小企业的贷款意愿不强。一方面，虽然银行是经营信用和管理风险的行业，可是大多数一行追求“零风险” ，不肯贷款给微小企业。另一方面，微小企业的贷款规模小、单位信贷成本较大，这也使得银行不愿贷款给微小企业。2、微小企业缺乏信贷抵押条件而且还贷问题突出。首先，微小企业规模小、实力弱，因此 信贷抵押条件，还贷能力差；其次，某些微小企业抽逃资金、掏钱账款、逃废银行债务，这些不守信用的行为让银行望而却步。3、微小企业直接融资的空间极为有限
3、，无法利用股票、债券等市场手段来筹措资金，向民间融资或小额贷款也因成本过高难以承受。4、担保机构设置和运行存在缺陷。从担保贷款来看，由于微小企业自身资信较差，效益好的单位不愿为其做担保，而一般企业担保银行有不是很认可，从而导致银行对微小企业贷款抵押率较低，使得其通过抵押实际得到的贷款数额相对较小。其实，要支持小微企业发展，就必须解决其融资难问题；而要解决小微企业融资难，就必须加强信用体系建设。二、学者观点二、学者观点对于小微企业融资难的解决之道，各界人士提出了不同的看法：（1）董文标认为，只有银行全面开展小微企业信贷业务，才是破解小微企业融资难的根本之道。为此，政府需要改变直接向特定中小企业提
4、供资金支持和融资便利的传统做法，通过鼓励和引导银行开展小微企业信贷业务，从而间接实现解决小微企业融资难的目标。这就需要中央政府相关部委机构和地方政府出台财税和监管等方面的专项政策，促进银行与小微企业的良性互动与共同发展。（2）刘明康指出：“现在银行对中小企业的支持已经比以前有较大幅度提高。但是，当前全国银行信贷放在中小企业发展上的不良贷款率仍是正常企业的 34 倍，有的地方更高，高出 10 倍的都有。 “解决中小企业融资问题首先要呼吁市场的力量，还要依靠政府的作用和法律的完善。提升中小企业道德、维护信用也是很重要的一点，政府应该对此发挥更大的作用（3）吴小平认为，要支持小微企业发展，就必须解决
5、其融资难问题；而要解决小微企业融资难，就必须加强信用体系建设。因为，造成小微企业融资难的因素虽然很多，但信用信息不够健全无疑是其中最重要的因素之一。尽管央行在推动全国统一的企业和个人征信系统推广和运用，在推进中小企业信用体系和农村信用体系建设方面近年来取得了一定成效，但仍面临征信法制建设滞后、信息共享机制缺失、评级市场发展缓慢等问题。三、解决措施三、解决措施（一）从监管机构的角度讲，为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神巩固和扩大小企业金融服务工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续发展，银监会 2011年 5 月 25 日印发了关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知 （银
6、监会201159 号）及 2011 年 10 月 24 日的关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的补充通知 （银监会201194 号）（二）在“十二五”期间，财政部门将微型企业上年实际缴纳企业所得税地方分享部分由企业所在地财政部门统一奖励给企业（三）企业需审时度势；从自身发展需要的实际出发，避免盲目的扩大生产规模，谨慎融资。 （四）申请政府专项资助；目前政府为了支持中小企业的发展建立了许多扶持政策。其中投资者出一点”的基础上，采取“财政补一点、税收扶一点、金融机构贷一点、规费减一点、职能部门帮一点”等方式，合力扶持微型企业。（五）建立健全微小企业信用评估体系和微小企业信用担保体系，信用评级
7、能够科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力（六）税收优惠提供的资金支持，比方继续延长中小企业的税收优惠，或者对经营困难、资金短缺的中小企业，适当给予部分税收优惠、免征部分税种等。这在一定程度上可以缓解其资金压力，提高资金使用效率四、借鉴四、借鉴（1）据了解，此前云南省小微企业融资超市试点工作已率先在鲁甸和嵩明启动。通过融资超市日的举办，当地众多小微企业的资金需求得到满足。在鲁甸县，9 家金融机构与 28 家小微企业现场签署贷款、授信合同协议，拟融资金额达 2.04 亿元；在嵩明县，7 家小微企业现场签约，签约金额合计 1760 万元，有初步合作意向的 102 家，意向金额 3.6 亿元（2
8、）中小企业融资问题一直是一个世界性的难题，许多国家和地区都给予了高度重视，一国家立法、出台优惠政策等形式扶持中小企业发展。国外在这方面的成功经验与措施主要有：加强对中小企业融资的法律法规制定，制定同性的反垄断法 反不正当竞争法和公平交易法 ，通过制定专门的法律扶持中小企业多渠道融资；各级政府成立专门的管理机构，采取多种措施，从根本上提高中小企业层次。五、广西解决微小企业融资难的举措五、广西解决微小企业融资难的举措 （一）2012 年 3 月 5 日下午从广西银监局中小企业金融服务推进会上获悉，广西银行业金融机构将加大对中小企业金融服务的支持力度，力争 2012 年实现中小企业贷款和小微企业贷款
9、新增 800 亿和 570 亿的目标，更好地服务和促进广西中小企业的发展，为广西经济良性发展做出更大贡献。2012 年 4 月 9 日，广西银行业小微企业金融服务宣传月在南宁正式启动，将通过宣传推介、举办研讨会等活动，为小微企业和银行业金融机构搭建一个更广阔的交流平台。广西银监局有关负责人表示，将以此次宣传月为契机，鼓励民间资本投资入股新型、小微型金融机构，促进民间资本更好服务小微企业及民营经济实体；鼓励银行信贷资源向小微企业倾斜，实现信贷资金合理配置；加大对银行业金融机构小微企业业务管理；切实降低小微企业融资成本，督促各银行业金融机构进一步规范小微企业金融服务行为，优化小微企业贷款利率定价机
10、制；推动银行业金融机构建立健全小微企业风险管控机制等措施，进一步提高辖内银行业金融机构小微企业金融服务水平。（二）全区各地积极搭建银企平台，提供融资帮扶，开展了微型企业融资贷款的试点工作。以广西北部湾银行为例，今年一季度微型企业贷款累计投放 11.02 亿元；微贷余额 32.49亿元，较上年同期增幅达 706.92%，累计使 1.1607 万户微型企业和个体工商户直接受益，带动就业超过 19 万人。（三）以微型企业资本金补助金发放为例，全区今年上半年虽然发放了 2779 户微型企业补助金 6883.6 万元，但仅占全区微型企业总户数 11.1%，加上已审核准备发放的 5496 户，也只占登记注
11、册微型企业总户数的 33%。（四）自治区、市、县财政设立微型企业扶持资金，对新创办的微型企业给予资本金补助。补助比例控制在投资者实缴到位的注册资本或出资数额（不包括财政补助数，下同）的 30%以内。其中，对地级市城区内新创办微型企业的补助资金由自治区财政负担 30%，市财政负担 70%，对各县辖区内新创办微型企业的补助资金由自治区财政负担 50%县财政负担50%。补助资金由企业所在地财政统一 拨付给企业，地方财政按负担比列年终清算。（五）为解决微型企业后续发展资金不足、银行贷款融资难的问题，提高微型企业的“存活率”，广西工商部门积极搭建银企合作平台，服务企业贷款融资，先后联合多家金融机构举办信
12、贷帮扶推介座谈会。民生银行在两年内将面向广大小微企业在广西发放贷款亿元；北部湾银行小微企业贷款余额将不低于亿元，为小微企业提供一站式服务。下面我要谈谈我的家乡钦州市的措施，钦州港保税港区是我国西部沿海唯一的保税港区，是中国距东盟最近的保税港区，是广西北部湾经济区开放开发的核心平台。2011 年 10 月 8 日钦州市召开全市中小企业融资担保推进会，帮助中小企业解决发展融资困难的问题钦州市 2012 年中小企业服务年活动方案中融资服务提到：组织实施成长型小企业信贷扶持工程，出台我市 2012 年成长型小企业信贷扶持工程实施方案，筛选出 66 家成长型小企业信贷扶持工程企业并给予重点扶持。组织开展政银企对接会，加强政府、银行、企业和中介机构的沟通与对接，扩大中小企业融资。5-12 月举办 2 场以上专场对接会，为100 家以上中小企业解决资金困难，促进担保机构扩大对小型微型企业的服务，力争新增担保业务额 3 亿元以上；新增服务企业 50 户以上；企业新增贷款 5 亿元以上。在 9-11 月开展诚信中小企业推荐、评审、公示工作，并向市各金融机构进行推荐，帮助诚信中小企业解决资金困难。
