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1、第 1 页 共 3 页课程名称： 实验名称： 专业班级： 姓名： 学号： 实验日期： 财务分析综合实验财务分析综合实验1 1实验目的：实验目的：通过本课程的学习，我们可以将所学的银行理论知识与现代商业银行综 合业务管理系统相结合，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。用电脑 模拟的方式学会商业银行柜台的实务操作，熟悉汇兑业务。 二实验基本步骤二实验基本步骤（可加页）： 1.1.进入单位活期存款业务，首先进行工前处理，网点开机操作和机构签到。 2.2.本行企业开办电子划汇本行企业开办电子划汇 第一步： 客户口述开办要求并递交凭证：客户填写客户口述开办要求，连同“电子汇 划划付报单（第一
2、联） ”和“电子汇划划付报单（第二联） ”一起交柜员。 第二步： 柜员审核所有要素：柜员审核“电子汇划划付报单”上收、付款人相关信息是 否正确等所有要素,以及审核客户提交单据上的印鉴章是否正确无误及真伪性。 第三步： 现代支付号表查询4269：柜员启动“4269 现代支付号表查询”交易，依据 “电子汇划报单的汇入行行名称”查询汇入行行号。 第四步：公司企业电汇4205：柜员启动“4205 公司企业电汇”交易，依据“电子汇划 划付报单（第一联） ” 、 “电子汇划划付报单（第二联） ” 、输入账户性质、交易类别、申请 人账号、申请人名称、申请人地址、汇划途径、汇划级别、申请书种类、申请书号码、
3、凭证日期、币别、汇款金额、收款人帐号、收款人名称、收款人地址、汇入行行号、汇 入行行名、支付条件、支付密码、附言、备注。 第五步：打印开办相关凭证：核对无误后提交主机处理。交易成功后打印“电子汇划划 付报单（第一联） ” 、 “电子汇划划付报单（第二联） ” 、 “业务收费凭证（第一联） ” 、 “业务 收费凭证（第二联） ” 、 “业务收费凭证（第三联） ” 。第六步：凭证盖章：柜员在打印好的凭证上盖章，在“电子汇划划付报单（第一联） ” 、 “电子汇划划付报单（第二联） ” 、 “业务收费凭证（第一联） ” 、 “业务收费凭证（第二联） ” 、 “业务收费凭证（第三联） ”上分别加盖转讫章
4、、名章。 第七步：递交相关凭证给客户：柜员将“电子汇划划付报单（第一联） ” 、 “业务收费凭证 （第三联） ”递交给客户。第 2 页 共 3 页第八步：凭证入箱：柜员将“电子汇划划付报单（第二联） ” 、 “业务收费凭证（第 一联） ” 、 “业务收费凭证（第二联） ”放入凭证箱。 3.来帐确认来帐确认 第一步： 收到内部来账需求：系统收到人行支付系统的相关来账信息，柜员收到 系统提示进行查看接收。 第二步：电子汇划来账清单查询/打印4260：柜员在系统内操作电子汇划来账清 单查询/打印4260，查看所有当日来账报文。 第三步：确认处理方式：柜员查看报文，根据不同的来账报文类型进行判断，一一
5、 对应进行处理操作。其中，对于系统显示直接入账的所有来账报文，不需做任何操 作，最后直接打印入账清单即可；对于系统无法判断直接入账显示“未处理”的所 有来账报文，柜员打开报文查看详情，对于查看后经判断可以入账的来账报文进行 “人工判别入账” ，入账后报文标志改为“手工入账” ；对于查看后经判断仍无法确 认的来账的来账报文进行“挂账处理” ，入账后报文标志改为“待处理” ，在操作后同时进行“发出查询/查复”操作，向发出行发出来账查询，以验证该报文的无法 确认信息，一般的需半日至一日之内即会得到回复；对于收到的查询回复报文，根 据查看回复报文后如果回复报文对原无法确认给予确认答复，则依旧采用“人工
6、判 别入账”的方法，对原“待处理”的报文处理，入客户账；对于回复报文中依旧无 法确认答复的“待处理”报文，采用“退回”方法，对原“待处理”的报文处理， 退回原发送行。 第四步：来账处理4242：对于查看后经判断仍无法确认的来账的来账报文进行 “挂账处理” ，入账后报文标志改为“待处理” 。 第五步：联动至来账人工入账4242：对于系统无法判断直接入账显示“未处理” 的所有来账报文，柜员打开报文查看详情，对于查看后经判断可以入账的来账报文 进行“人工判别入账” ，入账后报文标志改为“手工入账” ；另外，对于收到对方行 回复报文后，经查看对原无法确认给予确认答复，则依旧采用“人工判别入账”的 方法
7、，对原“待处理”的报文处理，入客户账。 第六步：根据回文类型判别：对于收到的查询回复报文，根据查看回复报文后如果 回复报文对原无法确认给予确认答复，则依旧采用“人工判别入账”的方法，对原“待处理”的报文处理，入客户账；对于回复报文中依旧无法确认答复的“待处理” 报文，采用“退回”方法，对原“待处理”的报文处理，退回原发送行。 第七步：联动至来账主动退汇4244：对于回复报文中依旧无法确认答复的“待处 理”报文，采用“退回”方法，对原“待处理”的报文处理，退回原发送行 第八步：递交凭证给客户：将身份证、 “储蓄存折”或“活期一本通”或“借记卡” 、 “存款凭条(回单联)”递交给客户。 第九步：
8、打印确认相关凭证：柜员将所有在各种来账确认操作后的处理结果打印 清单，以便凭证归档使用。第 3 页 共 3 页专业班级： 姓名： 学号： 实验日期： 第十步:凭证盖章：柜员在打印好的入账凭证上盖章，在手工入账或挂账打印的“业务专用凭证上加盖“转讫章”及“名章” ，在查询/查复的单据上加盖“业务专 用章”及“名章” 。 第十一步：将入账回单放入客户回单柜：柜员将打印后的回单放入客户回单柜，以 便客户记账之用。 第十二步： 凭证入箱：柜员将“业务专用凭证”等凭证放入凭证箱。 三实验心得和体会：三实验心得和体会：通过这次试验，原来文字的东西现在以一种模拟操作的方式呈现在我的眼前， 这样能够让我们更进一步了解了商业银行的真实操作步骤，汇兑业务更加熟悉。
