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1、什么是五险一金，该怎么使用什么是五险一金，该怎么使用五险分别是：养老保险:单位每个月为你缴纳 21%,你自己缴纳 8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳 9%,你自己缴纳 2%外加 10 块钱的大病统筹(大病统筹主 要管住院这块);失业保险:单位每个月为你缴纳 2%,你自己缴纳 1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳 0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳 0.8%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴纳 8%,你自己缴纳 8%以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每个月为你缴纳的社保比例应
2、该是 8%+2%+10 块+1%+8%=19%+10 块暂时去掉你交的 10 块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为 413:190,这就是 说如果你每个月为自己的社保缴纳了 190 块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去 413 块 钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是 413+190=603 块钱所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的 2 倍还多,所以你每个月交 社保费的时候千万别心疼呀你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险 一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险
3、(养老+医疗+失业+公积金)来 说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险 一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员 也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀， 你个人都交不起来的。下面介绍下什么是社会保险缴纳基数刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是 413:190 了, 那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是 怎么确定的呢?大家可能没注意过,各个省市每年都会在 7
4、月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”, 这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计 算以后确定的,南京今年 7 月公布的最低基数是 1189 元,这是个什么意思呢,意思是说南京 只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为 118941.3%=491 元, 而职工每个月最少要交 118919%+10=236 元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来 了。但是现在又出来了新问题,南京市职工工资差别很大呀,有人一个月拿 1000,有人一个 月能拿 10000,难道叫拿 1000 和拿 10000 的都交同样的社保费?请注意,这 1189 是最
5、低基数,在 1189 之上还有最高基数, 南京今年的最高基数好象是 8000 多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在 1189 元以下,单位也必须按照 1189 元为你交 118941.3%= 491 元,而你自己每个月最少也要交 118919%+10=236 元,这个就 是 1189 作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿 1000 或者 800 块,你每个 月最低也必须要按照这 1189 交钱!但是如果你工资比 1189 要高,比如你一个月拿 3000 块,那单位去劳动局给你交保险的 时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边 有位
6、同志一个月拿 3000,请按照 3000 块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以 3000 块 为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你 交 300041.3%= 1239 元,而你个人每个月就该交 300019%+10=580 元就是说如果你的工资在 1189 元以下,那么每个月你就按照 1189 交;如果你的工资在 1189 元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果 你一个月拿 10000 而最高基数是 8000 的话,你和你单位就都按照 8000 交在这里要揭露一些公司的无耻做法, 这些公司每个月可能给你好几千
7、的工资,但是他们 去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿 3000 块,他们去劳动局可能说你只拿 1189 块,然后劳动局每个月只扣你 118919%+10=236 元,你恐 怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错! 如果这样你的公司就太无 耻了!因为公司缴纳的钱是你的 2 倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际 工资 3000 来算,他们每个月该给你交 300041.3%=1239 元的社保费,而按照 1189 来算的 话,他们每个月只为你交 118941.3%=491 元!所以实际上你吃了大亏!正规的公司只会按照 你的实际工
8、资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低 标准给你交!千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!可能你已经被公司无耻地欺负 了而你还完全不知情!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣 300 块的社保, 那你的基数差不多就是 30019%1578 元,你看看你工资是不是这个数,如 果你工资明显比 1578 高,比如每个月你其实拿 3000 或者 4000,那肯定你已经被公司给欺负 了,被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位,一般一告一个准,不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找 好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+要再次
9、说明的是,各个地方的社保构 成比例不一样,如果你不在南京那你的缴费比例很可能不是 19%,但是肯定不会差太多,比如 你的基数可能是 20%或 22%,但绝对不会是 30%或 40%!所以虽然 19%是南京的比例,但是外地 的同学也可以靠这个大概算出自己的基数下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公 积金先说说养老保险好了这个保险一般都要交满 15 年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金 的同学请务必在自己退休之前的 15 年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定 的如果你到退休年龄交
10、养老保险不满 15 年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存 的 8%的养老金全部退给你那你会问,单位给你交的 21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你 个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的 21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从 此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我因为国家就是这么规定的退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了- -下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在 30 岁,你现在的缴费基数是 3000
11、元,而退休年龄如果是 55 岁的话,那你必须在你 40 岁以前 就开始交养老保险了,而如果你现在从 30 岁就开始交,交到 55 岁是 25 年,那首先肯定你能 享受养老金了,其次,如果 25 年后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000 块(我说的是 如果),那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到 600020%=1200 块的基本养老金,这是国家给 你的,此外你的个人帐户上的钱在 25 年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了, (3000+6000)2=4500,那么你这 25 年里个人帐户上应该有 45008%(你缴纳的养老保险的 个人比例)25 年12 个月=108000
12、元钱,那么除了之前的 1200 块以外你每个月还能拿到 108000 120=900 块,这样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的养老金, 当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 900 块,你退休以后每个月都会拿 到比 1200 块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年 调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交 1000 十年之后拿 1500 都是有可能的这里要介 绍一个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在 地享受当地的退休待遇,这
13、么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养 老金的人那就亏大了, 为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了 20 年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果 你在南京交了 20 年的平均基数是 3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基 数才 1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受 1000 的待遇!这是很亏的!一句话, 如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的 很少!交 3000 块可能只能享受 1000 块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策
14、,所 以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的 同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是 在做人生一笔巨亏本的买卖那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交 20 年不就好了嘛,在基数低的地 方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便就让你 享受么?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了: 在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前 5 年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交 5
15、年南京的高基数, 之后它才允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最 好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!下面说说医疗保险这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗 保险是 9%,你个人每月交的医疗保险大概是 2%外加 10 块钱的大病统筹,这个大病统筹不管 别的只管你住院,而那 11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的 2%,如果你每 个月按照 1189 元的最低基数交社保,那么 11892%=23.78 元就是国家每个月打给你个人的 钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看
16、门诊,剩下的 9%国家就拿去算到医疗统筹 基金里了按照南京的规定,如果你从 2007 年 1 月开始缴纳医疗保险,那么从 2007 年 2 月起你就 可以刷卡买药或者看门诊了,从 2007 年 7 月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举 例说好了:如果你 2007 年 8 月 1 日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保 范围内的药,手术+住院等费用一共花了 5000 元,那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块,这 是起步价,剩下的 4000 块医保中心可以报销 400086%=3440 元,你个人只要付 400014%=560 元就可以了,加上之前的 1000 元起步价,你花了 5000 块自己只要付 1560 元 就可以了,而且这 1560 元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), 所以实际 上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实 在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南京市规定医疗保险必须交满 25 年才能在退休以后终生享受,
