银行从业人员公共基础考试浓缩版

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1、1.从 84 年起，人行专门专门行使央行的职能 1995 年年 3 月月 18 日通过人行法以法律形式确定； 2003 年年 12 月月 27 日人行法修正案 ，人行 对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成银监会，银监会成 立于立于 2003 年年 4 月月 2.94 年，先后成立了国家开发、中国进出口、国家开发、中国进出口、 中国农业发展银行中国农业发展银行政策性银行; 1995 年年 3 月月 18 日通过人行法 ；2003 年年 12 月月 27 日日 人行法修正修正案 3.交行交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业第一家全国性股份制商业 银行银行。中行中行、建行建行 04 年年

2、、工行工行 05 年整体改制年整体改制 为股份 4.01 年第一家农村股份制商业银行第一家农村股份制商业银行：张家港；张家港； 03 年第一家农村合作银行年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村宁波鄞州；农村 资金互助社和村镇银行资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立新批准设立。 06 年年 12 月月 31 日邮政储蓄银行邮政储蓄银行成立 07 年年 3 月月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金 融服务。零售与中间零售与中间为主，提供基础金融服务 5.渤海银行 05 年；上海银行 95 年 6.06 年年 4 月月 26 日日，上海银行宁波分行上海银行宁波分行-城市商城市商 行第一家

3、跨区设分支行第一家跨区设分支; ：05.11.28 徽商银行徽商银行城 商行重组序幕；07.01.24 江苏银行江苏银行迈上台阶 7.06 年年 12 月月 11 日日，入世贸过渡期结束过渡期结束外资 银行管理条例管理条例及其实施细则实施细则正式生效，取消取消 经营人民币业务地域、客户限制人民币业务地域、客户限制，允许对所有允许对所有 客户客户提供人民币业务，取消取消对在华经营非审慎非审慎 限制限制-标志着正式全面开放正式全面开放银行业。 8.07 年年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家国家 开发开发银行改革，全面推行商业化商业化运作，主要从 事中长期中长期业务，公开透明招标制公开透明招标

4、制 9.98 年年城市合作银行更名为城市商业银行城市商业银行 10. 。 11. 06 年工行工行上海、香港同步同步上市；中行先后中行先后两 地上市。建行建行 05 年在香港上市，唯一没有在唯一没有在 上海上市上海上市。交行交行 05 年香港年香港 07 年上海年上海上市 12. 交行交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业第一家全国性股份制商业 银行银行。中中、建建 04 年年、工行工行 05 年整体改制年整体改制为股 份。农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革， 截至 2007 年 4 月尚未完成。 13. 截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专 业委员会：法律、自律

5、、从业资格认证、农村法律、自律、从业资格认证、农村 合作金融、银团贷款与交易专业委员会合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 14. 06 年年 9 月月在上海成立的是中国金融期货交易中国金融期货交易 所所。上海期货交易所上海期货交易所成立于 99 年；大连商品大连商品 交易所交易所成立于 93 年；郑州商品交易所郑州商品交易所成立于 90 年 15. 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借同业拆借市场 开始的。同业拆借市场属货币市场。90 年底 沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场股票市场正 式形成形成，股票市场属于资本市场。 16. 2004 年年 10 月月 29 日，中国人民银行决定

6、放开放开 存款利率的下限下限，允许允许金融机构（城乡信用社 除外）下浮下浮存款利率。2004 年年 10 月月 29 日日贷款利率上限放开上限放开，下限管理下限管理 17. .从 2005 年年 9 月月 21 日起，对活期按季结息 18. 反洗钱法2006 年年 10 月月 31 日日审议通过通过， 2007 年年 1 月月 1 日起施行施行；大额和可疑于 2006 年年 11 月月 6 日通过，2007 年年 3 月月 1 日施行 19. 2003 年年 12 月月 27 日日关于修改商业银行法 的决定通过，2004 年年 2 月月 1 日起施行日起施行。 20. 2006 年年 8 月月

7、 27 日日通过破产法破产法 ，2007 年年 6 月月 1 日日起施行 21. 担保法于 1995 年通过并实施 22. 物权法于 2007 年年 3 月月通过，自 2007 年年 10 月月 1 日起施行。 23. 银行业从业人员职业操守于 2007 年年 2 月月 9 日日通过生效。 24. 1997 年年 6 月月，银行间债券市场成立，并与交交 易所债券市场易所债券市场共同构成了我国的债券市场债券市场。承 办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成 员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券 市场的延伸， 25. 银行业监督管理法于 2006 年修改 2007 年年 1 月月 1 日起施行

8、 26. 现行的公司法自 2006 年年 1 月月 1 日起施行。27. 从 2005 年年 9 月月 21 日起，我国对活期存款实 行按季度结息 28. 1979 年年，日本输出入银行在北京设立代表处； 新中国第一家信托投资公司中国国际信托 投资公司成立。 29. 2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实 行差别存款准备金率制度。 30. 现行的票据法于 2004 年年 8 月月 28 日通过 修正并开始施行 1、 境内机构原则上只能开立1 1个经常项目外汇账 户。 2、 银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本 不得超过核心资本的100%100%，所以核心资本不得核心资本不得 低于银行

9、资本的低于银行资本的50%50%。 3、 资本监管方面改进之一：规定了 0 0、20%20%、50%50%、100%100%的资产风险权重系数资产风险权重系数，取 消了10%0%和和70%70%的资产风险权重系数 4、 劳动力人口是指年龄在1616岁以上具有劳动能力劳动能力 的人的全体全体。 5、 我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、 日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元英、新加坡元、澳元 （这（这3 3个外汇采用间接标价法个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立1 1个经常项目外汇账户。 6、 个人房贷中，贷款与房价款比例最高为8080； 贷款人发放自用、款、商用自用、款、商用、二

10、手车贷二手车贷 80%80%、70%70%、50%50%；车贷期限（含展期）不超过5 5 年年。二手车贷不超3 3年年。国家助学贷款期限最 长1010年年。一般商业性助学贷款最长8 8年年 7、 贷款展期不超原贷期限一半一半，累计不超过3 3年年 8、 非金融企业短期融资券期限最长不超过365365天天，证券公司期限最长不超过9191天天 9、 本票提示付款期限为2 2个月个月 10、央行票据期限通常为3 3个月、个月、6 6个月和个月和1212 月月 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在 校生总数20%20%的比例、每人每年6,0006,000 元元的标 准 项目贷款利率在基准利率的基础

11、上可以下浮下浮，但 不得超过10%10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷 款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%10%。 12、新资本协议规定银行的资本与风险 加权总资产之比不得低于8%8%，其中核心资本与核心资本与 风险加权总资产风险加权总资产之比不得低于4%4%。银行资本分 为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核 心资本的100%100%，所以核心资本不得低于银行资核心资本不得低于银行资 本的本的50%50%。；规定了0 0、20%20%、50%50%、100%100%的资产资产 风险权重系数风险权重系数，取消了10%0%和和70%70%的资产风险权 重系数 13、商业银行已经或者

12、可能发生信用危机信用危机， 严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管接管。 接管期限最长不超过2 2 年年。 14、大额交易标准：单或累计单或累计2020万万等值1 1万美万美 元元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金 结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付 等）;单位账户之间单位账户之间200200万万等值2020万美元万美元转账; 个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间 单笔或累计计5050万万等值1010万美元万美元划转；跨境交易 一方为个人单或累等值1 1 万美元万美元 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不 得超过7575 16、有限责任公司由5050个个以下股东出资设立；

13、有限有限和股份股份注册资本最低3 3万万元和500500万万元， 17、债权申报期限自法院发布受理破产申请受理破产申请 公告公告之日起计算，最短3030日日，最长3 3个月个月大额 和可疑报告管理办法规定了9 9类类交易如未发 现交易可疑的，免于大额交易报告。 18、股东大会股东大会作出修改章程修改章程、增减注册资本增减注册资本 的决议，以及公司分并、分立、解散分并、分立、解散或者变更变更 形式形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权所持表决权 的三分之二三分之二以上通过。 19、人民法院受理申请破产申请前1 1年内年内，涉 及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人 民法院予以撤销 20、银行

14、的资本充足率不能低于8%8% 21、客户身份资料在业务关系结束后、客户 交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保 存5 5年年 22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例 不得低于25%25%，即流动性负债余额就不得高于 流动性资产余额的4 4倍倍。 23、银监会对已经或可能信用危机严重影响 存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超 过2 2年年。24、汽车金融公司可以接受境内股东接受境内股东单位3 3个个 月以上月以上期限的存款存款 25、银监会应自收到人行建议之日起3030日日内 回复 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最 低资本要求、外部监管和市场约束；货币政 策的“三大法宝”： 公开市场

15、业务、存款准 备金政策、再贴现政策；银行最主要的三大 风险是信用风险、操作风险和市场风险。 持有期收益率持有期收益率= =（卖出价（卖出价买入价买入价+ +现金分配现金分配 *股息、红利）股息、红利）/ /买入价；资本充足率买入价；资本充足率= =（核（核 心心+ +附属）附属）/ /风险加权资产；资本利润率风险加权资产；资本利润率 （ROEROE）=净利润股东权益；资产利润率资产利润率 ROA=ROA=净利润净利润/ /总资产总资产; ; 股权乘数股权乘数EMEM总资产股总资产股 东权益东权益;ROE=ROA*EM;ROE=ROA*EM 19上海银行间同业拆放利率 Shibor。LIBOR

16、伦 敦银行同业拆放利率; 人行 PBC；银监会 CBRC;银行业协会 CBA;工行 ICBC;中行 BOC；交行 BOCOM; 农行 ABC;建行 CCB；证监会 CSRC；保监会 CIRC 3. 银监会根据审慎监管审慎监管的要求，实地查阅帐表、实地查阅帐表、 文件、档案文件、档案和座谈询问座谈询问，对风险性和合规性风险性和合规性分析、 检查、评价和处理是 “现场检查现场检查”定义。四种监 管：“非现场监管非现场监管”-收集数据资料基础上收集数据资料基础上的分 析评价；“现场检查现场检查”-实地查阅资料和访谈基实地查阅资料和访谈基 础础上的分析评价；“监管谈话监管谈话”-与银行业金融 机构的董事、高管董事、高管进行谈话；“信息披露监管信息披露监管”- -要求机构按照规定披露按照规定披露信息。 4.“会员大会会员大会”是银协会的最高权力机构最高权力机构；“理理 事会事会”是