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1、云南省推进人民币跨境结算的前景及作用云南省推进人民币跨境结算的前景及作用学院：学院： 城市学院 专业：专业： 国际经济与贸易 班级：班级： 1013 学号：学号： 2010128517301 姓名：姓名： 赵乐 所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。 跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民 币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。比如，中国
2、某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。近 20 多年来，伴随着中国与东南亚、南亚各国逐步实现了关系正常化，双方的经贸、金融往来不断加深。随着中国东盟自由贸易区以及桥头堡建设与人民币跨境结算试点正式启动，云南省独特的区位优势逐渐转变成为经济竞争的优势。特别是中国与东盟之间蓬勃发展的贸易以及直接投资成为跨境金融业务发展的基础。中国与东盟各国的金融合作机制也逐步发展和完善，对外开放和对外经贸合作不断拓展，这为云南省金融业提供了历史性发展机遇。把云南昆明建成“面向东南亚、南亚的区域性金融中心”正是在此
3、背景下被上升为国家“桥头堡”建设的一部分。建设昆明“面向东南亚、南亚的区域性金融中心” ，云南省具有很多独特的优势，其中，大力推进和创新跨境人民币金融业务，满足不断增长的人民币跨境贸易结算以及人民币对直接投资的需求，不仅为桥头堡建设和周边国家的发展提供更多的金融服务，推进贸易投资便利化，还将全面提升云南省金融服务质量和水平，是建设“面向东南亚、南亚的区域性金融中心”的重要突破口和着力点。中国工商银行、老挝彭撒万银行等中外银行签署了人民币结算协议。中国和东南亚、南亚各国是当今世界最具发展潜力的地区之一，扩大合作交流，实现优势互补、共同发展的前景十分广阔。金融作为现代经济的核心，是实现区域间沟通的
4、重要桥梁，是扩大开放合作的重要保障。随着经济全球化和区域经济一体化的不断推进，进一步深化金融体制改革，搭建更加便捷的金融合作平台，对于促进中国与东南亚、南亚国家之间的更加紧密对接，实现双方互利共赢，具有至关重要的意义。云南是我国毗邻周边国家最多、边境线最长的省份之一。依托漫长的边境线、众多口岸和良好的区位优势，云南成为了我国最先开展边境贸易人民币结算的省份之一，边境贸易中以人民币结算的比例长期在 90以上，规模位居我国各省区市前列。此外，云南与周边各国服务贸易，事实上也大量使用人民币作为支付结算货币，人民币跨境投资近年来更呈现出快速增长的态势。在这种 态势下，深入推进云南省跨境贸易人民币结算工
5、作，既符合历史发展形成的客观事实，也符合进一步深化中国与东南亚、南亚各国交流与合作的现实需要。（一）云南省跨境银行间资金结算市场逐步形成2010 年 7 月，云南省成为第二批跨境贸易人民币结算试点地区。由于云南省多家商业银行与周边各国商业银行签订了贸易结算协议，在条件成熟时，跨境贸易人民币结算将向投资项延伸，并覆盖云南省对外的主要贸易伙伴以及对外直接投资区域，届时云南省跨境人民币资金结算市场将逐步形成。这不仅提高了跨境资金清算的效率，提升跨境金融服务质量，还将推动云南省外汇市场、金融衍生品市场以及其它相关金融市场的发展。（二）云南省小币种外汇交易市场正式启动云南省跨境金融业务迅速发展产生了货币
6、兑换的需求，导致小币种外汇交易市场的出现。早在 2004 年 11 月，农业 银行河口县支行率先在全国边境口岸中开办了人民币对毗邻国货币（越南盾）的兑换业务。2011 年 6 月 9 日，富滇银行首家推出老挝基普兑人民币的业务。由于云南省境内的商业银行与周边多个国家签订了清算协议，在条件成熟时也将推出周边小币种外汇交易，并向云南省主要贸易伙伴延伸。届时云南省小币种外汇交易将由单一货币向多种货币、单一零售向批发转变，云南省银行间外汇交易市场将逐步成型，以人民币为主体的小币种外汇交易中心也将随之形成。（三）云南省离岸人民币资产市场发展条件基本形成人民币已经成为东南亚各国居民广受欢迎的“民间储备货币
7、” ，境外积累巨额的人民币有助于离岸人民币市场的形成，促进跨境金融业务的发展。然而，由于境外人民币资产市场的缺乏，不利于境外人民币持有者进行风险的防范，还进一步影响到人民币国际化的推进。如何形成合理的人民币回流机制是人民币国际化必须要考虑的问题。随着云南省跨境金融服务中心的建立，向境外发行人民币债券、人民币贷款、人民币票据等金融产品将是吸引云南省周边各国人民币回流的重要机制，是推进人民币国际化的重要措施，也是云南省金融服务中心建设的重要内容。（四）云南省人民币金融衍生品市场需要快速推进东南亚各国增加人民币的持有量有两个方面的原因：一是本国货币币值不稳定，不能用于本区域的国际支付；二是近年来人民
8、币持续稳步升值，成为当地人的一种投资产品。随着人民币汇率市场化改革的推进，一个由市场供求决定的人民币汇率即将形成，这从一定程度上需要相关的人民币金融产品提供风险规避功能，才能持续保证人民币在东南亚的市场需求。同时，云南省快速发展的跨境金融业务以及即将形成的离岸人民币基础资产市场，相应地带来了一系列的金融风险。由于金融衍生产品具有价格发现以及规避风险的功能，是推动金融市场快速发展的润滑剂，云南省需要大力发展金融衍生产品，为跨境金融业务提供风险规避手段，进一步推进人民币国际化的进程。（五）人民币金融资产要素交易市场体系将进一步发展在国际大宗商品被泛金融化的大背景下，国际金融定价中心主宰现货商品市场
9、的定价权。云南省与湄公河次区域各国丰富的矿产资源、农业资源和生物资源显然需要借助一定的金融资产交易，增加商品定价的话语权。云南省小币种外汇交易市场的正式启动以及人民币离岸基础资产市场即将形成，为泛亚地区大宗商品金融化的定价提供了条件。2005 年 7 月 1 日，云南产权交易所挂牌成立。2010 年 4 月 28 日，昆明泛亚产权交易中心成立,将设立花卉、玉石、天然橡胶、有色金属等专业交易所及人民币结算金融服务中心。2011 年 4 月 21 日，昆明泛亚有色金属交易所开市交易，交易所可能形成有色金属在中国的期货定价中心，以及某几类有色金属商品的世界定价中心，并辐射整个东南亚、南亚地区。201
10、1 年 5 月 18 日，昆明泛亚黑色金属交易成立，将为黑色金属提供现货、远期现货及远期电子合约交易的服务。交易所为云南及周边各国大宗商品交易提供了平台，将促进双方的贸易、投资、技术等方面的合作，一个覆盖东南亚、南亚的金融资产要素市场将进一步发展。跨境贸易人民币结算在以下几个方面对中国有着积极的作用：第一，可以帮助企业从根本上消除通过境外银行或非银行渠道换汇结算中的周期长、汇兑风险大和汇兑差价损失等问题，减少结算环节，节约汇兑成本，增加了贸易利润。第二，人民币走出去有利于巩固我国和周边国家的经贸利益，在经济上有助于共同发展、共同抵御风险。在国际政治方面，有利于我国提升对外交往的主动性和主导性。
11、第三，有利于拓展中资金融机构的业务领域，提高其国际竞争力。跨境贸易人民币结算，一是有利于中资商业银行发挥本币优势，包括人民币资金实力、清算系统和经营网点等，在境内外客户的营销服务中赢得主动。二是可以拓展中资银行与外资同业合作的深度和广度，为境外银行提供包括人民币清算、人民币购售和头寸调剂、人民币拆借和账户透支、货币互存等多方面的服务。三是有利于境内商业银行负债业务发展。境外人民币存量的增加，将直接带动境外人民币存款的增长，进一步拓展境内银行的融资渠道。四是为商业银行发展资产业务提供了巨大空间。通过加强本外部资产业务的链接和整合，提升中资银行的综合服务能力。五是有利于中资银行进一步“走出去” ，
12、在海外开设分支机构，并拥有外资银行所不具备的独特竞争优势。六是拓展了中资银行中间业务收入渠道有利于银行业务调整和盈利模式优化。跨境人民币结算也有可能给我国带来不利影响：第一，制订和执行货币政策的难度加大。由于跨境贸易人民币结算使得国内经济与世界经济联系更加紧密，人民币供给将受到外国政府、企业和个人的需求的影响。同时当滞留境外人民币现钞数量增大的一定程度以后，货币政策执行环境趋于复杂，现金管理的难度加大，货币政策的有效性降低。第二，对金融机构全面风险管理能力提出了更高要求。在境外人民币业务不断增加的情况下，中资银行信息不对称的风险加大。银行不仅要充分掌握境内企业的相关信息，还需要对其境外交易对手和境外参与银行进行全面了解。同时，全球各地区对银行流动性管理的要求存在一定差异，不同国家客户资金存取习惯也各不相同。如何科学安排资金投放，合理确定资金价格，完善利率、汇率风险敞口管理等，都是中资银行面对的新课题。此外，人民币结算业务的推进，也对境内商业银行的清算系统和信息系统建设提出了更高要求。第三，对监管当局管理和防范风险的要求进一步提高。随着资本流动性和商业银行境外业务的增加，金融系统的安全性、稳定性会面临新挑战。对于监管部门来说，如何有效监管金融机构的境外业务，加强对跨境资金流动的监测和管控，强化反洗钱工作无疑是一个全新的挑战。
