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1、摘 要：互联网金融作为一个新兴的金融概念与金融方式，有着巨大的发展潜力，并在不断完善与进步中逐步占据金融主流体系，进而取代传统的金融业，发展形成一个新的金融体系与结构。本文主要讨论互联网金融今后的发展方向、发展速度以及发展中可能遇到的问题与阻碍，并提出有效的解决方案。关键词：互联网金融；发展方向；发展速度；未来金融业随着技术的进步，互联网金融的产生与快速发展，传统的金融业受到巨大的冲击。在经过互联网金融的大幅度发展和规范之后，传统金融业也找到了自己新的出路。互联网金融和传统金融相融合、发展，形成了一个新的金融体系，这个金融体系是高度市场化的，混业经营的，以互联网为依托，监管更加严格，风险更低，
2、民众更加便捷的新的金融体系。一、互联网金融的发展方向与发展速互联网金融依托迅速发展的互联网系统发展，因此在未来的发展道路上也必将继续依托电子技术。在可预见的范围内，互联网金融主要向以下几个方向发展：第一，进一步促进利率、汇率市场化，完善资本市场结构，促进金融业的迅速发展，市场化步伐加快，金融体系更加稳定完善，新的规范的金融体系随之形成。第二，促使社会融资成本降低，促进经济增长，促进社会财富的进一步膨胀。第三，提高消费水平，财富向民众转移，由“国富”逐渐向“民富”转变，利于社会主义的发展与进步。提高了消费水平，继而经济也会被极大的拉动，对于进出口贸易与资金的国际间流动也有非常大的利好。第四，提高
3、资金利用率，盘活存量，在促进经济发展的过程中减小了通货膨胀的风险，便于政府机构对经济发展与物价水平的根本性监管与控制。第五，打破了传统的银行垄断模式，金融效率提高，金融业获得较大进步。银行寻求新的盈利模式，使社会和金融体系朝着公平化与规范化方向发展。第六，民众的资产和消费得到更大的规范化与便捷化，民众的消费水平随之提高，行政监管更为便利有效。整个社会的消费成本降低，社会福利增加，依次带来的正面效应将是巨大的。第七，金融监管更加便捷，金融市场的大融合必然会使金融体系更加市场化、有效化，通过互联网金融，整个金融业会反应更加灵敏，市场化更加明显，政府对金融体系的管理与控制也更加明朗与便捷、迅速、有效
4、。第八，货币的无纸化发展将减弱传统货币带来的诸多负面效应，资金的安全性也得到巨大提高。其次，社会财富分配也会相对公平，资金的灵活性也将加大，金融监管成本也会下降，等等。互联网金融已经在过去的一年里有了长足的发展。虽然互联网金融只是初见端倪，但其已经渗透到了金融业的各个领域。现在的互联网金融，主要呈现出新兴化、杂乱化。在接下来的一段时间内，互联网金融将主要朝着规范化的方向发展，在通过立法和行政法规的约束下，互联网金融会走上一个健康发展的轨道上，而且在不断做大做强中，逐步取代传统的金融业成为金融体系的主流。因此可以断定，互联网金融在短期内会继续获得巨大的发展；中期会逐步受到监管，走上正常健康发展的
5、轨道，这时会有大面积的此前不合规的、风险大的互联网金融被取缔，强强联合的几率变大，新体系的归一速度加快；从长期来看，互联网金融必将取代传统的金融业，成为金融体系的主流。二、发展中的问题及其解决办法互联网金融作为一个新兴体系，在发展中必然会存在或者产生不少问题，如何处理这些问题，使之健康发展，必然成为互联网金融支持者以及金融改革发展需要讨论的关键问题。如今互联网金融主要呈现出以下几类问题：一是互联网金融类目繁多，各种“宝宝”，各种支付方式，如此繁多的类目无法让民众形成对某种互联网金融的认同，对于监管也产生了巨大的难度，这将是互联网金融发展的一个关键性瓶颈；二是安全性问题，互联网金融是一个新的东西
6、，安全性没有通过实证的测试，而且由于大规模的发展，安全性也被大大忽视，诸如资金被盗，多付少付这类现象必定不少，这个问题是必须且迫切要解决的；三是行政监管问题，互联网金融作为一个新生产品，目前没有严格的立法与行政监管体系，因此在监管方面是一个巨大的漏洞，这个漏洞明显是有巨大风险的，而且目前的互联网金融品种繁多，监管难度大；四是民众的认同度不高，虽然年青人大多都比较认同互联网金融，但是掌握大多财富的中老年人却并不买账，互联网金融的推广受到了严重的阻碍，这个问题不解决，互联网金融的发展速度就会减下来。这四个问题是今后互联网金融发展的关键性阻碍。解决好这四个问题，互联网金融发展的道路就自然会平坦许多。针对第一个问题，互联网金融产品类目繁多，这个问题会随着互联网金融的合并与淘汰逐步解决，强强联合，强吞弱的现象市场一定会让其发生，在经过这一阶段整改时期之后，互联网金融的产品将变的更加市场化规范化，尤其是利率进一步市场化之后，各种“宝宝”的功能就会相对吻合，利率只有市场决定的那一个，那
