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1、一、名词解释金融：是用以概括货币银行或货币信用及以此直接相关的经济活动的总称。狭义地理解为资金的融通，广义的指货币流通与货币资金的融通信用：信用是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。无限法偿：所谓无限法偿，就是国家法律规定本位币有无限制的支付能力，不论每次支付的数额多大，收款人都不得拒绝接受或提出其他要求，否则被视为违法。货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。在现代经济社会中，主要是指中央银行、商业银行以及特定的存款金融机构向社会公众提供信用货币。货币需求：是指商品流通或商品交换时对货币的需求。基础货币：现金和商业银行的准备金存款是整个货币供给的基础，称之为基础货
2、币或者高能货币。通货膨胀：是指一般物价水平普遍地持续地上涨。（通货紧缩）金融工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它主要载明金融交易金额、债务人身份、期限及利率等事项。股票：是指股份公司发给股东作为入股凭证以获取股息收益的一种有价证券。债券：是债务人在筹集资金时依法向债权人承诺按约定的利率和期限支付利息、偿还本金的表明债权债务关系的有价书面凭证。金融市场：是实现货币借贷和资本融通，办理各种票据和有价证券交易活动的总称,有广义和狭义之分。广义的金融市场是指能够从事资金集中与分配的一切场所，其中包括 银行对资金的集中与贷放。狭义的金融市场是指通过金融工具的买卖而实现资金的集中与 配置的场所。证
3、券市场：是指有价证券的发行、转让等活动所形成的市场，即股票和债券的发行与转让市场。派生存款：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量，通过这些方式形成的存款就叫派生存款。中间业务：是指商业银行并不运用自己的资金，而是为客户提供各种服务，从而收取手续费的各种业务。货币政策：是中央银行为实现特定的经济目标，运用政策工具调节和控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总称。再贴现：是指商业银行将未到期的票据向中央银行融通资金的一种方式，是央行实施货币政策的一种工具。中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响存款货币银行从 中央银行获得再贴现贷款
4、，进而影响超额准备，达到调节货币供应量、实现货币政策目标。保险：保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的一种方式。责任保险：责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的一种保险。凡根据法律或合同规定，被保险人应对他人的损害负经济赔偿责任的，将由保险人负责赔偿。 但其损害责任必须是由被保险人的疏忽或过失行为造成的。可保利益：保险合同的客体是可保利益，又称保险利益。受益人：是人身保险合同中由保单所有人指定的享有保险金请求权的人。外汇：外汇是国际汇兑的简称。动态意义上的外汇，是指经过银行等金融机构把一国货币兑换成另一国货币的行为。静态意义上的外汇，是指以外币表示的，
5、可用于国际结 算的支付手段。汇率：汇率是指一国货币兑换成另一国货币的比率。对一国而言，汇率即本币和外币之间的兑换比率。在外汇市场上，汇率又常常被称为汇价、外汇行情或外汇行市。国际收支：国际收支是一国居民与外国居民在一定时期内各项经济交易的货币价值总和。国际金融市场：国际金融市场是指进行金融资产国际交易的场所。它有广义和狭义之分：广义的国际金融市场指进行各种国际金融业务的场所，有时又称传统的国际金融市 场，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场以及金融衍生品市场等。狭义的国际 金融市场主要是指离岸金融市场，即非居民间从事国际金融交易的市场。 国际金融机构：是指从事国际性金融管理及国际间融资业
6、务的超国家性质的组织机构。它的成员通常由参加政府或政府机构组成，是一种政府间的金融合作组织。国际货币基金组织：国际货币基金组织（简称 IMF）是成立于 1945 年 12 月的政府间的国际金融机构，是最重要的、具有企业经营性质的全球性国际金融机构之一。金融创新：指金融领域内部，通过各种要素的重新组合和创新性变革所创造或引进的新事物。就其实质来说，金融创新是为了提高和改善金融资源分配效率，在金融交易结 构、交易制度、交易组织、交易技术、交易工具和交易方法等方面发生的创新和变革。金融风险：金融风险是指在货币经营、资金融通的活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或金融投资者的实际收益与预期收
7、益发生偏差，从而使其有蒙受损失或蒙受损失的机会和可能性。金融监管：金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融 机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在 上述监管之外，还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、 社会中介组织和舆论的社会性监管等。二、简答题二、简答题 1、金融学的研究对象是什么？（选择题）、金融学的研究对象是什么？（选择题）答：金融学的研究对象应概括为：当代金融体系运行规律、运行机制以及金融运行 与经济运行关系。2、结合实
8、际谈一谈金融学课程及其内容。、结合实际谈一谈金融学课程及其内容。 （论述题）（论述题）答：金融学是以反映当代金融体系运行规律、运行机制以及金融运行与经济运行关 系为研究对象和内容的一门经济科学。1、讨论金融和货币的一般问题、金融运作的对象及作用2、从宏观和微观两个角度分析金融体系的运行机制3、概括论述了保险职能作用及分类4、分析货币与金融体系运行的国际化问题，金融风险与金融监管3 3、货币制度构成要素是什么？（多项选择）、货币制度构成要素是什么？（多项选择）答：货币材料的确定货币材料的确定；货币单位的确定货币单位的确定；流通中货币种类的确定流通中货币种类的确定；对不同种类货币 的铸造和发行的管
9、理；对不同种类货币的支付能力的规定，货币发行准备制度货币发行准备制度等等。4 4、人民币制度包括哪些内容？（简答）、人民币制度包括哪些内容？（简答）答：人民币制度主要包括以下内容： （1）人民币是我国唯一合法货币。以人民币支付我国境内的一切公共和私人的债务， 任何单位和个人不得拒收。国家规定：严禁金银计价流通，严禁外币计价流通，严禁伪造、 变造人民币，严禁任何单位和个人印制、发售代币票券代表人民币在市场上流通。 （2）人民币的单位为元，人民币的辅币为角和分。 （3）人民币没有法定含金量，不能兑换黄金，也不与任何外币确定正式联系。 （4）我国建立的金银储备和外汇储备是国际支付的准备金，主要不是作
10、为发行的准备 或保证，但对稳定货币币值和调节国内货币流通起到积极作用。 （5）中国人民银行作为我国的中央银行的货币发行和管理机关，负有保持人民币对内 和对外币稳定的责任。5 5、货币在经济中的作用？（简答）、货币在经济中的作用？（简答）答：（一）在宏观经济活动中的作用：货币是提高社会资源配置效率的工具货币是传递信息的重要工具货币是实现宏观经济调控的工具（二）在微观经济活动中的作用：货币是商品生产的第一推动力和持续推动力货币是实行经济核算的工具货币是实现收入分配的工具。6、信用在现代经济中的作用？（材料分析）、信用在现代经济中的作用？（材料分析）答：信用在现代经济中的作用既有积极的一面也有消极的
11、一面。其积极的作用主要表 现在： （1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷，资金可以流向投资收益 更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益； （2）现代信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的 地方，就可以使资源得到最大限度的运用；（3）现代信用可以推动经济的增长。一方面通 过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规 模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面，信用可以创造和扩大 消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。信用对经济的消极作
12、用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。信用风险是指债务 人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代社会，信用关系已经成为最普遍、最基本 的经济关系，社会各个主体之间债权债务交错，形成了错综复杂的债权债务链条，这个链 条上有一个环节断裂，就会引发连锁反应，对整个社会的信用联系造成很大的危害。经济 泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，经济泡沫的开始是资产或商品的 价格暴涨，价格暴涨是供求不均衡的结果，即这些资产或商品的需求急剧膨胀，极大地超 出了供给，而信用对膨胀的需求给予了现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现 成为可能。7、我国利率市场化包括哪些内容？你认为应如何推进我国的
13、利率市场化改革？、我国利率市场化包括哪些内容？你认为应如何推进我国的利率市场化改革？ （论述）（论述）答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平由资金供求关系决定的过程。利率市场 化的内容包括：一是利率作为资金的价格，其水平的高低由资金市场供求双方共同决定； 二是形成一个以中央银行基准利率为核心、货币市场利率为中介、由市场供求决定存、贷 款利率的市场利率体系；三是中央银行从利率的管制者转变为利率调节者，中央银行对利 率的管理，不再是以行政手段为主的直接管制，而是以经济手段为中介的间接调控。 从各国的利率市场化实践来看，利率市场化的形式有一次性全面放开和渐次放开两种。 而渐次放开又有三种途径：（1
14、）规定存款最高利率和贷款最低利率，并不断调整利率的上 下限，使之逐步接近市场利率。 （2）规定存款利率和贷款利率的浮动范围，并不断扩大浮 动幅度，在管制的框架内给金融机构更大的利率确定自主权，并以此为最终放开利率做好 准备。 （3）规定金融机构平均资金成本与贷款利率之间的最大利差，即管住中间（利差） ， 放开两头（存、贷款利率） 。 我国是从扩大利率浮动范围入手，来推进利率市场化，即先贷款，后存款；先长期、 大额，后短期、小额；先外币，后本币；先农村，后城市。这样，在渐次地实现利率市场 化的过程中，我国的利率体系将是统一管制利率、有限浮动利率和市场利率三个层次并存， 不同的金融工具适用不同层次
15、的利率。在金融机构贷款、存款利率渐次放开的过程中，缩 小中央银行利率管制范围，直至全面实现利率在中央银行指导下由市场决定。中央银行只 根据经济发展的要求和社会平均利润率水平，制定包括中央银行对金融机构的再贴现、再 贷款利率在内的基准利率，以引导市场利率的形成，并对经济运行进行金融调控。8、材料分析题：、材料分析题：P55 为什么允许金融机构下浮存款利率？ 本次上调金融机构存贷款利率的作用主要有哪些？ 答：商业信用与银行信用的比例结构是受宏观经济形势、货币政策等各方面因素影响 的。上市公司商业信用比重上升，与我国宏观调控各项措施的逐步落实并取得成效息息相 关。根据央行货币政策执行报告的统计，20
16、04 年 2 季度以来，我国产成品资金占用不断攀 升，6 月末，规模以上工业企业产成品资金 9530 亿元，同比增长 19.9%，增幅比上年同期 上升 9.5 个百分点；存货也保持快速增长，截止到 2004 年 6 月末，企业存货同比增长 22%，达到 1996 年以来的最高水平。存货的增加，企业不得不及时地调整自己的资产负债 结构，相应地增加流动负债。然而，在宏观紧缩的环境下，企业从银行获得短期借款的额 度有限，商业信用便成为企业短期资金周转的重要途径。9、金融工具的特征是什么？（简答、多选）、金融工具的特征是什么？（简答、多选） 答：（1）期限性。这里的期限是指债务人全部偿清债务之前所经历的时间。以金融工 具发行日开始计算的偿还期限为名义期限，这是发行时就已规定的；但对投资者而言，更 具现实意义的是实际期限，即从持有金融工具之日起到该金融工具到期日止所经历的时间。（2）流动性。金融工具的流动性是指它的迅速变为货币而不遭受损失的能力。影响金 融工具流动性的因素主要有：债务人的资信情况、金融工具的期限及金融工具市场交易的 便利性等。 （3）收益性。收益性是指金融工具定期
