金融行业中有哪些牌照和对应的申请资质

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1、金融行业中有哪些牌照和需要哪些申请资质？金融行业中有哪些牌照和需要哪些申请资质？(以下信息更新于 2015.5.11）一、主要金融牌照（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求）一、主要金融牌照（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求）（一）银监会审批的金融牌照（一）银监会审批的金融牌照1、银行牌照根据银监会公布的信息，截止 2014 年 10 月，全国共有商业银行 773 家， 政策性银行 2 家，农村合作银行 108 家，农村信用合作社 399 家，村镇银行 1105 家。目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共 有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工

2、作，他们分别在天津、上海、 浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、 差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。1.1 审批机关设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。1.2 法律依据中华人民共和国商业银行法、中资商业银行行政许可事项实施办法1.3 申请条件设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还

3、应当符合其他审慎性条件。1.4 注册资本要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业 银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低 限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。2 2、信托牌照、信托牌照拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金 管理公司发 起人从事投资基金业务等。根据银监会公布的信息显示，全国共有 71 家信托公司，最早批准成立的日 期为 1984 年。目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收 购小型信托公司以获得牌照价值。2.1 审批机关设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员

4、会批准，并领取金融许可 证2.2 法律依据信托公司管理办法（银监会令2007第 2 号）、中国银行业监督管 理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法（银监会令2007第 13 号）2.3 申请条件设立信托公司，应当具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法和中国银行业监督管理委员会规 定的公司章程；（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理 人员和与其业务相适应的信托从业人员；（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防

5、范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。2.4 注册资本要求信托公司注册资本最低限额为 3 亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注 册资本为实缴货币资本。申请经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业 务，应当符合相关法律法规规定的最低注册资本要求。3 3、金融租赁牌照、金融租赁牌照根据银监会公布的信息，截止 2014 年 10 月，共有 26 家金融租赁公司，最 早批准成立的时间为 1986 年 12 月。拥有该牌照的公司可经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）吸收股东 1 年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租赁保证金；（四）向商业

6、银行转让应收租赁款；（五）经批准发行金融债券；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外外汇借款；（九）租赁物品残值变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。3.1 审批机关设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委 员会提出申请3.2 法律依据金融租赁公司管理办法（银监会令2007第 1 号）3.3 申请条件申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法和银监会规定的公司章程；（二）有符合规定条件的发起人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值 的可自由兑换货币；（四）有

7、符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金 融或融资租赁工作经历 3 年以上的人员应当不低于总人数的 50%；（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业 务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（八）银监会规定的其他审慎性条件。3.4 注册资本要求注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值的可自 由兑换货币。4 4、货币经纪牌照、货币经纪牌照根据银监会公布的数据显示，截止 2014 年 10 月全

8、国共有 5 家货币经纪公 司，最早批准成立的日期为 2005 年 12 月。4.1 审批机关筹建货币经纪公司，应由投资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监 局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完 整申请材料之日起 4 个月内作出批准或不批准的书面决定。4.2 法律依据中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法 （银监会令 2007 年第 13 号）4.3 申请条件设立货币经纪公司法人机构应当具备以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法和银监会规定的公司章程；（二）有符合规定条件的出资人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2000

9、万元人民币或者 等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（五）从业人员中应有 60%以上从事过金融工作或相关经济工作；（六）有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（八）银监会规定的其他审慎性条件。4.4 注册资本要求注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2000 万元人民币或者等值的 可自由兑换货币。5 5、贷款公司牌照、贷款公司牌照贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由 境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村 经济发展提供贷款服务的非银行业金

10、融机构。贷款公司是由境内商业银行或农 村合作银行全额出资的有限责任公司。根据银监会公布的信息显示，截止 2014 年 10 月，全国共有 14 家贷款公司， 最早批准日期为 2007 年 2 月。5.1 审批机关贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并 决定。贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。5.2 法律依据贷款公司管理暂行规定5.3 申请条件设立贷款公司应当符合下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）注册资本不低于 50 万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足 额缴纳；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有具备

11、相应专业知识和从业经验的工作人员；（五）有必需的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。5.4 注册资本要求注册资本不低于 50 万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳。（二）由中国人民银行审批的金融牌照6 6、第三方支付牌照、第三方支付牌照支付业务许可证，即第三方支付牌照历来兵家必争，原因无它，只因和最 热门词汇“互联网金融”挂上关系。第三方支付牌照有三类，分别是：(一)网络支付(二)预付卡的发行与受理(三)银行卡收单第一批六张全国性的预付卡分别在以下六家公司手里：北京商服通网络科 技有限公司

12、、开联通网络技术有限公司、裕福网络科技有限公司、渤海易生商 务有限公司(现已改名为：易生支付有限公司)、海南新生信息技术有限公司和 深圳壹卡会科技服务有限公司。以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。 因此这一批六张预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版”资源。该证书 2011 年 5 月开始发放，截止 2014 年 10 月 6 日，已有 269 家非金融 机构获得该许可，如我们熟知的支付宝、财付通。6.1 审批机关非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得支付业务许可证， 成为支付机构。中国人民银行负责支付业务许可证的颁发和管理。6.2 法律依据非金融机构支付服务管理办法（中国人民银行令201

13、0 第 2 号）6.3 申请条件支付业务许可证的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司， 且为非金融机构法人；（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；（三）有符合本办法规定的出资人；（四）有 5 名以上熟悉支付业务的高级管理人员；（五）有符合要求的反洗钱措施；（六）有符合要求的支付业务设施；（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；（九）申请人及其高级管理人员最近 3 年内未因利用支付业务实施违法犯 罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。6.4 注册资本要求央行要求在全国范围内开展支付

14、服务的企业，注册资本最低为 1 亿元人民 币；拟在省级范围内从事支付业务的，注册资本最低要 3000 万元人民币。（三）证监会审批的金融牌照7 7、基金销售牌照、基金销售牌照是从事证券投资基金销售所需要的金融许可，证券投资基金销售包括基金 销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。在 国内基金销售机构主要包括银行、基金、证券等金融机构，其中银行是最大渠 道，占比一半以上。2012 年，央行开始向第三方理财机构开放基金牌照申请，也就是说，除了 银行、基金及证券，原本从事私募或信托产品销售的第三方理财公司也可以从 事证券投资基金销售了，更准确地说是证券投资基金代销，这些第三

15、方理财机 构采取和基金公司合作的形式。根据证监会公开募集基金销售机构名录(2014 年 8 月) ，该牌照 2001 年开始发放，目前共发放了 248 家，其中商业银行 98 家、证券公司 98 家、期 货公司 3 家、保险公司 3 家、证券投资咨询机构 6 家、独立基金销售机构 40 家。7.1 审批机关商业银行（含在华外资法人银行，下同）、证券公司、期货公司、保险机 构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从 事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册 并取得相应资格7.2 法律依据证券投资资金销售管理办法7.3 申请条件商业银行、证券公

16、司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基 金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当 具备下列条件：（一）具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有 效执行；（二）财务状况良好，运作规范稳定；（三）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；（四）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且 符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技 术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测 试，测试结果符合国家规定的标准；（五）制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售 结算资金管理的有关要求；（六）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金 销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；（八）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；（九）中国证监会规定的其他条件。8 8、