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1、国际业务热点产品?人民币与外币掉期产品概念： 掉期交易（ SWAP ） ，是指在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同一 货币的远期外汇。 根据目前的汇率市场的行情，掉期的主要模式如下：我行外币资金存款 RMB 近端购汇USD RMB 远端结汇收益测算：掉期（ Buy/Sell）+美元定存期限FTP （美元存款收益）SWAP （掉期收益）综合收益 率LIBORBPSALL INPOINT年率 1M0.15%1801.95%561.07%3.03% 3M0.23%2803.03%2001.27%4.30% 6M0.33%3003.33%3100.99%4.32% 12M0.55%3203.75%
2、5600.90%4.64% 参考日期： 2014.4.29 即期中间价： 6.253 业务优势 : ?全额算保证金存款，吸收存款利器； ?保本保收益，收益高于同档次保证金和保本型理财； ?可根据客户需要匹配各类国际业务产品； ?结售汇量双倍计算，可获汇兑收益、融资利差双收益； ?手续简单，和传统全额保证金业务流程变化不大。目标客户： 客户群体为有进出口业务，对收益有一定要求的客户，该产品尤其适用跨 境人民币开证或代付、出口代付业务的客户； 对收益要求高、议价能力强的大型客户，可通过此产品满足其需求，操作低风险业务，吸收存款并获得部分中收； 可替代原银票质押、全额保证金、存单质押、保本理财质押（
3、现已不能操 作）等低风险业务，满足价格要求高的客户需求，提高我行竞争力。案例： 某客户为我行开证客户，授信规模较紧张，为满足回存要求，企业三个月 信用证到期付款时，用全额保证金方式继续操作三个月代付。目前我行三个月 定期存款利率可达2.86%，在这个收益水平下，客户要求美元代付价格较低， 利率不得超过 2.6%（客户不锁远期汇率也不在我行购汇） 客户需求： 客户希望保证金收益和代付成本之间的价差达0.25%以上，我行的代付定价比 客户预期要高，因此需要同时提高保证金的收益。 我行报出 3.3%利率，同时将美元代付利率提高到2.5%，企业仍十分满意，因为 比原方案收益提高0.5%。 业务方案：
4、客户交存人民币，我行通过掉期近端将人民币换成美元，远端将美元再换成人 民币，使得美元定期存款收益加掉期收益可以达到4.3%，我行给到客户 3.8%的 收益，我行收益 0.5%。同时为客户操作进口代付，代付价格3.4%，这样客户的 价差可达 0.4%，而我行的代付价格也提高了，还可以在掉期环节增加0.5%的收 益。二、内保外贷（境内银行备用信用证担保离岸授信业务）概念： 境内银行备用信用证担保离岸授信业务（内保外贷业务）是指收到我行在 岸分行或在我行有同业授信额度的银行（担保行）开来的、以平安银行总行离 岸金融事业部为受益人的融资性备用信用证后，离岸部给予该备用信用证指定 被担保人（授信申请人）
5、金额不超过备用信用证金额的授信额度或贷款的业务。目标客户： 境外关联公司有实际运营和真实融资需求的客户。境外无实际用款需求， 单纯想通过海外融资降低成本的客户建议不介入，离岸贷款资金是不得以借贷、 直接投资或证券投资等形式调入境内使用的。简要步骤： 情形一、融资性保函由我行在岸分行开出，即内保和外贷部分均由我行承办。情形二、融资性保函由境内他行开出，我行只承办外贷部分 目前我行只接受他行的美元保函，人民币保函暂不接受详细步骤： Step 1. 业务洽谈 客户经理在和客户初步接触了解到客户有内保外贷需求且条件符合，可将 大致情况向分行国际部反馈，项目可行性较大的情况下分行国际部会安排产品 经理陪
6、同客户经理再次与客户沟通业务细节。Step 2. 授信申请原则：离岸授信业务均为综合授信额度申请，不接受单笔贷款申请。内保外贷属离岸低风险业务，线上和申请材料传、交离岸业务部。离岸权限内的业务（等值一亿美元以内） ，离岸部终审并以公文形式发出授信批复；离岸部权限外的业务，离岸部初审并出具审批意见后，交总行公司信贷管理部。授信资料清单：1、分行关于申请离岸授信的请示（不用纸质的，但CMS 上要写明。内保外贷类的，须写明备用信用证的币种）2、离岸综合授信业务纸质材料核查表（必备，缺少核查表离岸部将不受理）3、支行授信调查报告。授信调查报告首页须注明客户经理联系方式，报告须包括如下信息 (如格式化的
7、信贷业务调查报告没有填以下内容的地方，请在第七部分“其他需说明的问题”里写明)：(1)公司中英文名称及业务情况详细介绍,包括但不限于公司经营情况、财务状况等(2)公司股东结构及公司股东/实际控制人介绍(3)公司各董事的简历(4)授信（贷款）用途及还款来源的可行性分析报告(5)备用信用证申请人中英文名称及公司介绍，包括但不限于与授信申请人的关系（内保外贷）4、分行审批表（附件2）5、分行相关部门的协审意见（分行国际部协审）6、企业提交的授信申请资料(1)授信申请书(2)公司注册资料，包含：注册证书、董事结构证明、存续证明文件、公司章程等(3)公司董事身份证明文件复印件(4)公司股东 /实际控制人
8、介绍、董事简历(5)经审计的近三年财务报表和本年近期财务报表(6)近六个月与银行往来的账单(7)与授信（贷款）用途有关的资料，如贸易合同或协议等7、离岸部和公司信贷管理部认为需要的其它资料（如外管政策文件）提示： 以上授信材料，请以离岸综合授信业务纸质材料核查表为首页，按核查表顺序分别放在分页塑料文件夹上报。如在岸融资性保函由我分行开出，需同时报送在岸融资性保函申请人的授信申请，和正常的授信要求一致，在授信报告中写清被担保人（即离岸客户）的简要情况，贷款用途等。Step 3. 出账准备1、完成授信流程，拿到终审批复并确定客户要求的出账时间之后，首先需 要办理的是境外律师法律意见（授信金额在等值
9、1500 万美元以下无需出具法律 意见书） 。应提示借款人在确定出账日期前至少10 个工作日开始走流程办理境 外法律意见。时间太急的话，费用可能会增加。办理的具体流程之下：(1)经办客户经理或分行经办人员在确定客户提款意向后以邮件方式向离岸部申请合同号并通知离岸部委托境外律师事务所办理境外法律意见书(2)安排借款人签署授信合同、贷款合同。(3)境外律师事务所根据离岸部的指示，以书面方式联系借款人，发出公司文件清单并提供该次法律服务费用报价。客户应尽快提供有关文件及法律服务费用的 50%给律师事务所作为预付款。提示： 香港的律师都很忙，交了50%律师费后，要经常催促他们尽快出具法律意见书。(4)
10、律师事务所从借款人处取得公司文件清单上的资料并在查册确实资料后，草拟有关董事会决议、股东大会决议、董事证明书等贷款文件给银行及借款人确认。(5)完成工作及签署后，律所出具法律意见，并把文件正本直接寄给平安银行离岸部，借款人同时支付剩余的法律服务费用以及杂费，收到付款后律师事务所开出收据。(6)离岸部收到律所法律意见后安排出账。2、若融资性保函 /备证由他行开出，需提前将我行的保函/备证格式发送给对方。最终他行发送至总行离岸部的MT760 必须和我行要求的格式完全一致。3、离岸部收到境外律师意见和分行出账材料经审核符合要求后办理出账手续。分行出账资料要求（应在出账前至少一个工作日提交离岸部）：(
11、1)分行出账审批表（信贷系统打印，经分行至少二级+信贷执行管签字，下称“审批表”）(2)授信终审意见批复(3)授信卷宗（全套，附目录）(4)借款人出账申请书(5)借款借据（一式五联）(6)备用信用证（内保外贷业务）(7)所有合同原件（已面签和核印，连同董事会决议、董事证明等材料）(8)分行就终审意见中限制性条件和协审部门意见落实情况的说明及相关证明材料(9)与贷款用途有关的贸易合同(10)对外担保额度审批表（如需要）(11)资金占用和利率审批表（如需要）(12)其他离岸部认为需要的材料提示：如未开立贷款账号，请先向离岸部申请贷款账号进行再CMS 系统出账申请录入；客户经理须注意，贷款到期日不能
12、是节假日；分行应在出账前至少一个工作日在信贷审批系统中提交出账申请；出账资金需汇出，提前一个工作日报资金头寸。延伸阅读：跨境担保新政为深化外汇管理体制改革，简化行政审批程序，规范跨境担保项下收支行为，国家外汇管理局决定改进跨境担保外汇管理方式，制定了跨境担保外汇管理规定及其操作指引，自2014 年 6 月 1 日起实施。新规中，关于内保外贷的主要管理内容有：1取消内保外贷的数量控制。取消境内机构融资性和非融资性内保外贷的事前审批或指标核定。2取消不必要的资格条件限制。除普遍适用于所有机构的一般性限制条款外（如担保资金用途限制） ，取消针对特定主体（担保人、被担保人资产负债比例或关联关系要求）或
13、特定交易（如非融资性担保）的资格条件限制。3以登记为主要管理方式。利用现有资本项目信息系统对内保外贷业务进行统计、监测。4取消担保履约核准。银行可自行办理对外担保履约，非银行金融机构和企业凭担保登记凭证直接到银行办理履约。5担保履约后形成对外债权的，应按相关要求办理对外债权登记。新规中，关于外保内贷的主要管理内容有：1明确业务资格。债权人须是境内金融机构，债务人须是非金融机构，被担保的债务只能是本外币普通贷款或信用额度。2债权人集中登记。由债权人（即境内金融机构）通过资本项目信息系统向外汇局集中办理数据报备。3债权人自行办理担保履约收款。境内金融机构可直接与境外担保人办理担保履约收款。4担保履
14、约后债务人办理外债登记。担保履约后形成债务人对外负债的，应办理外债登记，但可不纳入普通外债额度限制。债务人因外保内贷履约形成的对外负债，其未偿本金余额不超过其净资产的1 倍。简单来说，在新规下，我们办理内保外贷、外保内贷业务将受到更少的政策约束。?国内证福费廷概念：国内证是指开证行应申请人要求开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。用于国内贸易，可作为银行承兑汇票的替代品。国内证福费廷是指受益人（卖方）将国内证项下应收账款转让给银行，银行无追索权的买断受益人（卖方）国内证项下已经证实的承兑电的资金融通。由于用国内信用证风险资产占用低（风险转换系数为20%） ，国内信用证融资不占一般授信业
15、务规模，且能为我行中间业务作出巨大贡献，因此大力开展国内信用证业务意义重大。目标客户：大宗商品的贸易商重点开发的行业包括煤炭、化工、钢铁等，由于该类行业单笔的交易金额大，双方交易谨慎，因此信用证方式的介入能有效减低双方的不信任感。正在扩大销售规模和市场份额的大型销售商业务需求特点：银行信用的介入能扩大销售商可以信任的买方范围，销售渠道得以拓宽。由于存在销售剧增引起的风险控制需求，为了保证完成既定市场份额目标，又必须控制业务规模增大而产生的风险，因此会要求下游买家提供信用证作为结算方式。国内证福费廷的简要步骤：第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金并及提交开证申请资料（购销合同、开证
16、申请（承诺书） 、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等） 。第二步：开证。 客户经理先将开证资料提交风险管理部审查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国内信用证；第三步：通知。 我行向卖方通知国内信用证；第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资；第五步：审单。 我行审核单据后决定是否承诺到期付款；第六步：放款。 我行先确定福费廷受让行，然后进行福费廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受益人发放福费廷融资款项。买方开证手续所需材料：1、授信批复（首笔）2、国内信用证融资主协议3、开证申请书4、 开立国内信用证申请人承诺书5、贸易背景材料：贸易合同6、审批单复印件：放款审批单、风险资产审批单7、保证金入账冻结凭证8、如为首笔，还需提供：营业执照复印件、组织机构代码证复印件9、国际部认为需要的其他材料（承兑确认通知书还需加盖公章，可以在开证后加盖空白面函纸）卖方交单环节提供材料：1、贸易背景材料：增值税发票（发票联、抵扣联）、货物收据等；2
