大中型客户授信业务调查报告

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1、0编号：编号：(2009)(2009)第第 号号大中型客户授信业务调查报告大中型客户授信业务调查报告客户名称：广州市番禺拉链有限公司客户名称：广州市番禺拉链有限公司经办机构：市场营销部经办机构：市场营销部1声声 明明 与与 保保 证证我们在此声明与保证：此报告是根据借款申请人、担保人提 供的和本人搜集的材料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后 完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报 告内容的真实性、完整性和准确性负责。一、借款申请人基本情况分析一、借款申请人基本情况分析 （一）借款申请人基本面评价（一）借款申请人基本面评价1 1、借款申请人基本情况表、借款申请人基本情况表借款

2、申请人名称市医疗器械有限公司注册地址县镇七组 46 号通讯地址及邮编县镇七组 46 2电话、传真8 法定代表人身份证号码410 财务负责人身份证号码营业执照号码企独粤穗总字第号组织机构代码64-6贷款卡号码税务登记证号企业性质有限责任公司主营业务生产、销售本企业自产的各种拉链和链头、凉垫、服装箱包、辅料配件及纸类包装物等产品。兼营业务基本账户开户行中国农业银行基本账户账号行业类别生产制造业成立时间1995-09-28主管部门或隶属于番禺区东涌镇政府注册资本(元)港元：450 万元注册资本到位率100% 2 2、借款申请人隶属关系及组织架构表、借款申请人隶属关系及组织架构表借款申请人主要股东情况

3、表主要股东名称实际投资金额（万元） 占实收资本比例（）在我行授信余额及担保情况贸易公司港元：450 万元无借款申请人关联公司情况表公司名称注册资本（万元)与借款申请人关系在我行授信余额及担保情况无与借款申请人关系： 借款申请人股权结构（组织架构）图：借款申请人股权结构（组织架构）图：广州市番禺拉链有限公广州市番禺拉链有限公司司3注册资本（港元：注册资本（港元：450450 万元）万元）3 3、借款申请人概况、历史沿革及重大机构改革：、借款申请人概况、历史沿革及重大机构改革：借款申请人广州市番禺拉链有限公司(简称该公司）于 1995 年成立，是三联企业（香港）有限公司在广州市番禺区创建的外商独资

4、企业。其前身是深圳松岗三联拉链厂。该公司注册资本 450 万港元，位于广州市番禺区东涌镇官坦村励业路东侧，占地约 6800 平方米，现经营建筑面积 8000 多平方米。十多年来，该公司通过不懈努力，不断壮大，现拥有一支训练有素的技术管理人员和工人队伍。该公司由广州市工商行政管理局番禺分局核准登记，类型为有限责任公司，法人代表。该公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（含国税、地税）等证件能按要求进行年审，符合借款主体的法人资格。经营范围：生产、销售本企业自产的各种拉链和链头、凉垫、服装箱包、辅料配件及纸类包装物等产品。该公司具备较强的资产实力和丰富行业经验，所开发的项目现状况良好，取得了较

5、好的经营效益。（二）领导人素质分析（二）领导人素质分析主要领导人的简介主要领导人的简介：该公司设立董事会，设董事长一人，为法人代表担任。通过与该公司上层沟通，为该公司经营管理上的主要决策者，先生为香港人，现年 63 岁，大学学历，有二十多年从事生产、销售自产的各种拉链和链头、凉垫、服装箱包、辅料配件及纸类包装物的行业经验，个人信用状况良好、其为人作风正派、处事精明、果断，积累了丰富的行业和管理经验。个人的社会关系较广，与镇政府领导关系较好。 （三）内部管理综合评价（三）内部管理综合评价1 1、公司治理：、公司治理：借款公司拥有规范的公司章程，各种经营权证照齐全有效，法人主体合法。借款公司为有限

6、公司，权力机构虽设立了董事会，成员为、林黎明、黄友水、黄友才、黄德水，均为家属关系，公司实际的经营决策者为个人，重大事项和日常事项的决策基本由个人决定，股东全为家属直系亲属，与私营企业的经营模式相似。2 2、财务管理：、财务管理：该公司的财务管理制度基本健全，并配备了相应的财务人员，财务核算相对规范，企业的经营收入以现金、票汇结算，目前暂无发现企业虚假出资的情况。3 3、人力资源管理：、人力资源管理：该公司属属劳动密集型，拥有自己制定的一套激励约束机制，员投资者：香港三联贸易公司投资者：香港三联贸易公司4工任职时间越长，员工工资提升的空间相对较大，将有利于提高员工的归属感，激励员工提供长期的服

7、务。现有员工总数约 380 人（生产旺季时可达 500 人，人员减少原因为用工手段变化，以适应新劳动法，将部份岗位以季节临时工作代替） ，管理人员 20 多人，管理层队伍基本稳定，现员工的稳定性较高。 （四）资信情况分析（四）资信情况分析 1 1、融资能力、融资能力: : 该公司经营正常，凭借自身的实力和信誉较容易从其他的商业银行获得一定额度的授信，其他商业银行也视该借款人为潜在的优质客户。 。2 2、银行融资情况：、银行融资情况：该公司曾于 2003 年-2007 年间与我社发生信贷业务，期间债信记录良好，未有欠供等不良违约纪录。目前主要借贷银行为中国工商银行，其融资情况如下： 单位（万元）

8、融资银行授信总额授信余额授信方式起止日期是否违约五级分类形态信用等级担保方式工商行200200 否正常A抵押房产工商行200200否正常A抵押房产工商行400400否正常A抵押房产合计8008003 3、其他资信情况、其他资信情况: : 借款人申请人过往经营业绩良好，商业合同的履约情况良好，暂无发现涉及商业纠纷、诉讼纠纷，公司无出现欠薪情况及劳资纠纷等。 （五）对外或有负债事项影响分析（五）对外或有负债事项影响分析对外信用担保情况被担保人笔 数额度（元）到期日无主要财产权利抵(质)押情况抵(质)押权人名称抵(质)押标的物名称抵(质)押标的物价值（元）抵(质)押债务余额(元) 抵(质)押债务到期

9、日5无1 1、对外担保、对外担保: :无对外担保。2 2、资产抵押、资产抵押: :自有资产已设定抵押。 二、借款申请人经营管理情况分析二、借款申请人经营管理情况分析( (一一) )生产经营管理情况分析生产经营管理情况分析广州市番禺拉链有限公司主要经营尼龙、金属、塑胶、双骨、隐形等多型号多种类拉链、拉头、布带及魔术贴、绳子、线、腰带等制衣皮类配件、各种纸品、纸箱。该公司因看好番禺的投资前景，通过购置工业用地、厂房、办公楼等来实行独资经营。现自置及自建厂房 2 幢，建筑面积约 8000 多平方米、购地约 6800 平方米，设有织带厂、压铸喷漆厂、拉链厂、纸品厂和皮类配件厂。该公司与传统的港台资企业

10、运作模式差别较大，两头在外情况较少，业务现以同内市场占主导。公司直接从国内购买经营范围内产品的原、辅材料，通过本企业的生产环节，形成本企业的自有产品，直接销售客户。现其出口业务占比较少，已逐步以国内销售为主，国内销售额约占 60%以上。从该公司提供的资料反映如下：1、近期在 2008 年 10 月至 2009 年 3 月间部分海关出口货物报关单 140 万美元；2、银行对帐单反映 2009 年 1-3 月的现金流入量约 528 万元（包含个人存折，李友莲是公司副总经理） ，月均经营收入约 176 万元， 3、2009 年1-3 月部分客户订购单 350 万元（详见丹路华、特步、安踏、新纳迪亚、

11、愉丰等下游客户订单） 。可以认为其销售基本属实，且该行业目前处于生产淡季（一般下半年 7-10 月份才为旺季，业务收入将会增长很快） ，预测该公司的实际年销售收入应在 3000 万元-3500 万元之间，据实了解，该公司利润应不低于 8%，亦即利润应在 250 万元以上。由此可见，其经营运作正常，并有较好的经济效益。 （二）市场环境分析（二）市场环境分析1.1.行业环境分析：行业环境分析：1-1.1-1.政策影响：政策影响：企业以自有工业厂房、生产设备进行生产经营。虽然目前受国内及国际大环境影响，经济有所放缓，但国家不断出台的振兴经济的政策及地区产业政策的调整对该公司利好较多。无特别政策不利影

12、响，非国家限制类行业，故从政策面上说，对该公司所存在的利好因素较多。1-2.1-2.行业特性行业特性：拉链制造业，能耗低，无特别环保要求，属劳动密集型，主要适应人们生活水平的提高，总体行业风险较小。但因现经济周期变化的影响，前景或许存在不明朗因素，但可以肯定的是，该行业的产品是人们生活的日常用品，市场需求大，行业可持续发展。2.2.市场竞争力分析市场竞争力分析：62-1.2-1.竞争地位竞争地位：广州市番禺拉链有限公司主要经营尼龙、金属、塑胶、双骨、隐形等多型号多种类拉链、拉头、布带及魔术贴、绳子、线、腰带等制衣皮类配件、各种纸品、纸箱已有 10 多年生产经营历史，秉承“怡然入时、发奋创新、拉

13、近国境、连接世界”的境界，在境内外市场都有相当的市场占有率，为“安踏” 、 “阿迪达斯” 、 “耐克” 、 “锐步”等特约商的重要客户，且有多年稳定的业务往来。2-2.2-2.上下游客户分析：上下游客户分析：该公司秉承“质量第一、信誉至上、服务热诚、不断创新”的方针。企业产品质量保证，积累了丰富的生产及营销经验，拥有较固定的进货渠道和销售网络，经营意识稳健，风险意识强。上游客户主要以国内原材料供应商为主，合作关系稳定，货款有适当的赊销期，下游企业为“丹路华” 、 “特步” 、 “安踏” 、 “新纳迪亚”、 “愉丰”等国内知名品牌，且该公司作为上述品牌的拉链供货商，其市场占有率高，如仅“安踏”

14、，其 70%的拉链由该公司所提供。因该公司能按时交货，信誉良好，其上下游客户稳定。3.3.发展前景分析发展前景分析: : 随着人们生活水平的提高，对各种服装、服饰、鞋帽、手袋制品的追求日新月异，是人们生活的日常用品，比较传统的产品，市场比较稳定。当前，由于受当前全球金融危机影向，尽管前景或许存在不明朗因素，但总体变化不大。为应付当前经济环境影响，企业已采取停止基础设施扩建；改进用工制度，将 100 多个岗位由固定工转达变为旺季临时工；采取批量采购，降低采购环节成本等应对措施，同时，企业近年先后引进多批先进机械和自动化生产设备，可有效地利用机器大生产来实现生产方式的逐步转变，从而摆脱对劳动力的过

15、分依赖，降低劳动力成本。据近期其接单情况反映，因为经济下滑大环境影响，由于出口订单减少，有部份设备落后、生产效率低、抗风险能力弱的小企业相继关停，同业竞争压力减小，经过新一轮行业洗牌后，外部的不利因素反而帮助了该公司这类有一定规模、实力的大中企业，据其反映及了解，该该公司在本地区该行业知名度高、规模较大，明年的生产订单明显增加（比去年增加10%） ，单价亦有所提升，可预期明年销售将平稳增长。三、借款申请人财务状况分析三、借款申请人财务状况分析财务报表是否经过审计：财务报表是否经过审计：是 否审计部门：审计部门： 审计意见类型审计意见类型：保留意见 无保留意见 否定或拒绝发表意见 资产负债表资产负债表 单位：万元单位：万元2006 年 12月2007 年 12月2008 年 12月报告期（ 2009 年 3 月）总资产1231231327162714其中：货币资金26478 31 297应收补贴款-38-9应收帐款321348812822其他应收款122157184138预付帐款7777304355存货145382552549待摊费用6固定