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1、农村商业银行农村商业银行“三好银行三好银行”创建实施细则创建实施细则为进一步夯实内控管理基础，更好的落实“三好银行”创建的 各项要求，确保各部门（支行、营业部）有序推进“三好”银行创 建落地，保障农村商业银行（以下简称：银行）第一 批通过省联社“三好银行”验收，根据全省农村商业银行“三好 银行”考核标准（试行)及全省农村商业银行三好银行考核标 准解读制定本实施细则。一、战略管理战略规划。按照关于农村商业银行和农村合作银行推进流程 银行建设的指导意见 （皖银监办发2012205 号） 、 商业银行 公司治理指引 （银监发201334 号）要求，合规与风险管理部 负责制定符合银行市场定位，发展思路
2、清晰的战略规划，经董 事会审议通过并报省联社备案；合理利用差距分析、SWOT 分析、 PEST 分析、发展驱动力、五种竞争力、波特矩阵、价值链分析（至 少两种以上）等科学手段进行分析；制定分年度战略发展实施计划，完善人、财、物、考核激励等保障措施；根据实际情况按年调整战 略目标保障措施。二、公司治理(一）议事规则1、董（监）事会、风险管理与关联交易委员会、风险管理委员会办公室设在合规与风险管理部；提名和薪酬委员会办公室设在人力资源部；审计委员会办公室设在稽核部；“三农”发展委员会、授信管理委员会办公室设在业务管理部；资产负债管理委员会、财 务管理委员会办公室设在财务会计部；科技委员会办公室设在
3、科技 信息部。各办公室负责提交应研究的议题，并做好会议记录，确保 记录内容真实、规范。2、股东大会、董（监）事会、高管层下设委员会议事规则遵 照银行股东大会议事规则 （见农村商业银行内 控制度汇编 （以下简称制度汇编 ）第一册 23 页） 、 银行 董事会议事规则 （见制度汇编第一册 33 页） 、 银行监事 会议事规则 （见制度汇编第一册 61 页） 、 银行董事会风 险管理与关联交易控制委员会议事规则 （见制度汇编第一册 45 页）、 银行董事会提名与薪酬委员会议事规则 （见制度 汇编第一册 50 页） 、 银行董事会审计委员会议事规则 （见 制度汇编第一册 53 页） 、 银行“三农”发
4、展委员会议事 规则（见制度汇编第一册 56 页） 、 银行授信管理委员会 实施细则 （见制度汇编第一册 78 页） 、 银行风险管理委 员会议事规则 （见制度汇编第一册 82 页） 、 银行资产负 债管理委员会议事规则 （见制度汇编第一册 91 页） 、 银 行信息科技管理委员会议事规则 （见制度汇编第一册 96 页） 等制度要求。(二）授权管理合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照中国 银监会农村中小金融机构风险管理机制建设指引及其贯彻实施 方案 （银监发2009107 号） 、 安徽省农村合作金融机构授权管理指导意见 （皖农信联发201477 号） 、 银行授权管 理暂行办法 （
5、见制度汇编第二册 73 页）等文件具体要求，做 好本部门（支行）的授权管理工作。2015 年 9 月 30 日前，合规与 风险管理部牵头组织总部与支行行长、部门经理签订书面授权书。(三）组织架构与岗位职责各部门（支行、营业部）按照制度汇编 、 银行员工 手册具体要求执行。合规与风险管理部负责对制度汇编 、 药 都银行员工手册更新、完善。三、制度流程(一）流程文件1、合规与风险管理部组织各部门梳理制度汇编 ，查找制度 是否存在缺失；2015 年 10 月底前，完成 2014 年 8 月份以来的新 制度补充本的编制；2017 年起，每年 1 月底前，完成上年度新制 度补充本的编制（2015 年 1
6、1 月与 12 月新制度与 2016 年新制度一 起编制)。2、每年 10 月底前，合规与风险管理部组织各条线部门对制度 流程有效性进行评价（相关评价要求见全省农村商业银行“三好 银行”考核标准解读 ）每年 12 月底前，各条线部门根据评价内 容对制度进一步修订完善，并发送至合规与风险管理部备案。(二）产品业务准入条线部门开展新业务（产品）准入要进行可行性分析，完成相 关办法、流程、制度的制定，并报银行行务会研究。四、审慎经营(一）资产负债根据实际情况，财务会计部完善银行资产负债比例管理 办法 （见制度汇编第二册 153 页）按年牵头制定资产负债总 量计划、结构计划和考核办法，并指导全辖落实，
7、按年进行考核。(二）资本补充按照商业银行资本管理办法（试行） （中国银行业监督管理 委员会令 2012 年第 1 号）的要求，合规与风险管理部于 2015 年 9 月 30 日前，制定银行 2015 年至 2018 年资本补充规划，提交 董事会研究，并按年落实。(三）薪酬管理1、各部门（支行、营业部）按照关于印发农村商 业银行存贷款营销及业绩分配办法（试行）等十项绩效考核制度 的通知 （亳药商银2015149 号）要求执行。合规与风险管理 部汇总执行中遇到的问题，对各类考核办法进一步修订和完善。2、按照关于印发农村商业银行劳动用工和薪酬改 革方案（试行）的通知 （亳药商银2014102 号）要
8、求，人力 资源部牵头，财务会计部、各支行（营业部）配合做延期支付工资 的管理。3、每年年终，人力资源部提请财务会计部进行综合核算，确 保薪酬增长幅度不超过综合利润增长幅度（省联社政策另行规定的 情况除外)。 (四）分红管理根据省联社年终决算意见，财务会计部负责制定分红草案，提 交董事会研究通过后，提请股东大会表决。合规与风险管理部商请 财务会计部按规定办理。(五）定价管理1、财务会计部按照关于印发农村商业银行存款利 率定价管理办法的通知 （亳药商银2015125 号）及关于印 发农村商业银行产品定价管理办法 （试行）的通知 （亳 药商银201549 号）要求执行。2、财务会计部牵头，业务部、资
9、金运管部、市场拓展部配合， 成立银行存贷款利率及服务价格管理领导小组，制定相关制 度，对存贷款利率执行情况按季分析。五、业务拓展(一）电子银行电子银行部负责制定银行卡、手机银行、网银、自助银行、社 区 e 银行等业务制度、业务流程、年度任务分解并推动落实；对营 销部、支行（营业部）活卡率、电子银行交易替代率、社区 e 银行 活跃商户率等指标进行考核。营销部、各支行（营业部）要严格落 实相关年度任务。(二）市场营销市场拓展部组织全员营销培训，结合全员营销培训制定金融服务“家家到”活动方案、任务分配及考核办法。有关部门、相关支行、营业部落实金融服务“家家到”活动方案。六、功能环境(一）品牌形象1、
10、综合管理部负责管理符合省联社统一要求的 VI，做到有明 显的安徽省农村合作金融机构的视觉识别，设置“安徽农金”标识，并负责走字屏内容审核宣传等。2、各支行（营业部）按照农村商业银行优质文明 服务管理办法（试行） （亳药商银201518 号）要求执行；按 照总部制定的相关考核标准（见 2015 年 2 月 8 曰通知公告关于 加强外包岗位人员管理的通知和 2015 年 3 月 25 日通知公告关 于加强外包岗位人员管理的通知 ）强化对外包服务人员的管理。 市场拓展部按季组织优质文明服务检查；定期或不定期组织暗访公 司进行暗访；做好县级以上文明窗口的申报工作。七、网点考评(一）考评规划1、按照省联
11、社安徽省农村合作金融机构标准行创建三年 ( 2012-2014 )工作规划 （皖农信联发201251 号） 、 标准银行创建规范及评分细则 （皖农信联发201481 号）文件要求， 合规与风险管理部负责制定考评规划、年度标准网点考评计划、网 点考评相关考核措施、 “三查”工作制度等，明确检查频率、范围 和责任主体。2015 年 8 月起，合规与风险管理部要依据日常检查 逐单位建立“问题台账” ，并按要求逐项扣分。2、各支行（营业部）按照关于贯彻落实标准银行创建规范 及评分细则（2014 版）的通知 （亳药商银20142M 号）文件要求，认真做好“六个规范”开展好标准网点创建工作。(二）组织验收
12、合规与风险管理部牵头，业务管理部、市场拓展部、财务会计 部、电子银行部、监察保卫部、科技信息部、人力资源部、稽核部 等部门配合，按年对标准网点创建进行验收，做好网点验收资料的 归档整理工作。八、服务机制(一）服务效率1、2015 年 9 月 30 日前，市场拓展部牵头，财务会计部、业 务管理部、电子银行部等部门配合，完成限时办结制度的修订、一 次性告知制度材料的更新。2、相关部门，各支行（营业部）按照要求将相关内容进行公 示，并照章执行。(二）学习培训1、人力资源部每年组织一次全员综合封闭式培训，整理、收 集有关部门的培训资料。2、人力资源部 2015 年 9 月 30 前完成银行员工持证情况
13、 的调查摸底，并根据情况制定出“职称、学历管理试行办法”各 部门（支行、营业部）鼓励员工进行学习，积极参加各类资格考试。九、服务监督(一）社会监督综合管理部牵头，各部门（支行、营业部）严格按照银行舆情监测工作管理办法 （见制度汇编第四册 109 页）具体要求执行。(二）客户监督监察保卫部牵头，各部门（支行、营业部）要严格按照 银行客户投诉管理暂行办法 、 银行客户投诉管理操作流程 (见制度汇编第四册 267 页）具体要求执行。十、合规管理(一）违规积分合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照 银行员工行为积分考核管理实施细则 （见制度汇编第四册 300 页）具体要求执行。(二）违规处理
14、合规与风险管理部牵头，各部门（支行、营业部）按照安徽 省农村合作金融机构违规行为查处程序规定 （皖农信联发2010 114 号） 、 银行违规违纪行为调查处理流程 （见制度汇编第 四册 284 页）具体要求执行。(三）合理收费市场拓展部牵头，营销部、资金运管部、各支行（营业部）严 格按照银监会“七不准、四公开” 关于印发农村商业 银行信用卡（公务卡）服务价格目录的通知 （亳药商银2014 196号） 、 关于银行免除部分收费项目的通知 （亳药合银 2012125 号） 、 关于为农民工返乡取款提供免费服务的通知 (亳药商银2014221 号）等文件具体要求执行。十一、风险管理(一）风险政策合规
15、与风险管理部根据中国银监会农村中小金融机构风险 管理机制建设指引及其贯彻实施方案 （银监发2009107 号） 完善银行风险管理基本制度（未涉及法律风险、战略风险)。(二）管理机制合规与风险管理部牵头、相关条线部门配合，制定银行风 险管理联席会议制度，并按制度运作；各部门（支行、营业部）及 时将风险事件录入流程与合规风险管理系统，有效运用流程与合规 风险管理系统。(三）归口管理及管理行为合规与风险管理部牵头，相关条线部门配合（分工见下表)。 相关部门根据银监会各类风险工作指引要求，对七类风险进行日常 监测、月度分析，按季度评估；合规与风险管理部负责各类风险的 汇总上报。风险报告按照重大事项报告的时间要求报告，并实行双 线报告。表 1：银行风险类别归口部门管理分工表法律风险合规与风险管理部(四）应急预案1、监察保卫部牵头，各支行（营业部）按照银行突发 事件管理流程 （见制度汇编第四册 47 页） 、 银行防洪防 汛应急预案 、 银行消防应急预案 （见制度汇编第四册 71 页） 、 农村商业银行防抢应急处置预案 、 银行 营业场所应急预案 （见制度汇编第四册 60 页） 、 银行守 库应急预案 （见制度汇编第四册 6
