《来自银监分局的合作金融补位监管实践》由会员分享，可在线阅读，更多相关《来自银监分局的合作金融补位监管实践（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、因势而为施良策 补位监管促发展来自银监分局的合作金融补位监管实践为加强合作金融监管工作，提升监管工作绩效，银监分局在广泛调查分析的基础上，按照针对性原则，创造性地提出了理念、制度、资源、文化并重的合作金融补位监管思路，有效促进了市农村信用社的健康稳步发展。一、理念补位：明确方向，协调发展近几年来，分局牢牢把握省局提出的“立于帮、严于管、慎于处”的合作金融监管理念，采取多种举措，正确引导和校正了农村信用社在改革、发展、创新上存在的理念偏差。（一）引导农信社业务经营，强调科学发展。农村信用社的稳健发展，在于正确的市场定位。但是，随着业务的发展，农村信用社在经营过程中经常表现出两个极端，即为追求经营
2、利润而盲目信贷扩张和因惧怕经营风险而过度信贷紧缩。这两种倾向都不利于信用社健康发展。为此，分局通过合作金融监管信息提要 、季度监管例会、半年审慎监管会议等多种形式督导农村信用社用科学发展观统揽业务经营和发展全局，正确处理业务发展速度、质量、效益之间的关系，督促其改变重业务发展轻资产质量、重绩效考核轻责任追究的错误观念，注重科学发展。并先后发出了有关加强大额贷款管理、促进不良贷款“双降”的指导意见和鼓励贯彻执行国家宏观调控政策、积极支持地方经济发展的评选银行业“双十佳”办法等，提示其保持清醒头脑，强化风险管理，实现稳健发展。（二）推动农村信用社体制改革，强调扎实规范。在农信社改革过程中，有些人错
3、误地认为增资扩股就是“换牌子、争票子” ，因而随意转退股金，造成股金的不稳定。针对这一现象，分局先后采取了现场巡回检查、加强风险提示、下发整改通知书、召开审慎监管会议等举措，规范了市农村信用社转股、入股手续。目前，市农村信用社股金余额仍为 47141 万元，除内部结构有所调整外，股本金比较稳定。辖内的京山联社统一法人试点工作已于年初全面完成并顺利通过省局验收开业。分局正在督促农信社按照切实转换经营机制的要求，对钟祥、沙洋、东宝联社实施差别指导，争取在年内全部完成统一法人改革工作。（三）指导农村信用社金融创新，强调内控先行。分局时时抓住防微杜渐这根弦，全方位跟踪监测农村信用社金融创新，严格把好市
4、场准入关口，并随着金融创新外部环境的变化，适时督促农村信用社进行内控制度调整，确保金融产品在有效控制环境下运行。近年来，分局督促指导农村信用社建立和完善了 27 个内控制度，包含信贷、人事、财务、内审、市场、风险等多方面的内容，为农村信用社进行金融创新提供了良好的制度保障。二、制度补位：内外着力，完善体制（一）创新监管制度为信用社提供外部激励。分局不断解放思想，开拓创新，推出了市银行业金融机构高级管理人员约见谈话实施细则 、 银监分局非现场监管工作制度 、 农村信用社重大事项报告制度等一系列监管制度，为农村信用社的稳健运行提供了强有力的外部激励。其中非现场监管、差别监管、监审联动、风险防范目标
5、责任承诺、后备人才资源库建设等五个监管制度创新得到了省局的肯定并全文转发推广。（二）完善内控制度为信用社提供内部激励。督促和参与农村信用社全面梳理以往制度，并按照拾遗补缺的原则，修订和完善了市农村信用社信贷管理规定和操作规程 、 市农村信用社薪酬管理意见 、 市农村资金融通业务管理办法等 27个内控制度办法。在此基础上，督导农信社严格执行内控制度，全市农村信用社通过运行员工行为排查实施办法，发现钟祥双河信用社员工挪用资金案、京山雁门口信用社员工违规发放贷款案等历年陈案；通过运行大额贷款调查、审查、审批工作指引，辖内农村信用社新增贷款违规违纪行为明显减少；通过实行“会计主管委派制” ，辖内农村信
6、用社会计核算的意识明显增强，会计质量真实性逐步提高。至今年 6 月末，辖内农村信用社实现利润 3723 万元，同比增加570 万元，增幅为 18。（三）督促制度落实为信用社提供绩效保障。分局创新了“三个三”的合作金融监管举措，较好地促进了各项制度的有效落实。一是加强三个结合，针对风险苗头严格监管，夯实了监管工作的基础，即：工作安排与制度约束相结合，巡回督导与调查研究相结合，现场检查与非现场监管相结合。二是搭建三个平台，实行管监互动慎重处理，创新了监管工作的新方式，即：搭建风险提示平台、管监互动平台和政策指导平台。三是实施三个贴近，突出监管重点立足帮扶，提升了监管工作的效力，即：贴近经营风险点、
7、贴近高管人员和贴近改革前沿。全方位的监管与服务，促进了全市农村信用社加大执行制度和落实制度的力度。在分局的督导下，市联社相继开展了制度学习月和制度执行情况检查落实月等活动。三、资源补位：优化配置，挖掘潜能分局牢固树立人力资源是第一资源的观念，按照银监会提出的六条良好监管标准之一，即高效、节约地使用一切监管资源，以及“三管一提高”要求，在人力资源开发和利用上进行了大量具体而有成效的探索。（一）试行合作金融监审联动，有效节约监管资源。为合理调配监管与被监管机构内审资源，降低监管成本，提高监管效率，分局制定并实施了市农村合作金融监审联动工作制度 。几年来，分局与市联社共同开展的联动工作项目达到 15
8、 项，开展监审联动活动达 20 多次。通过监审联动，共查出违规违纪问题 64 项次，涉及金额 4800 万元，责成有关联社给予通报以上、行政降职以下处分 19 人，及时收回违规贷款 1000 多万元，落实贷款清收责任人 89 人，整改率达 95%以上，有效遏制住了农村信用社经营管理中的风险隐患，监管工作绩效初步显现。（二）加强监管人员培训学习，有效挖掘监管潜能。分局从引导学习理念、营造学习环境、丰富学习载体等三个方面狠抓合作金融监管队伍素质的提高，不断挖掘监管资源，有效提高了监管质效。一是引导全员牢固树立了“以人为本” 、 “终身学习” 、 “全过程学习” 、“团队学习” 、 “创造性学习”等
9、五种学习理念。二是营造员工学习的良好氛围，重点完善全员教育培训体系及人才培养、管理、使用体系，为优秀职工的脱颖而出提供广泛的机会，以正向激励机制激发每一个员工的潜能。三是丰富载体，打造干部学习平台，加强网络开发，为干部职工的学习提供便利，克服经费困难为监管人员订阅报刊杂志，扩大信息量。（三）创新高管人员监管方法，规范高管人员行为。分局重点从市场准入、日常行为、绩效评价等三方面加强高管人员行为激励约束。为了把高管人员风险关口前移，分局建立了银行业高级管理人员后备人才资源库，严格准入资格审查，认真进行考核、测试等举措，增加了风险防范的前瞻性；制定了市农村合作金融风险防范目标责任承诺制度 、 市农村
10、信用社高级管理人员行为规范巡查制度 、 市银行业金融机构高级管理人员约见谈话实施细则（试行） 等制度办法，督导高管人员自觉履职；设定考核指标体系，采取现场与非现场相结合、群众测评与个别座谈相结合、个人自评与组织打分相结合、日常行为与年度考核相结合的方式，加强高管人员履职行为的考核评价。四、文化补位：求同存异，因势而行为了培育引导农村信用社建立健康的风险文化，分局通过多渠道、多形式影响、要求农村信用社树立全面风险管理观并督促其贯彻落实。（一）加强风险提示，更新风险管理理念。理念性问题是决定文化方向和特征的最根本性问题，因此首先要更新其理念加强风险管理。针对部分信用社以牺牲贷款质量为代价，盲目做大
11、信贷市场份额的倾向及风险管理的被动性，分局督导农村信用社着力树立三种理念，即树立安全第一的经营理念，要求农村信用社在风险可控的前提下追求利润最大化，确保从存贷利差中获得的利润能弥补发放贷款所承受的风险损失；树立贷款收益有上限而本金损失无下限的理念，要求信用社正确认识到收息是钱，收本是命，任何收益都很难弥补本金的损失；树立风险动态管理理念，要求农村信用社实时分析、监控资产风险，要由事后的风险资产管理向覆盖事前、事中、事后的全程资产风险管理转变。（二）加强风险管理工具利用，引导风险管理方向。分局以合作金融监管信息提要为载体，增强农村信用社资本约束、信贷风险控制、资产整体运转效率、资产负债比例管理、
12、内部控制等意识，充分利用资本充足率工具、资产负债比例管理工具、拨备覆盖率工具、骆驼评级工具、内部控制评价工具、非信贷资产监测工具等，对农村信用社风险经营和管理适时进行监测、提示，为信用社风险管理提供良好的参照依据。（三）扎实推进贷款风险五级分类，培育健康风险文化。农村信用社的不良贷款长期居高不下的重要原因之一，就是农村信用社的信贷管理一直落后的风险管理。正确的贷款分类制度对于推动银行业建立正确的风险管理文化具有重要意义。为此，分局经过积极争取，使市东宝区联社成为银监会选定的全国贷款风险五级分类 16 家试点单位之一。按照高认识、高起点、高标准、高质量、高效率、出经验、出成绩的“五高二出”要求，分局全程直接参与了试点各阶段工作，突出重点抓督办，多法并举抓落实，推动了试点工作取得成功。在总结试点经验基础上，分局督促指导钟祥、京山、沙洋等 3 家联社全面推行贷款风险五级分类工作。目前，辖内农村信用社已完成了贷款风险五级分类初分工作。通过五级分类，辖内各级农村信用社的风险管理意识得到了进一步的增强，员工队伍素质得到了明显提高，经营管理的理念得到有效更新。
