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1、合规引领发展，科技服务全行合规文化建设年征稿稿件国际金融危机给世界经济带来的创伤并未远去，随着我国宏观调控愈发密集，抑制经济过快发展也成为了当前调控的重点，不容乐观的国际经济形势和日趋严厉的宏观调控政策，给当前的银行业带来了不小的挑战和考验，同时也为不少中小银行提供了发展的机遇。危机总是和机遇并存，中小银行机制灵活，能够快速的适应危机，调整发展方向，所谓船小好调头，今年也正是我行实现转型的至关重要的一年，今年也是我行合规文化建设年，充分的说明了合规文化建设对我行顺利实现转型的重要性。通过对我行合规文化的学习和思考，并结合近期金融形势对我行的合规文化建设谈一些我的看法。 一，正确认识和把握银行安
2、全稳健运行的规律。合规有一层独特的含义，既商业的安全稳健运行需要符合经济发展和金融管理的客观规律，所谓规律是指事物发展过程中本质的必然的联系，规律具有客观性、普遍性、重复性和稳定性，认识和把握规律可以帮助我们透过复杂的表象认识规律，把握事物发展的总体趋势。作为现代金融业的核心，银行业的发展也同样受到客观规律的约束，只有真正认识和把握内在规律，才能实现银行业长期可持续的健康发展。而合规文化的内在含义就是要求银行业按照经济、金融的客观规律办好一切事情。国际金融危机对我国银行业的影响相对是有限的，这与国际资本市场开放程度有一定的关系，而最为重要的是得益于我国监管机构对金融业一以贯之的审慎监管政策，以
3、及在危机刚开始爆发时采取的果断有利的措施。可以预见，随着国际经济形势继续起伏，我国的监管机构势必会采取严格的宏观审慎监管规则，确保我国的经济和金融的安全、稳定和健康。银行业的发展则必须适应这样的监管环境，全面严格落实各项监管要求。二，正确认识和把握实质性合规经营的准则。纵观各国银行业的发展，由于企业伦理缺失导致的风险事件很多，我们要对银行合规性经营的准则进行反思，要遵守企业伦理和社会道德规范。在监管没有直接规定或者规定不明确的领域，要避免形成只要不明确什么都可以做的认识。因为一旦陷入这样的误区就有可能在利益的驱使下游走于监管的空白或者是边缘地带，最终必将受到违反规律的惩罚。因此银行要秉持诚信的
4、政策看待业务，要坚持商业利益与社会责任的统一，推进银行服务与社会进步的协调均衡发展。三，正确认识和把握以人为本的合规建设准则，1995 年有着233 年的历史的巴林银行因为违规交易而倒闭，这个教训值得我们反思。惨痛的教训告诉我们，在注重合规管理制度建设的同时，更要充分重视银行员工职业操守和敬业精神的培养，而仅关注制度的制订而忽视执行制度，也是难以发挥作用的。本质和现象是事物的内部联系，通过一些违规事件的表象，我们应该深刻认识到人的因素在合规建设中所产生的举足轻重的作用。要充分关注对人的教育、培养和监督，营造合规优先、主动合规，全员合规的合规文化。只有当合规意识深深植入每名员工的思想，制度和规则
5、才会被有效执行。即使在制度和规则不尽完善的情况下，负责任的自觉合规的意识也会促使员工达到审慎的要求。 四，坚持合规风险管理创新，着重提升管理的有效性，我认为金融创新必须以风险可控为前提，风险控制到什么程度，金融产品和服务才能创新到什么程度，长期以来以合规管理为基础的全面管理只是作为支持银行前台业务的中后台保障来建设。当前金融产品和服务创新速度的加快对风险管理创新提出了更高的要求，风险管理创新应该紧跟服务创新的步伐，管得住才能放得开，结合银行的风险承受能力加强创新，从容应对当前乃至未来的复杂局面，才能切实提高风险管理的有效性，全力支持银行创造出更好更安全的金融产品，有效地服务于经济和社会的发展。 合规是引领我行发展的持续发展的重要力量，作为系统研发部门的一员，我深知科技在现代银行发展中的重要位置。现代银行的竞争不止是业务的竞争，更是科技的竞争，科技也不再是业务的辅助，更是业务发展的新动力。由网络的发展带来的网银，智能手机的普及带来的手机银行，可以想象，在不久的将来，各种新兴的银行业务会随着科技的发展而日益丰富。合规引领发展，科技服务全行，我相信随着我行新系统的研发和上线，我们部门一定会为我行的转型发展带来新的机遇和活力。
