大学本科金融学复习笔记

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1、由投资理财网整理大学本科大学本科金融学复习笔记金融学复习笔记第一章 1、资金融通方式：按照资金来源的不同，融资方式可以分为内源融资和外源融 资。其中外源融资又可以进一步细分为直接融资和间接融资。概念 2、金融系统的组成：由金融主体，金融工具，金融机构，金融市场选择 3、金融系统的功能：1，聚集资源，在时间和空间上分配资源 2，管理风险 3， 提供流动性 4，清算和支付 5，收集和提供信息 6，监督和激励简答 4、金融中介机构及其分类：1，商业性金融机构 2，政策性金融机构（国家开 发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行）选择 5、金融市场及其分类：1，货币市场（时间在一年以内如国库券和票据）

2、和资 本市场（时间一年以上） ，2一级市场（发行市场、初级市场）和二级市场（流通 市场、次级市场）选择 6、货币的职能：1，交易媒介 2，价值尺度 3，支付手段 4，存储手段选择 7、目前货币制度主要有金本位制，纸币本位制选择 8、货币层次划分选择 M。流通中的现金 M1 M。+活期存款（狭义货币） M2 M1 +定期存款和储蓄存款（广义货币） 第二章 1、货币市场工具：1，票据 2，短期国库券 3，可转让存单 4，回购协议5、同 业拆借、选择 2、票据分本票、汇票和支票。本票出票人就是付款人。汇票的出票人与付款人 往往不同。支票的付款人只能是存款机构，是见票即付的。选择 3、同业拆借资金：同

3、业拆借资金是用于拟补金融中介机构短期资金的不足、票 据清算的差额以及解决临时性的资金短缺的需要。 （同业拆借利率是奠定基准利 率的基础）必考概念 4、资本市场工具：股票、债券选择 5、股票的特点：永久性、参与性、收益性、风险性选择 6、金融衍生工具：1，远期交易 2，期货交易 3，期权交易 4，金融互换选 择 7、远期、期货和期权之间有甚么区别和联系？简答 1 远期交易是指交易双方约定在未来的某一确定时间、 按照确定的价格买卖一定 数量的某种资产的合约。 2 期货交易是协议双方同意在约定的将来某个日期按照约定的条件（包括价格、 交割地点、交割方式等）买入或卖出一定标准数量的某种资产的标准化协议

4、。 从 某种意义上来说期货合约是标准化的远期合约。 3 期权交易是一种未来的选择权，期权的买方有权在规定的时间内，按照约定的价格买进 或卖出一定数量的资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。当然，为了得到这 一权利，期权的买方必须向卖方支付一定的期权费。 远期交易和期货交易、期权交易在交易场所、合约的标准化程序、履约方式、 价 格确定方式、风险和标的物方面都有区别。1、在交易场所方面：期货交易期权 交易、有固定的交易场所即期货交易所；而远期交易可以在任意地方交易，场所由投资理财网整理不固定。 2、合约的标准化程度方面：期货交易、期权交易有固定的合约格式，在期货交 易、期权交易的合约中对交易的标的

5、物、数量、单位都有明确的规定；而远期交 易是没有固定的合约格式的。所以可以说期货交易、期权交易的标准化程度比较 高，远期交易的标准化程度比较低。3、在履约方式方面：期货交易、期权交易 可以通过现货的形式进行交割也可以以现金的形式轧平盈利或亏损； 远期交易一 般是以现货的形式履行。 4、在价格确定的方式方面：期货交易、期权交易是通过竞价的方式进行价格确 定的；远期交易是通过议价的方式确定价格。 5、在风险大小方面：由于期货交易过程中具有杠杆效应，所以风险比较大，期 权交易的买卖方风险又差异，买方风险小，卖方风险大但可以得到期权费作为补 偿，而远期交易的风险比较小。 6、在标的物方面：远期交易的标

6、的物是实物；期货交易、期权交易的标的物是 关于实物的标准化的合约。第三章 1、货币的时间价值：指当前拥有的一定数量的货币比未来拥有的一定量的货币 具有更高的价值。概念 2、单利：指本金在第一期得到的、尚未提取到利息在第二期不计利息。概念 3、复利：对在本金第一期得到的、尚未提取的利息在第二期也要提取利息，叫 利滚利或息上加息概念 4、现值：是在复利计息方式下，未来一定金额按照某一利率折算出的现在的价 值。概念 5、终值：是用复利计算方式计算的一定金额的初始投资在未来某一时期结束后 获得的本息终额。概念 第四章 1、风险概述：由于（某一）经济变量因素波动的不确定性导致经济主体损失的 可能性。 （

7、该概念可以表述除操作风险、道德风险外的所有风险）概念 2、风险的种类：按来源可以划分为市场风险、违约风险、流动性风险、操作风 险和其他风险; 按照风险是否可以被分散，又可以分为系统性风险和非系统性风 险。选择 3、道德风险（逆向选择） ：指交易发生后（前）由于信息不对称引起的交易中 的一方遭受损失的可能性。概念 4、对于商业银行来说最大的市场风险就是利率风险。选择 第七章 1、间接融资的代表商业银行 选择 2、三个基本常识：商业银行起源于意大利；第一家股份制商业银行是英格兰银 行；中国第一家商业银行是中国通商银行选择 3、商业银行的发展遵循模式：一，英国模式 银行业务主要集中于票据贴现和 商品

8、流通中的短期周转贷款， 商业银行和投资银行实行分业经营； 二， 德国模式， 商业银行可以开展包括证券投资在内的各种业务，实行混业经营。选择 4、商业银行的职能：1，支付中介职能 2，信用中介职能 3，信用创造职能4、 金融服务职能。选择、简答 1，支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币的结由投资理财网整理算、收汇和汇兑。 2，信用中介职能是指商业银行通过吸收存款、同业拆借、发行债券等负债业 务，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资金投入到需 要资金的社会经济各部门。 3，信用创造职能是在支付中介职能和信用中介职能基础上产生的。 4，金融服务职能是在支付

9、中介职能和信用中介职能基础上产生的。 1、商业银行的业务：1，负债业务（主要是存款） 2，资产业务（主要是贷款） 3，中间业务 4，表外业务选择、简答 1，负债业务是指商业银行吸收资金的业务。 2，资产业务是指商业银行把通过负债业务所筹集到的资金加以运用并取得收 益的业务。 3，中间业务是指商业银行不需要运用自己的资金而代理客户办理各种委托事 项，并收取手续费的业务。 4，表外业务是指未列入商业银行资产负债表内，不影响资产负债总额的能为 商业银行带来额外收益的业务。 2、商业银行的管理：1，资产管理 2，负债管理 3、资产负债综合管理选择3、商业银行业务管理原则:安全性、流动性、盈利性选择4、

10、商业银行在经营过程中会面临的风险：1、违约（信用风险）风险；2、利率 风险；3、操作风险选择5、新巴赛尔协议规定商业银行核心资本不得低于4，资本充足率不得低于8 选择6、贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失选择第九章 1、中央银行的类型：单一型又分一元式（如英、日、法、意和目前的中国）和 二元式（如美国和德国） ；复合型（如83年之前的中国） 、跨国型（如欧洲中央银 行） 、准中央银行（如新加坡货币管理局和香港的金融管理局）选择 2、中央银行的职能：发行的银行（发行货币） 、银行的银行、政府的银行选择、 简答 “银行的银行”这一职能包括：1集中保管存款准备金2充当最后“贷款人” 、 、

11、3组织全国范围内的清算 “政府的银行”这一职能包括：1、代理国库；2、代理政府债券的发行；3、向 政府提供资金融通；4、管理和调控金融活动；5、持有和经营国际储备3、基础货币：又称货币基础或高能货币，是指在部分准备金制度下能够通过银 行体系创造出来多倍货币供应量的存款货币， 它等于流通中的通货于银行体系准 备金总额之和。概念 4、银行体系的信用创造机制（书 P194）看书理解 （前提条件是部分提取现金 和部分银行准备金制度）简答 5、关于流动性过剩的问题论述由投资理财网整理目前中国存在着比较严重的流动性过剩问题，这主要体现在货币供应量即 M2过多，通俗的 讲就是社会上的钱太多了。产生流动性过剩

12、的原因从大的方向上来说有两个方 面： 一、外汇占款现象依然存在。中国在对外贸易方面长期保持高额的顺差， 这就造成了外汇不断的流入国内。目前中国依然是对外汇进行管制的国家。进入 国内的外汇必须兑换成人民币。所以国家不得不发行大量的人民币去购买外汇， 因此流动性过剩是国家不断增加货币投放量的结果。 二、由于经济保持高速增长，商业银行贷款欲望强烈，造成信用创造泛滥， 增加了大量的货币供应，造成流动性过剩。 改变流动性过剩的局面，是要根据上面的两个产生原因分别采取措施。 1、针对上述第一个问题采取的措施有两方面：a、改革外汇管制制度，通过允 许公众更多的持有外汇减少人民币的投放量，不过这个措施需要长期

13、缓慢的实 施，对短期流动性过剩的局面影响不大。b、发行央行票据，回收发行的过多的 货币，这个措施实效性强，效果好。不过这相当于将问题向后推延，如果流动性 过剩的局面长期得不到改变，这种做法为未来留下隐患。 2、针对上述第二个问题采取的措施也有两个方面：a、提高存款准备金率， 强 制降低商业银行的信用创造能力，这是央行目前多次使用的手段，但由于我国商 业银行普遍保持很高的超额准备金率， 所以提高存款准备金率的效果没有其预期 的好。b、提高利率，通过降低部分行业的利润，降低商业银行贷款的冲动。这 个办法也正在实行。但利率对经济的影响很广泛，央行使用这个工具比较慎重。1、影响货币乘数的因素：1法定准

14、备金率；2、通货比率；3超额准备金率；4、 定期存款比率选择注意： 关于货币供应的内生性和外生性及政府应该采取的措施问题非常重要， 可能出论述或简答题（书上没有具体论述，我正在找老师的课件，搞明白后再写）2、外生性：指货币供给是经济系统运行的外生变量，它不是由经济体内部因素 所决定，而是由中央银行的货币政策所决定的。 3、内生性：指货币供给是经济体的内生变量，决定货币供给变动的因素来自于 经济体系中实际变量及微观主体的经济行为，中央银行难以主动控制，只能够被 动适应。第十章 1 古典货币数量论现金交易说费雪方程式 M*V=P*Y （货币数量与货币 流通速的乘积等于名义总产出） （关注三个变量收

15、入、价格和流通速度）选择 2古典货币数量论现金余额说剑桥方程式 Md =K*P*Y（关注三个变量 收入、价格和人们持有财富比率）选择 3凯恩斯认为人们对于货币的需求出于三个动机：交易动机、预防动机、投机动 机 选择、简答 交易动机：在一段时间内需要保留一定的货币来支持日常交易。 预防动机：除日常交易所需货币外，人们通常还会持有一定的货币以应付料想不 到的支出或未能预见的有利机会。 投机动机： 为了在未来某个时候进行投机活动以获得利益而持有的一定数量的货由投资理财网整理币。 交易动机、预防动机于收入正相关，投机动机与利率负相关。 4流动性偏好：人们宁愿持有不能生息的现金和活期存款以保持流动性，而

16、不愿 意持不易变现的收益性资产，如股票和债券。概念 注意：上述四大理论中只有一个变量是共有的，就是 Y 收入。 第十一章 1 利率： 就是对于金融债务 （信贷、 债权等） 所支付的利息占债务本金额的比率， 它是衡量利息高低的指标，也是货币的时间价值的具体表现。概念 2 利率分类：按照是否考虑物价因素分名义利率和实际利率；按照是否变动分固 定利率和浮动利率，按照信用期限长短分长期利率和短期利率；按照计息单位时 间分年、月、日利率；按照决定机制分市场利率、官方利率和行业利率；按照是 否优惠分一般利率和优惠利率。选择 3利率作用：微观方面：促进资金使用效率，影响家庭和个人投资决策简答 宏观方面：促进资本积累；调节信用规模；抑止通货膨胀；调整国民经济结构； 平衡国际收支 4利率结构： 包括风险结构 （通过对贷款人类型和行业进行搭配） 和期限结构 （对 不同期限的搭配）选择 第十二章 （重点章节） （P251看书理解） 1 通货膨胀：一般价格水平的持续显著上涨。概念 2 通货紧缩：一般价格水平的持续下降或币值不断上升的现象。概念 中国人民银行的货币政策“保持物价