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1、题题 目：目： 我国我国银银行开展物流金融行开展物流金融业务业务的的风险风险及防范研究及防范研究 一、引言我国银行的物流金融业务的对象是一些从事贸易的中小企业，由于其经营的商品处于正常的贸易流转状态，价格受市场供求关系影响小并且容易变现，以这种商品为抵押担保向银行申请短期小额融资，银行不仅能分散资金风险，而且便于迅速变现。物流金融业务的开展，也使商业银行突破了传统业务的限制，解决了商业银行授信对象过分集中等问题。我国银行的物流金融业务的发展还处于起步阶段，部分银行仅仅设计了业务品种，并没有进行积极营销。开展物流金融业务较成熟的银行主要位于我国经济比较发达的沿海地区，这些银行不仅在存货抵押业务、
2、仓单质押业务方面收获颇丰，而且开始向应收账款等供应链上游融资拓展。我国其它地区的银行对于物流金融业务的开展还处于探索阶段，没有能较好的开展。然而，开展物流金融业务在存在各方面利益的同时，也存在着各种风险，这些风险因素的存在制约了银行物流金融业务的发展。从国内外各相关学者对物流金融的研究来看，国外的学者一方面主要对物流金融的现状、发展趋势、研究方法和热点问题进行了研究。另一方面对物流金融业务的风险进行了评估并建立了早期预警系统及时进行风险防范。国内的学者主要针对物流金融业务出现的动因、市场需求、发展模式、发展趋势并对我国银行开展物流金融业务潜在的风险及应对策略进行了分析。国内外学者对银行的物流金
3、融业务从不同的侧重点进行研究，但也有相同的研究内容。以上的研究都为我国银行更好的开展物流金融业务提供了借鉴。 二、主体（一）国外相关研究关于物流金融的现状的研究Sheng Taoxie 在Review of Financial Studies of foreign logistics一文中从物流金融发展演变的角度对物流金融相关研究做了一一梳理。文章首先对一种历史悠久的物流金融业务的考察，再次从不同的领域对物流金融的现状进行研究，包括公司金融领域、财务管理领域。他认为发达国家的银行对于开展物流金融业务已经进入成熟阶段，发展中国家的银行对于开展物流金融业务还处于起步阶段，但具有广阔的市场前景。Hu
4、ang Hai在the study of Financial logistics一文中从物流金融的发展现状，物流金融的发展趋势和前景以及物流金融发展中存在的问题等几个方面进行分析，从而对商业银行发展物流金融进行SWOT 分析，他认为商业银行发展物流金融的基本路径，主要有建立多元化多层次的银行体系，建立市场资金反馈系统，开展统一授信方式提高物流金融效率，加强物流金融的人才培养等路径，以期为商业银行发展物流金融提供可行性的思路。Lu Yin，Li Xuewei在 Review of financial logistics一文中从探讨物流金融业务存在的热点问题出发，对现状进行了分析。他认为银行物流金
5、融业务的发展还不够成熟，存在各方面的问题，包括质押物的问题、银行内部操作问题、物流企业信用问题。但建立专一型的物流银行将成为开展此业务的趋势。从以上学者分析中可以得出结论：物流金融的开展成为必然趋势，它的发展关系到商业银行和物流公司的利益问题。然而在发展的过程中存在诸多问题，这些问题成为了进一步开拓物流金融业务的障碍。关于物流金融的风险的划分和防范措施的研究Xiao MeiDan, Li Ye, Liu Bin 在Risk Assessment and Early Warning System for Logistics Finance一文中对物流金融的风险层次进行了划分，并提出了相关的解决方
6、法。他把风险按风险标准划分为信用风险、抵押品的风险、技术风险、信息化风险、外部环境的风险、宏观经济政策风险、在中国物流金融的法律风险。他认为根据各类风险的成因需要对风险进行了不同程度上的防范，银行才能不断完善该业务的发展。He Juan，Kang Liwei，Ma Zhonghua，Li Ming 在Comprehensive evaluation of credit risk of ware housing logistics financial business supervisor一文中主要对信用风险进行了综合的评估，而且对风险因素用数据进行了定量分析。他认为商业银行如何防范信用风险是开
7、展物流金融业务的首要问题，防范措施是对第三方物流企业的监管。Pan Yongming，Yan Feifei 在The risk control of pledge liquidation in logistics finance based on VaR methodology一文中主要对抵押物的风险进行了分析，他用风险价值评估的方法去测量风险，用定量的方法测量由于价格波动引起的风险程度。他认为抵押物的风险是物流金融业务风险的主要来源，控制好该风险，开展物流金融业务就会给银行带来较大的利润。以上学者从不同的角度对银行开展物流金融业务的风险进行划分，他们分别用不同的方法进行风险评估，主要包括综合
8、评估方法、定量分析方法、风险价值评估方法。他们对于风险的防范措施也进行了详细的阐述。（二）国内相关研究关于我国银行开展物流金融业务的现状的研究（1）各地区银行开展物流金融业务的现状杨凤梅、毛思星在银行开展物流金融业务的风险及对策研究一文中对我国银行开展物流金融业务的现状进行了分析，他们研究了国内各个城市的发展现状。他们认为一方面金融改革的深化和我国金融市场的进一步开放,中国的银行迫切需要开发创新服务产品、拓展利润空间、发展中间业务,提高非利息收入以增强自身竞争力。另一方面物流金融的开展还存在着多方面的风险，包括道德风险和信用风险。最后他们提出了用公平风险控制模型对风险进行控制。田锦川在物流金融
9、服务的现在与发展以武汉地区为例一文中对武汉地区的物流金融服务的现状进行了分析。他认为许多商业银行在武汉的分行已经推出的一些物流金融业务，但就总体而言武汉地区的物流金融市场还不完善，物流金融服务水平较之发达地区尤其是江浙地区还比较落后。还提出了物流金融发展中存在的一系列问题。第一，武汉地区大部分的物流企业，尤其对于中小型的物流企业来说，并没有与金融机构建立良好的信用关系，对这些企业的信用评估比较困难。第二，银行信息管理水平和技术手段比较落后。第三，现代物流行业发展缺乏良好的外部政策环境。作者对武汉地区物流金融服务的发展给出以下建议：商业银行要根据物流金融的基本要求,制定相应的战略；扩大物流市场对
10、金融服务产品的需求。（2）全国的银行开展物流金融业务的现状刘桂英在物流金融发展趋势研究一文中从资金周转对于银行的重要性角度出发，分析了物流金融业务创新的必然性。她认为我国银行开展物流金融业务还处于初级发展阶段，主要从事单一货物质押，今后要朝着更深入的供应链物流金融服务方向发展，促进静态质押监管向动态质押监管发展，流通型客户向生产型客户发展，现货质押向买发信贷发展，单一环节向供应链全过程发展。王妙英、王超萃在我国物流金融发展的难点与对策探讨一文中结合我国当前经济和金融改革的实际, 深入研究了我国物流金融的发展状况及其面临的困难, 在此基础上,从风险防范、法制建设以及金融电子化等方面为我国物流金融
11、的健康发展提出了自己的对策建议。他们认为同发达国家相比， 我国物流金融的发展还处于较低水平, 面临着诸多困难。刘兆国在物流金融拓宽企业融资渠道一文中研究了目前银行在物流金融业务的实际运作中存在许多难点：第一，质物的实际价值低于评估价值，已成为物流金融的重要风险点。第二，以伪造、编造的仓单质押，甚至有融资企业串通物流企业有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行偏贷。第三，以存在权属有争议的财产作质押。第四，重复抵押造成信用放大的风险。他认为这些难点的存在制约了我国银行物流金融业务的不断开拓。如此同时，他认为我国银行的物流金融业务在不断发展的同时，也在不断创新，窗体的物流结算金融、物流仓单金融和物
12、流授信金融三类主要产品又派生出许多个性化模式。同时物流金融不断向核心客户企业的上下游延伸，形成高端的供应链金融。关于我国银行物流金融业务的职能的研究邹小芃、唐元琦从物流产业角度, 提出现代物流金融的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险和结算支持三个方面。他们认为融资职能可通过银行贷款、证券融资、票据融资、实物融资、技术融资以及建立物流发展基金和风险基金等多种方式实现。同时, 在实际运作中, 物流企业的责任风险一直伴随业务全过程, 因此急需物流保险提供一种或多种涵盖物流链各环节的配套保险解决方案, 从而为物流企业分散风险, 提高运营稳定性。在这一过程中, 保险公司应根据物流业务的不同整合各种
13、险种, 为物流企业量身定做恰当的保险产品组合。这种从三项基本职能的角度阐述物流金融内容的方法被普遍使用。孙统超、赵素霞在论我国物流金融发展现状一文中提出现代物流金融在物流产业中的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险、结算支持等方面，它们构成了物流金融的主体。他们认为物流金融职能体现在物流工作整个流程，包括采购、生产、加工、仓储、运输、装卸、配送直至到达需求手中。物流结算职能主要运用支票、汇兑、委托收款、托收承付、银行汇票、商业汇票、银行本票和信用卡等八种代表性的结算工具；另外还有多种结算服务可供选择，比如信用证、国际保理等等。以上学者从不同的角度分析了物流金融的职能，都主要体现在物流设施的
14、投融资、物流保险和结算支持三个方面。关于我国对物流金融的市场需求与出现动因的研究刘桂英在物流金融发展趋势研究一文中通过分析中小企业融资难的需求、第三方物流企业增加竞争力的需求、银行金融创新的需求三方面的需求，认为我国发展物流金融的市场需求急切，并对银行开展物流金融业务的必要性进行了详细的说明。宋焱，李伟杰在物流金融:出现动因、发展模式与风险防范一文中阐述了物流金融产生的动因是物流服务过程需要金融的支持,物流是基础,资金流是保障,最终实现物流与金融的高效配合。他们还分析了物流金融的主要模式，汇总了国内外学者的研究成果，并对不同的物流金融发展模式潜在的风险及应对之策进行了分析。他们认为商业银行要积
15、极创建与物流发展相匹配的新的物流金融领域和新的范围,主动提供高效率、低成本的物流金融服务工具陈靓在商业银行物流金融业务开发可行性研究中提出银行开展物流金融的市场需求。他从研究下列三方面的问题出发提出了我国银行开展物流金融业务的市场要求。第一，我国商业银行向综合经营方向发展。第二，物流业发展受到传统银行业务的限制。第三，我国商业银行的信贷资产存在的质量问题。她认为银行目前诸多问题的存在就需要商业银行突破传统业务的限制，根据物流业发展的需求，开拓物流金融业务。夏露在物流银行供应链生态平衡的缔造者一文中提出了银行开展物流金融业务的动因有：第一，商业银行为提升竞争力获得更多利润急需金融服务。第二，商业
16、银行为获得利润增长点而进行金融创新。第三，中小物流企业融资困难成为贸易流通的瓶颈。她认为物流银行为供应链中的企业所提供的服务，不仅可以减少客户交易成本，对金融机构而言则降低了信息不对称产生的风险，成为客户与金融机构的“ 粘结剂”，从而创新性的缔造了整个供应链的物流生态平衡.他们的研究都表明，物流金融业务的开展是银行金融创新的必然要求。商业银行要积极创建与物流发展相匹配的新的物流金融领域和新的范围，主动提供高效率、低成本的物流金融服务工具。在抓住机遇的同时防范风险，安全运营，达到中小企业、物流企业和商业银行多方的共赢局面。关于我国银行物流金融业务的各种发展模式的研究李建军在基于物流金融的第三方物流融资模式研究中阐述了物流金融的主要模式有三种：担保模式，质押模式和垫资模式。他认为在这三种模式中物流企业在整个融资过程中基本上是起到一个连接融资企业与金融机构的桥梁作用，物流企业的作用更大。宋焱，李伟杰在物流金融:出现动因、发展模式与风险防范一文中阐述了物流金融可分
