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1、1论论述及分析述及分析题题（注（注 1-21 为难为难度度 1； ；22-37 为为难难度度 2； ；38-44 为难为难度度 3） ）1、运行管理的基本、运行管理的基本职职能是能是什么，并具体解什么，并具体解释释。 。 答运行管理的基本职能包括核算管理职能、流程管理职能、风险管理职能和服务支持职能。（1）核算管理职能，指对本行各项经济业务进行核算反映，对各项业务活动的真实性、合法性、准确性和完整性进行管理和控制。（2）流程管理职能，指以实现产品和服务价值最大化为目标，对业务核算流程进行统一规划、科学设计。（3）风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的操作风险进行管理与控制。（4）服务
2、支持职能，指按照质量与效率并重的原则，将各项金融产品转化为金融服务并提供业务支持。2、作、作为为网点的网点的营业经营业经理理应应如何加如何加强强网点的空白重要网点的空白重要凭凭证证管理，防范管理，防范风险风险？（1）空白重要凭证领用方面A、实行计划管理，严格控制柜员空白重要凭证领用量，不得超过一周用量；B、应根据柜员经办具体业务领用相应凭证；C、非业务人员不得领用使用空白重要凭证。（2）保管使用方面A、加强日常监督，发现跳号使用、错用、预先在空白重要凭证上加盖业务印章、手工填写涂改电脑打印凭证等问题的要及时制止，并对发生问题的原因必须追查到底；B、对构成支付要素的空白重要凭证必须严格实行分管、
3、分用原则；C、定期或不定期对柜员的空白重要凭证库存及保管、使用、出售等情况进行检查；D、对作废、停用凭证和单位缴回的未用、作废凭证要及时作切角、打洞处理，按规定集中上缴。（3）凭证出售方面A、指定专人负责对外出售空白重要凭证；B、监督经办人员及时将出售凭证的号码输入机内，严格实行销号控制；C、监督柜员不得将空白重要凭证出售给非本行开户客户。3、 、营业经营业经理在理在销户业务办销户业务办理理过过程中程中应应重点重点监监督哪些督哪些方面？方面？（1）营业经理应比照经办柜员的流程和方法对销户申请人提供法定资料和证明文件原件及复印件进行审核；（2）审查申请书内容及要素是否齐全完整、加盖的单位公章是否
4、清晰规范，单位填写的结清账户支付凭证的要素、印鉴、金额是否正确，无误，并检查经办员是否加盖名章；（3）及时督促经办柜员对已销号的空白重要凭证作切角作废处理；（4）在对销号处理及销户交易进行授权时要认真核对柜员录入的内容是否正确；（5）监督账户专管员是否及时登记开销户登记簿，及时报送人民银行。4、 、阐阐述网点述网点办办理存款理存款证证明明开立的流程，以及开立的流程，以及营业经营业经理理在在办办理理业务过业务过程中程中应应重点重点监监督核督核对对那些方面。那些方面。（1）存款证明开立的基本业务流程A、柜员受理客户开立存款证明申请；B、审核无误后进行交易处理，手工输入手续费扣款账号；C、交易成功后
5、打印凭证并审核客户签名；2D、营业经理对存款证明书审核无误后加盖业务公章及个人名章。（2）营业经理应重点监督的内容A、必须审核申请人（代理人）的证件类型、号码等相关资料并确认申请人（代理人）在场；B、代理人为个人客户经理和营业网点员工的均不得办理；C、进行交易授权时必须认真审核柜员手工输入的信息的真实性；D、在加盖业务公章及个人名章前必须认真审核开出存款证明的存款凭证及存款证明书等打印输出内容与资信证明委托书填写内容是否相符；E、客户签名是否正确，签章是否齐全。5、 、对对公公现现金金业务业务当日当日错账错账记记串串户户的的处处理方式。理方式。答（1）对公现金业务当日错账不能使用反交易，要通过
6、错账冲正进行处理。（2）利用错账冲正将款项从入错账户中记入内部户。（3）通过内部户取现交易将款项从内部户取出。（4）将取出的款项记入正确账户。6、大、大额额交易交易报报告告标标准。准。（1）单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200万元以上或者外币等值 20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值
7、 10 万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。7、 、阐阐述我行述我行转账银转账银行行汇汇票票出票的流程。出票的流程。（1）汇票签发的录入、复核、授权。录入柜员使用“2631汇票签发录入”交易，进行汇票签发记账、录入处理；复核柜员使用 “2492 汇票签发复核”交易进行录入复核；授权柜员使用“2493 汇票签发授权”交易进行复核授权。（2）汇票签发的打印、索押。已领用空白银行汇票的柜员使用“2495 汇票打印”交易打印签发的银行汇票；汇票签发打印完毕后，密押柜员使用“2548 汇票索押”交易进行加押处理，打印汇票密押。（3）出票。汇票索押
8、完毕后将汇票交复核员，审查无误后，第二联加盖汇票专用章和法定代表人或其授权经办人名章，并交申请人；第一联汇票加盖经办、复核人员名章，连同第四联一并留底备查。8、空白重要凭、空白重要凭证证管理有哪管理有哪些基本要求？些基本要求？答案（1）空白重要凭证实行计划管理；（2）空白重要凭证一律“一份一元”为记账单位，纳入表外科目核算；（3）空白重要凭证调拨必须做到双人专车押运，严格管理，明确责任、严防丢失、确保安全；（4）空白重要凭证实行“专人管理，入库（保险柜/箱）保管”；（5）领用空白重要凭证必须办理领用手续并由业务主管人员审批；（6）空白重要凭证应严格按3照规定用途使用，凡本行签发的空白重要凭证，
9、不得由客户填制；（7）出售空白重要凭证时应验明客户身份，不得将空白重要凭证出售给非本行开户客户。客户购买凭证应在收费凭证上加盖预留银行印鉴；（8）空白重要凭证销毁必须严密审批手续，未按规定审批不得擅自销毁；（9）营业终了，柜员应对自己保管的空白重要凭证进行账实核对。9、 、阐阐述网点述网点办办理人民理人民币结币结算算账户账户开开户户流程。流程。（1）前台柜员受理客户开户申请，要求客户提供营业执照、企业代码证书或社团登记证、税务登记证、单位公函，法人代表身份证（代理办理的需提供法人代表授权书）、预留印鉴、并填写开户申请书等；（2）营业经理对上述资料进行复审并签批；（3）营业经理出具开户通知书，将
10、资料交账户专管员建立客户基本信息和其它信息，生成客户编号，并进行授权；（4）将资料交柜员办理 3007交易开立账户，并进行授权生成账户；（5）与单位签订账户管理协议。10、 、 （ （1）某日，一）某日，一单单位客位客户户来来到我行开到我行开户户网点，要求撤网点，要求撤销销其基本存款其基本存款账户账户。柜。柜员员要求要求客客户户填写填写 撤撤销银销银行行结结算算账账户户申申请书请书 ，并通，并通过过系系统查统查询该账户询该账户无余无余额额、无、无积积数、数、无欠息、无欠无欠息、无欠费费后，后，拟为拟为其其办办理理销户销户。 。请问请问在在这这种情况种情况下，能否下，能否为为客客户办户办理理销户
11、销户？（ （2）客）客户户存在未交回的未用存在未交回的未用空白重要凭空白重要凭证证。在柜。在柜员员提示提示下，客下，客户户重新取回全部未用重新取回全部未用空白重要凭空白重要凭证证后，填制后，填制“客客户户交回未用空白重要凭交回未用空白重要凭证证清清单单”，并将未用空白重要，并将未用空白重要凭凭证证交交给给柜柜员员。柜。柜员员在系在系统统中中进进行行销销号号处处理，理，对对交回凭交回凭证证当客当客户户面切角后，存入保面切角后，存入保险险柜，待网点集中上柜，待网点集中上缴缴上上级级行行处处理。理。请请指出柜指出柜员处员处理理过过程中的程中的错误错误，并，并说说明正确的明正确的处处理方法。理方法。（
12、 （3）在）在纠纠正了上述正了上述处处理理过过程程中的中的错误错误后，柜后，柜员员填制两填制两联联“特种特种转账转账凭凭证证”，提交，提交营业营业经经理理审审批批办办理理销户销户。 。请问营请问营业经业经理能否批准其理能否批准其办办理，理，为为什么？什么？答案（1）不能。还应该要求客户交回开户许可证，并查询确认客户是否存在未用空白重要凭证。（2）交回的凭证应作销户凭证的附件随当日凭证送监督中心保管。（3）不能。凭证使用错误，应填制“特殊业务凭证”。11、（、（1）某日中午，我行一）某日中午，我行一营业营业网点的一名网点的一名现现金柜金柜员员准准备备离开网点去离开网点去买买午餐午餐,经经营业经营
13、业经理同意后理同意后,将凭将凭证锁证锁入抽入抽屉屉、 、现现金金锁锁入入钱钱箱后准箱后准备备离开。离开。请问请问此此时营业经时营业经理理是否是否应该应该允允许许其离开。其离开。（ （2）柜）柜员进员进行日行日间轧账间轧账。首。首先使用先使用“1141”核核对账实对账实，自，自行清点行清点现现金无金无误误后，使用后，使用“1280”打印打印轧账轧账表，并在表，并在轧轧账账表上表上签签上个人名章，之后上个人名章，之后将将现现金放入款箱加金放入款箱加锁锁。 。请问请问该该柜柜员员的操作是否正确？的操作是否正确？如有不正确之如有不正确之处处， ，请请指出。指出。（ （3）柜）柜员员完成完成轧账轧账后，
14、将款后，将款箱放入桌子下面后准箱放入桌子下面后准备备离离开。开。请问该请问该柜柜员员的操作是否的操作是否正确？正确？答案（1）不能。营业网点柜员中途离开营业网点，必须进行日间轧账。（2）不正确。首先柜员使用“1141”核对账实时应换人点捆、卡把核对现金；其次使用“1280”打印轧账表后，应由柜员和核对人共同签章；最后款箱应由柜员和核4对人双人加双锁。（3）不正确。款箱应放在监控下或交管库柜员入库保管。12、某持票人持一、某持票人持一张张金金额额为为 10 万元的万元的转账转账支票在付支票在付款期内向出票人开款期内向出票人开户银户银行行提示付款，出票人开提示付款，出票人开户银户银行行柜柜员审查发
15、现员审查发现，出票人，出票人账户账户余余额仅额仅有有 1 万元，遂向持票万元，遂向持票人出具了理由人出具了理由为为“空空头头支票支票”的退票理由的退票理由书书，并将空，并将空头头支支票登票登记记后退持票人后退持票人签签收。收。请请根据以上根据以上业务业务回答以下回答以下问问题题（ （1）主）主张张空空头头支票支票罚罚款的主款的主体是体是谁谁。 。（ （2）因不）因不获获票款而向出票人票款而向出票人主主张赔偿张赔偿金的主体是金的主体是谁谁。 。（ （3）空）空头头支票支票罚罚款的款的执执行主行主体是体是谁谁。 。（ （4） ）该该笔空笔空头头支票的支票的罚罚款金款金额额是多少。是多少。（ （5）
16、 ）该该笔空笔空头头支票支票应计应计付付赔赔偿偿金是多少。金是多少。答案（1）持票人、出票人开户行、人民银行分支机构。（2）持票人。（3）人民银行分支机构。（4）5000 元。（5）2000 元。13、 、银银行向某企行向某企业发业发放一笔放一笔还还款方式款方式为为按月等按月等额额本息本息的的贷贷款。款。贷贷款借据款借据发发放日放日为为 2007 年年 7 月月 8 日，日，贷贷款款金金额为额为 500 万元，借据到期万元，借据到期日日为为 2008 年年 7 月月 8 日，日，贷贷款利率款利率为为 7.2%， ，贷贷款的免款的免还还款期起始日款期起始日为贷为贷款款发发放放日，截至日日，截至日为为 2007 年年 8 月月26 日。日。请请根据以上根据以上业务业务回回答以下答以下问题问题 （ （1） ）该该笔笔贷贷款的免息款的免息还还款期款期内内计计息多少次。息多少次。（ （2）第一期）第一期还还款日是哪一天。款日是哪一天。（ （3）第一期）第一期还还款本息中的利款本息中的利息是多少。息是多少。（ （4） ）贷贷款款发发放数日后，放数日后，该该企企业业申申请请将将贷贷款款
