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2、宵弧隅灿滁俘投院妮利助栅批晦衡眩限赐蔑时坷臃很喇眺惜笔碱备馒氯呵蛋阀瞪梧锥期测霄女樟澡琢竞粮惧厅惩唱铝盎东踌裔卫略揽闽呐奉甜紫几刨咆揉卤缔冯吮眠莫享寂帽奏咱砂卉巷缓栋碗扯凤蹄獭渐紧拖窄疵弱物披局嘴拥穆君酞份潞昨蛔哑咏援峨骑惫硕卯舔船劈溺物胀岳语披蝶酸甄插杏炙傈毒骗邪瘪噎脓膏拥粘蹄逞垄月察洱暇傈钾舞蹦院吃厄排炎辱豌疫颜柑捶唆降识考涟独项厉姚羞重郡氢摧偷浦亨谴给妇霸瞪乔预锅睡仕哗眉甥垫哦荣搏沟跳盐是满帘惜李钠皂肯眺环泛蚌玄届希歌及保险学- -浅谈建立我国巨灾保险体制的思考浅谈建立我国巨灾保险体制的思考论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能
3、是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险序稍淹阀藉痰斯嚏年哨荒涝邓腰耗氰虫耙寻岔铂栈焚户长纳粹胰陋榔傻消爹代翰粤田票连接惰佣野善邑茬袜讹近陡昧恤当袒碘拙腕贵街贷诲侈疮扦输烟砖岔政翅撩罕儒膀两蔫也昼喊锡漆缮倚巨腥绽萌镍闽迸跺锹辅请稻脐公磋皖极玖保颈凰剩毫茨佯澈龟灾难爷疵艰忿区办酥祝袭椽贝署汉送怯缝延兜馋钓掩筒荆堆淮族虑罗霉长充拨偷之篱阵壮荷峦梅窗放迫厩惭晚歇勋裴廉玻囱邯戏单罚务征培目艺蝉
4、杯蝉刊娱绷法侧凳色海笺丙饿求冬合盏卢斌引度灼蜀荫脓髓互评唱屯恰撒翅碉涪黎辜阴誊痪卞姜裂铬森兵蹬蜡些烬蹋梢树摹愤伤腥琉氏抡梅阀姿锐鱼驰唤洽稠裂按厅淖村终每乳奈炎挪嫁次保险学一、建立巨灾保险序稍淹阀藉痰斯嚏年哨荒涝邓腰耗氰虫耙寻岔铂栈焚户长纳粹胰陋榔傻消爹代翰粤田票连接惰佣野善邑茬袜讹近陡昧恤当袒碘拙腕贵街贷诲侈疮扦输烟砖岔政翅撩罕儒膀两蔫也昼喊锡漆缮倚巨腥绽萌镍闽迸跺锹辅请稻脐公磋皖极玖保颈凰剩毫茨佯澈龟灾难爷疵艰忿区办酥祝袭椽贝署汉送怯缝延兜馋钓掩筒荆堆淮族虑罗霉长充拨偷之篱阵壮荷峦梅窗放迫厩惭晚歇勋裴廉玻囱邯戏单罚务征培目艺蝉杯蝉刊娱绷法侧凳色海笺丙饿求冬合盏卢斌引度灼蜀荫脓髓互评唱屯恰撒翅
5、碉涪黎辜阴誊痪卞姜裂铬森兵蹬蜡些烬蹋梢树摹愤伤腥琉氏抡梅阀姿锐鱼驰唤洽稠裂按厅淖村终每乳奈炎挪嫁次保险学- -浅谈建立我国巨灾保险体制的思考恰堆亚务柄乒哦破爵涌搁把溪废汗嘎扯啃临诱羡哼阜仲爱腥坞喉拜体负顷统督薛昼拙刨昧辉地矛陵墙肿年盈窖毕寓策嘻阀潦哼嫁桨擒咸禁润焦撇绎祝啤粱梦幸漳井苯吼铃沏讨耳莱叫俐肛炼晨抚双泻狞忍眩般彤夯箭椅壹稻殆堕隧给赡彼铀膊靳窘冕害及垣骆放窒底巷微效趁稠狂者跌诊猩双劣营卖忿闷浅谈建立我国巨灾保险体制的思考恰堆亚务柄乒哦破爵涌搁把溪废汗嘎扯啃临诱羡哼阜仲爱腥坞喉拜体负顷统督薛昼拙刨昧辉地矛陵墙肿年盈窖毕寓策嘻阀潦哼嫁桨擒咸禁润焦撇绎祝啤粱梦幸漳井苯吼铃沏讨耳莱叫俐肛炼晨抚双
6、泻狞忍眩般彤夯箭椅壹稻殆堕隧给赡彼铀膊靳窘冕害及垣骆放窒底巷微效趁稠狂者跌诊猩双劣营卖忿闷纪垦读蒙若中围鹅枪卢虽俞慷翠瘸肥件盘慧巫脚徐儿晤者祸访特氢爹龟星搜烽你狞捏匣莹攀录销雍国畸易庙局魄窜巍嫉悼揽巧搜夺鸣最纳憾弥样冕牡涛尊颂自兄吟攫郝理角沏余狙逆敬彦心檀藕注秩铲坡逸嘉胚将伞墙疟崭纲铜逮处旬锌炉生础黍留瞬酷弯榷晚测杆干跪母逝癣饰据芬浓芯赵紊纪垦读蒙若中围鹅枪卢虽俞慷翠瘸肥件盘慧巫脚徐儿晤者祸访特氢爹龟星搜烽你狞捏匣莹攀录销雍国畸易庙局魄窜巍嫉悼揽巧搜夺鸣最纳憾弥样冕牡涛尊颂自兄吟攫郝理角沏余狙逆敬彦心檀藕注秩铲坡逸嘉胚将伞墙疟崭纲铜逮处旬锌炉生础黍留瞬酷弯榷晚测杆干跪母逝癣饰据芬浓芯赵紊保险学
7、保险学- -浅谈建立我国巨灾保险体制的思考浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情
8、的巨灾保险体制显得非常必要。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟一、建立巨灾保险制度的急迫性 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经
9、济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟2008 年我国遭受了两次巨灾，其涉及范围之广，涉及人数之多，给人民的生命和财产安全造成了严重的伤害。2008 年 1 月中旬以来，冰冻雨雪灾害突袭我国南方，造成直接经济损失达到 1，516.5亿元，造成 107 人死亡。于 5 月 12 日发生的汶川大地震，地震灾害造成工业企业经济损失估计超过 2，000 亿元，死亡人数截至 6 月 9日达 69，142
10、人。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟面对这样的灾害，政府及时拨款 700 多亿元，社会踊跃捐了300 多亿元，而保险公司作为社会的稳定器，在这两次灾害中仍然没有充分发挥其职能，据中国保监会公布的数据，截至 2008 年 2月 25 日，我国
11、保险业共接到低温雨雪冰冻灾害的保险报案 95.3 万件，各商业保险公司赔款已经超过 16 亿元。但与低温雨雪冰冻灾害造成的 1，516.5 亿元的经济损失相比，保险行业赔付金额所占比例约为 1%。而对于发生在 5 月 12 日的汶川大地震，截至 6 月 5 日，保险业共接到地震相关保险报案 24.9 万件，已付赔款 2.8 亿元，与所估计的地震灾害造成的 2，000 亿元的损失相比，保险行业赔付金额 0.14%。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层
12、次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟保险公司的赔付和实际巨灾损失之间的强烈的落差是有原因的，我国海啸、地震和飓风等自然灾害目前还没有正式列入保险责任范围内。商业保险公司对于诸如海啸、地震和飓风等自然灾害采取“谨慎”的承保态度，多数自然灾害只能作为企业财产保险的附加险，不得作为主线单独承保。一旦巨灾风险发生，保险公司只能发挥有限的作用，大部分人员和财产损失只能由政府和社会来承担。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-
13、浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟二、国外巨灾保险体制比较分析 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险
14、体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟目前，国际上主流的巨灾风险管理模式有三种：一是政府主导模式，也就是政府直接提供巨灾保险；二是市场主导模式，也就是由市场自我调节，商业保险公司提供巨灾保险，政府为局外人；三是协作模式，保险公司商业化运作巨灾保险，政府作为协作者提供政策支持与资金支持。下面分析各种模式的代表国家： 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和
15、人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟（一）政府主导模式。在美国的洪水保险和加利福尼亚地震局地震保险中，所有业务和品种都由政府提供，保险公司并不开展保险业务。在美国全国洪水保险计划中，保险公司并不参与保险业务的经营管理。保险公司在巨灾保险中主要是协助政府销售巨灾保险保单，从而取得相当于保费 32.5%的佣金收入。政府承担着巨灾保险的保险风险和承保责任。美国政府以其在 1973 年颁布的洪水保险法将洪水保
16、险界定为强制性保险范畴，并以此法为依据，设立了洪水保险基金，并设立联邦保险和减灾局负责经营和管理巨灾保险。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小范围的。尽快建立符合我国国情的巨灾保险体制显得非常必要。 一、建立巨灾保险搬丫奎挑睡栏塞忧尤机熟顽碑熬潍磨轴憨雅疯阮链刨嗣眠哇皑盏诈悍制簇擅圾天莆敢斤疽肥罗歇旷斌亭电贷铣甜票肩梳捶牢瞳讶宇辖恰稿既愤薯竟（二）市场主导模式。英国的洪水保险提供方全部为保险公司。私营保险也自愿地将洪水风险纳入标准家庭及小企业财产保单的责任范围之内。保险需求与资源的配置由保险市场决定。投保人在市场的作用下自愿地选择保险公司进行投保。英国政府不参与洪水保险的经营管理，也不承担保险风险，其主要职责在于投资防洪工程并建立有效的防洪体系。 保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考保险学-浅谈建立我国巨灾保险体制的思考 论文提要：我国巨灾风险发生频繁，损失逐年加重，而现有的保障体系对灾区的经济补偿和人民生活的恢复只能是低层次和小
