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1、1附件 10非系非系统评级统评级客客户户的信用的信用评级评级材料清材料清单单非系统评级客户信用评级材料清单分为基本材料部分和扩充材料部分。基本材料部 分为除挂账类客户外各类客户都要提供的，扩充材料部分因区别不同类别客户而有所 差异。 一、基本材料部分 （一）评级调查报告 （二）信用等级调查、审查、审批表 （三）客户概况资料。 1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明，营业执照副本、法定代表人 资格认定书。 以上客户属于需批准经营的特殊行业的，还须同时提交有权部门颁发的特殊经营许 可证。 2、技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。 3、税务部门核发的完税证明等。 4、贷款证（卡
2、）复印件及近期贷款卡信息。 5、现行公司章程、成立时的合同或协议等（原件及复印件）。 6、验资报告。 7、法定代表人身份证明和签字样本，及必要的个人信息，或委托代理人身份证明、 签字样本及有效授权文件。 8、预留印鉴卡及开户证明。 9、公司所享受的还贷、税费等方面的优惠政策，要求列出有关规定，并提供三年的 实际数额，当年和未来三年的预计数额。 （四）财务资料。1、近三年的年度财务报表（资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充 材料）及财务报表附注的说明。 成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的财务报告。 2、本年度截至上月底的财务报表及财务报表附注说明。 3、本年度及最近月份存借款
3、及对外担保情况。 4、最近日期人民银行征信系统的信用报告。 5、其他需要了解的情况。 二、扩充材料部分 （一）政策性客户部分 1、上年度储备或调控计划文件。 2、企业财务制度。 3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预 测及营运计划。 （二）准政策性客户部分21、有权行认定的贷款资格。 2、企业财务制度。 3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预 测及营运计划。 （三）农业小企业客户部分 1、农业小企业客户划分情况说明（包括行业、从业人数、销售额等）。 2、企业财务制度。 3、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及
4、预测依据，现金流量预 测及营运计划。 （四）非经营性客户部分。 1、项目可行性研究报告及政府相关部门审批文件。 2、地方政府财政预决算表。 3、项目实际投资总额、资金来源和资金使用及资本金足额到位情况。 4、项目实施需要行政许可的，应持有相关政府部门颁发的行政许可证件或准予行 政许可的文件。 （五）事业法人客户部分。 1、经费来源是全额拨款或差额拨款，财政拨款的证明文件。 2、事业法人自筹收入来源情况，收费权、收费期限及收费收入分成等有关收费的批 文。 3、拨款财政部门的行政级别、地方财政收支情况以及拨款到位情况。 4、政府在资金、土地及人才引进等方面给予事业法人的支持情况。 5、事业法人在社
5、会事业中的重要程度、竞争情况及未来发展情况。 （六）新设法人客户。 1、对于已投产运营的，提供投产运营情况说明。 2、公司未来三年的销售收入、税后利润、折旧等预测数据及预测依据，现金流量预 测及营运计划。三、其他事项 挂账类客户直接认定信用等级，无须提供材料。315 客客户户（内部、公开、特（内部、公开、特别别）授信操作流程）授信操作流程图图尽职调查：尽职调查：收集定性 指标信息收集核实 定量数据撰写评级 调查报告形成初评 结果进行初评 复核是否本级行 权限尽职审查复核尽职审查复核有权审批人有权审批人 审核审核系统签批系统签批签发文件签发文件 下发通知下发通知是否需要集 体审议尽职审查复核尽职
6、审查复核有权审批人有权审批人 审定审定系统签批系统签批签发文件签发文件 下发通知下发通知是否是否贷审委审议贷审委审议尽职调查：尽职调查：收集核实 定量数据分析定性 指标信息初步评级：初步评级：计算定量 定性指标撰写评级 分析报告形成初评 结果进行初评 复核是否本级行 权限后台部门后台部门 尽职审查尽职审查尽职审查复核尽职审查复核有权审批人有权审批人 审核审核签发文件签发文件 下发通知下发通知后台部门后台部门 尽职审查尽职审查尽职审查复核尽职审查复核签发文件签发文件 下发通知下发通知是否依据客户性质依据客户性质 划分客户类别划分客户类别系统补录有权系统补录有权 审批行审定结果审批行审定结果是否需
7、要集 体审议是否贷审委审议贷审委审议有权审批人有权审批人 审定审定开户行开户行将额度录入系统并签订公开授信协议书。是向开户行下发客户有关授信额度核定通知书4附件 16评级评级（授信）（授信）调查报调查报告主要内容告主要内容一、客户基本情况包括客户概况、客户股权结构、法人治理结构、组织结构、人事管理、经营者素质、员工素质等方面。二、客户营运情况（一）经营状况：包括应收账款质量、主营业务情况、产品多元化程度、存货质量、客户集中程度、客户群稳定性等方面。（二）市场竞争力：包括企业规模、企业战略实施情况、市场占有率、技术装备水平、产品替代性、行业壁垒、议价能力、融资能力等方面。（三）发展前景：包括政策
8、支持情况、股东支持情况、行业发展状况、主要产品生命周期、市场预期、技术更新状况、地理环境、销售渠道等方面。三、客户财务情况（一）财务效益分析（二）偿债能力分析四、客户信誉状况包括贷款质量、贷款付息情况、存贷比（以在我行贷款数据计算）、客户配合我行信贷管理的程度等方面。五、风险状况六、其它需要说明的情况对于不同的客户类型，说明在各自的评级授信中，重要指标的评价情况。七、初评结论若是评级调查报告，则需说明客户信用等级的初评结果及理由。5若是授信调查报告，则需说明客户最高综合授信额度及其测算理由，分别说明一般融资 授信额度及其测算理由、专项融资授信额度及其测算理由。6客客户户信用等信用等级调查级调查
9、、 、审查审查、 、审审批表批表客户 名称湖北五瑞生物工程有限公司客户 代码000000154473603一类集团客户二类集团客户 客户分 类情况政策性 准政策性 商业性 农业小企业 非经营性 机关与事业法人 新设法人 挂账类调查环节评 级结果AA+集团 客户是 否评级 对象集团公 司总体 集团公 司本部 子公司评级方法CM2006 系统评定 非系统评定（一）CM2006 系统评定结果定量得分 75.73定性 得分82行业 系数1综合得 分77.61初评信用等级：AA+建议信用等级：AA+（二）非系统评定结果评级方法手工测算 直接认定定量得分定性 得分行业 系数综合得 分手工测算初评信用等级：
10、 建议信用等级： 直接认定认定信用等级：初评信用等级调整说明：该企业属商业性客户，行业分类为制造业，属中型客户，该企业经营状况良好， 发展前景较好，属我行黄金客户，经 CM2006 系统测评，该企业综合得分为 77.61 分， 根据我行信用等级评级管理办法，该企业初评信用等级为 AA+，建设将该企业信用等 级评为 AA+。 直接评级人签字: 年 月 日7评级复核人意见评级复核人签字: 年 月 日申报行意见分管行长签章: 年 月 日有权审批行评级审查人意见评级审查人签字: 年 月 日有权审批行评级审查复核人意见审查复核人签字: 年 月 日评级签批人意见评级签批人签章: 年 月 日注：由二级分行审批的客户信用等级， “申报行意见”为支行意见，并签字盖章。由省分行审批的 客户信用等级， “申报行意见”为二级分行意见，并签字盖章。
