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1、第十章第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定银行业从业人员职业操守的相关规定 考点自测解析考点自测解析一、单项选择题一、单项选择题1.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程3.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。A.为
2、客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划4.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)，该工作人员的做法不妥当的是( )。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品5.以下关于监管规避的说法不正确的有( )。A.银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定B.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定
3、而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为C.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定D.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果6.以下属于法律法规中程序性的规定是( )。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助7.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调
4、整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行8.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准9.以下关于信息保密的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得违反法律法规和所
5、在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和将交易信息C.在离职后，可以透露客户资料和将交易信息D.客房隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务10.以下关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在离职后，为了向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务11.下列银
6、行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( )。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案12.下列行为中，属于泄露客户信息的是( )。A.小张和小刘分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧B.银行业务员将所在银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行令金融部将部分存款客户的
7、财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险13.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款14.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员( )。A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人15.下列关于内幕
8、信息、内幕交易的说法不正确的是( )。A.银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益B.银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议C.内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则D.银行业从业人员不以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息16.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。A.重大性和未公开性B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性17.以下不属于内幕交易的行为的有( )。A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为B.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为C.非内幕信
9、息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券D.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券18.以下做法不正确的是( )。A.银行在与客户建立业务关系，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户D.银行在为客户提供规定金融以上的现金汇款、现钞兑款、票据兑付一次性金融服务时，可以不要求客户出示有效身份证件或者其他身份证明文件19.根据银行业从业人员职业操守的规定，银
10、行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决20.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显得不耐烦C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户21.银行、从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。A.根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B.对有残障的客户，应该尽量
11、为其提供便利C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示22.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D，银行职员在介绍银行所代理产
12、品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺23.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者24.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任25.作为一名信贷人员，( )是不正确的。A.按照要求对客户
13、信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料26.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责D.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产27.银行从业人员的以下做法中合理的是( )。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠28.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐
14、瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告29.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确30.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。A.利用在银行从事个人理财业务
15、的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上31.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费32.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以( )。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他
16、银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品33.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访34.银行职员王某偶然发现所在银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，王某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报35.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C
