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1、1AFPTM资格认证培训网上公开课资格认证培训网上公开课版权所有理财教育网 保留所有权利1金融理财概述和CFPTM资格 认证制度版权所有理财教育网 保留所有权利2声 明声 明本讲义讲述内容为课程中相对的 重点难点以及学员疑问较多的知识 点，不涵盖所有考试范围。本讲义讲述内容为课程中相对的 重点难点以及学员疑问较多的知识 点，不涵盖所有考试范围。 AFP资格认证考试范围应以当年 考试大纲为准。资格认证考试范围应以当年 考试大纲为准。版权所有理财教育网 保留所有权利3授课内容?金融理财概述金融理财概述?CFP资格认证制度资格认证制度AFP资格认证培训网上公开课资格认证培训网上公开课版权所有理财教育
2、网 保留所有权利4一、金融理财概述版权所有理财教育网 保留所有权利5金融理财概述?金融理财（金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服 务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财 务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客 户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户 人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、 自主和自在。），是一种综合金融服 务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财 务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客 户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户 人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、 自主和
3、自在。?要点：要点：?不是产品推销，而是综合金融服务。不是产品推销，而是综合金融服务。?不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。?不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。?不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。版权所有理财教育网 保留所有权利62010年7月真题?以下对金融理财的理解正确的是（）。以下对金融理财的理解正确的是（）。 A贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品， 通过投机性投资发财致富贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品， 通过投机
4、性投资发财致富 B赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自 己收入微薄不需要金融理财服务赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自 己收入微薄不需要金融理财服务 C杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有 客户的标准理财方案杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有 客户的标准理财方案 D小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力 有限，但是也应当尽早规划未来小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力 有限，但是也应当尽早规划未来?答案：答案：D2AFP资格认证培训网上公开课资格认证培训网上公开课版权所有理财教育网 保留所有权利7二、CFP资格认证制度版权所有理财教育网 保留所有权利8CFP资格认证制
5、度?4E认证体系认证体系?职业道德准则职业道德准则?执业操作准则执业操作准则?纪律处分办法纪律处分办法?CFP商标使用指南商标使用指南版权所有理财教育网 保留所有权利94E认证体系教育Education?资格认证的第一步资格认证的第一步?教育时间：教育时间：?共共240小时小时?AFP资格认证培训资格认证培训108小时小时?CFP资格认证培训资格认证培训132小时小时?继续教育 取得继续教育 取得AFP/CFP资格证书后，每两年为一个再认 证周期，需要满足一定的继续教育学时要求资格证书后，每两年为一个再认 证周期，需要满足一定的继续教育学时要求?AFP持证人：持证人：20学时学时?CFP持证人
6、：持证人：30学时学时版权所有理财教育网 保留所有权利104E认证体系考试Examination?特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能 力、专业评估和判断能力。特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能 力、专业评估和判断能力。?科目：科目：?AFP资格认证考试：金融理财原理资格认证考试：金融理财原理?CFP资格认证考试：五门专业课资格认证考试：五门专业课?范围：以范围：以FPSB China每年公布的当年考试大纲为准每年公布的当年考试大纲为准?题型：客观单项选择题（概念题计算题）题型：客观单项选择题（概念题计算题）?难度：难度系数分为四级 最难难度：难度系数分为四级
7、 最难10 、较难 、较难30 、中等 、中等40 、简单 、简单20?AFP资格认证考试时间：每年三次，周六举行，每次上下午 各资格认证考试时间：每年三次，周六举行，每次上下午 各3小时。小时。?考试制度： 从考试制度： 从2010年年7月开始，月开始，AFP/CFP资格认证考试全部采用机考资格认证考试全部采用机考版权所有理财教育网 保留所有权利114E认证体系工作经验Experience?认定内容：认定内容：?从业机构、时间及职业表现从业机构、时间及职业表现?行业要求：行业要求：?与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、 律师事务所或与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、 律
8、师事务所或FPSB China认可的其他机构认可的其他机构?岗位要求：岗位要求：?金融理财相关工作金融理财相关工作?时间要求：时间要求：?AFP资格认证：研究生资格认证：研究生1年，本科年，本科2年，大专年，大专3年年?CFP资格认证：研究生资格认证：研究生2年，本科年，本科3年，大专年，大专5年年?工作经验有效期为最近工作经验有效期为最近10年年版权所有理财教育网 保留所有权利122008年3月真题?至至2008年年3月止，根据金融理财师资格认证办法的规 定，以下资格申请人中，符合月止，根据金融理财师资格认证办法的规 定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认 定要求的是（）。资格认
9、证工作经验认 定要求的是（）。 A.张先生.张先生2003年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政 主管近三年；年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政 主管近三年；2006年年6月辞职，月辞职，2006年年7月起开始担任光 华证券公司客户经理月起开始担任光 华证券公司客户经理 B.赵小姐.赵小姐2005年年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先 后任助理会计师、会计师月大专毕业后，在德诚会计师事务所先 后任助理会计师、会计师 C.王先生.王先生1995年至年至1997年期间，曾在某银行担任过两年 的营业员；年期间，曾在某银行担任过两年 的营业员；1997年至年至2000年期间攻读工商管理硕士研究 生，
10、毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理年期间攻读工商管理硕士研究 生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理 D.李女士.李女士2005年本科毕业后，在诚信律师事务所任律 师，从事遗产规划工作年本科毕业后，在诚信律师事务所任律 师，从事遗产规划工作?答案：答案：D3版权所有理财教育网 保留所有权利134E认证体系职业道德Ethics?工作的特殊性工作的特殊性易引发道德风险易引发道德风险?比客户专业比客户专业?决策后果显现时间长决策后果显现时间长?涉及金钱，对客户影响大涉及金钱，对客户影响大?主观上存在资金使用不当风险主观上存在资金使用不当风险?工作的重要性工作的重要性-必须避免道德风险必须避免
11、道德风险?影响客户的财务安全影响客户的财务安全?影响客户的生活影响客户的生活?与客户存在利益冲突与客户存在利益冲突?结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时 出现。结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时 出现。?情景性冲突会在一个人具有自己的私利时出现。情景性冲突会在一个人具有自己的私利时出现。版权所有理财教育网 保留所有权利14职业道德准则?守法遵规守法遵规(Compliance)?正直诚信正直诚信(Integrity)?客观公正客观公正(Objectivity & Fairness)?专业胜任专业胜任(Competence)?保守秘密保守秘密(Confidential
12、ity)?专业精神专业精神(Professionalism)?恪尽职守恪尽职守(Due Diligence) 这些要求集中体现为：这些要求集中体现为： 金融理财师职业道德准则金融理财师职业道德准则版权所有理财教育网 保留所有权利15职业道德准则守法遵规?以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 德；以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 德；?遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；?遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委 员会（遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委 员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文 件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标
13、 准委员会（）制定的相关规章和规范性文 件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标 准委员会（FPSCC）的监督与管理。）的监督与管理。注：上述相关的规章和规范性文件，现由现代国际金融 理财标准（上海）有限公司（注：上述相关的规章和规范性文件，现由现代国际金融 理财标准（上海）有限公司（FPSB China）沿用与执 行。）沿用与执 行。版权所有理财教育网 保留所有权利16职业道德准则正直诚信?向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不 得利用执业便利为自己谋取不正当利益。向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不 得利用执业便利为自己谋取不正当利益。?在拓展业务时的禁止行为：在拓展业务时的
14、禁止行为：?用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及 与其相关联的机构规模和业务范围等；用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及 与其相关联的机构规模和业务范围等；?借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；?假借国际金融理财标准委员会（假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融 理财标准委员会中国专家委员会（）、国际金融 理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）或现代国际金融理财标准（上海） 有限公司（）或现代国际金融理财标准（上海） 有限公司（FPSB China）或者其他组织的名义发表 个人
15、观点；）或者其他组织的名义发表 个人观点；?执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。版权所有理财教育网 保留所有权利17正直诚信具体准则应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产 时，负有以下职责：金融理财师在处理客户金融资产或其他资产 时，负有以下职责：?取得书面授权后，行使保管权和处置权；取得书面授权后，行使保管权和处置权；?及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；?及时向客户或客户指定的第三方转移金融资 产；及时向客户或客户指定的第三方转移金融资 产；?客户资产与个人和所在公司资产分别管理；客户资
16、产与个人和所在公司资产分别管理；?客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户 单独提供详细、准确的会计记录；客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户 单独提供详细、准确的会计记录；?谨慎、勤勉保管客户资产。谨慎、勤勉保管客户资产。版权所有理财教育网 保留所有权利182008年3月真题?钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和 股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确 约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近， 小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券 卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为 及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售 出。第二天，该债券价格下跌了钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和 股票账户委托给该银行的金融理财师小于管理，并明确 约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近， 小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱先生将债券 卖掉。但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。为 及
