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1、120122012 年江西省农信社考试年江西省农信社考试申论申论试卷试卷一、注意事项：一、注意事项：1.申论考试与一般的传统考试不同，它是对材料的分析、驾驭语言和表达能力并重的考试。2.阅读给定材料，并按照卷面提出的申论要求作答。二、给定材料：二、给定材料：1、吴英是原浙江本色控股集团有限公司法人代表，因涉嫌非法吸收公众存款罪、2007年 3 月 16 日被逮捕，2009 年 12 月 18 日，金华市中级人民法院依法做出一审判决，以集资诈骗罪判处被告人吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。2010 年 1月，吴英不服一审判决，提起上诉。2011 年 4 月 7 日浙江省高级人民
2、法院开始二审吴英案，吴英所借资金究竟系用于正常经营活动，还是个人挥霍挪做他用，将成为判决的关键。2012 年 1 月 18 日下午，浙江省高级人民法院对被告人吴英集资诈骗一案进行二审判决，裁定驳回吴英的上诉，维持对被告人吴英的死刑判决。吴英在短短的一年多扩张期间，投资的领域不仅局限在实业她已经向“类金融”行业布局。其中， “信义系”担保公司是个代表。在湖北荆门，2006 年 2 月开设了信义投资担保有限公司，股东是吴英和妹妹吴玲玲。注册资金 1000 万，其中吴英 900 万，吴玲玲100 万。次月，浙江诸暨也有一家类似的“信义”公司开设，注册资金 2000 万，经营范围包括提供短期借款、贷款
3、、抵押和融资等担保业务。浙江当地的企业界人士都熟知，该类公司主要是以股权投资或者项目并购为主。法庭上，吴英也承认，湖北的一些项目主要还是当地的这家公司操作。 “相对来说，民间借贷来得容易些。其实在我们义乌这样的借贷很简单的，只要你让人看上去很有钱，然后开始的时候还本付息及时点。 ” 然而，借贷的利率更高。吴英介绍，一般借贷 1 万元，每天要支付 35 元、45 元、50元的利息费用。现在回顾，她认为，还在起步阶段，其实每个项目都是亏的，因为融资成本太高。公诉方认为，如此运转，如果不及时控制，吴英的资金黑洞将越转越大。 “你怎么知道以后就不会赚？”她对自己本色控股下的系列企业运转显得非常自信。法
4、庭上，她如此反问公诉方，并且透露，她经营的目标是上市。然而，一切并非都如她所理想的方向运行。之前，曾经有传言吴英的财富积累于期货投资，但吴英在法庭供述显示，其实不然。吴英承认的确炒过期货，但恰恰相反，第一次借贷投资出现亏损的项目就是与人合伙投资期货，总共亏损 4700 多万元。根据公诉方提问，吴英说自己投资期货资金是分批进场。期间陆续支付合伙人大概数百万或上千万元。 “为什么亏了还要给？”公诉方问。吴英说：2“答应了就要给嘛。 ”据说，吴英的爽气在圈内是出名的，此事也可见一斑。2.吴英的代理律师杨照东透露，目前控辩双方采集到的证据存在很多争议，其中最大的一项就是，吴英借来的巨款是否存在主观故意
5、欺诈，这是决定吴英最终将面临怎样刑罚的关键。 “据我们了解，吴英借来的钱只是朋友间的民间借贷行为，并没有使用欺诈手段，也没有要非法占有的想法，而且全部都用于公司经营上了，并承诺归还。所以我们认为吴英的行为不构成集资诈骗罪，只能算民事纠纷。 ”法庭上，吴英的辩护律师，北京京都律师事务所杨照东为吴英做无罪辩护。杨照东还透露，目前控辩双方采集到的证据存在很多争议，其中最大的一项就是，吴英借来的巨款是否存在主观故意诈骗，这是决定吴英最终将面临怎样刑罚的关键。“两次起诉的变化，体现了包括罪名在内共三个方面的变化：其一，一审从基层法院改为中级法院。区别是基层法院审理的案件最高只能判 15 年，中级法院可以
6、判到无期徒刑以上；其二，罪名从非法吸收公众存款罪改为集资诈骗罪；前者最高刑罚是十年有期徒刑，而后者如果是自然人犯罪则最高可以是死刑；其三，第一次起诉时认定单位犯罪，此次则删除并改为个人犯罪。 ”吴英的代理律师杨照东说。3.金华市检察院派出了该院的浙江省检察业务专家、专职检委会委员卢岩修和公诉处副处长许达出庭支持公诉。双方关于罪与非罪的争论主要集中在构成非法集资诈骗罪的三大法律要素：其一，有没有以非法占有为目的。本色集团旗下产业是否具有偿还高息借贷的能力，成为吴英是否具有非法占有为目的的争论焦点。检察机关认为，吴英借贷利息高达 100%甚至 400%，而 2008 年世界金融行业最高盈利率也不过
7、 17.5%，因此本色集团不可能具有还贷能力。辩方律师称，根据法理规定，是否具有非法占有为目的，要满足：是否明知没有归还能力而大量骗取资金、肆意挥霍骗取资金等条件。而吴英投资本色，是不可能知道自己的经营就一定会失败，不属于“明知没有归还能力而大量骗取资金” ；另外，虽然吴英有购置包括法拉利在内的大量高级轿车的行为，但这些车子是用于公司经营，不属于肆意挥霍。其二，没有使用诈骗方法。检察机关称，吴英明知本色集团的经营状况不可能负担如此高额利息，仍向债权人大量借贷用于偿还利息，明显属于诈骗。本色集团旗下产业不过是吴英非法集资的工具。辩方律师辩解，司法解释中关于诈骗方法的定义是，行为人采取虚构集资用途
8、，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段，吴英将集资款用于归还本色集团经3营所欠债务，并没有虚构集资用途，也没有编造虚假证明文件，不构成使用诈骗方法。第三，有没有非法集资。最高院的司法解释认为，所谓非法集资，是未经批准向社会公众募集资金的行为。吴英的集资对象是否属于“社会公众”的范畴，成为双方争议的焦点。检察机关认为，吴英与大部分集资对象之前并不认识，应该归入“社会公众”的范畴。辩方律师不同意这一说法：目前起诉书认定的吴英的集资对象只有林卫平等 11 人，这些人有些是吴英的亲朋好友，有些后来成为了本色的高管，属于特定人员，不属于“社会公众” 。4.因集资诈骗罪二审被裁定死刑的“吴英
9、案” ，在中国引发了一场罕见的讨论，舆论集中在当前中国正势图突破、但困难重重的金融体制改革上。法学家、经济学家和一些企业家认为，计划经济时代不会有“吴英案” ，完善的市场经济时代也不会有“吴英案” ， “吴英案”是当前改革过渡期的产物，需要在改革中给予足够的重视并加以解决。一些知名学者和律师为吴英求情，认为吴英的犯罪行为背后有着深刻的制度原因，而且很多网友认为吴英罪不至死“呼吁放生” 。一些知名学者和律师为吴英求情，认为吴英的犯罪行为背后有着深刻的制度原因，而且很多网友认为吴英罪不至死。吴英并非因集资诈骗而获死刑的第一人。2008 年，浙江已有 5 人因此罪名被判处死刑，但大都没有引起太多社会
10、关注。浙江省法学会副会长牛太升、浙江省金融法学会会长李有星等法律学者认为，这起案件之所以突然引起如此关注，一个重要的背景就是，随着中国死刑改革的推进，非暴力犯罪废除死刑日益成为共识。民间的热议并不仅仅止于死刑改革。 “人们对一个集资罪犯的同情，很大一部分是出自对现有金融制度的不满”浙江省政协委员、浙江工商大学金融学院副院长钱水土说。钱水土说，改革开放已经 30 多年，但金融市场还没完全开放，企业尤其是民营企业融资从正规渠道没法满足，肯定要寻找其他渠道。民间借贷在中国特别是经济发达的长三角一带异常活跃。由于缺少统一的监管机构，对民间金融无法进行科学统计。“在现有的资金供给制度下，民间融资必然存在
11、。因为银行的资金供给里面，它的对象就锁定了，会有一大批人拿不到银行资金。但拿不到资金不等于不发展、不做生意、不投资”浙江省金融法学会副会长、浙江省律师协会刑事辩护委员会主任姜丛华说。金融垄断的结果，一方面是企业从正规渠道不能以市场价格借到钱，另一方面是地下金融市场极度活跃但也极度危险。5.专家们认为，企业对资本的渴求和现有资金供给体制的矛盾已经成为当前经济领域4的主要矛盾之一，把吴英判死刑，似乎难以帮助解决这个矛盾。对“吴英案”议论的理性民意集中体现在对现行法律制度、金融制度改革和社会公平的期盼。2012 年 2 月 14 日中午，最高人民法院通报了吴英集资诈骗案的最新进展。最高人民法院新闻发
12、言人孙军工介绍，吴英集资诈骗案在一审、二审期间受到媒体和社会各界的广泛关注，已经有不少报道和评论。日前，我院依法受理了浙江省高级人民法院报送复核死刑的被告人吴英集资诈骗案。该案作为发生在资金流通领域的金融诈骗犯罪案件，犯罪数额特别巨大，案情比较复杂。我院在依法复核审理过程中将依照法定程序，认真核实犯罪事实和证据，严格以事实为依据，以法律为准绳，依法审慎处理好本案。6.专家认为，要在综合评估各地农村金融市场容量、条件以及当地风俗的基础上，在严格监管的前提下，适当放宽农村金融市场准入。按照投资主体多元化的原则，鼓励国内外各类社会资本通过入股、重组、兼并等方式进入农村金融市场。在坚持产权关系清晰、组
13、织形式多样化原则的基础上，大力发展小额信贷组织、村镇银行、贷款子公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，构建真正的农村金融竞争主体，要规范民间金融，使其尽快浮出水面，积极创造条件，引导民间金融尽快成为农村金融市场的重要竞争主体。新华网北京 2008 年 2 月 24 日电：中国银监会近日发布的农村地区银行业金融机构准入政策显示,为更好支持社会主义新农村建设,国家允许产业资本和民间资本到农村地区新设村镇银行、社区性信用合作组织等三类银行业金融机构，这一举措受到海内外的密切关注。进一步深化农村金融体制改革，疏通农村信贷渠道，确保农业、农村经济发展的资金需要，是建设社会主义新农村的重要条件。今年中央
14、一号文件明确指出：“要针对农村金融需求的特点，加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。 ”这为进一步深化农村金融体制改革，构建我国新型农村信贷体系指明了方向。专家指出，民间信贷是农村融通资金的传统方式，现阶段仍然是农户之间资金互助的重要手段。要制定公正合理的民间借贷规则，通过在借贷双方采取完备手续、信誉自律、亲邻见证、村规民约等方式规范民间借贷行为。同时，要依法严厉打击在一些地方业已存在的高利贷和借贷欺诈行为。7.据不完全统计，自 2011 年 4 月份开始至目前，已有 29 家温州企业主因资金链断裂或“跑路” 、或跳楼、或上吊。本报曾于 9 月 25 日深度报道过的国内
15、眼镜巨头企业浙江信泰集团有限公司老板胡福林“跑路”事件。一个一个老板的悄然失踪，在全球经济陷入衰退的背景下，不断地拨动着投资界、企业界、金融界乃至中央政府紧绷的神经。5中国经济时报记者通过多方调查与采访，发现温企老板“跑路”事件的背后，都闪现着高利贷的身影。企业实体经营的微利，面对高利贷资本的疯狂逐利，注定是饮鸩止渴。在唐风鞋业办公楼前，负责守护公司财产的保安人员告诉记者：“老板黄伯鹤是欠高利贷跑的，企业散了，员工的工资都没拿到。 ”据该公司副总经理赵永国介绍，该公司老板因购买厂房无法从银行贷款，便从民间借了 2000 多万元的高利贷；后来因未能从银行贷出低息的资金，迫于高利贷债主追债的压力，
16、无奈选择了“跑路” 。“应该不是故意逃债，确实是没有办法，温州老板一般很讲诚信，不到束手无策的时候，是不会放弃一手打拼来的企业。 ”他说，唐风鞋业老板借的高利贷的月息已达到了 5 分或 6 分钱，企业本身的生存状况还可以，企业效益还不错，一天生产 3000 双，每双鞋的纯利润是 23 元，一个月的纯利润能达到 50 万元左右；但是高利贷的利息太高，企业经营的利润填补不了高利贷利息偿付。 “雪球越滚越大，拆东墙补西墙，最后直接死于高利贷。”赵永国说，根本原因还是中小企业融资太难，不得不去民间借贷高息资金。同样，位于温州龙湾区的浙江祥源钢业、温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠因欠银行贷款 2亿多元、民间借贷 8000 万元、承兑汇票 5000 万元，无法归还而选择于中秋节前夜突然失踪。8.中国人民银行在温州中心支行发布的温州民间借贷市场报告显示，民间借贷的资金来源，主要是民营企业主和普通家庭的闲置资金。也有部分资金来自银行信贷，重要通过个人贷款的渠道间接流入民间借贷市场。初步估计，来自当地企业等经济实体的资金占 30%，来自当地居民的资金占 20%，来自全国各地和
