《商业银行经营管理》复习要点

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1、商业银行经营管理商业银行经营管理复习要点复习要点本次复习要点的对象是开放教育金融学专业参加补修考试的同学。 一、考试题型一、考试题型 1、 名词解释（5*5=25 分）； 2、 填空（1*10=10 分）； 3、 判断并说明理由（3*3=9 分）； 4、 单项选择（2*10=20 分）； 5、 问题（36 分）。二、每章要点内容每章要点内容：第一章第一章 商业银行的经营环境商业银行的经营环境1、商业银行的起源与发展2、商业银行的功能3、商业银行的设立与政府监管4、中国的银行体系的现状与发展 第二章第二章 商业银行的组织机构商业银行的组织机构1、商业银行的组织机构的构成。2、商业银行组织机构设置

2、原则。3、商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。4、商业银行分支机构设置的基本条件。5、商业银行分支机构的管理类型。第三章第三章 商业银行的资产业务商业银行的资产业务1、商业银行的资产类型；2、商业银行贷款风险分类管理的相关内容；3、商业银行贷款定价的几种模型；4、商业银行贷款的基本流程；5、商业银行不良资产产生的主要原因；6、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。 第四章第四章 商业银行的负债业务商业银行的负债业务1、银行负债业务的概念、分类和作用；2、商业银行负债业务的经营目标；3、国内外存款业务的分类和创新；4、影响银行存款增长的原因； 5、金融债券的种类和发行程序。 第五章第五章 商

3、业银行的中间业务商业银行的中间业务1、中间业务的定义和分类；2、银行结算的工具和方式；3、财务顾问业的分类和产生条件；4、代客理财业的分类和现状；5、代收费业务的主要种类和操作程序；6、银行的各种表外业务。第六章第六章 网上银行网上银行1、网上银行的概念及其特征；2、网上银行产生的原因；3、网上银行推出的各种服务产品特点和区别；4、网上银行业务的风险因素；5、中央银行对网上银行的监管内容。第七章第七章 商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理1、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较；2、利率敏感性分析；3、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略；4、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

4、第八章第八章 商业银行的资本金管理商业银行的资本金管理1、商业银行的资本金的构成；2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响；3、商业银行资本充足率的计算方法；4、商业银行资本金管理的原则；5、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。第九章第九章 商业银行的风险管理商业银行的风险管理1、商业银行面临的风险种类；2、利率风险的来源；3、商业银行面临的利率风险；4、商业银行流动性管理的基本内容；5、计量市场风险的方法。第十章第十章 商业银行市场营销管理商业银行市场营销管理1、市场营销对银行业务发展的重要性；2、市场细分的方法和类型；3、银行市场营销的策略。第十一章第十一章 财务管理与业绩评价理论财务

5、管理与业绩评价理论1、 商业银行财务报表的内容与格式；2、 商业银行财务报表指标分析方法；3、 商业银行指标分析的缺陷；4、 商业银行的业绩评价理论。第十二章第十二章 商业银行的法律责任商业银行的法律责任1、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念；2、我国商业银行法在民事责任、刑事责任和行政责任方面的相关细则；3、我国商业银行法的法律责任内容、特征及分类；三、重点名词与问题三、重点名词与问题 1、名词 商业银行 信息披露 抵押贷款 存款保险制度 保证贷款 贷款风险分类 大额可转让定期存单 资产负债比例管理 支票 实收资本 流动性风险 不良贷款 表外业务 骆驼评级 利率敏感性 2、问题 简述政府

6、对商业银行监管的主要内容。 简述商业银行面临的主要风险。 简述我国商业银行设立分支机构的条件。简述商业银行负债的主要来源渠道。 利率敏感性缺口管理的内容是什么? 银行负债的作用体现在哪些方面? 按资本充足率的要求分析我国商业银行目前存在的主要问题。 简述网上银行的特征。 简述商业银行资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论的内容。 巴塞尔协议的目的是什么?主要内容有哪些?另外，同学们可参考现代商业银行业务与管理学习指导上每章的综合练习。商业银行经营管理习题商业银行经营管理习题 第1 章 商业银行导论 1、商业银行 2、信用中介 3、信用创造 4、格拉斯斯蒂格尔法 5、信用风险 6、清偿

7、能力 7、存款保险制度 8、CIS 策略 9、CAMEL 原则 10、内部稽核 1、17 世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为 ，开了近代银行券的先 河。 2、1694 年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 4、资本主义商业银行形成的途径有 和 。 5、商业银行的经营原则“三性”指 、 、 。 6、商业银行资产中最具有流动性的资产是 ，也被称为 。 7 、 商 业 银 行 的 组 织 形 式 都 是 以 为 原 则 ， 外 部 组 织 形 式 主 要 包 括 、 、 、 。 8、我国商业银行的组织形式是 。

8、9、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。 10、商业银行的经济职能主要包括 、 、 、 。 11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 12、政府对商业银行的监管要以 为原则，即 原则。 13、实行单一银行制的典型国家是 。 14、对我国商业银行实施直接监管的机构是 。 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ） 。 A 古巴比伦 B 希腊 C 意大利 D 英格兰 2、 （ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A 英国 B 英格兰 C 金匠 D 意大利 3、 （ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A 东方银行 B 中国通商银行 C 浙江兴业 D 交通银行

9、4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ） 。 A 经营对象特殊 B 社会经济的影响特殊 C 责任特殊 D 经营目标特殊 5、 （ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A 信用中介职能 B 支付中介职能 C 信用创造职能 D 金融服务职能 6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。 A 原始存款 B 法定存款准备金 C 现金漏出 D 贷款需求 7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种 功能被称为（ ）功能。 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融服务 8、商业银行的速动资产主要包括（ ） A 现金资产

10、B 存放央行准备金 C 短期证券资产 D 存放同业款项 9、下列银行组织形式中， （ ）普遍存在于美国。 A 分行制 B 银行持股公司制 C 连锁银行制 D 单一银行制 10、股份制商业银行的最高权利机构是（ ） 。 A 董事会 B 股东大会 C 监事会 D 行长或总经理 11、商业银行的管理系统由（ ）组成。 A 全面管理 B 财务管理 C 人事管理 D 经营管理 E 市场营销管理 12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是一定程度上加剧了（ ） 。 A 利率风险 B 信用风险 C 道德风险 D 流动性风险 1、商业银行是特殊的金融企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、

11、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 参考答案： 一、名词解释 1、商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融 企业。 2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业 银行的资产业务，投向社会经济各部门，实现资金盈余与短缺之间的调剂。 3、信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷

12、款 又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取的情况下，增加了商 业银行的资金来源，整个商业银行体系，形成了数倍于原始存款的派生存 款。 4、格拉斯斯蒂格尔法：美国1933 年制定的商业银行法。该法案禁止商业银行从事证券交 易。 5、信用风险：指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方 遭受损失的可能性。 6、清偿能力：商业银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 7、存款保险制度：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构， 当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内 代为支付。 8、CIS 策略：商业银行的“企业形象

13、识别系统”，内容包括理念识别、行为识别、视觉识别。 9、CAMEL 原则：政府对银行业监管的谨慎原则。CAMEL，即 Capital 资本，Asset 资产， Management 管理，Earning 收益，Liquidity 清偿能力。 10、内部稽核：是银行内部为自身服务的、对控制系统和经营质量进行独立评估的一项功能， 目的是为维护银行资产的完整，促进资源的有效使用。 1、金匠券 2、英格兰 3、获取最大限度的利润 4、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行 5、安全性 流动性 效益性 6、速动资产 第一级准备 7、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 连锁银行制 8、分行制 9、

14、总行制 总管理处制 10、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 11、决策机构、执行机构、监督机构 12、谨慎 CAMEL 13、美国 14、银监会 1、C 2、B 3、B 4、ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、ABD 9、D 10、B 11、ABCDE 12、C 1、T 2、F 3、T 4、F 5、T 6、T 7、F 商业银行经营管理习题商业银行经营管理习题 第二章 商业银行的资本管理 1、银行资本（会计资本、经济资本、监管资本） 2、核心资本 3、附属资本 4、普通股 5、公开储备 6、混合资本工具 7、次级债务 8、银行资本充足率标准 9、风险加权资产 10、持

15、续增长率 1、 巴塞尔协议将银行资本分成两级：和 。 2、 巴塞尔协议中体现的思想是商业银行的最低资本由银行资产结构形成 的 所决定的。 3、商业银行的核心资本包括 和 。 4、银行资本充足率是 和 的比率。 5、 巴塞尔协议对商业银行表内风险资产规定了不同的风险权数，分为五个档 次： 、 、 、 、 。 6、银行的最佳资本量是指银行资本既不能 ，又不能 。 7、商业银行的资本来源于两大渠道： 和 。 8、优先股的主要类型有： 、 和 。 1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ） 。 A6% B7% C8% D10% 2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ） 。 A

16、长期金融债券 B 未分配利润 C 混合资本工具 D 未公开储备 3、下列属于商业银行附属资本的是（ ） 。 A 股票发行溢价 B 未分配利润 C 公积金 D 未公开储备 4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（ ） 。 A4% B6% C8% D10% 5、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定，要求银行将其转换成相应的信用对等 额的是（ ） 。 A 期货合同 B 期权合同 C 利率合同 D 货币合同 6、对于银行的外汇加权综合头寸，巴塞尔协议规定要求持有其（ ）的资本用以防范外汇 风险。 A4% B6% C8% D10% 7、影响商业银行资本的需要量的因素有（ ） 。A 法律规定 B 宏观经济形势 C 银行资产负债结构 D 银行的信誉 8、银行内部融资的优点是（ ） 。 A 成本低 B 不会削弱控制权 C 无银行自身限制 D 不受净利润规模限制 9、以下属于银行资本的外部融资