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2、销或预付款等方式相互提供的与商品交易直接联系的信 用形式，除此之外还包括分期付款、预付定金、委托代销等，由于这种信用与商业密切相 关，故称为商业信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基础。2.银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用，其表现形式主要有吸收 存款，发放贷款和证券投资等。3.国家信用：又称政府信用，是国家或其附属机构作为贷贷主体而形成的信用关系， 国家信用中国家即可以是债权主体，也可以是债务主体，后者更多一些。4.消费信用：是由工商企业或金融机构向消费者提供的，以满足其消费需求的信用形 式，它有三种商品赊销;分期付款;消费信贷，它有一次偿还和分期偿还两种形式。5.信用：直
3、以来理论界把信用定义为以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，但目 前也存在一些新的解释，例如从新制度金融学角度分析，认为信用的实质是财产借贷或财 产权利借贷，从信用在市场交易中所显示的隐契约特征分析，则以为信用是基用各种财产 的当期或跨期交易，维护交易双方利益的制度规则。6.商业票据： 是企业之间由于信用关系而形成的短期债权债务凭证的总称，二、简述题1.信用制度的业务层面。答：商业信用银行信用国家信用消费信用其他信用形式。它包括 :国际信 用、公司信用、民间信用和合作信用。2.信用的三个发展阶段一答：实物货币阶段的信用。它存在于人类历史发展早期，在实物交易制度下，交易 者主要以实物货币作为借贷
4、对象并形成债权债务关系。金属货币阶段的信用。主要不同经济主体之间直接以金属货币作为借贷对象的信用 关系，在金属货币信用阶段，出现过高利贷信用即以收取高额利息为特征的借贷活动，也 是人类社会最古老的信用形式。信用货币阶段的信用主要是不同经济主体的商品交易，劳动支付或其他融资要求所 引起的借贷活动。3. 信用的构成要素答：信用关系主体：是交易活动中的交易双方，其中转移信用的一方为授信方(债权 人)，拥有将来收回价值的权利;接受转移的一方同受信者(债务人)，承担将来支付价值的义 务。信用载体：信用以及信用关系通过信用载体反映出来，这载体可以是内化在交易双 方行为中的价值准则，也可以是带有非正式契约性
5、质的口头承诺，或者基于完备的制度规凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，http:/ 考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！考研就找凯程考研，学生满意，家长放心，社会认可！凯程考研，考研机构，凯程考研，考研机构，10 年高质量辅导，值得信赖！年高质量辅导，值得信赖！ 以学员的前途为已任，为学员提以学员的前途为已任，为学员提 供高效、专业的服务，团队合作供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学员引路。为学员服务，为学员引路。则的各种信用工具。信用制度规则：现代市场经济条件下，要履行契约，必须遵守一套完善的交易制度 规则，否则交易双方缺乏平
6、等的交易基础，信用无法最终完成。4.银行信用的特点及工具答：(一)银行信用的特点。银行信用具有灵活性。银行信用具有间接性。银行 信用具有广泛的接受性。(二)银行信用的工具。银行票据支票大额可转让定期存单金融债券5.商业信用的作用答：加快商品销售速度，促进经济迅速增长。强化信用约束，规范市场交易行。6.国家信用的作用及工具答：(一)国家信用的工具：中央政府债券：是一国中央政府为弥补财政赤字筹措建 设资金而发行的债券。地方政府债券：是由地方政府为了筹集资金而发行的债务凭证， 又称市政债券。政府担保债券：是政府作为担保人而由其他主体所发行的债券，政府一 般只对其所属企业或有关部门发行的债券提供担保。
7、(二)国家信用的作用：弥补财政赤字。政府调节经济的重要手段。三、 论述题1 我国发展消费信用的意义及如何进一步发展答：(一)发展消费信用的意义 促进消费，推动生产，近年来我国推出了住房贷款、 汽车贷款、助学和医疗贷款等多种消费信用方式，有力地刺激了消费需求，推动了生产的 发展。 调节消费，提高了人民的生活水平，消费信用不仅能促进消费，而且能引导消费， 促使生产结构调整，还可以调节收入不等引起的消费差距，符合建立和谐社会的要求。 优化银行的资产结构，增加银行的利润，从我国目前来看，消费信用风险较小，已成为银 行增加利润的一个增长点。 (二)近年来我国消费信贷有了较快发展，但还存在一些问题，要进一
8、步发展，必须做 好以下工作。 转变人们传统的消费观念，提高对消费信用的认识，要大力宣传消费 信 用刺激需求，促进生产，提高生活水平的作用，转变人们的消费观念。调整收入分配结 构，提高大多数人的收入水平，人们不愿借钱消费的一个根本原因是收入水平较低，对未 来收入预期不明确。因此，发展消费信用的一个途径就是发展经济，解决分配不公，提高 大多数人的收入水平。)完善社会保障制度，近年来的改革增加了人们未来的支出，如下 岗失业，医疗、住房、子女教育等，因此人们现在的收入要提留大部分用于未来支出，这 势必影响当前的消费，影响消费信用的发展，如果健全社会保障体系，解决了人们的后顾 之忧，有利于当前的消费和消
9、费信用的发展。第三章 金融体系一、名词解释1.政策性金融机构：是不以赢利为目的专门配合政府社会经济政策，提供政策性金融 服务的金融机构。2.金融公司：是通过发行股票，商业票据和债券或向银行借款以获得资金，发放消费 者和工商业贷款的金融机构。2、金融公司和工商业贷款的金融3.商业银行：是以经营资产负债业务为主，并提供各种金融服务的金融机构。4.投资基金：是通过向许多小投资者发放股份或收益凭证聚合社会资金，并以适度分 散的组合方式投资于各种金融资产，为投资者谋求利益的金融中介。5.投资银行：是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务，满足企业对固定资产需求凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考
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11、家金融体系的 建立与国家的经济发展水平、经济体制、信用发达程度有密切的联系。因此，世界各国的 金融体系各具特点，有具有相同或相似之处。国家金融体系一般由银行机构，政策性金融 机构和非银行金融机构组成。银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成。中央 银行在银行机构中处在领导地位、商业银行在银行机构中处在主体地位。政策性金融机构 是不以赢利为目的专门配合政府社会经济政策，提供政策性金融服务的金融机构。非金融 机构指中央银行、商业银行、专业银行、政策性金融机构之外的具体办理某类金融业务金 融机构的总称。如保险公司、金融公司、信用合作社、投资基金、养老基金、证券公司等。2.美国和日本的金融体系构
12、成及特点答：(一)美国的金融体系有：中央银行联邦储备体系，由联邦储备委员会、联 邦储备银行，联邦储备银行分析构成。商业商行：由国民银行、州银行构成。政 府专 业 信贷机构 非银行金融机构：是指商业银行以外的金融机构。由为私人服务的金融机 构，为企业服务的金融机构和其他金融机构组成。(二)美国金融体系的特点：、商业银行实行双轨注册制度 “多头”金融监管体系。 独特的单元银行制度。 实力雄厚非银行金融机构。政策性金融机构具有一定规模。(三)日本的金融体系有中央银行：日本银行民间金融机构：由普通银行、特 殊金融机构和其他金融机构等构成。政策性金融机构。(四)日本金融体系的特点典型的“专业化”的金融制
13、度;金融机构在业务上有严格的 分工界限;商业性与政策性金融业务和机构分立;民间金融机构的服务对象有明确分工。3.投资基金的类型有那些答：投资基金有多种形式，按组织形态不同，分为公司型基金和契约型基金;按所发行 的基金能否赎回或追加，分为开放型基金和封闭型基金;按投资目标的不同分为成长基金， 收益基金和平蘅基金;按所投资的工具不同，分为股票基金，债券基金和货币基金;按资金 来源不同，分为国际基金和国内基金。三、 论述题1.我国现行的金融体系是如何构成的?答：目前我国形成了以中国人民银行为领导、商业银行为主体、政策性银行与多种非 银行金融机构并存，合资金融机构和外资金融机构并存的金融体系。中国人民
14、银行是我国的中央银行，是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国 家机关。商业银行是我国的商业银行体系由国有独资商业银行，股份制商业银行以及外 资或中外合资的商业银行等构成。政策性银行有国家开发银行，中国进出口银行，中国 农业发展银行。非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、投资基金、 财务公司、农村信用合作社，邮政储蓄机构、金融租赁公司、汽车金融公司、典当等。凯程教育：凯程教育：凯程考研成立于 2005 年，国内首家全日制集训机构考研，一直从事高端全日制辅导，由李凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，凯程考研辅导班，中国最强的考研辅导机构，http:/ 考研就找凯程考研，学生
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