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1、 5 附件 1 ： 融资性担保公司监管评级评分表（指标值截至 2015 年 12 月 31 日）市（州）金融办市（州）金融办 序号序号指标名称指标名称计算公式计算公式指标指标值值计分标准说明计分标准说明满分满分公司公司自评分自评分初评分初评分评分说明评分说明- -总总 分分- - - -1001006969一一定量指标定量指标- - - -85855050（一）（一）资本管理指标资本管理指标- - - -181812121.1核心资本规模（万元） 核心资本=年末净资产-年末担保赔偿准备金缺口-年末未到期责任准备金缺口3 亿元（含）以上： 8 分；2 亿元（含）至 3亿元：7 分；1 亿元（含）
2、至 2 亿元：6 分； 5000 万元（含）至 1 亿元：4 分；5000 万元以下：2 分。821.2资本金托管比例（%）资本金托管比例=（年末资本金托管账户余额+年末存出保证金余额+资本金用作零风险理财年末余额）/年末资本金总额80%以上：10 分；80%以下：0 分。1010（二）（二）主营业务指标主营业务指标- -171713132.1融资性担保放大倍数（倍）融资性担保放大倍数=年末融资性担保责任余额/平均净资产，平均净资产=（年初净资产+年末净资产）/26 倍（含）至 10 倍（含）：10 分；4 倍（含）至 6 倍：8 分；2 倍（含）至 4 倍：6 分；1 倍（含）至 2 倍：4
3、 分；1 倍以下及 10 倍以上：0 分。106 6 2.2融资性担保投向占比（%）融资性担保投向占比年末为中小微企业、三农以及个体工商户提供的融资性在保余额/年末融资性在保总余额80%（含）以上：7 分；70%（含）至 80%：6 分；60%（含）至 70%：5 分；50%（含）至 60%：4分；40%（含）至 50%：3 分；30%（含）至40%：2 分；30%以下：1 分。77（三）（三）经营收益指标经营收益指标- - -15155 53.1业务增长率（%）营业收入增长率=（当年营业收入-上年营业收入）/上年营业收入20%（含）以上：5 分；15%（含）至 20%：4 分；10%（含）至
4、 15%：3 分；5%（含）至 10%：2分；5%以下：1 分。513.2净资产收益率（%）净资产收益率=净利润/平均净资产，平均净资产=（年初净资产+年末净资产）/26%（含）以上：5 分；4%（含）至 6%：4 分；2%（含）至 4%：3 分；0%（含）至 2%：2 分。523.3总资产收益率（%）总资产收益率=利润总额/平均总资产，平均总资产=（年初总资产+年末总资产）/26%（含）以上：5 分；4%（含）至 6%：4 分；2%（含）至 4%：3 分；0%（含）至 2%：2 分。52（四）（四）经营风险指标经营风险指标- - -202020204.1融资性担保不良率（%）融资性担保不良率
5、=年末不良类融资性担保余额/年末融资性担保余额1%以下：5 分；1%（含）2%：4 分；2%（含）至 3%：3 分；3%（含）至 4%：2 分；4%（含）至 5%：1 分；5%以上：0 分。554.2融资性担保代偿率（%）融资性担保代偿率=本年度累计融资性担保代偿额/本年度累计解除的融资性担保额5%以下：5 分；5%（含）至 6%：4 分；6%（含）至 7%：3 分；7%（含）至 8%：2 分；8%（含）至 10%：1 分；10%（含）以上：0 分。554.3融资性担保损失率（%）融资性担保损失率=本年度累计融资性担保损失额/本年度累计解除的融资性担保额0.2%以下：5 分；0.2%（含）至
6、0.4%：4 分；0.4%（含）至 0.8%：3 分；0.8%（含）至1%：2 分；1%（含）至 2%：1 分；2%（含）以上：0 分。55 7 4.4准备金充足率（%）准备金充足率=（当年计提未到期责任准备金+当年计提担保赔偿准备金）/当年应计提的两金金额100%（含）以上：5 分；90%（含）至 100%：4分；80%（含）至 90%：3 分；70%（含）至80%：2 分；60%（含）至 70%:1 分；60%以下：0 分。55（五）（五）业务集中度指标业务集中度指标- - - -15150 05.1融资性担保在保户数（户）年末融资性担保在保户数300 户（含）以上：5 分；200 户至
7、300 户：4分；100 户（含）至 200 户：3 分； 50 户（含）至 100 户：2 分；50 户以下：0 分。505.2前十大客户担保比例（%）前十大客户担保比例=年末前十大客户融资性担保余额/年末净资产50%以下：5 分；50%（含）至 60%：4 分；60%（含）至 70%：3 分；70%（含）至 80%：2分；80%（含）至 100%：1 分；100%（含）以上：0 分。505.3最大单户比例（%）最大单户融资性担保比例=最大单户融资性担保责任余额/净资产10%;最大单户及关联方融资性担保比例=最大单户及关联方融资性担保责任余额/净资产15%;最大单户债券发行担保比例=最大单户
8、债券发行担保余额/净资产30%同时满足以上三项的：5 分；否则：0 分。50二二定性指标定性指标- - -15151919（一）（一）内部管理指标内部管理指标151515156.1是否建立健全的公司治理和科学的内部制衡机制，股东会、董事会、监事会和高级管理团队是否责任明确且相互制衡，股东会、董事会、监事会是否按期召开。226.2是否建立科学可行的业务决策和监督机制，包括事前调查、事中审查、事后检查、不良业务分类、风险拨备、财务会计核算等业务管理制度。22 8 6.3是否按照规范要求编制财务报表，年度会计报表是否经过全国或全省排名前 50 位的会计师事务所审计。226.4是否制订科学的业务发展规
9、划，明确市场定位和发展方向。226.5董事、监事和高级管理人员配备是否符合监管规定，是否按“一正三副”配备高级管理人员，高级管理人员是否有三人以上具有 3 年以上银行（或融资性担保公司）信贷、风控管理工作经历。226.6是否配备与业务发展相适应的职工队伍，80%以上有大专以上学历。226.7是否建立相关信息披露制度，按要求及时、准确报送监管信息，积极配合监管部门开展日常监管。33（二）（二）合规经营指标合规经营指标加分、扣加分、扣分项分项4 47.11 年内客户投诉 3 次以上且违规事实属实的扣 5-10 分7.2超业务范围经营、超地域经营。扣 10 分7.3对外投资比例超过净资产 20%以上
10、。扣 10 分7.4挤占挪用客户保证金。扣 10 分7.5未经批准，为民间融资提供担保扣 2-10 分7.6发生重大担保诈骗、担保代偿或担保损失已无力清偿到期债务、被要求暂停新业务扣 20 以上7.7账外经营、违规对外融资、非法吸收存款、非法集资。扣 30 以上7.8参与第三方信用评级工作加 2-4 分47.9已接入国家金融信用信息基础数据库加 3 分三综合评价（由市州金融办填写）：公司填表人：_ 联系电话：_ 注：1.如初评分与自评分有差距的，请市（州）金融办在评分说明栏说明原因和理由。 2.综合评价栏由市（州）金融办根据初评情况对评级对象进行整体评价。包括公司治理、合规经营、风险防控、内部管理等方面和简要描述及评估。 9
