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1、I中国银行分行合规风险管理优化研究 中文摘要 2014 年以来，商业银行运行虽然继续保持平稳，资产负债规模稳步 增长，资本 充足率和资产质量总体保持稳定，但同时也面临着流动性 短期波动增多、信用风险上 升等挑战。尤其是近些年银行金融机构大 案频发，涉案金额越来越大，给银行金融机 构的风险管理提出了更高 的要求。从风险构成上来说，信用风险、市场风险、操作风 险是商业 银行的三大传统风险，但是从风险控制的层面上来说，商业银行的合规 风险 其实是凌驾于信用风险、市场风险、操作风险之上的更为核心的 风险。合规风险可以 说是控制和降低其他风险的基础。但是限于复杂 的经营法规条件和资源等其他方面的 条件限
2、制，我国商业银行业的合 规风险管理效果并不理想，合规风险管理仍然较多地 存在于形式层面， 缺乏实质落实。 基于上述背景，本文选取了银行的合规风险管理作为研究 对象，在试图 深入研究和深刻理解国家关于商业银行合规风险管理重 要政策的基础之上，通过分析 国内外商业银行合规风险管理经验，深 化对商业银行合规风险管理的认识，明确合规 风险与其他风险以及 银行合规部门与其他部门的关系，构建完善基于流程的 合规 风险管理体系和基于风险调整的合规管理保障措施，最大限度地降低 银 行合规风险发生的频率和所造成的损失，提高经营绩效， 增加公司价值，达到经营目 标，并积极履行企业社会责任。 通过全文的研究，共得出
3、了以下几点结论： 通过研究现有文献，得出国内研究主要是重点探讨合规风险的内涵 和合规 风险同其他风险的关系，国外研究综述主要是回顾了合规风险 的原则和管理体系，以 及合规风险的全过程管理。总体来说对于商业 银行风险管理的研究，理论研究较多而 实例研究较少。国外对合规风 险管理意识较早，在合规风险管理研究方面更加系统和 深入。 研究银行合规风险管理的发展现状。可以看到虽然已经建 立专业 的组织机构，也确定合规制度，但是总体上来说，合规风险管理仍 然较为粗放，管理 多数流于形式，没有实质性的进展。具体表现在合 规风险管理文化尚未完全成熟、合 规风险管理全流程管理有待健全、 合规风险管理制度建设有待
4、完善、合规风险管理技 术工具还比较落后 等四个方面。2在详细描述国内外五家商业银行在合规风险管理方面的具体做法和 工作亮 点之后，找到了可供银行借鉴学习的管理经验，包括 德意志银行的合规风险 管理的意识理念和细致的管理原则；法国兴业 银行的明确的合规风险管理工作职责和 工作内容；上海浦东发展银行 的将合规风险量化作为合规风险管理的战略目标，将团 队分工、团队 建设落实到实处，将内控规章制度进行彻底更新换血；兴业银行的流程 立法；中国民生银行的机制管理和制度建设。 本文最后一个研究重点就是银行合规风险管理的优化建议， 分为 六大点展开。主要结论是：第一，营造更有利的合规风险管理环 境，包括进一步
5、清晰 合规风险管理的定位，进一步强化银行 合规风险管理的监管要求，进一步推 动银行完善公司治理结 构；第二，培育成熟的合规风险管理文化，包括创新 合规风险管理理 念；培育先进的合规文化；第三，完善合规风险管理全流程管理建设， 包括明确合规风险管理全流程建设基调，明确合规风险管理全流程建设 原则，明确合 规风险管理全流程建设思路；第四，加强制度建设，确 立流程立规，避免制度的“破 窗效应” ；第五，加强合规风险问责力度； 第六，创新合规风险管理技术，包括加强 合规风险管理流程控制。 关键词：合规风险；合规管理；全过程管理 作 者：蒋玉英 指导教师：贝政新 Research on the comp
6、liance risk management optimized strategies of Agricultural Bank of China Suzhou Branch Abstract With the increasing of the amount of assets and liabilities and the stability of assets quality, the commercial banks have operated well in 2014. At the same time, the commercial banks faced many challen
7、ges, such as the increase of credit risks. According to the construction of bank risks, three traditional risks are not changed which are credit risk, market risk and operational risk. But we suppose that the compliance risk will be the core risk among all the commercial bank risks. From the situati
8、on of the compliance risk controlling in China, it fall behind of the developed countries. This assay chooses the compliance risk management of Agricultural Bank of China Suzhou Branch as the study objects. The study purposes are trying to optimize the compliance system by learning from the experien
9、ce of the other great banks. Study conclusions: With the literature review, we know that Chinas study focused on the meaning of compliance risk and the relationships of other risks, and the foreign study cared about the principles, the system and the whole process 3management. To study the complianc
10、e risk development status of ABC Suzhou branch, we find that it has established the organization and the system. However, it is still very extensive and formalized. The culture of the compliance risk management is not maturity. The whole process management needs to be more complete. The technical to
11、ols need to be modernized. After declaring the method of other five commercial banks， there are many parts we need to learn. ABC Suzhou branch should learn the concept and the principle from Deutsche bank, learn the job content from French bank, learn the quantitative management from SPD, learn the
12、procedure from Xingye bank, learn the mechanism from China Minsheng bank. The suggestions of this assay conclude building greater compliance risk management environment, improving the corporate governance, cultivating compliance risk management culture, enhancing the principle construction, enhancin
13、g the effort to assign blame, innovating the technical tools. Key words: compliance risk; compliance risk management; whole process management Written by Jiang Yuying Supervised by BeiZhengxin 目录 第一章绪论 1 研究背景 1 1.2 研究意义2 1.3 研究目标和研究内容3 1.3.1 研究目标 3 1.3.2 研究内容 3 1.4 研究方案及技术路线4 1.4.1 研究方案 4 1.4.2 本文的技
14、术路线图4 1.5 可能的创新和不足之处5 1.5.1 可能的创新点 5 1.5.2 文本的不足之处 6 第二章理论概述及文献回顾7 2.1 商业银行合规风险管理理论概述 7 2.1.1 公司治理理论 7 2.1.2 全面风险管理理论8 2.1.3 内部控制理论 9 2.2 国内外研究现状回顾10 2.2.1 国外研究现状回顾112.2.2 国内研究现状回顾12 2.2.3 国内外文献评述 13 2.3 本章小结14 第三章银行合规风险管理现状分析15 3.1银行合规风险管理概况 15 3.1.1银行发展现状15 3.1.2银行合规风险管理概况15 3.2农行合规风险管理问题及成因分析 17
15、合规风险管理文化尚未完全成熟 17 3.2.2 合规风险管理制度建设尚有缺陷17 3.2.3 合规风险管理全流程机制有待完善 18 3.2.4 合规风险管理技术工具还比较落后 19 3.3 本章小结20 第四章国内外商业银行合规风险管理实践及经验21 4.1 国外商业银行合规风险管理实践及经验 21 4.1.1 德意志银行合规风险管理实践及经验 21 4.1.2 法国兴业银行合规风险管理实践及经验22 4.2 国内商业银行合规风险管理实践及经验 23 4.2.1 上海浦东发展银行合规风险管理实践及经验 24 4.2.2 兴业银行合规风险管理实践及经验 25 4.2.3 中国民生银行合规风险管理
16、实践及经验25 4.3 本章小结27 第五章农行合规风险管理优化建议 28 5.1 营造更有利的合规风险管理环境 28 5.1.1 进一步清晰合规风险管理的定位28 5.1.2 进一步强化农行合规风险管理的监管要求28 5.1.3 进一步推动农行完善公司治理结构29 5.2 培育成熟的合规风险管理文化29 5.2.1 创新合规风险管理理念 29 5.2.2 培育先进的合规文化 30 5.3 完善合规风险管理全流程管理建设31 5.3.1 明确合规风险管理全流程建设基调 31 5.3.2 明确合规风险管理全流程建设原则 31 5.3.3 明确合规风险管理全流程建设思路 32 5.4 加强制度建设32 5.5 加强合规风险问责力度33 5.6 创新合规风险管理技术 345.6.1 加强合规风险管理流程控制 34 5.7 本章小结35 第六章结论及展望 36 6.1 本文结论36 6.2 研究展望37 参考文献38中
