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1、重大疾病保险介绍和方案示例 重大疾病的风险有多大 近年来，重大疾病发病率逐年攀升，根据2013年中国肿瘤登记年报，我国每年新发恶性肿瘤病例约为60万，按照平均寿命74岁计算，一生患恶性肿瘤的几率高达22%。其中肺癌已取代肝癌成为我国恶性肿瘤（俗称癌症）发病率第一位，乳腺癌居女性发病率第一位，同时宫颈癌的发病率也在不断攀升。 重大疾病的风险有多大？ 除此之外，随着现代社会生活节奏的加快和生活方式的变化，肾衰竭、脑中风、心血管疾病等现代病也愈加多发，并日趋呈现年轻化的态势。流行病学统计数据指出，我国脑中风发病率已由上世纪80年代的0.27%迅猛增长到2012年的1.82%；而心血管疾病患病总数已达
2、2.3亿。 这些疾病不仅会对患者造成无法估量的伤害，也往往让患者家庭的生活遭受巨变。 重大疾病的风险有多大？ 您用上重大疾病险的几率有多高？ 根据有关资料显示，恶性肿瘤、脑血管疾病、瘫痪、心脏疾病、糖尿病、肾炎、慢性肾衰竭是导致死亡的主要病因，具体来说，全世界死亡人数中66%的人死于重大疾病，3045岁患上重大疾病几率超过50%。 而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病的保险，因此，重大疾病保险可以算是一份人人用得着的保单。 什么是重大疾病险？ 与一般的寿险保单不同，重大疾病保险，是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结，相反，它是一张与被保险人站在同一个阵线，共同对抗病魔的保单。当被保险
3、人不幸罹患重大疾病时，只要凭借医师诊断书及相关文件就可以申请理赔，被保险人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗而不影响家人的生活品质。因此，这张保单将可以协助被保险人延续宝贵的生命，让被保险人得以无忧无虑的面对病魔，也更有机会重新拥抱健康的人生。 重大疾病险的用途 把人生及家庭的风险转嫁给保险公司的有效方法 当被保险人发现重疾时 , 保险公司会先把保险金赔付给 被保险人。 在患病或身故后，为被保险人及其家人提供经济保障，尽 可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境，并最大限度的维 持被保人家庭原有的生活水平和质量不受患病的影响 您和家人拥有 重疾险了吗？ 好的重疾险哪里有的好的重疾险哪里有的 买呢
4、买呢？ 国内国内？！ ！ 香港香港 ！ ！ 为什么选择境外的重疾险？ 香港保险业监理处数据显示，20142014年年，香港地区保险业向内地方可所发出的保单中，新保单的保费为244亿港元，占2014年香港个人业务的总新保单保费（1136亿港元）的21.4%。相较于2013年的133亿港元，一年间规模增长了近百亿港元(84%)。 业界人士分析，内地居民到香港买保险，主要是看好香港保险公司的回报率稳定以及保险监管法规完善；同时，香港保险公司的保险产品种类众多，服务优良，这就是内地消费者选择香港保险公司的原因。 为什么选择境外的重疾险？ 在承保额度和范围方面，香港的重疾险有明显的优势。 据了解，国内的
5、重疾险40岁以下保额超过30万人民币即需 体检，承保的重疾种类大概有30种左右。 而香港的重疾险的种类一般在50种以上，针对儿童还额外 包含6种少儿高发疾病。一般投保额可高达40万美元（包括家 庭主妇或退休人士及无正式工作之人士），在职人士甚至可投 保达100万美元以上。40岁以下保额可达66万美元以上才需体 检。 在法规保障方面，香港有健全的保险规管机制，在保单申请批核之初即有严格的审核过程，而对于所有的赔付条件（以及免责条款）都是在一开始就明文列出，从而避免了国内常出现的投保容易，理赔难的现象，更大程度上地保障投保人的权益。 现时香港大部分的重疾险都有三合一的功能, 包括: 储蓄, 重疾,
6、 人寿. 为什么选择境外的重疾险？ AIA友邦保险公司的重疾险 案例： 40岁，男，国内人士，非吸烟，18年缴，年缴保费 10,000 美金 保险公司 AIA友邦 产品 进泰安心保2 保单年期 保证现金 价值 总现金 价值 重疾身故 赔偿额 5 5,812 6,680 291,488 10 33,421 44,888 302,087 15 77,886 103,798 316,532 20 130,488 178,998 339,130 25 150,251 229,595 369,964 AIA友邦保险公司的重疾险 保险公司 AIA友邦 产品 进泰安心保 保障年期 直至100岁 供款年期 1
7、0/18/25年 投保年龄 0-65岁 （上次生日年龄） 总受保疾病数目 （严重疾病+早期疾病+重大儿 童疾病） 93 （54 + 35 + 4） 等候期 90日 其他保障/权益 重疾豁免缴付保费保障 结论 保证现金价值最高 65岁以上的免体检额较高 免体检额度和投保额度上限 保险公司 AIA友邦 产品 进泰安心保 最低保额 10,000美元/75,000港元 最高保额 受薪人士受薪人士 1,000,000美元/7,500,000港元 （同一个人所有AIA重疾险的总保额） 非受薪人士非受薪人士 300,000美元/2,250,000港元或其配偶/父母的重疾险投保额，以较高者为 准 免体检额 4
8、545岁以下岁以下 豁免体检额达到65万美金 最高投保年龄最高投保年龄6565岁时岁时 免体检额为16万美金以下 个人保险计划建议书 利益说明 案例： 张先生，40岁，男，非吸烟，任一家全国连锁知名企业的经理， 年收入30.8万人民币（约5万美金），为家里的经济支柱，有个7岁的女儿 ,张太太在家照顾孩子 在张先生43岁时，发现自己得了早期肾衰竭，经过治疗， 医疗费18.5万人民 币（约3万美金）。 在张先生48岁时，不幸得了直肠癌，无法工作1.5年，后经过手术及化疗，身 体渐渐恢复，总共花费61.7万人民币（约10万美金）。 由于张先生之前没有购买重疾险，所以所有的医疗费用都要由自己承担，共需
9、 13万美金左右。而1.5年无法工作的损失相当于7.5万美金左右。全部损失总共 为20.5万美金左右。 这使得张先生夫妇原本要送女儿出国念大学的计划被迫取消，而张太太也为了 要帮忙支撑家庭的庞大支出，而被迫在做了多年的家庭主妇之后，重新出来找 工作，还得一边照顾生病的张先生，其中的艰辛难以为外人道。 案例分析 案例： 张先生，40岁，男，非吸烟，任一家全国连锁知名企业的经理， 年收入30.8万人民币（约5万美金），为家里的经济支柱，有个7岁的女儿 ,张太太在家照顾孩子 假如人生可以重来，张先生在他40岁的时候买了一张重疾险18年缴，年缴保费1万美 金，重疾保额约为29万美金，早期疾病保额约为其
10、中的20%（即5.8万美金），张先生 一家的情况将会大不相同。 在张先生43岁时，发现自己得了早期肾衰竭，经过治疗，花费18.5万人民币（约3万 美金）- 这个部分属于早期疾病，获得赔偿额5.8万美金 在张先生48岁时，不幸得了直肠癌，无法工作1.5年，后经过手术及化疗，身体渐渐 恢复，总共花费61.7万人民币（约10万美金）- 这个部分属于重疾险，共获得赔偿 额23.2万美金。 此时，总赔偿额 - 已缴保费 - 医疗费用 = 29万8万13万= 8万 （用于作为张先生无法工作期间的收入补偿，使一家人的生活水平不 受疾病的影响 ） 张先生夫妇送女儿出国念大学的计划也能顺利进行. 案例分析 案例总结 重疾险可以帮助防范由重大疾病导致的家庭经济风险， 保障家人的生活质量不受影响 重大疾病险的保额最少需要为年收入的5-10倍较能足够 覆盖重大疾病所导致的收入减少、治疗费用以及家庭需要（ 试假设张先生因生病而无法工作的年限变成5年，会发现需要 更高的保障额度才能够支持） 人生不可重来, 为自己, 为家人, 请趁早购买重疾险！ THANKSTHANKS 谢谢大家谢谢大家
