《小额贷款公司催收技巧及注意事项实战案例分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《小额贷款公司催收技巧及注意事项实战案例分析（4页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、欢迎订阅公众微信号：“鹰眼信用”sh-cuishou专业 高效 诚信 为客户提供最有效的信用风险管理服务上海金逸商务咨询有限公司是一家国内领先的信用风险管理服务公司，主要从事逾期账款催收、商业信用风险管理。公司于 2013 年起，为小贷协会各会员单位提供逾期账款催收服务，现做如下经验分享： 成功催收案例 1：2013 年 5 月，债务人上海某制造业公司通过正常途径向上海某小贷公司贷款 350 万元，用于企业流动资金周转，贷款期限一年。但令所有人都想不到的是该笔贷款放下来之后债务人就失踪了，据说欠了很多外债，躲债去了香港。因此在第一个月的利息没有缴付的情况下，该小贷公司找到当时贷款合同的担保人马
2、某。马某也对此事非常吃惊，感觉自己也受骗上当了，但按照事实马某应该承担相应的责任，所以债权人就转而向马某追讨债务及相关利息了，但在几个月的时间里只拿到了二个月的利息，因此 13 年 12 月将此案件转交我司进行操作。接案后我们先对马某本人的名下资产进行调查，发现其在上海有套价值600 万的房产而且是他一个人的名字，但该房产在 2011 年 12 月问银行借了 250万，在 2013 年 8 月又被法院查封了。试想一下如果我们在案件发生当时就介入跟进，我们完全可以赶在 8 月份法院查封前就提前处理该房产，就算该处房产有 250 万银行贷款，但余款的 350 万对我们而言也是足够了，但现在因时效问
3、题让他人捷足先登了。此后我们又了解到马某在老家杭州有价值一千多万元的房产，但该房产是他老婆、女儿的名字，原来马某是上门女婿，老婆家里条件比较好，在掌握了这些情况后我司派催收人员去马某的企业与其商谈还款事宜，在初次见面交谈中，马某一直推卸自己只是担保人，钱并没有拿到自己口袋里，所以不肯还钱。但我们立场坚定，强调担保人就是担保债务人的还款能力的，当债务人无法偿还债务的时候，担保人有共同承担债务的责任所以这钱必须由马某承担，除非债务人被找到并能承担债务责任。在与马某几次沟通协调后，他终于同意先还 150 万元，另外 200 万元过半年后再商谈，但希望在这半年中我们一起配合问债权人追讨欠款，如果 35
4、0 万元被全部要回，需要归还他所承担的 150 万元债务。案件分析与提醒：在此案中债权人其实就是一个“诈骗犯” ，贷款一到手就失踪的，连支付首月利息的打算都没有，充分说明他贷款目的就是“诈骗” 。凡是碰见此类案件一定要第一时间深入跟进债务人或担保人，对于此类债务人或担保人绝对不能心软或抱着侥幸心理，一旦动作一慢，就算他名下有资产能够抵债也会被其他债权人先行处理。成功催收案例 2：债务人是一家在上海从事建筑工程十几年的企业，近几年一直为房地产企业服务，由于近几年房产销售不如以前，导致他的企业有很多应收账款都没能按时收到，据他说有几千万，所以于 2012 年 8 月向上海某小贷公司申请贷款600
5、万，期限一年。贷款后每月利息都按时支付，2013 年 8 月贷款合同到期后向其追讨本金，该企业老板蒋总一直说企业现在周转困难，想请求给他这个钱再转一期，到 2014 年 8 月还本金，利息照付，但这时债权人就非常警觉，感到这钱不能转，就对他说让他先把本金还上，还后再放出来，就像银行放贷程序一样，但蒋总却一直迟迟还不上 600 万，后来债权人又提出先少还一点，但他还是一点都还不出，到 2013 年 10 月份连利息都付不出了，这就说明债务人资金估计快断裂了。13 年 12 月份委托我司进行催讨。接案后，我司对债务人公司、担保人进行了调查发现其没有资产了，早在半年前已经被其他债主查封了。现在每天公
6、司门口有不同的人去问他要钱，于是我们派出催收人员长期驻守在其公司里，了解其真实的经营状况，等他有钱进来第一时间还给我们，其二了解一下他到底有多少外债、有多少应收账款。在近一个月的工作中，我们发现其公司经营状况非常不好，连保安工资都欠几个月了，春节的前几天每天都有十几批次的人来要钱。但他也有一些应收账款，每天也派公司的人员去工地要款，有时我们也一起跟着过去看看，他要回后也会先还一点给我们。在春节前一个月里我司要回几十万现金，债务人还主动把他的奔驰车放在债权人公司做抵押，等还钱了再拿回去。案件分析与提醒：小贷公司在经营过程中一定要去实地了解贷款公司的经营状况及资金状况，如果只是听债务人的汇报，不实
7、地了解肯定会对资金造成风险或者无可挽回的坏账。对于这样的债务人只能希望他有应收账款要回，然后归还我们的欠款，但要时时刻刻地盯紧他，不能放松，更不能给他转贷。如果一转贷又能拖一年时间，到时你再去要钱，可能真的没钱还你了，因为企业本身经营状况越来越差，外面的钱一拿回来就要支付别人的钱，所以时间一拖就没了。无法催收案例 1： 上海某小贷公司去年由自己公司大股东介绍贷款给当地一家企业 2000 万元，现在该企业老板因刑事案件被公安局抓起来了，其企业名下资产早就被其他人查封，所以该案件我司评估后没有接案。所以再次提醒大家提高警惕：因为太相信朋友，掉以轻心的造成很多借出去的钱形成坏账的情况在现实中一再重演
8、。不要轻易的相信朋友，在借款放贷之前无论是谁哪个股东介绍的朋友或者客户都要对债务人的实际情况做深入功课与调查，以确保资金的安全。无法催收案例 2：上海一家钢贸企业在 2012 年向上海某小贷公司借款 500 万元，到期后本金一分未还，该企业老板也失踪了，其上海房产都被法院查封；该笔贷款没有抵押物，有一家担保公司为这个案件做了担保，但现在这个担保公司也倒闭了。据说他拿到钱后又借给别人了，现在对方没钱还他，他就也没钱还小贷公司。我们了解到债务人钢贸公司的老板是一个 80 后，对于放贷给这类人公司风险太大：年纪太轻、没有太多经验，也没有雄厚的经济实力。而且这类担保公司就是专门为钢贸企业做担保，部分担保公司就是债务人自己开的，像这类案子催讨成功的可能性很低，故也没形成接单。金逸商务 郭茂存2014 年 04 月 18 日 公司电话：021-62580520业务咨询：QQ1283307113地址：上海市江宁路420号和一大厦20楼 G 座欢迎订阅公众微信号：“鹰眼信用”sh-cuishou专业 高效 诚信 为客户提供最有效的信用风险管理服务扫描二维码 关注【鹰眼信用】
