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1、1中国人身保险从业人员资格项目中国人身保险从业人员资格项目 20122012 年春季考试年春季考试A3A3人身保险产品人身保险产品考试大纲考试大纲适用资格适用资格中国寿险管理师；中国寿险理财规划师；中国员工福利规划师高级 资格备注备注1、 考试大纲基本以教材的四级目录为基础订下相关知识点的重要 程度以及考试分值。 2、 重要程度由 1-5星来决定，星级数越多重要性越大；各章的全 书相对重要程度以值来表示；较低值的章中可能有较重要 的内容；较高值的章可分配较多分值。 3、 考试分值为考题数分配的区间值；1 星 0-1 分；2 星 0-2 分；3 星 0-3 分；4 星 0-4 分；5 星 0-5
2、 分。 4、 4 星和 5 星的总分值将不低于 55%。1 星和 2 星总分值将不高于 15%。 5、 如果有新增监管规定，将及时挂网作为考试补充资料，请考生 自行上网下载并学习。考试补充资料的分值将另行公布。章节章节内容内容重要程度重要程度1 人身保险产品概论人身保险产品概论1.1 人身保险概述人身保险概述1.1.1人身保险的简介人身保险的概念人身保险的意义和作用人身保险的特点人身保险与其他保险的区别1.1.2人身保险的类型人身保险的分类常见的人身保险类别1.1.3人身保险的产生和发展人身保险的产生基础人身保险的发展趋势1.2 人身保险产品的概念与特点人身保险产品的概念与特点1.2.1人身保
3、险产品概念保险产品人身保险产品1.2.2人身保险产品的特点需求面广保险金额不易确定一般期限较长，产品较稳定具有一定程度的储蓄功能其他21.3 人身保险产品的形态及演变人身保险产品的形态及演变1.3.1人身保险产品的主要形态1.3.2人身保险产品的发展1.3.3国外人身保险产品的发展历史介绍1.4 人身保险产品创新人身保险产品创新1.4.1人身保险产品创新的客观要求社会经济状况的变化是人身保险产品保持创 新趋势的外部压力新技术、新渠道的出现推动了保险产品创新人身保险市场消费需求出现的新趋势迫使保 险公司进行产品创新人身保险市场愈加激烈的竞争使保险产品创 新加速综合经营和保险业与金融业的进一步融合
4、拓 展了产品创新的空间监管部门为保险产品创新提供了有力的制度 保证1.4.2人身保险产品创新的过程与趋势利率敏感型产品成为寿险市场的主流产品产品本土化，保险市场进一步细分，真正满 足不同的保险需求1.4.3人身保险产品创新的具体表现利率敏感型终身寿险可变保费终身寿险变额寿险可调保费保险产品2 人身保险产品的开发人身保险产品的开发2.1 产品开发的基本要点及考虑因素产品开发的基本要点及考虑因素2.1.1开发基本要点定位目标消费者确定市场策略2.1.2产品开发需考虑的主要外部因素法律因素经济因素社会需求因素2.1.3人身保险产品组合保险公司角度消费者角度2.2 人身保险产品开发与相关制度人身保险产
5、品开发与相关制度2.2.1关于人身保险产品开发的监管法规、政策监管政策的出发点人身保险产品开发监管的主要内容2.2.2人身保险产品开发与税收制度3保险与税收的相互关系现行人身保险行业税收政策我国人身保险税收优惠政策2.2.3人身保险产品开发与社会保险制度2.3 人身保险产品开发流程人身保险产品开发流程2.3.1产品概念形成新产品概念的产生针对目标市场的调查确定新产品的方向2.3.2产品开发过程外部环境公司内部环境2.3.3产品执行过程2.4 人身保险保单的主要构件人身保险保单的主要构件2.4.1人身保险单的作用以及结构2.4.2保险责任身故保险责任生存保险责任意外伤害保险责任健康保险责任2.4
6、.3责任免除3 人身保险产品定价原理人身保险产品定价原理3.1 人身保险产品定价策略与定价原则人身保险产品定价策略与定价原则3.1.1定价策略利润最大化定价策略适应性定价策略中立定价策略渗透性定价策略3.1.2定价原则充足性原则公平性原则可行性原则3.1.3保费的构成3.2人身保险产品定价的数学基础人身保险产品定价的数学基础3.2.1风险衡量方法风险概率大数法则事故发生率生命表3.2.2利率累积和贴现单利和复利终值和现值3.2.3年金贴现法4年金的终值年金的现值3.2.4纯保费计算自然纯保费趸缴纯保费均衡纯保费3.2.5事故发生率和利率对纯保费的影响3.3 人身保险产品的责任准备金及现金价值人
7、身保险产品的责任准备金及现金价值3.3.1责任准备金责任准备金评估的方法影响责任准备金计算的假设3.3.2现金价值保单价值准备金的计算现金价值的计算几种寿险产品的现金价值4 人寿保险产品人寿保险产品4.1 人寿保险产品的概念和特点人寿保险产品的概念和特点4.1.1人寿保险产品的概念4.1.2人寿保险产品的特点风险的特殊性风险的长期性具有储蓄性计算技术的特殊性4.2人寿保险产品的主要形式人寿保险产品的主要形式4.2.1定期寿险产品定期寿险产品的基本概念定期寿险产品的特点定期寿险产品的种类4.2.2终身寿险产品终身寿险产品的性质终身寿险产品的种类4.2.3两全保险产品两全保险产品的本质两全保险产品
8、的种类4.3 寿险产品的定价过程和定价方法寿险产品的定价过程和定价方法4.3.1定价过程确定定价计划建立精算假设决定产品价格对产品进行运营和管理4.3.2与定价相关的精算假设死亡率，疾病发生率附加费用5定价利率退保率税率利润率偶发事故4.3.3产品价格的确定传统定价方法现代定价方法“三差”对公司利润的影响4.4 人寿保险的附加险产品人寿保险的附加险产品4.4.1附加险的性质4.4.2常见附加险种类豁免保险费保险意外伤害保险重大疾病保险长期护理保险残疾收入保障保险4.5 人寿保险产品的发展历程人寿保险产品的发展历程4.5.1国外人寿保险产品发展简史4.5.2我国人寿保险产品发展历程5 年金保险产
9、品年金保险产品5.1 年金保险产品的概念年金保险产品的概念5.1.1年金保险产品的概念5.1.2养老年金保险产品与养老保险的关系5.2 年金保险产品的类型和产品形态年金保险产品的类型和产品形态5.2.1国内市场年金保险产品的类型按年金给付起始时间分，可以分为即期年金 和递延年金按年金给付条件分，可以分为生存年金、确 定年金和有最低给付保证的生存年金按年金产品设计类型分，可以分为非分红年 金、分红型年金、万能型年金和投资连结型 年金按保费支付形式，可以分正向交费年金和住 宅反向抵押按揭年金5.2.2国外市场年金保险产品介绍弹性保费递延年金趸交保费递延年金趸交保费即期年金变额年金二阶式年金指数型年
10、金市场价值调整年金6定存式年金5.3 年金产品的定价及经营管理年金产品的定价及经营管理5.3.1定价原则及定价考虑因素5.3.2年金产品的经营管理5.4制定养老计划的重要考虑因素制定养老计划的重要考虑因素5.4.1替代率5.4.2客户当前的财务支付能力水平5.4.3投资收益风险平衡5.4.4年金保险产品的税收优惠政策5.5 年金保险产品的发展历程年金保险产品的发展历程6 分红保险产品分红保险产品6.1 分红保险产品概述分红保险产品概述6.1.1分红保险产品的概念红利的来源红利的表现形式红利的派发6.1.2 分红保险产品的特征共享经营成果，共担经营风险保证利益与非保证利益相结合6.1.3分红保险
11、产品的主要形式分红型终身保险产品分红型两全保险产品分红型年金保险产品6.2分红保险产品分红政策概述分红保险产品分红政策概述6.2.1红利分配政策确定流程6.2.2 分红保险报告制度分红保险报告的使用者分红特别储备的性质关于分红报告的基本框架6.2.3分红政策遵循的原则满足保单持有人合理预期分红的可持续性和平滑机制保单持有人与公司股东之间的利益平衡红利分配的公平性原则6.2.4实现分红原则的工具与方法分红特别储备红利分配方法贡献法确定的红利分配比例6.3分红保险产品的关键要素分红保险产品的关键要素6.3.1分红产品特征的设计保证利益与非保证利益的比重分红保险产品形态的选择6.3.2分红保险产品的
12、定价因素76.3.3分红保险产品的开发原理分红保险产品开发的一般方法红利的成本6.4分红保险产品的经营管理分红保险产品的经营管理6.4.1分红保险产品的信息披露管理一般原则产品说明书红利通知书信息披露材料的管理6.4.2分红保险产品的销售误导风险及管理销售误导风险销售行为管理回访制度6.4.3分红保险产品的后台管理分红保险产品的业务管理分红保险产品的财务以及资金管理分红保险产品的投资管理6.5分红保险产品的发展过程分红保险产品的发展过程6.5.1国际分红保险产品发展概述6.5.2我国分红保险产品发展概述6.5.3我国分红保险产品的发展现状6.5.4分红保险发展中存在的问题认识误区导致销售上的误
13、导保险公司的经营管理及投资水平有待提高我国关于分红保险产品的相关理论基础和法 令法规尚不完善产品创新有待加强7 万能保险产品万能保险产品7.1如何认识万能产品如何认识万能产品7.1.1万能保险产品的概念7.1.2万能保险的特点万能保险的主要功能万能保险的主要特征7.1.3与分红产品的区别核算方式不同管理的透明度不同操作的灵活度不同风险与收益特征不同7.2市场上主要的万能保险产品形式市场上主要的万能保险产品形式7.2.1按交费方式区别弹性交费固定交费7.2.2按保险责任区别8万能型终身寿险万能型年金保险万能型两全保险7.2.3团体万能保险7.3万能保险产品的关键要素万能保险产品的关键要素7.3.
14、1结算利率具有一定的平滑性通常会提供最低保证具有一定波动性7.3.2费用收取初始费用死亡风险保险费保单管理费手续费退保费用7.3.3持续奖金7.3.4各种因素的相互关系7.4万能保险的经营管理万能保险的经营管理7.4.1万能保险的销售管理宣传材料管理销售人员的资格管理销售行为管理后续跟踪管理7.4.2万能保险的投资管理7.4.3万能保险的风险管理销售误导风险利率风险保险风险信用风险7.4.4万能保险的信息披露一般披露原则产品说明书公告制度保单状态报告回访制度7.4.5万能保险的财务及系统管理对财务管理和投资的要求对电脑系统的要求7.5 我国万能保险产品发展与现状我国万能保险产品发展与现状7.5
15、.1我国市场出现万能保险产品的影响因素经营环境的变化保险资金的运用渠道的放宽保险市场的开放9居民需求的变化7.5.2我国万能保险的发展现状销售万能保险的公司逐年递增万能保险的地位逐渐上升万能保险产品形态日趋多样市场对万能保险的理解与认可增强7.5.3发展中存在的问题保险公司资金运作压力大公司的销售管理压力大对保险公司的内部资源要求更高7.5.4我国万能保险市场的发展积极拓宽投资渠道，提高资金收益率加强代理人培训力度和考核要求完善保险公司内部运作流程7.6国外万能保险综述国外万能保险综述7.6.1国外万能保险发展状况交费和领取方式更加灵活，投保人对已交付 的保险金拥有更高的自主权保费分配透明分离提供保证利率产品形态呈现多样化国外万能保险的发展还出现了市场细分的趋 势7.6.2国外万能保险产品发展中的问题及措施7.6.3国外的万能保险产品监管从业人员和机构的管理报备材料的管理市场行为管理8 投资连结保险产品投资连结保险产品8.1投资连结保险产品的概念及特点投资连结保险产品的概念及特点8.1.1投资连结保险产品的概念8.1.2投资连结产品的主要特点投资账户独立产品透明具有一定的灵活性可以提
