《信用担保业务品种和创新【强烈推荐，精品讲义】》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用担保业务品种和创新【强烈推荐，精品讲义】（93页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1 1信用担保机构管理与创新信用担保机构管理与创新2 2第一部分 信用担保机构管理创新第二部分 融资担保业务品种第三部分 融资担保风险识别3 3第一部分 信用担保机构管理创新一、树立正确的行业经营理念二、建立合理的业务类型和结构三、明确市场目标四、形成具有行业特征的人才管理机制五、增强业务创新能力4 4一、树立正确的行业经营理念（1）担保公司自身做大做强是承担社会职 能和可持续发展的先决条件5 5社会效益与经济效益的关系社会效益社会效益社会效益社会效益平衡线平衡线平衡线平衡线经济效益经济效益经济效益经济效益6 6自身目前位置与发展目标位置的比较盈利能力盈利能力盈利能力盈利能力市场地位市场地位市
2、场地位市场地位风控能力风控能力风控能力风控能力服务水平服务水平服务水平服务水平理想位置理想位置7 7（2）完善盈利模式担保为主投资为辅资金运作为补充8 8（3）风险管理手段与判断的价值取向出现风险是可能的，但它是不应该的风险尺度是变化的 （4）成本管理9 9二、建立合理的业务结构融资担保和非融资担保比例信用和非信用比例大项目和小项目比例本地市场和外地市场比例新增项目和存量项目比例长期项目和短期项目比例高科技类项目和传统类项目比例分期还款项目和一次性还款项目比例1010从风险控制的角度看，市场目标的相关因素主要考虑： （1）被担保企业所处的发展阶段担保企业的发展阶段决定担保固有风险的 大小，所以
3、说要预防风险首先要判断担 保企业所处的发展阶段。三、市场目标清晰、明确1111成长期成长期成熟期成熟期初创期初创期企业发展阶段企业发展阶段1212（2）抵押物保证措施的足额率和有效性是风险化解的 决定因素1313市场目标（1）抵押物企业经营规模业务规模大、 充足抵押物 的企业1414市场目标（2）抵押物企业经营规模充足抵押物、业 务规模较小1515市场目标（3）抵押物企业经营规模不足抵押物、 业务规模小 1616市场目标（4）抵押物企业经营规模业务规模较 大、不足抵 押物1717抵 押 物抵 押 物企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、 业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模
4、大、抵押物大、抵押物 充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较 大、抵押物大、抵押物 不足不足抵押物不足、抵押物不足、 业务规模小业务规模小市场目标市场目标市场目标市场目标1818抵 押 物抵 押 物企业经营规模大企业经营规模大抵押物充足、抵押物充足、 业务规模较小业务规模较小业务规模业务规模 大、抵押物大、抵押物 充足的企业充足的企业业务规模较业务规模较 大、抵押物大、抵押物 不足不足抵押物不足、抵押物不足、 业务规模小业务规模小市场目标市场目标市场目标市场目标1919第一象限 主要研究市场争夺的手段和方法第二象限 主要研究足额有效的抵押物第三象限 是跟踪或放弃的市场，可研究担保方式 的创新
5、第四象限 主要研究担保企业的风险承担能力和持 续发展能力2020从市场开拓的角度看：1.未成为金融机构客户的群体。 2.由于金融政策的变化分流出来的群体。 3.金融机构存量客户的群体。 4.金融机构淘汰的群体。2121四、形成具行业特征的人才管理机制行业特征： 高风险资本密集、智力密集、人才密集 工作热情、责任意识、技术水平、团队精神、道德素质人才特征：2222能力能力意愿意愿A A A A、有意愿有能力、有意愿有能力、有意愿有能力、有意愿有能力B B B B、有意愿无能力有意愿无能力有意愿无能力有意愿无能力CC CC、无意愿无能力、无意愿无能力、无意愿无能力、无意愿无能力D D D D、无意
6、愿有能力、无意愿有能力、无意愿有能力、无意愿有能力2323协作协作原则原则无原则无原则无协作无协作逃避逃避抗争抗争牺牲牺牲妥协妥协团队协作团队协作2424管理核心： 1、体现按劳分配原则 a. 以岗位设置经营目标，以经营目标决定基本 薪酬 ，超额提成。b. 竞聘上岗双向选择2 、不同类型业务品种的岗位设置不同的奖惩 机制。 3、专业培训技能技巧25251 1、担保业务面临的主要问题:（1）业务收益与其承担的风险不对称（2）巨大的市场需求与信用能力不对称（3）成熟的人才队伍要求与行业发展阶段 不对称（4）控制风险的措施与业务效率的要求不对称五、增强业务创新26262、业务创新的方向增加收益 降低
7、风险 （1）非融资担保品种 （2）企业债券担保 （3）结合担保的创业投资活动 （4）融资租赁担保 （5）信托产品担保 （6） 27273、创新方式在承担高风险的前提下，部分获得企业成长的高收 益，在一定程度上弥补担保风险。该项业务操作上一般是通过协议的形式，确定被担保企 业税后利润的一定比例作为对担保公司的分红。该项业务适用于快速成长期的企业，其产品的市场空间 大、利润丰厚，但自身实力不足，资金缺乏。 （1）融资担保与创业投资结合、A、担保分红2828担保分红案例科陆公司是1996年8月成立的民营科技企 业，公司注册资本380万元人民币，主要开发、 生产电力系统测试设备和电力调度综合自动化、
8、配网自动化系统等高新技术领域的产品。99年 6月，科陆公司就500万元人民币一年期流动资 金贷款向担保公司提出担保申请，由于企业成 立的时间比较短，自身的资产实力比较弱，该 公司的担保申请金额大于担保公司项目的受理 条件。2929担保分红案例但通过调研，结果显示：第一，产品技术含量高，性能稳定；第二，适逢城乡电网改造的契机，产品市场前景 良好；第三，研发能力强，市场反应速度快；第四，产品成本低，附加值高。担保公司认为科陆公司近年会有比较快速的发展，因此同意为其提供500万元一年期贷款的担保， 以主要股东个人反担保作为保证措施。为弥补风险，经双方协商，按科陆公司99年度经审计利润的5%对担保公司
9、进行分红。 3030担保分红案例担保公司同意担保后，科陆公司先后联系 了几家银行，但都因其自身实力弱，有形资产 少而没有落实到贷款。靠自有资金，科陆公司 99年实现了3000多万元的销售。 2000年，通过担保公司的担保，科陆公司 获得了1000万元的银行贷款，担保公司分红相 应变更为2000年税后利润的5%。2000年，科 陆公司实现税后利润1600多万元，担保公司收 到分红款80多万元。3131B、担保换期权在承担高风险的前提下，与被担保企业共同成长。“担保换期权”是担保与创业投资相结合的一种业 务创新手段。对成长性好的企业给予重点支持的同 时，为弥补风险，要求享有一定比例的期权。操作 上
10、，期权的价格一般以被担保企业净资产价值为计算 基础，期权的比例一般不超过5%，行权的期限一般 为五年，担保公司有选择行权与否的权利。3232担保换期权案例迈迪特公司是一家中美合资企业，成立于1998年9月，注册资本为3000万元人民币，主要从事磁共振医疗设备的开发、生产和销售。2000年5月，该公司就1500万元银行借款提出担保申请，贷款用于产品海外市场销售。3333担保换期权案例调研结果显示：调研结果显示：调研结果显示：调研结果显示： 首先，迈迪特公司的研发能力强，技术上有保证。首先，迈迪特公司的研发能力强，技术上有保证。首先，迈迪特公司的研发能力强，技术上有保证。首先，迈迪特公司的研发能力
11、强，技术上有保证。其次，公司已生产出具有自主知识产权的产品。迈迪特公司其次，公司已生产出具有自主知识产权的产品。迈迪特公司其次，公司已生产出具有自主知识产权的产品。迈迪特公司其次，公司已生产出具有自主知识产权的产品。迈迪特公司 拥有世界上第一台拥有世界上第一台拥有世界上第一台拥有世界上第一台0.3T0.3T0.3T0.3T开放式永磁磁体的知识产权。开放式永磁磁体的知识产权。开放式永磁磁体的知识产权。开放式永磁磁体的知识产权。第三，产品已初步经受了市场的检验，市场风险相对较低。第三，产品已初步经受了市场的检验，市场风险相对较低。第三，产品已初步经受了市场的检验，市场风险相对较低。第三，产品已初步
12、经受了市场的检验，市场风险相对较低。第四，磁共振系统市场容量大，竞争主要来自国外产品。第四，磁共振系统市场容量大，竞争主要来自国外产品。第四，磁共振系统市场容量大，竞争主要来自国外产品。第四，磁共振系统市场容量大，竞争主要来自国外产品。第五，产品的性能价格比高，竞争力强。第五，产品的性能价格比高，竞争力强。第五，产品的性能价格比高，竞争力强。第五，产品的性能价格比高，竞争力强。基于对其发展前景看好，担保公司同意为其提供基于对其发展前景看好，担保公司同意为其提供基于对其发展前景看好，担保公司同意为其提供基于对其发展前景看好，担保公司同意为其提供1500150015001500万元一万元一万元一万
13、元一 年期银行贷款担保，以主要股东的个人反担保作为保证措施。年期银行贷款担保，以主要股东的个人反担保作为保证措施。年期银行贷款担保，以主要股东的个人反担保作为保证措施。年期银行贷款担保，以主要股东的个人反担保作为保证措施。 为弥补风险，经与企业反复协商，以为弥补风险，经与企业反复协商，以为弥补风险，经与企业反复协商，以为弥补风险，经与企业反复协商，以2000200020002000年末企业净资产为年末企业净资产为年末企业净资产为年末企业净资产为 计价基础，获得迈迪特公司计价基础，获得迈迪特公司计价基础，获得迈迪特公司计价基础，获得迈迪特公司2%2%2%2%期权，行期权，行期权，行期权，行权期五
14、年。3434担保换期权案例介绍担保换期权案例介绍担保换期权案例介绍担保换期权案例介绍迈迪特公司在获得担保公司担保贷款后， 发展迅速。2001年下半年，世界上最大的磁共 振医疗设备生产商德国西门子公司开始与迈迪 特接触，2002年年初达成收购协议，按照协 议，西门子公司将出资4600万美元占迈迪特 75%的股份。西门子进入之前，要求迈迪特公 司先行解决与担保公司的期权和银行债务问 题，经过协商，担保公司同意迈迪特公司以 204万元的价格，对担保公司拥有的2%期权进 行了回购。3535C、担保投资担保投资创新业务设计的初衷：一是使 真正意义上创业企业获得资金的支持；二是 摸索出一条担保与种子期的创
15、业投资有机结 合的业务模式，在承担高风险的前提下，分 享企业的高成长。该项业务对申请企业没有门槛上的限 制，也不向企业收取任何担保费用，保证措 施全部采用主要股东的个人反担保。为补偿 风险，要求企业出让5%左右的股权和10%左 右的期权，单笔担保贷款的上限为200万元。3636担保投资案例翠涛公司成立于2002年6月3日，从事半导体后 工序封装设备的研发与生产，至2005年4月，注 册资本375万元，其中无形资产75万，现金投入 300万，共有股东五方。通过深入调研结果显示：1、该公司主要从事集成电路后序封装设备的研 发、生产与销售，技术含量高，进入门槛高，行 业发展前景良好。2、到目前为止，
16、该公司已经完成自动邦机 2100、2100A、2100B、2300、3000五种型号的 研制，累计销售304台；研制完成自动固晶机、 高速晶片拾放机等专用设备，产品技术积累与行 业影响进一步扩张。3737担保投资案例3、该公司拥有自主知识产权，技术成熟、产 品质量稳定。其应用多头转塔机构的高速拾放机、 七轨式高速质量分离式XY工作台、全闭环高精度伺 服旋转工作台、应用多头转塔机构的高速拾放机已 申注了发明专利。4、该公司有较强的研发能力。该公司主要管理 及技术人员均有在外资同行业的资深工作经历，团 队综合素质较高。5、该公司未来的成长性较好，盈利能力强。 担保公司于2003年4月以创业担保方式为翠涛公司 担保商业银行贷款200万元，因此取得该公司5%股 权和10%期权。3838中小企业集合债券担保目前，企业债券由国家发改委审批发债额 度并进行发行监管，发债对象基本上局限于国 有
