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1、浅议商业银行制度设计原理 企业制度绩效高低取决于经营权力和利益的分配是否合理， 是否符合制约、导向、激励、协调原则。通过经营权力的分配， 确定企业组织中不同参与者的相对地位，影响企业经营战略的 选择和计划的制订，协调不同参与者的贡献；通过利益的分配， 确定企业组织中不同参与者的利益实现方式，以不同的形式诱 发各类参与者的行为选择，影响其工作绩效。由此，银行要成 为现代的具有高效治理结构的金融企业，必须将权力共使、利 益分享、风险共担作为制度设计的基本原则，通过不同要素提 供者的共同贡献，调动各自的工作积极性，约束各自的行为， 才能提高银行的经营绩效。西方经济学者曾指出，企业的所有权有效率的本质
2、是剩余 索取权与控制权的对称。在我看来，就是责任、风险、收益相 对称。银行不同的参与者目的都是为了获得自己的利益，但行 为动机各不相同：资本所有者将资本投入银行经营的目的在于 实现资本的保值增值；经营者和员工参与银行经营的目的在于 使自己的业务素质、管理能力和技能水平不断提高的同时，获 得尽可能多的货币和非货币收入以满足物质和精神生活的需求。 利益的取得是在银行经营运作过程中对银行利润的分配和再分 配实现的。 银行的经营必须依靠不同类型参与者的相互作用，而经营成果 依靠不同参与者作出的不同贡献。每一类参与者所作的贡献与其他参与者的贡献又是密不可分、相互依存的。如：营业场所、 科技设备等离不开资
3、本所有者的资金投入；不同岗位的员工相 对于银行整体经营来说只是局部业务，将这些局部业务有机地 联系起来形成+的效应，必须依靠经营管理人员的组织和协调； 经营管理人员的经营管理决策不但需要资本所有者的财务支持， 而且需要员工日常业务的执行和实施。所以，缺少任何一类参 与者的贡献支持，银行是不能正常经营运作的。因此，根据贡 献大小公正、公平地分享银行经营成果是现代银行处理利益分 配的基本原则。 现代经济是风险经济，风险是市场经济的基本内涵。银行是经 营货币、授受信用的特殊企业，风险具有不同于一般企业的特 征。既然不同类型的参与者的利益、贡献相互依存，那么同样， 银行经营风险也应该共同承担。经营失败
4、，将给资本所有者带 来经济上的损失；银行经营者和员工的收益也将很难得到保证。 随着经理人市场的建立，经营者的竞争力将大打折扣。对员工 来说，若不提高自身的思想、业务素质，银行经营失败，他们 将失去熟悉的工作，失去往日的那份收入，在银行员工数量已 经呈现饱和状态的今天将面对重新择业、等待就业、培训等一 系列问题。 综上，若银行产权制度已经明确，其经营运作依靠不同类型参 与者所作的贡献，这些参与者的利益真正与经营状况呈正相关， 经营风险真正达到共同承担，那么就满足了作为一个现代企业所应具备的“权力共使、利益分享、风险共担”的基本原则。 按照该原则进行的银行制度设计，必将促进银行内部资源的优 化配置。
