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1、信用业务风险过程控制一、信用业务风险过程控制1严格受理对申请客户的受理按公司准入条件审查一发资料清单一衔接现场考察2尽职调查对符合受理条件的客户(项目) 进行现场考察，资料审查，获取真实的第一手资料信息3分析评价对采集的资料进行整理分析，查询同类行业政策及行业信息(产品信息、市场信息) 查询内容：信贷征询、工商查询、上下游客户查询等4撰写报告A客户的基本情况B企管人员结构及信用分析C产品及技术分析D行业及市场情况E企业资信状况F企业财务分析G风险性分析H安全保障措施 I结论5、部门审查调查小组部门经理分管副总网上传送风险部及评委6、风险审查风险审查岗部门经理送评审会评审7、评审会评审项目经理介
2、绍评委提出审议意见决策(明确发放或否单)二、风险控制条件1、从控制风险的角度考虑，设定各种条件下的最大授信额度：A亚格设定单个企业最大信用额度B亚格设定单笔最大信用额度C考虑到足够大的违约成本2、严格设定申请融资企业应具备的基本条件3严格设定担保措施条件三、担保措施的种类1抵押担保、2质押担保、3保证担保等。具体细分：第三方信用保证、不动产抵押、动产抵押、动产质押、权利质押( 包括汇票、支票、本票、债券、仓单、提货单、股份、股票、商标专用权、著作权中的财产权、出口退税单等)、财务监控、个人连带责任、附条件的合同权利转让(收益权、经营权、承租权、期权) 、项目收购与回购等。可根据融资项目的风险程度、金额大小、项目类型等实际情况，确定采用那一种或同时设计采用几种担保措施，以降低信用风险。
