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1、银行管理学习题集（第二版）第一章 银行的性质、经营原则和存在的经济学一、名词解释1、金融中介机构 :是资金盈余者与资金短缺者之间融通资金的媒介体。2、商业银行 ：从事货币和资金经营的特殊企业，通过吸收存款发放贷款来实现资金合理配置。具有较强的外部性和政策偏向性。3、流动性 ：指银行在经营过程中保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和支付要求。4、逆向选择：在交易前各种隐藏信息对交易对手带来的风险，发生在事前，主要是由于交易双方信息不对称。5、道德风险 ：交易后各种隐藏行动可能对交易对手带来的风险，发生在当事人签约之后。二、问答1、简述商业银行的主要功能。1，资金融通的媒介和配置资源。
2、银行通过吸收存款发放贷款，将资金从盈余者手中转移到短缺者，实现资源优化配置 2、创造货币，扩张信用。银行吸收存款，在用于满足存款准备金和备付金需求之后，超额准备金用于放贷，并且在银行体系中不断扩张，形成派生存款。3、提供广泛的金融服务。随着市场经济不断发展，社会金融资产不断增加，银行为社会和经济提供各种金融服务。2、简述商业银行的目标从经济学和经营的角度来说，商业银行以自身利益最大化为经营目标，在股份制商业银行中，以实现股东财富最大化为经营目标。在现实中，作为银行更为直接的，可测的目标，也往往以利润最大化作为商业银行经营管理目标的近似表达式。3、简述商业银行的三大经营原则及各项原则间的关系三大
3、经营原则：流动性，安全性，盈利性。流动性是指银行在经营管理过程中保持一定的支付能力，以满足存款者提取存款或者发放贷款的需求。安全性是 指银行在经营中要特别注重资产运用得质量，运用科学和严格的管理程序以及有效的管理手段，尽可能降低风险同时增加盈利。盈利性：是指在满足流动性喝安全性基础上银行追求利润最大化以，满足股东对利润的需求。同时注重一定的社会效益。三、论述论述商业银行之所以存在与发展的原因。在传统经济学中，银行作为金融中介有其特殊的优势，主要体现在以下几个方面：第一处理信息不对称的优势，由于信息不对称会产生事前的逆向选择和事后的道德风险。银行有信息揭示的优势，信息监督的优势，信用风险的控制和
4、管理优势。第二业务分销和支付系统的效率优势，银行利用规模效率可以有效的降低边际成本。第三风险转移和缓释优势，主要体现在流动性风险转移和信用风险转移或者缓释。第四有效配置资源优势，银行通过判断最高投资价值的项目将集聚的大规模资金进行投资从而达到配置资源效率最大化。第五保护性金融管制的优势，国家政策对银行有一定的偏护性。第二章 银行业的市场结构2一、名词解释1、银行规模效率：在银行业市场组织结构理论中，规模效率也称为规模经济。是 zhi 在一定范围内，随着生产规模的扩大，当边际收入等于边际成本的时候达到规模经济。2、范围经济：指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合。给定产出水平下，如果经营各种业
5、务的银行成本低于专业银行的成本那么多种经营银行存在范围经济。3、X 效率：指由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。分解为技术效率和配置效率。4、赫芬达指数 ：是指该行业内各市场厂商市场份额的平方之和乘以 1000，反应市场竞争的均衡状态。5、主办银行制：是指银行日本银行和企业通过产权联系形成的一种机制安排。银行往往时一家企业的股东，同时也是这家企业地最大贷款人。 二、问答1、简述银行范围效率及其原因范围经济：指银行是否提供了最节省投入成本的业务组合。给定产出水平下，如果经营各种业务的银行成本低于专业银行的成本那么多种经营银行存在范围经济。 原因：是各种投入和业务对同一固定资产和信息资
6、源，人力资源的共享。2、简述银行 X 效率X 效率：指由于银行内部管理能力和水平提高所产生的经济效益。分解为技术效率和配置效率。技术效率反应给定投入情况，企业或银行获取最大产出的能力。配置效率价格则反应给定投入价格时，银行或企业以适当的比例使用各项投入以使总成本最小的能力。3、简述“利益冲突”理论和风险隔火墙当商业银行有权利可以同时经营银行业务和股票承销业务的时候，在追求利润最大化下，出于对自身利益的考虑，极有可能引发利益冲突，即银行滥用混业权利，从而可能严重损害消费者利益。 “隔火墙”即将银行传统业务与股票承销和交易业务相互分离，分别由商业银行和投资银行来承担，起源于美国格拉斯斯蒂哥尓法 。
7、4、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？银行组织形式由以美英为代表的“市场导向型”和以德日为代表的“银行导向型”。美国主要是单一银行制，银行不能跨区设置分行，只能在指定地区开展业务。英国主要是市场化自然竞争的商业银行模式。德国主银行是全能型和分业型模式。规模经济和适度竞争并存的组织结构。日本主要是主办银行制，银行日本银行和企业通过产权联系形成的一种机制安排。银行往往时一家企业的股东，同时也是这家企业地最大贷款人。银行控股公司发展快的原因：银行控股银行形成主办银行制，有一下有点：第一，内含保障作用，研究发现，有主办银行的企业的经济波动性比较低。第二，缓解信息不对称问题。银企之
8、间的疏远会导致信息揭示问题，降低银行和企业的效率。第三，降低企业困境对银行带来的成本。主银行制度可以使银行了解企业财务真实信息，及时采取措施，从而可以降低企业财务进一步陷入严重陷入经济危机给 i 银行带来较高的挽救成本。3三、计算某一经济社会体中的一行业现有资产业务总量为 30 亿元，假设该行业仅有三大企业，利用行业集中度和赫芬达指数比较该行业以下两种情形下的竞争程度（单位：亿）：表一情形 企业 资产业务量企业一 7.5企业二 7.5情形一企业三 15企业一 10企业二 10情形二企业三 10四、论述1. 论述世界上主要国家银行业市场结构模式，并结合我国现有模式分析以上银行业市场结构模式对我国
9、的可借鉴性。世界上主要银行模式可以划分为以英美为代表的市场导向型和以德日为代表的银行导向型。美国模式：1.众多独立银行和追求竞争效应的市场结构，美国由于实行单一银行制和地域广阔的原因导致银行众多，且大都是中小型银行。而且美国是双线银行管理体制即美国联邦和各州政府都可以对批准符合要求的银行成立并进行监管。2 经历从混业到分业再到混业的模式。混业可以带来范围效率，但是也会带来风险控制难度增大，在 2008 年金融危机之后，奥巴马政府从心对银行混业经营行为进行规范，允许银行进行混业经营但是要在一定的风险范围内，禁止银行从事高风险证券业务对投资额度也进行来限制。英国1 自然构成的规模经济组织结构。为规
10、模经济型的市场组织结构，具有集中程度高和分支机构发达。2 银行业高度国际化，由于金融监管富有弹性，时区特征，语言优势，使英国伦敦成为国际金融中心。43 从自律性的分业经营转向追求范围经济的混业经营。德国1 规模经济和适度竞争并存的组织结构。1870 念开始政府对股份有限公司的设立采用标准化原则，大力促进独资或合伙私人小银行转化为股份制大银行。2 具有典型范围经济的全能银行制度。在这种制度安排下的银行具有很强的业务渗透功能，它们不仅开办传统的存贷款业务，还从事证券承销和金融租赁信托业务甚至保险或者不动产。日本1 集中与竞争并存纵向与横向并存的市场结构。鼓励分工范围内的竞争，具有规模效率的大银行和
11、区域性灵活发展的地方性银行并存。2 历史形成的主银行制与范围经济。范围经济具有内含保障作用，可以缓解信息不对称的问题，并降低企业困境对银行带来的成本。中国1 从垄断到垄断竞争。2 运用金融控股集团形式追求范围经济。我国银行业在法律上一直坚持分业经营和分业监管。然而在国际金融业混业的背景下以及处于竞争的需要，我国银行业混业经营已经实际存在。银证保通过互为客户型，围绕共同客户端和金融控股集团形成混业经营模式。第 3 章 银行内部组织结构一、名词解释1、内部组织结构 ：商业银行作为企业，用来协调组织内部各利益主体机制设计和对业务如何分工，协作和执行的制度的安排。2、委托代理：股东与管理者之间的关系即
12、委托代理关系。股东作为所有者代表，雇佣专业的管理人员，并委托管理人员代表股东的利益经营银行。3、功能化部门结构：根据银行业务的职能来实行部门化的组织结构设计。4、扁平化结构：属于管理幅度的设计要求。是指银行总行直接管理更多的下属机构和部门业务，权力更多地集中到总行，从而降低信息损耗，集中资源配置，提高直管部门员工的士气。5、虚拟银行业务：传统银行在原有的物理分支机构的架构上增添网上银行业务系统。组建自己的网络银行和电子商务平台。二、问答1、简述商业银行公司治理结构。商业银行公司治理结构分为四个层面：决策层，执行层，监督层，和经营管理层。决策层主要由股东大会和董事会。执行册主要由商业银行的执行和
13、管理层，即高级管理人员，由行长，副行长，董事会秘书组成。监督层：由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。有内部监事和外部监事。内部监事主要是具有丰富的银行管理经验的人员。外部监事由那些与银行利益无关的，品行端正，熟悉银行基本业务的管理人士担任。2、简述商业银行中的委托代理问题及不同市场结构国家的解决方式委托代理：股东与管理者之间的关系即委托代理关系。股东作为所有者代表，雇佣专业的管理人员，并委托管理人员代表股东的利益经营银行。当股东和管理者利益发生冲突的时候就会导致委托代理问题。比如，管理者过分追求企业规模，因为企业规模代表着管理者的社会5地位，另外一个是在职消费，过度消费导致银行费用
14、支出大大增加。解决办法：1，在银行导向型的国家，解决问题方法主要是大股东和机构投资者实行股权联盟，从而实现对银行控制权和决策影响力的目标。2，在市场导向型国家，比如美国，英国，主要是通过对不称职和行为有重大分离的高级管理层处理，是通过公司并购的市场机制来实现的。这种机制称为外部压力型的公司治理机制。3，现在比较流行的也有股权激励，通过向管理者配给本公司股票期权来形成激励机制。3、简述商业银行组织结构的基本形式。第一，总分行科层制。以纵向职能部门化与横向行政区域部门化结合的“条块”组合为主要特征。第二：功能部门化。根据银行业务的职能来实现部门化的组织结构的设计。第三：事业部结构。是对银行内部相关
15、多元化业务进行组合的结构设计，其战略理念是实现相关业务多元化下的高效率。银行根据主演产品或服务对象的不同，进行事业部划分。第四：矩阵结构。由至少两类以上组织结构叠加而形成的组织形态。解决经营地位高度和宽度都同时增加时如何提高效率而设计的一种组织形态。第五：混合结构。将以上两种或者以上的结构进行结合，形成新的组织结构。花期银行就是将总分行制与事业部结构相结合。三、论述论述商业银行组织结构的发展趋势和面临的问题。发展趋势：第一：扁平化的组织结构。银行总行直接管理更多的下属机构和部门业务，权力更多地集中到总行，从而降低信息损耗，集中资源配置，提高直管部门员工的士气。第二：金融国际化下的组织结构。各国
16、银行其业务的国际化或者在国外设立分支机构，适应 21 世纪国际化浪潮。小银行通过代理行的关系向客户提供国际金融服务业务。中型银行则主要是采取代理行或者分支机构的形式从事资金批发交易。大银行则主要是设立跨过分支机构。第三：虚拟银行业务的组织架构。以网路和高速运转的大型计算机相结合创造的虚拟银行或者网上银行曾经一度威胁传统银行，但是虚拟银行缺乏可信度和声誉。传统银行在原有的物理分支机构的架构上增添网上银行业务系统。组建自己的网络银行和电子商务平台，形成传统银行业务。问题：金融管制放松使得银行金融机构经营边界变得模糊，信息技术下的虚拟银行纷纷出现，金融创新层出不穷，金融业竞争日益加剧，商业银行曾作为金融业内部极具市场垄断力行业的时代已经不复存在。互联网金融不断发展，使传统银行组织结构反应迟缓的恶 shi 暴露。第四章 银行资本管理一、名词解释1、经济资本：指银行在财务困难时可以用来吸收损失的最低所需资本，用以应付银行的非预期损失。2、资本充足率：是不同资本在总资本或者各类资本中所占比例。目的是使银行资本规模适度且结构合理。3、核
