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1、个人住房贷款政策信息国家现在对于房市的调整越来越频繁，而与其密切相关的住房贷款也进行了相应调整，不管是首套房贷还是二套放贷，都有收紧的趋势，而三套房贷干脆就停止发放了，下面来简单说下相关政策。一、首套房贷政策 首套房贷：指借款人第一次利用贷款所购买用于自住的房屋。现行情况：2011 年，各大银行陆续取消了首套房贷的利率优惠，大部分银行对首套房贷执行基准利率 7.05%，大部分银行甚至上调了首套房贷利率，基准上浮最低 5%。大部分银行对 首套房贷要求首付 30%。二、二套房贷政策 二套房贷：指已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。二套房贷认定标准：商业
2、性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女 )成员名下实际拥有成套住房数量认定。三部委(中华人民共和国住房和城乡建设部、中国人民 银行、银监会)个人房贷二套房认定标准原文：有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套( 及以上)差别化住房信贷政策：(一) 借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;(二) 借款人已利用贷款购买过一套( 及以上) 住房，又申请贷款购买住房的;(三) 贷 款人通 过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访) 等形式的尽责调查，确信借款人家庭
3、已有一套(及以上)住房的。四、对能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。对不能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上 )的差别化住房信贷政策执行。二套房贷政策：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60%，贷款利率不低于基准利率的 1.1 倍。现行情况：全国多地颁发限购令，一些地区对非本地户口者限制购买第二套房。一些银行对二套房贷利率上调幅度在 30%以上。三、三套房贷政策 (一) 各商 业银 行停止发放三套房商业贷款;(二) 停止 发 放三套房公积
4、金贷款;四、分期贷款购房计算表（按房价 50 万元计算）类型首付比例贷款利率按等额 本息法，10 年还清每月还款额按等额本息法 20年还清每月还款额按等额本息法 30年还清每月还款额一套房 30%基准上浮5%，7.402%（最低）4136.77（贷款金额 35万，利息支付146412.77，本息合计496412.77）2798.75（贷款本金 35 万元，利息支付 321699.23元本息合计671699.23 元）2423.93（贷款本金 35 万元，利息支付 522613.45，元，本息合计872613.45）二套房 60%基准上浮10%，7.755%（最低）2400.74（贷款本金 20
5、万，利息支付88088.54，本息合计288088.54）1642.51（贷款本金 20 万，利息支付 194203.39 元，本息合计394203.39 元）1433.52，（贷款本金 200000 元，利息支付316065.61，元，本息合计516065.61）三套房不提供贷款业务备注：从上表中可以看出，十年期的三十五万住房按揭贷款到期仅利息支付就要近 15 万元，二十年期的利息支付为 32 万多元，三十年期的利息支付则 52 万多元，本息合计高达 87 万多元，如果国家准备金利率上调，银行按揭贷款的利率也随之上调，随着通货膨胀的日益凸现，银行存款已无利可图甚至倒贴，因为通胀的指数远远大于利息收益，因此在目前形势下，个人购房如有资金或者筹措资金一次清交付全款是一条可取之路，同时一次性付清全款取得房产证、土地证等手续资料的时间也相对较快，而且所购房屋为个人固定资产不会贬值。与此同时，一次性付款购房后，在急需资金时可抵押变现以备急需，在转手买卖时也可立即成交，而按揭贷款的房产则在没有完全还清银行本息的情况下无法取得房产证和土地证，成为无法立即变现应急的资产，同时每个月如果不能按时还款随即会产生不良记录，该记录将影响到个人信誉问题。
