《银行业稳健性评估与展望》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业稳健性评估与展望（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行业稳健性评估与展望 中国人民银行金融稳定分析小组 2016 年, 在经济稳定运行基础还不牢固的背景下, 银行业部分领域的风险有所积累, 银行业要把防控金融风险放到更加重要的位置上, 同时继续加大改革和创新力度, 实现持续健康发展, 为经济社会发展创造良好的金融环境。稳健性评估资产质量下行压力趋缓。截至 2016 年年末, 银行业金融机构不良贷款余额2.19 万亿元, 不良贷款率为 1.91%, 同比下降 0.02 个百分点。其中, 商业银行不良贷款余额 1.51 万亿元, 比上年末增加 2378 亿元, 已连续 21 个季度反弹;不良贷款率为 1.74%, 比上年末增加 0.07 个百分点
2、, 比上年少增 0.35 个百分点。银行业金融机构关注类贷款余额 5.28 万亿元, 比上年末增加 5244 亿元;关注类贷款率为 4.6%, 比上年末减少 0.09 个百分点。银行业金融机构逾期贷款3.24 万亿元, 比上年末增加 4303 亿元, 增长 15.33%, 同比少增 41.4 个百分点;逾期贷款在贷款余额中占比 2.87%, 比上年末下降 0.53 个百分点;逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款余额比值 102.6%, 比上年末上升 7.97 个百分点。商业银行拨备覆盖率 176.4%, 比上年末下降 4.85 个百分点;贷款拨备率 3.08%, 比上年末提高 0.05 个百分
3、点。资本充足率略有下降。截至年末, 商业银行资本充足率 13.28%, 同比下降 0.17个百分点, 资本补充压力有所加大, 核心一级资本充足率 10.75%, 比上年末下降 0.16 个百分点, 核心一级资本净额占资本净额 80.97%, 比上年末下降 0.13个百分点, 资本质量处于较高水平。利润增速继续放缓。2016 年, 银行业金融机构实现净利润 2.07 万亿元, 同比增长 3.65%, 增速上升 1.27 个百分点。截至年末, 银行业金融机构资产利润率0.96%, 比上年末下降 0.11 个百分点, 资本利润率 12.61%, 比上年末下降 1.8个百分点。随着利率市场化的不断推进
4、, 存贷款利差缩小的趋势明显。截至年末, 银行业金融机构净息差 2.09%, 同比下降 0.38 个百分点。非利息收入占比26.61%, 同比下降 2.02 个百分点。信用风险总体可控, 非金融企业债务风险继续暴露。2016 年, 银行业金融机构信用风险总体可控, 但银行授信总额在 10 亿元以上的企业发生债务风险事件仍然较多, 风险领域主要集中在低端制造业和产能过剩行业。非金融企业杠杆率上升, 部分企业依靠“借新还旧”甚至“借新还息”维持经营, 新增融资周转效率低下。一些产品没有竞争力、财务不可持续、资不抵债的僵尸企业占用信贷资源, 不仅造成非金融企业部门债务积累、难以消化, 而且扭曲信用定
5、价体系、降低了资金使用效率。部分地区恶意逃废债情况时有发生。操作风险、合规风险不容忽视。部分银行业金融机构在公司治理、内部控制等方面仍有不足, 风险管理、合规经营等问题依然存在, 重大案件时有发生, 案发领域从传统的存贷款业务向同业、表外业务等领域蔓延。个别银行发生大额票据、“假保函”案件。随着银行业“走出去”步伐加快, 海外合规风险也在增加。此外, 部分小额贷款公司、融资性担保公司、融资租赁公司等具有融资功能的非金融机构由于内部管理不善、外部监管不足等原因, 发生多起风险事件。房地产市场出现局部泡沫风险。2016 年, 全国房地产市场继续分化, 部分一、二线城市房价偏高、上涨过快, 与居民家
6、庭可支配收入增长差距拉大, 呈泡沫化趋势, 首付贷、房抵贷等产品与房价上涨相互强化, 进一步助推房地泡沫。新增信贷资源过于集中投放于房地产领域。截至 12 月末, 银行业金融机构房地产贷款余额 26.7 万亿元, 占各项贷款余额的 25%, 比上年末上升 2.7 个百分点;房地产贷款余额比年初增加 5.7 万亿元, 占全部新增贷款的 44.8%;房地产不良贷款余额 660 亿元, 不良率为 0.77%, 比上年末上升 0.08 个百分点。流动性合理充裕, 但不稳定因素较多。截至年末, 商业银行流动性比例 47.55%, 存贷比 67.61%, 核心负债依存度 56.57%, 流动性整体合理充裕
7、。但仍存在以下不稳定因素。一是存款大幅波动仍然明显。2016 年, 银行业金融机构存款跨季月间波幅最高超过 8 万亿元。二是银行资金来源稳定性有待提高。2016 年银行业金融机构存款环比增速各月均低于 7%, 其中 4 个月环比为负增长。一些同业业务比重高、资产负债期限错配严重的中小银行, 流动性风险管理难度加大。表外业务继续增长, 风险隐患值得关注。截至 2016 年年末, 银行业金融机构表外业务余额 253.52 万亿元 (含托管资产表外部分) , 表外资产规模相当于表内总资产规模的 109.16%, 比上年末提高 12.04 个百分点。其中, 担保类 19.03万亿元, 承诺类 16.0
8、8 万亿元, 金融资产服务类 164.63 万元。商业银行表外业务管理仍然较为薄弱, 表内外风险可能出现交叉传染。互联网金融及非法集资风险继续暴露。2016 年, 我国互联网金融和非法集资风险得到一定程度遏制, 但相关风险事件仍在持续暴露。某些互联网金融业态偏离了正确的创新方向, 部分机构风险意识、合规意识、消费者权益保护意识不强, 反洗钱、反恐怖融资制度缺失, 有些甚至打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。大量未取得金融牌照的机构开展理财等金融活动涉嫌非法集资, 民间投融资中介机构、P2P 网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域非法集资案件高发, 养老机构、消费返
9、利、地方交易场所等领域涉嫌非法集资问题逐步显现。比特币等特定虚拟商品吸引投资者跟风炒作也存在一定风险。展望2017 年, 经济金融稳定运行的基础还不牢固, 经济下行压力依然较大, 银行业面临的挑战和风险不容低估。银行业将继续坚持金融服务实体经济的本质要求, 把防控风险放到更加重要的位置, 全面做好各项风险防范工作, 守住不发生系统性金融风险的底线。坚持货币政策稳健中性, 为经济发展营造良好货币金融环境。继续落实党中央、国务院有关“三去一补一降”各项决策部署, 继续实施稳健中性的货币政策, 保持松紧适度, 适时适度预调微调, 综合运用数量、价格等多种货币政策工具, 优化政策组合, 疏通货币政策传
10、导渠道, 为经济发展营造适宜的货币金融环境。组织实施好宏观审慎评估, 强化对金融机构的逆周期引导和风险提示。继续深化改革, 增强可持续发展能力。进一步深化开发性金融机构、政策性银行改革, 加强资本约束, 完善治理机制, 更好地发挥其在稳增长、调结构方面的作用, 加大对经济重点领域、薄弱环节支持力度。继续深化大型商业银行和其他大型金融企业改革, 完善现代金融企业制度, 加快转型发展, 提升经营效益和国际竞争力。继续推动农业银行三农金融事业部深化管理体制和运行机制改革, 不断提高事业部服务县域经济的能力和水平。支持金融资产管理公司转型发展。稳步推进金融创新, 不断丰富银行业金融产品。创新商业银行资
11、本补充工具, 扩大转股型二级资本债发行规模。积极发展商业银行柜台债券业务, 稳步扩大不良资产证券化试点范围。通过创新金融产品和金融服务形式, 多渠道服务实体经济, 推动科创企业投贷联动试点工作顺利开展。加强农村“两权”抵押贷款试点督导评估和总结宣传, 助力农业供给侧结构性改革。坚持底线思维, 做好重点领域风险防控。把防控金融风险放到更重要的位置, 重点关注银行业资产质量、流动性、同业业务、银行理财和表外业务等领域的风险, 密切跟踪交叉性金融风险、房地产市场风险、地方政府融资平台风险、互联网金融风险和非法集资风险。防范民间金融和境外金融风险的冲击, 重视海外合规风险管理。进一步完善宏观审慎政策框架, 加强风险的预期管理, 营造良好的风险防控社会环境。加大对重点领域风险的处置力度, 加强协调合作和信息共享。完善存款保险制度功能, 探索金融机构风险市场化处置机制。借鉴国际银行业监管改革成果, 构建与国际标准接轨的银行业监管框架, 继续完善银行业监管标准。
