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1、切实转变金融发展方式 促进经济金融良性互动 杨斌 北海市人民政府 金融是现代经济的核心, 是经济快速、高效活动的命脉, 更是经济社会发展的强力引擎和助推器。今年 7 月, 习近平总书记在全国金融工作会议上指出, 要紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务, 完善金融市场体系, 构建现代金融监管框架, 加快转变金融发展方式, 促进经济和金融良性循环、健康发展。北海市全面贯彻落实全国金融工作会议精神, 坚持金融服务实体经济发展的本质要求, 突出重点领域, 提升质量和效率, 努力推动经济与金融同发展、共繁荣。北海金融业改革发展成效显著近年来, 北海市扎实推进金融领域的改革创新, 不断
2、完善金融组织体系建设, 积极拓展多种融资渠道, 金融业综合实力显著增强, 对经济的拉动和支撑作用愈加明显, 呈现出总量扩大、结构优化、效益增长的良好态势, 实现了经济与金融良性互动发展。(一) 金融实力进一步增强。一是金融组织体系日趋完善。积极实施“引金入北”战略, 出台一系列支持措施, 对新进的金融机构给予大力扶持, 市财政一次性给予工作经费补助。截至目前, 全市共有银行业金融机构 14 家、保险机构 26 家、证券机构 5 家、期货机构 1 家、小贷公司 16 家、政策性融资担保公司 1 家和民营融资担保公司 6 家, 初步形成了多元化、多层次、广覆盖、竞争性的金融服务组织体系。二是各类金
3、融机构经营规模快速增长。今年上半年, 全市金融机构本外币各项存款余额932.51 亿元, 同比增长 16.14%, 增速由去年同期的全区第 13 位上升到第 4 位;贷款余额 622.54 亿元, 比年初增加 74.54 亿元, 同比增长 20.81%, 增速由去年同期的全区第 12 位上升到第 3 位。全市总保费收入 13.88 亿元, 相当于2016 年总保费收入的 69.3%, 呈现良好的增长态势;全市证券营业机构实现证券交易量 495.62 亿元, 保持较高的投资积极性。(二) 金融支持实体经济发展力度加大。一是缓解企业融资难、融资贵问题。出台多项扶持政策, 加大对中小微企业和“三农”
4、的扶持力度。全面落实自治区降成本 41 条措施, 引导金融机构合理确定存贷款利率水平。北海市金融机构人民币贷款小微企业贷款加权平均利率为5.9386%, 同比下降 15.06 个基点, 累计为企业节约利息成本约 419.64 万元, 为小微企业降低融资成本、缓解资金紧张发挥了作用。二是积极优化信贷结构。北海市制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业三大行业贷款增量, 占行业新增贷款比例的 89.7%, 小微企业、涉农贷款分别新增 11.67亿元和 21.81 亿元、增速达 7.9%和 11.94%, 房地产行业贷款下降, 信贷结构“脱虚向实”态势明显。三是大力支持重点产业发展。进一
5、步加大对五大产业园区、三大主导产业和重点项目的信贷支持, 助推铁山港工业区工程项目、林浆纸一体化等项目建设。今年上半年, 全市金融机构对三大主导产业的贷款余额为 23.79 亿元, 比年初增加 4.15 亿元、增长 21.13%, 金融为北海产业发展提供更大的助力。(三) 金融创新亮点纷呈。一是资本市场直接融资成为企业的融资新途径。目前北海有上市公司 6 家, “新三板”挂牌企业 3 家, 其中两家企业进入“新三板”创新层, 140 多家企业在区域性股权交易中心挂牌, 近两年通过资本市场累计完成 80 亿元定增融资, 成为北海企业融资的新途径。二是建立政府主导的担保增信机制。2016 年 12
6、月成立北海市小微企业融资担保公司, 成为广西首家完成组建的以提供准公共产品为目的的担保公司, 全面为中小微企业担保增信。三是发展普惠金融助推改善民生。在全市 23 个乡镇建立“三农金融服务室”168 个, 通过发挥“三农金融服务室”的信用采集、贷前调查、贷后催收、保险服务、金融知识普及等综合服务功能, 有效降低了涉农金融机构的建设成本, 提高农村金融服务的覆盖率、可得性、满意度。四是跨境金融创新取得新进展。全市新增登记 4 笔共1 亿多美元的全口径跨境融资业务, 累计业务笔数和签约金额均在全区前三位。办理经常项目跨境外汇轧差净额结算交易业务 15 笔, 轧差收汇金额 264 万美元, 累计业务
7、量居全区首位。北海诚德不锈钢厂(四) 政银企合作不断加强。推行由政府主办、人民银行和银监局轮流承办、政府部门和金融机构共同参与的金融联席会议制度, 推动北海市政府与多家银行机构签订战略合作协议, 举办 3 场政银企对接会, 目前国开行、农发行、农行、工行等银行业金融机构的广西区分行都与北海市政府达成合作共识。实施北海市缓解企业融资难的工作方案, 采取一企一策, 针对企业的融资需求, 推动金融机构与企业对接, 先后组织金融机构到绿邦、生巴达、和源等企业进行协商, 积极解决企业融资难问题。这一系列举措推动政府、金融机构和企业加强沟通、深化合作、实现多赢。北海金融业发展中存在的主要问题近年来, 北海
8、市金融业在取得较快发展的同时, 仍存在金融资源投向结构不优、信贷投入不足、金融发展环境不佳等问题。主要体现在“四个不相适应”:一是现有金融体系构成与多层次金融体系建设要求不相适应。目前, 北海金融机构数量较少, 规模偏小, 具有独立法人资格的金融机构不多, 金融机构自身决策层次较低, 辐射作用不强, 金融体系建设推进不平衡, 多层次金融市场主体建设亟待加强。二是单一融资方式对接多层次资本市场不相适应。目前, 企业融资仍然主要采取银行贷款等间接融资, 方式单一、成本较高, 证券、基金、信托业等发展缓慢, 没有形成对实体经济的直接有效支持。三是资金流动性充裕与投融资资金缺口不相适应。2016 年,
9、 全市存贷比为66.42%, 低于全区存贷比 14.6 个百分点, 低于南宁市存贷比 42.4 个百分点, 说明北海还有较大的资金空间可以释放。与此同时, 各级各部门又存在日益扩大的投融资资金缺口。四是资金投向与产业发展要求不相适应。2016 年全市银行投向以个人住房贷款为主的中长期消费贷款占比较高, 对有潜力的中小企业和“三农”投放仍然较少, 部分金融机构对实体经济信贷支持力度不大。促进北海经济金融互动发展的对策建议今后一个时期, 北海要坚持金融服务实体经济发展的本质要求, 坚持金融改革创新与金融稳定发展相结合的原则, 以推动沿边金融综合改革、金融政策创新、组织创新、产品创新为动力, 扩大全
10、社会融资规模, 推动信贷结构和融资结构双优化, 加强政银企合作, 促进经济和金融良性循环、健康发展。(一) 推动脱虚向实, 坚持金融服务实体经济的本质。始终把金融为实体经济服务作为出发点和落脚点, 确保资金要素供给需求。一要积极调整信贷结构。扩大信贷规模, 保持货币信贷适度增长和流动性稳定, 优化信贷投向, 加大对关键领域和薄弱环节的金融支持力度, 确保信贷总量与经济社会发展和转型升级的需求相适应。二要切实保障重点建设项目的资金供给。聚焦实施“四大会战”、舞起“四个龙头”、打造向海经济等重大部署, 引导各类金融资源向重要基础设施、重大招商项目、重点产业聚集, 加大对工业、旅游等项目投入, 保证
11、重点项目建设不缺“粮”、不断“粮”, 为北海主要经济指标继续领跑广西提供持续动能。三要大力支持“三农”及中小微企业。以金融扶贫、促进农民增收为核心, 加大对农村基础设施建设、产业发展方面的投入。要把改善对中小微企业的金融服务作为金融创新的主攻方向, 做到信贷产品进一步创新、信贷手续进一步简化、信贷额度进一步提高、信贷服务进一步优化, 更好地支持和服务中小企业发展。(二) 大力优化结构, 完善金融服务实体的载体。不断壮大金融机构的综合实力, 建立机构种类齐全、经营规范、功能互补、竞争有序的金融组织体系。一要加大“引金入北”力度。进一步加强与金融监管部门的沟通协调, 加强与境内外各类股份制和外资银
12、行、证券机构的对接联系, 重点引进银行业及证券、担保、信托、基金和租赁等非银行机构。二要支持现有金融机构发展壮大。积极支持市内银行、保险、证券等金融业机构改革与发展, 支持其规范经营和拓展业务, 促进现有地方金融机构发展壮大;积极支持市区农村信用联社改制组建农村商业银行。三要发展普惠金融。大力发展小额贷款公司, 适度合理发展融资性担保机构, 积极发展“互联网+金融”, 不断完善普惠金融服务, 大力发展普惠金融。(三) 积极整合力量, 拓展金融流向实体的渠道。充分调动社会资源, 探索建立多元化投融资体系。一要引导企业通过资本市场融资。对北海现有企业进行全面调查, 建立上市挂牌企业后备库, 通过加
13、强对企业经营管理、资本市场等知识和技能的培训, 引导一批有发展前景、有上市挂牌意愿的企业走向资本市场。二要积极吸引社会资本参与经济社会建设。研究利用好政府建立的引导基金, 通过与金融机构有效地沟通, 在用款手续、资金成本等方面达成一致, 有效放大财政资金。加快 PPP 模式的推广应用, 吸引民间资本参与经济社会建设。尽快梳理可采取 PPP 模式建设的项目清单, 整合社会资源, 吸引社会资本, 共同促进社会经济发展。三要积极探索资产证券化。探索将原来的存量资产、债权、收益权等通过证券化方式盘活;支持资产规模大、经济效益好、偿债能力强的骨干企业和政府融资平台发行企业债券和短期融资券。四要强化平台公
14、司的融资的能力。通过转变运作模式, 整合平台公司资源, 让承担建设任务的公司专注项目建设, 资金管理的公司专注于资金筹集与管理, 解决好平台公司非实体化、无现金流的融资瓶颈。(四) 不断加强创新, 丰富金融支持实体经济的手段。加快金融开放创新步伐, 大力推进重点环节改革, 全面提升服务水平。一是加快推进沿边金融改革试验区建设。积极探索金融改革创新, 加强金融基础设施建设的跨境合作, 促进跨境贸易投资便利化, 扩大人民币跨境使用范围, 大力开展贸易融资业务创新, 鼓励金融机构开展海外代付、出口信用证、保函等人民币融资产品创新, 全面提升金融服务水平。二是着力完善融资担保体系。充分发挥好政府性融资
15、担保公司的作用, 发挥资金的政策导向作用、解决中小企业融资难问题。加强与广西金投集团的合作, 推动广西金投集团加强对北海中小企业担保的支持力度。三是推进金融产品创新。鼓励金融机构围绕中小微企业创新金融产品和服务, 切实解决实体经济融资难、融资贵的难题。不断健全农村金融服务网络, 改善农村支付环境, 开展以银行、龙头企业、农村新型经济合作组织和农户多方参与的农村生产融资模式, 改变目前金融产品相对单一的农村金融格局。(五) 着眼发展大局, 优化互动发展的金融环境。良好的金融生态环境, 能吸引更多的银行信贷资金和其他金融资源, 满足经济社会发展的金融需求。一要提高对金融工作重要性的认识。要有计划地
16、对各级领导和广大干部开展金融知识培训, 培养金融思维, 切实提高利用金融工具促进北海经济社会发展重要性的认识;要将金融发展、金融生态建设的目标考核纳入对县区和市直有关目标考核范围, 层层落实到单位和个人, 严格检查和年度考评;要在经济部门领导班子中适当配备懂金融业务的人才, 通过引入金融机构专业人才到政府部门挂职的方式, 解决政府部门金融人才不足问题, 提升金融在经济工作中的地位。二要加强信用体系建设和地方金融监管。加强信用体系建设, 积极推进社会信用体系同城一体化建设, 加快推进农户信用信息系统建设, 实现信息互联互通和共建共享。建立个人、企业失信惩戒机制, 强化地方金融监管与金融风险监测预警, 对已经出现或可能出现的非法金融、非法集资等活动, 各级各部门必须采取零容忍态度。坚持属地管理、分级负责、依法查处、内紧外松、分类处理、化整为零、积极稳妥的工作原则, 扎实推进风险化解工作。三要改善农村金融环境。加快推进农村地区支付结算体系建设, 实现农村支付服务环境可持续发展, 全面推进行政村“三农金融服务室”建设工作, 不断提升农村金融服务水平。
