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1、安徽大学课程论文题目： 我国利率市场化改革对商业银行经营的影响学生姓名： 学号： I 院（系）： 经济学院 专业： 金融学 入学时间： 2013年 9 月导师姓名： 职称/学位： 讲师 导师所在单位： 安徽大学经济学院 完成时间： 二 O 一五年 五月我国利率市场化改革对商业银行经营的影响摘 要20 世纪 80 年代以来，在布雷顿森林体系的瓦解的背景下，金融自由化的浪潮席卷世界。中国也在 1996 年正式开始了利率市场化改革的探索。利率市场化改革作为金融行业尤其是银行领域的一项重大改革，对商业银行的经营发展产生了举得的影响，即给商业银行带来了新的发展契机，也给商业银行带来了新的挑战和风险。如何
2、有效应对利率市场改革的新形式，提高自身的经营管理水平，在日趋激烈的竞争环境中取胜是商业银行必须思考的重要问题。并且随着我国利率市场化改革的不断深化，对国内商业银行经营中的资产负债管理、风险管理、内部控制制度等各方面均产生了深远的影响。本文通过对利率市场化改革进程的回顾，重点分析了利率市场化给国内商业银行变革和发展的机遇以及面临的新的经营压力和风险挑战，进而探讨了在此新挑战形势下，商业银行应采取哪些应对措施关键词：利率市场化；商业银行；改革；机遇；挑战The influence of interest rate liberalization of commercial Banks in Chin
3、aAbstractSince the 1980 s, under the background of Breton woods system collapse, financial liberalization tide swept across the world. China also officially began market-oriented interest rate reform in 1996.Market-oriented interest rate reform as a major reform in the field of financial industry, e
4、specially the bank, has raised on the development of commercial Banks, namely to commercial Banks has brought the new development opportunity, also brought new challenges and risks to commercial Banks. How to effectively deal with new forms of interest rate market reform, to improve their management
5、 level, win in the increasingly fierce competition environment is an important problem of the commercial Banks have to think about. And with the constant deepening of market-oriented interest rate reform in our country, the domestic commercial bank management of assets and liabilities management, ri
6、sk management, internal control system and so on various aspects have had a profound impact. With a review of the market-oriented interest rate reform process, this paper analyses the interest rate liberalization to domestic commercial bank reform and the development opportunity and face the new cha
7、llenge and operation pressure and risk, and then discusses the challenges in this new situation, what measures should be taken to commercial Banks. Key words: Interest rate liberalization; Commercial Banks; Reform; Opportunities; challenge目 录一、引 言 1二、我国利率市场化的发展现状分析 1（一）我国利率市场化的产生背景 1（二）利率市场化的含义 1（三）
8、我国利率市场化改革的进程 1（四）我国利率市场化改革的趋势 2三、利率市场化改革对商业银行的影响 2（一）利率市场化改革对商业银行经营的有利影响 3（二）利率市场化改革对商业银行经营的不利影响 3四、商业银行应对利率市场化改革的对策 4（一）进行业务结构调整，确保经营管理的收益 4（二）构建合理金融产品定价体系，提高产品服务定价能力 4（三）加强利率风险管理和控制 4（四）进行内部改革，进一步完善公司治理结构 4五、结束语 5主要参考文献 61一、引 言利率作为资金的价格日益受到重视，其市场化程度可以决定金融资源的配置效率。利率市场化改革是当前世界金融发展的整体趋势，在促进经济增长、保证金融资
9、源优效配置和实现内外均衡等方面利率市场化发挥着重要的作用。我国的利率市场化改革起步较晚，一般认为，我国自 1996 年才开始利率市场化的进程，整体上而言，采用先外币后本币，先贷款后存款，先批发后零售的渐进式利率市场化改革战略。加入世贸组织后，我国利率市场化改革的步伐明显加快。自 2004 年 1 月 1日起，央行宣布扩大金融机构贷款利率浮动区间。现阶段，利率市场化已经到了最关键的时期人民币存款与贷款利率市场化开始走向全面放开阶段。在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重,其对商业银行的发展产生巨大的冲击，但却是机遇与挑战并存。商业银行要想取得长足发展，必须积极采取应对措施
10、来确保自身的平稳较快发展。二、我国利率市场化的发展现状分析（一）我国利率市场化的产生背景从上世纪 70 年代开始，各国利率管制的弊端逐渐显现。80 年代以来，利率市场化开始成为世界性潮流。西方国家如美国和日本，分别于 1986 年和 1994 年全面实现了利率市场化。许多发展中国家也掀起了利率市场化的高潮。在我国随着市场经济的不断发展、金融体制改革的不断深入以及与国际市场的逐步接轨,原有利率管制的弊端开始显现:造成了经济的低效和失衡,经济的低效和失衡反过来又制约了经济进一步发展。利率管制逐步成为我国经济和金融改革中的“瓶颈” 。要保持经济持续、健康的发展,必须改善投资结构,提高投资效率。进行利
11、率市场化改革就成为一种必然。（二）利率市场化的含义利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制。（三）我国利率市场化改革的进程我国利率市场化在渐进式改革的进程中稳步推进。1993 年， 关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定和国务院关于金融体制改革的决定最先明确利率市场化改革的基本设想。1995 年， 中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革方案初步提出利率市场化改革的基本思路。此后，我国的利率市场化经历过三次重大的改革：1996 年 6 月，放开银行间同业拆借的利率：1998 年 3 月放开贴现和转贴现利率；20002年 9 月，实现对境内外币利率的市场化改革。至此，我国银行业正式迈进对人民币存贷款利率进行市场化改革的关键时期。根据“
