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1、精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 1 / 25银行风险管理工作总结作者：佚名 转贴自：本站原创 点击数：81 文章录入：fxgl_glh 今年以来，全行认真贯彻落实总省行年初全行工作会议精神，围绕“打造优秀大型上市银行”奋斗目标，以实施新资本协议为主线，不断加强风险管理体系建设，风险管理状况总体向好。截至 12 月末，全行不良贷款余额亿元，较年初下降了亿元，不良贷款占比%，较年初下降个百分点。其中“三农”不良余额控制在亿元，计划控制符合总行要求，顺利实现双降。全行信贷资产减值准备余额亿元，较年初减少亿元。拨备覆盖率%，较年初提高个百分点，剔除审慎反映不良贷
2、款后的考核覆盖率%，较年初提高个百分点。风险抵补能力进一步提高。一、认真贯彻落实总省行工作部署，积极推进全面风险管理体系建设工作认真安排部署全年工作。根据总行要求及我行实际，及时分解下达了全行不良贷款及三农不良贷款余额下降计划，制定下发全省农行2011 年风险管理工作要点 ，对2011 年风险管理的各项重点工作进行了详细部署，明确了对三大风险的管控措施和工作要求。要求各行做好分类减值、信用评级、限额管理、风险报告、风险评估等日常工作；切实加强政府平台、房地产、产能过剩行业和“三农”精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 2 / 25贷款风险管理，严防大案要案和重
3、大操作风险事件的发生，全面提升风险管理基础水平。推进风险合规经理派驻工作。今年以来，为贯彻落实中国农业银行全面风险管理体系建设纲要和2011 年风险管理工作要点,根据总行安排，一是认真组织，按期完成了对风险合规经理派驻现状、履职效果、经验交流等工作地调研和汇报。二是按照关于派驻风险经理管理子系统后续功能上线运行的通知要求，严格按照系统上线推广的时间和工作要求，认真组织派驻风险合规经理，做好日常工作日志、检查工作单的录入和填报工作。三是为进一步加强对派驻风险合规经理的管理，根据总省行相关制度，结合各二级分行一年多来的工作实践，在充分调研和征求意见的基础上，制定下发了全省统一的中国农业银行陕西省分
4、行风险合规经理考核管理办法 。要求各行要高度重视对风险合规经理的综合考评和管理工作，不断推进风险合规经理的职责落实和职能发挥，确保基层行风险合规管理工作的有序、有效开展。四是正式下发了关于进一步加强派驻风险合规经理管理工作的通知 ，明确了风险合规经理的人员补充时限、履职、待遇落实和考核管理等方面的存在问题，统一和推进了全省派驻风险经理管理工作。五是根据总行风险管理大检查陕甘检查组对我行风险合规精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 3 / 25经理派驻工作存在问题的整改要求，督促各二级分行严格按照总省行对风险合规经理派驻工作的相关要求，做好整改工作。认真开展业务
5、培训，积极推广新系统上线。根据总行要求，先后组织和开展了风险经理子系统、新客户评级系统、新 12 级分类系统、新客户风险统计系统等 4 系统的上线测试及推广工作。5 月末，为确保新的分类系统推广工作顺利进行，在省行培训学校举办了关于新的 12 级分类系统进行了上线前测试培训，就风险监测、水平评价等风险管理的相关理论知识进行了解读。各二级分行风险管理部负责人、分类业务骨干、派驻风险合规经理以及省行相关部门，合计 80 余人参加了本次培训。二、积极履行部门职责，认真做好风险管理各项工作认真开展各项监测分析和报告工作，发挥好风险“总闸门”作用1、按月开展对全行全面风险状况的监测、分析和报告。积极主动
6、开展风险监测工作，坚持独立的风险判断，全面、准确、及时地揭示和报告风险，落实风险管理责任和工作机制，有效识别和计量风险，及时向行领导提交分析报告，并提出针对性建议，为全行业务经营分析会提供重要决策信息，促进全行风险管理水平进一步提升。2、加强对重点领域的风险防范。一是认真组织和指导精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 4 / 25各级行填报各类风险监测报表，及时处理发现问题。二是结合实际，选择辖内重点行业的重点客户，进行重点监测，在深入分析风险状况的基础上，提出切实可行的风险防控措施，防止信用风险升级。按照总行要求，我行选取了代表水泥行业的千阳县支行作为全国
7、10 个监测点之一，建立“支行省行总行”的风险信息传递渠道，充分发挥了派驻风险合规经理作用，提高了信息传递的效率和质量，及时提供行业风险动态。三是根据总行要求，按期对辖内公路行业和房地产行业风险状况进行分析，指导各级行强化信用风险监测、分析和预警，并对高风险平台提示的各类风险信息进行核实，按季上报风险处臵情况，以确保风险监测管理工作的有效持续开展。3、加大不良贷款结构管控力度。一是按照总行关于进一步加强贷款风险分类管理的通知 ，对辖内存量贷款进行全面、深入的风险排查，充分利用总行配套政策，认真选择客户与项目，真实反映贷款形态，确保完成调控目标任务。对 2011 年 9 月 1 日至 12 月
8、31 日期间新认定的不良贷款按月填报新认定不良贷款情况统计表 ，及时上报总行。二是按照总行关于对 2011 年末不良贷款余额预测的通知 、 关于开展信贷资产质量管控工作专题调研的通知以及省行行长会议精神，安排专人对辖内信贷资产质量管精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 5 / 25控情况开展调研，对 2011 年不良贷款余额和“三农”不良贷款余额进行了预测、分解，并提出管控责任和追究措施，并形成报告上报总行。三是根据总行关于开展可疑、损失类贷款处臵情况调查的通知要求 ，安排专人对全行 159户、金额 1亿元的可疑、损失类法人客户相关情况进行了调查，填写法人客户
9、不良贷款基本情况表 ，并将 129 户逾期不良企业贷款未采取诉讼清收的原因逐户说明，形成报告上报总行。四是多次专项二级分行主管行长及部门经理会议，认真传达总省行风险管理工作会议精神，对不良贷款控制计划及总行相关政策进行了详细解读，并督促各行严格落实，按时完成下达的任务。4、推进操作风险管理信息系统应用，强化对全行重点业务领域的监测和防控。一是按日查询、审核、修改操作风险事件上报情况，并及时提示相关行；按月对基层关键岗位人员超期任职、被诉案件、柜员自办业务及大额交易差错等情况进行重点监测和分析，不断强化操作风险管控力度，提高全行操作风险管理水平；二是及时下发了谨防不法分子在自助银行冒充大堂经理行
10、骗 、 关注和防范人人贷风险 、 严防我行信贷资金流入民间借贷市场引发风险 、 关于防范不法分子利用我行营业、办公场所行骗的风险提示 、 转发中国银监会办公厅关于伪造存款证实精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 6 / 25书骗取银行客户资金案件风险提示的通知 、 转发银监会办公厅关于任啸等人利用伪造增值税发票虚构交易背景从多家商业银行巨额贴现案件通报的通知 、 转发银监会办公厅关于银行柜台业务风险的通知等风险提示，要求各级行加强员工防范意识教育和营业场所及自助设备的检查、巡查力度，严格落实相关信贷管理制度，防范贷款、票据业务的调查、审查、审批以及贷后管理等环
11、节的操作风险。对已经发生的操作风险事件，要妥善处理，防止声誉风险蔓延。5、不断加强对市场风险的管控工作。一是严格按照中国农业银行市场风险监测报告管理办法部门职责分工及风险监测报告的相关要求，以利率及汇率风险为重点，按季进行市场风险监测分析。二是转发了中国农业银行2011 年资金交易投资和市场风险管理政策 ，进一步规范了市场风险基础管理工作。三是根据总行通知要求，及时将陕西分行代客衍生交易垫款情况上报总行。6、做好国别风险的监测与管理工作。根据总行中国农业银行国别风险管理办法的要求，组织开展了国别风险敞口统计表的填报工作，并明确了部门职责分工和填报要求，按时全面地完成了填报工作。7、不断加强对全
12、行非信贷资产的监测管理。按月组织精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 7 / 25非信贷 542 报表、非信贷不良资产变动情况表等报表的编报和审核工作，并按季向银监局报送非信贷资产质量分析报告 ，对全行非信贷资产的风险状况进行客观全面的反映。以信用风险为核心，积极组织开展日常风险预警及防控工作一是为发现重大信用风险事件,有效识别、预警行业性风险, 及时下发风险提示,认真分析信贷企业风险变动趋势, 预警和报告重大信用风险事件，防范化解信用风险。针对今年 5 月辖内信贷企业被省环境违法通报的风险信号，为防范风风险管理部工作总结回顾一年来的工作是繁忙、紧张而有序的。
13、经过一年多的努力，风险管理部建立并进一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以销售信用控制为主、以法律风险控制为辅，以逾期货款的全方位追收为救济手段，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制。应收账款管理与法律事务两项职能，后项对前项既是补充又自成体系，风险管理部正健康稳步地发展，精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 8 / 25逐步发挥出其应有的职能作用。同时，风险管理部正利用这些风险管理基础，和一年来对工作开展情况的问题总结，在强化这个风险管理体系的基础上，向投资风险和经营风险管理
14、方面扩展，以充分发挥风险管理部的职能作用和人员优势作用，为公司的进一步健康发展做出贡献。一、客户信用评审与应收账款管理1、信用评审方面一年来，在信用评审方面，依据公司的两个“通知”的规定，根据销售台帐对各公司、事业部上报申请进行审核，审批了上报公司的所有新、旧客户变更、逾期发货等申请。将各公司评审员上交销售台账、客户全年业务数据汇总分析，深层次、全方位了解客户的情况。按规定，下半年对客户信用状况进行了复审，对逾期客户信用状况进行了重审。 组织学习 “关于加强应收账款风险管理的规定”和 “销售信用评审与风险管理操作规定”两个文件精神，讲解操作细则，帮助各公司评审员理解及操作。在其后工作过程中，不断向评审员解释并要求严格按照关于实施“销售信用评审与风险管理操作规定” 的通知操作，旧客户有付款周期、额度，要求评审员跟进重新取回营业执照、税务登记证进行重审的工作。按照公司规定，结合客户实际情况，审核各子公司上报的所有新、旧客户变更、逾期发货等客户授信业务申请和呆坏账申请。精品文档2016 全新精品资料-全新公文范文 -全程指导写作 独家原创 9 / 25自 2005 年 5 月 23 起至 6 月 20 日期间，组织人员对所有子公司信用评审工作审查，对客户授信业务管理工作中的合规性和履行情况，其中主要审查“授信业务操作”
