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1、商业银行业务复习题一、 单选题1、我国商业银行自营贷款期限最长一般不得超过（C ）年，超过此年限应当报监管部门备案。A.3 B.5 C.10 D.152、目前我国商业银行资金的主要来源为（ B ） ，利润的主要来源为（ ） 。A.存款；中间业务 B.存款；贷款 C.贷款；存款 D.贷款；中间业务3、票据贴现的期限最长不得超过（ A ）个月。A.6 B.12 C.18 D.244、某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（B）品种。A.市场利率 B.浮动利率 C.固定利率 D.行业公定利率 5、带有自动清偿性质的贷款是（ A） 。A.以商业行为为基础的短期
2、贷款 B.长期设备贷款 C.不动产贷款 D.消费贷款6、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（ D ） 。A.存贷款期限结构匹配 B.提高存货周转速度 C.提高应收账款的周转速度 D.提高二级市场股票的换手率7、 （B）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A.担保 B.承兑 C.信用证 D.信贷承诺8、企业向银行借款属于（ C ） ，发行债券、股票属于（ ） 。A.直接融资；间接融资 B.间接投资；直接投资 C.间接融资；直接融资 D.直接投资；间接投资9、 （ C ）是国家实现宏观调控的一种工具。A.固定利率 B.市场利率 C.法定利率 D.行业公定利率10、某银
3、行于 2003 年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为 16 万元。到2010 年时，张女士总计偿还利息 5 万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（ C ） 。A.应按照实际的借款期限收取利息 B.有权要求张女士支付赔偿金 C.有权要求张女士偿还剩余 11 万元利息 D.有权拒绝张女士请求11、关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（ D ） 。A.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差C.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大D.贷款期限越长，安全性越高12、王某为
4、某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（ B ） 。A.可要求某公司或王某任何一者偿还，但只能要求偿还部分金额B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还D.只能要求王某先偿还，然后才能要求某公司偿还13、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ A ） 。A.质押贷款 B.抵押贷款 C.信用贷款 D.留置贷款14、我国商业银行长期贷款的展期期限累计不得超过（ B ） ，短期贷款的展期期限累计不得超过（ ） 。A.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半 B.3 年；原贷款期限C.原贷款期限一半；
5、原贷款期限 D.3年；原贷款期限一半15、借款人存货周转率是指用一定时期内的（ C ）除以（ ）得到的比率。A.平均存货余额，销货收入 B.销货收入，平均存货余额C.销货成本，平均存货余额 D.平均存货余额，销货成本16、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（ A ） 。A.利息保障倍数为 1.5，流动比率为 2 B.利息保障倍数为 0.8，流动比率为 2C.利息保障倍数为 0.6，流动比率为 0.5D.利息保障倍数为 1.2，流动比率为 417、下列对现金流量的理解正确的是（ C ） 。A 是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额B.主要讨论现金及现金等价物之间的变
6、动C.可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量D.计算时要以资产负债为基础，根据损益表初期末的变动数调整18、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ C ） 。A.技术水平 B.销售业绩 C.偿债能力 D.信息披露19、主要通过流动资产与流动负债的关系反应借款人到期偿还债务能力的指标是（ D ） 。A.成本费用率 B.存货持有天数 C.应收账款回收期 D.流动比率20、下列关于质押率说法不正确的是（ D ） 。A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产的价值的变动因素B.质押率的确定要考虑质物、质押财产价值的变动趋势C.质押权利价值可能出现增值D.对于变现能力
7、较差的质押财产，应适当提高质押率21、在贷款质押业务风险中，最主要的风险因素是（ A ） 。A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险22、关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（ D ） 。A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应当收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押23、保证合同不能为（ B ） 。A.书面形式 B.口头形式 C.信函、传真 D.主合同中的担保条款24、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（ D ） 。A.国债 B
8、.银行承兑汇票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股25、质押与抵押最重要的区别是（ B ） 。A.抵押权可重复设置，质权不可以B.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有C.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务D.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利26、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式是（C ） 。A.国有企业 B.实行租赁经营责任制的企业C.集体所有制或股份制企业 D.法人企业27、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（ D ） 。A.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物
9、B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.对国有企业，应核对抵押物的所有权D.用共有财产作抵押物时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限28、某上市公司目前正与一家风险投资谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值（ B ） 。A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为 500 万元B.以 2011 年 5 月2012 年 5 月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为 450 万元C.公司与并购方谈判质押品价格为 470 万元D.公司向银行提交的价格 550 万元二、问答题1、比较发行金
10、融债券与吸收存款的不同。商业银行经营学 P90（1）筹资目的不同。吸收存款为的是全面扩大银行资金来源的总量，而发行金融债券则着眼于增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。（2）筹资机制不同。吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行则是集中性的、有限额的。吸收存款取决于存款客户的意愿，属于买方市场；而发行金融债券的主动权在于银行，属于卖方市场。（3）筹资效率不同。金融债券的利率一般高于同期存款利率，因而筹资效率通常高于存款。（4）所吸收资金的稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不能提前还本付息，资金的稳定程度高；而存款的期限具有弹性，资金稳定程度相对要低一些。（5）资金的流动性不同。
11、除特定的可转让存单外，一般存款的信用关系固定在银行和存款客户之间，不能转让；而金融债券一般不记名，有广泛的二级市场可以流通转让，因而比存款具有更强的流动性。2、银行应如何营销存款工具？商业银行经营学P81（1）研究确定客户的金融需要。银行应针对客户的存款动机推出相应的存款品种，如保值和折实储蓄，能适应客户货币增值的需求；零存整取、整存整取和专项储蓄，能满足客户几乎消费的目的；对要求存取方便的客户，可供应通存通兑、工资转存等存款工具等。（2）根据研究成果规划新的服务或改善原有服务。银行应根据经验环境的变化、自身的规模和经营特点，规划新的服务或改善原有的服务。如在通货膨胀较严重的情况下，应在保证适
12、当盈利的前提下着重规划保值储蓄，而在经济繁荣物价相对稳定的环境下，应重点规划计划消费型存款和存取方便型存款，并有针对性地引进国际通行的通知储蓄、自动转账存款等。（3）定价和促销。一家自负盈亏的银行全面推行保值存款工具应遵循的原则有：存款工具的定价，既要考虑满足客户的需要，又必须顾及银行的经济效益。不同存款工具的价格信息必须是可沟通的，要简单明了，易为存户进行价格比较。 不可过分地以损害某些细分市场的利益去补贴另一些细分市场。否则，受损害的市场将会趋于萎缩，而为其他竞争者所得，在不存在竞争者的情况下，也会导致银行存款结构的畸形变化。3、介绍银行抵押贷款的管理。商业银行经营学P139（1）抵押物的
13、选择。银行应根据借款人提供的抵押物财产清单，从中选择具有预期性、稳定性、易于转让的抵押物，并进行法律审查和技术鉴定。（2）抵押物的估价。即评估抵押物的现值。我国没有具体规定，一般是由中介机构或银行自行评估。抵押物自建成交付之日起至借款申请之日止，未满 1 年的，买卖合同价即视为抵押物价值；抵押物交付使用超过 1 年的，需进行评估。（3）抵押率的确定。银行会依据抵押物的适用性、变现能力以及价值的变动趋势确定抵押率，同时会综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵押物的品种、贷款期限等因素。（4）抵押贷款额度的确认。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产价值大于所担保债权的余额部分，可以再次担保。（5）抵押合同的签订。贷款发放前，抵押人与银行签订抵押合同。明确被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权的权属；抵押担保的范围；其他需要约定的事项。（6）抵押物的产权设定与登记。抵押人要将财产契约交指定机构登记，明确银行为保险受益人三、分析题1、对借款人为企业，应主要分析哪些财务项目，如何分析？2、分析借款人企业的短期偿债能力要用哪些财务比率，为什么？3、如何从贷款人角度分析借款人的现金流量表？
