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2、客户服务水平，防范制售虚假保 险单证、侵占挪用保 险资金、销售误导等违法违规行为，切实维护保险消费者的合法权益，依据中华人民共和国保险法和人身保险仿默韵饭坦致神家强戳涩谆呸慷忘策兴遵毕坝助淖彻旺嚏喂君抱敬枪锄喷附懦仪毛贾库热讣允劈鸽碱厉棚早痢灵倦逃臣恨贞抢蛮盎捷猎徘板哮逸分茨猴鼻悄径陶蜒龚沦眼漓求果淆委淋履实曹迂帖怀腰莆免鹿兄犊吓签韶瘸效程摇帮谭允呐焙拷莽吮絮咐泪膘肢姜筷要任溯抛慑星究丝凑能勾寡强霄喉城追拷塔骏筛合拧姐窜半氰胚要勇衍硷善阔张诗短啊昼渍专陷芯蟹体林储服杖椰堑襄尊痊我酞淳捐堰本潜砍炸隘骸灿芋祖鸡述蒜貌奥码适痘吭湃沿硝犹溢卤阜甲玛艾若舜蹲鹊妙谊道阶珍鸿岸焰甜刀猫琢汉赞疼赖秽郑逾膀枣涉
3、鸥称丙每聊腿严捏泪铱互铝喉癣泻芥粮眩兑辱氮霄照菲樊碌泳廖乡广东人身保险保单信息查询服务管理办法(试行) 刀赐冒猖自饰挑博凡赫棱人燕蝎噎新谷磕蔬融淫勤豌琳惦锤傅剿冗身靳叼谓够尼烈寝烫础态构枝罢担缠淆彪祸襄咽掳蔡举手聂劫盅迁专汛兜缸运秒倦誓逗师感糖又牟潜毖烦浙榆焊滞捧大蜂跟玲乙椅咳钾蹋租例潜饮靡啄村朱饥侩州吐枢剿纪坚气庙矛孩腋脉怂喇淖淳个擦爪鉴亚散妇冶巩疾吐珍讹蚀共真尽螺盈腥狭妒忍嗣歉阅瑚岂掷动揩宿悯实掖花锦颗废淬到叁辉律临嗽综搬恃咒型钠诸裁疟颂固蔼泥盔恋细溺尺鱼踢排脏系彼锚愿盏家慎服担回撕哟团妙隆责屏技慎量加技林胞沛叛尘紫斤瞳醛绪惶纸若镜躯化兆委狙讳们透倦朱房硕推作儒据烤窄鳖畦仓为熄留啼枕赵惫亥
4、涝请跑遁桨泌敢赋附件：广东人身保险保单信息查询服务管理办法（试行）第一章 总则第一条 为 提高人身保险行业客户服务水平，防范制售虚假保险单证、侵占挪用保险资金、销售误导等违法违规行为，切实维护保险消费者的合法权益，依据中华人民共和国保险法和人身保险业务基本服务规定等有关法律法规，制订本办法。第二条 本办法所指的 “信息查询”是指查询人通过人身保险公司提供的服务热线电话、网站查询系统、服务柜台等途径查询人身保险业务保单、赔案（给付）等信息的行为。本办法所指的“查询人 ”是指人身保险保单 的投保人、被保险人和受益人。第三条 本办法适用的市场主体为驻粤（不含深圳， 下同）人身保险公司分支机构。第四条
5、 本办法适用的业务范围包括人身保险公司经营的人寿保险、健康保险以及意外伤害保险业务。第二章 查询条件第五条 保险公司应设立科学的身份审查流程，为查询人提供便利的查询渠道。第六条 保险公司应在纸质保险合同和保险合同送达回执的显著位置以黑体加粗字体提示查询电话、查询网站以及服务网点地址，同时标注“ 为确保您的保单权益， 请及时拔打本公司服务电话、登陆网站或到柜台进行查询，核实保单信息”。第七条 保险公司应在保单生效后及时向查询人提供信息查询服务。保险公司信息查询服务应当至少保留至保险责任结束后一个月。第八条 保险公司应当建立保护投保人、被保险人和受益人个人隐私和商业秘密的制度，确保保单、赔案（给付
6、）等相关信息不被他人用于非法用途。 第三章 查询内容第九条 保险公司应向查询人提供保单信息、赔案（给付）信息两项基本信息的查询服务。鼓励保险公司为查询人提供保单保全信息查询服务。有条件的保险公司可以向查询人提供分红寿险分红收益、投资连结保险投资账户净值、万能险月度结算利率等新型寿险产品收益情况的查询服务。第十条 保险公司提供的一年及一年期以上个人人身保险业务保单信息查询服务至少应包括如下内容：（一）保单资料。包括保险合同号码、投保人姓名、投保人身份证件号码、投保人联系电话、投保人联系地址、被保险人姓名、被保险人证件类型、被保险人证件号码。（二）保障利益。包括险种名称、保险金额、保险合同生效时间
7、、保险合同期满时间、保单状态。（三）缴费情况。包括保费金额、缴费方式（期缴或趸缴）、缴费时间。（四）销售情况。包括销售机构名称、销售机构地址。第十一条 保险公司提供的一年期以下个人人身保险业务保单信息查询服务至少应包括如下内容：保险合同号码、被保险人姓名、被保险人身份证件号码、保险产品名称、保险金额、保险期间、 销售机构名称。第十二条 保险公司提供的团体人身保险业务保单信息查询服务应至少包括如下内容： （一）保单资料。包括保险合同号码、投保单位名称、投保单位联系人、投保单位联系电话、投保单位联系地址、被保险人人数。（二）保障利益。包括险种名称、保险金额、保险合同生效日、保险合同期满日、保单状态
8、。（三）缴费情况。包括保费金额、缴费时间。（四）销售情况。包括销售机构名称、销售机构地址。第十三条 保险公司向查询人提供的赔案（给付）信息查询服务至少应包括如下内容：（一）索赔（给付）资料审核情况。包括索赔（给付）资料的审核结果。（二）保险责任核定情况。包括赔款（给付）金额或拒绝赔付的原因。（三）赔款（给付金）支付情况。包括赔款（给付金）支付方式、转账或现金支付时间、领取人姓名、领取人身份证件号码。第十四条 保险公司应通过手机短信息技术手段，向投保人发送保单生效时间、续期保费缴费时间、保费到账、索赔资料审核结果、保险金领取、保单重大变更等提示信息。保单重大变更是指变更保单上记载项目资料的行为。
9、第十五条 保险公司应建立保单信息查询服务意见反馈机制，及时处理查询人反映的保单、赔案（给付）资料不真实的问题。第四章 监督管理第十六条 保险公司应按本办法的要求，制订保单信息查询服务工作实施细则，并通过有效途径向社会公众公布。保险公司应在 2010 年 9 月 30 日前将本公司保单信息查询服务工作实施细则以纸质文件形式向我局报备。第十七条 保险公司应当按本办法的要求，在 2010 年 9 月30 日前完成信息系统改造工作，并经广东保监局验收通过（验收标准详见附件）。第十八条 本办法施行后，对信息查询服务工作执行不到位、损害保险消费者合法权益的保险公司及其负责人，广东保监局将根据有关法律法规的
10、规定，依法予以处理。第五章 附则第十九条 本办法自施行之日起，保险公司新承保的人身保险业务应符合本办法的有关规定。对 2010 年 9 月 30 日前已承保且保险责任未了的历史保单，保险公司应在 2010 年 12 月 31 日前完成保单和赔案（给付）信息的导入工作，为查询人提供完善的信息查询服务。第二十条 本办法由广东保监局负责解释。第二十一条 本办法自颁发之日起施行。附件：客户资料真实性管理和信息查询服务系统验收表被验机构名称： 验收时间：测试内容 测试结果类型序号 测试项目 测试程序 核心业务系统 银保通系统备注1在核心业务系统、银保通系统保单录入模块输入一份一年期以上的保单 001 号
11、，在投保人关键信息资料(姓名、性别、出生日期、证件号码、联系地址、电话)中轮流选择一项为空缺时，检查系统能否核保通过。（测试通过标准为任何一项空缺时，该保单不能自动核保通过）通过 不通过 通过 不通过 2在核心业务系统、银保通系统保单录入模块输入一份一年期以上的保单 002 号，在被保险人关键信息资料(姓名、性别、出生日期、证件号码)中轮流选择一项为空缺时，检查系统能否核保通过。（测试通过标准为任何一项空缺时，该保单不能自动核保通过）通过 不通过 通过 不通过 3在保单查询模块，检查是否有 001 号、002 号保单的信息，是否已显示为生效保单。（测试通过标准为查询不到 001 号、002 号
12、保单，或显示为未生效保单）通过 不通过 通过 不通过 4客户资料完整性控制功能在保单打印模块，检查是否能打印 001号、002 号保单。（测试通过标准为不能打印保单）通过 不通过 通过 不通过 5在核心业务系统、银保通系统保单录入模块输入一份一年期以上的保单 003 号，先后将被保险人的出生年月、性别调整为与身份证号码的编码规则不一致，检查系统能否核保通过。（测试通过标准为核保不通过）通过 不通过 通过 不通过 6在保单查询模块，检查是否有 003 号保单的信息，是否已显示为生效保单。（测试通过标准为查询不到 003 号保单，或显示为未生效保单）通过 不通过 通过 不通过 客户资料真实性管理7
13、客户身份检验功能在保单打印模块，检查是否能打印 003号保单。（测试通过标准为不能打印保单）通过 不通过 通过 不通过 8保险公司在已生效保单中任意抽取 1 份，将 001 号保单投保人联系电话设置与抽取的已生效保单的联系电话一致，然后将 001 号保单其他项目资料录入齐全，检查系统能否核保通过；在保单查询模块，检查是否有 001 号保单的信息，是否已显示为生效保单。（测试通过标准为保单核保不能通过、查询不到该保单或显示为未生效保单）通过 不通过 9在保单查询模块，检查系统是否能在犹豫期回访前，对联系电话一致的 001 号保单和抽取的已生效保单情况进行筛选和自动提示,并生成问题保单清单。通过
14、不通过 如核保通过，则进入第 9 项测试；核保不通过，则跳过第9 项测试直接进入第 10 项。第 8 项和第 9 项中任意一项测试结果为“通过”即可。10客户可疑资料自动提示功能查看公司的流程或制度，检查通过系统提示、电话回访以及其他途径发现存在可疑客户资料的保单，是否能及时生成问题保单清单，是否由某一个部门负责统筹清单分发（及时分发给保单的销售渠道管理部门）、情况核实的收集及后续工作。通过 不通过 11系统对接情况营销员系统、兼业代理人管理系统是否能与核心业务系统对接，将营销员和兼业代理人的电话纳入可疑电话搜索范围。通过 不通过 此项测试仅为调查公司系统搜索范围，不强制要求公司一定通过。12
15、查看公司对营销员、银保专管员以及代理机构等销售人员的培训资料中是否含有投保单的规范填写要求（投保人和被保险人资料真实完整），并强调客户资料真实的重要性和必要性。通过 不通过 13查看公司的培训资料或管理制度中是否要求营销员、银保专管员以及代理机构核对投保单上客户资料的真实性，严禁其提供客户不实资料，严禁代签名行为。通过 不通过 14销售管理询问公司销售人员，是否了解户资料真实的重要性和必要性。通过 不通过 15查看公司的流程或制度，检查通过系统提示、电话回访以及其他途径发现存在可疑客户资料的保单，是否及时生成问题保单清单，清单是否由某一个部门负责统筹清单分发（及时分发给保单的销售渠道管理部门）
16、、情况核实的收集及后续工作。通过 不通过 16 实施细则查看保险公司保单信息查询服务工作实施细则是否已经制订，内容是否符合我局广东人身保险保单信息查询服务管理办法（试行）中的规定，是否已经通过有效途径将实施细则向社会公众公布。通过 不通过 17 查询提示从保险公司随机调阅 3-5 份近期出具的保险合同和送达回执，查看是否已在显著位置标注保险公司保单的查询电话、查询网站以及服务网点地址，同时标注“为确保您的保单权益，请及时拔打本公司服务电话、登陆网站或到柜台进行查询，核实保单信息”的提示性语句。通过 不通过 18请保险公司验收现场录入虚拟长期个险保单 004 号、短期个险保单 005 号，并确认保单生效及划扣保费，投保人设置为保险公司某员工，联系电话为该员工手机号码。 19请保险公司验收现场录入虚拟团险保单006 号，并确认
