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1、1断层线读后感“我们的 经济中存在着 严重的缺陷，如果这些缺陷不能修补，那么一场潜在的更具毁灭性的危机正在等着我们！” 有“世界厄运预言博士”之称的拉古拉 迈拉詹在对世界经济做了形象的比拟和深度剖析后作出了令世人震惊的所谓的耸人听闻的论断。是否我们的世界金融即将并正在接受一场浩劫，仔细阅读拉詹的断层线后，我们不难找到答案所在。华尔街从来就是各方金融翘楚雄霸之地，各种评论铺天盖地，尤其在最近的世界金融危机发生后，针对世界金融危机和经济的著作连篇累牍，一家之言也罢人云亦云也好，不过都是在炒冷饭，较之拉詹的断层线而言实则不可同日而语。一则拉詹是极少数在危机到来前就能预测到的经济学家之一，更加难能可贵
2、的是该书位列美国外交政策杂志要求巴菲特、比尔盖茨全球 100 名政治、经济、环保领域精英最近阅读的书单榜首。乍看书名，可能会吸引不少科技狂热者的眼球，断层线是地理学的一个术语，与地震有很大的关联。地震发生的主要原因是由于地壳中的断层线造成的。断层面与地面的交线被地质学家定义为断层线。拉詹用断层线来比喻金融危机的爆发，为了凸显造成金融危机的深层问题足以显示这个比拟的准确性。也是寓意警示世人，未来到来的金融危机很大程度上是我们从未从根本上解决问题。在这本书当中，拉詹较为详尽的分析了美国此次金融危机爆发的成因，认为主要有三层断层线直接导致了危机的产生。第一条断层线产生自美国家庭不断扩2大的收入差距以
3、及国内政治的不稳定性。书中的各项数据显示，近几十年来，美国居民的收入不稳定性和差距性在逐步深层次恶化，1976年，收入排在美国前 1%的家庭总收入占当年美国国民收入的 8.9%，而三十年后急剧上升为 23.5%，很明显，美国的普通居民的 贫穷程度愈加深化。此外，作者还看到了更深度的问题，他指出美国民众因为阶层不同、收入不同而产生的受教育差异情况也在逐渐的产生分化。正如马太效应所言“贫 者愈贫而富者愈富” 。收入低者根本不能有效接受与富人一样的受教育的机会和高层次的教育质量，这就会造成严重的代际问题，收入不均的加剧，政府很大程度上会采取扩大针对中低收入家庭的借贷，宽松积极的信贷政策长而久之会形成
4、以整个社会的利益驱动，行业之间的恶性竞争进一步恶化。道德、伦理问题也造成严重危机，这两者之间的深度碰撞就产生了第一条世界断层线；第二条则源自于国际贸易的不平衡性。发达国家消费过度，于此相对应则是发展中国家的消费力不足，由于国内市场发展程度不高，一些新兴的国家对出口导向型的倾斜政策势必会很大程度一直国内家庭消费，长此以往，国内的市场进一步萎缩，而外汇储备又只能以廉价流回发达国家，造成了严重的泡沫资本。谈到第三条断层线，则是前两条断层线交错形成的。第二条断层线造成发展中国家积累了大量过剩的资金，这些资金进入美国，购买第一条断层线形成的次级债券等低劣证券。作者认为，缺乏警惕行的外国投资者过分的依赖于
5、美国所谓的公平交易机制，殊不知大量过剩资金的流入，使得这一体系摇摇欲坠，价格泡沫充斥市场。三个大的贯穿世界的断层线相互叠加就构成了金3融危机的重要成因。花了半个月时间好好看了看这本书，感慨万千，自己也好好思忖一下这世界是怎样的一个状况，并且对前途忧心忡忡。也想到了温家宝总理在同济大学的那段演讲“一个民族有一些关注天空的人，他们才有希望；一个民族只是关心脚下的事情，那是没有未来的。我们的民族是大有希望的民族，我希望身边的人能经常地仰望天空，学会做人，学会思考，学会知识和技能，做一个关心世界和国家命运的人” 。纵览此书， 觉得拉詹也正是一个仰望星空的人，我们每个人都在忙忙碌碌，却不知“ 碌碌者终究
6、无为”。很多学者取笑预言家，但当预言最终成真，却不得不感叹拉詹的忧患之心。经济，作为社会存在，都有其自然运作的过程，整个世界是一个运动的整体，而且是有规律的，那经济的发展也是要遵循一个周期循环，兴衰荣枯都是必须经历的，但如果我们追随自然规律和周期，不根据情况作出相应的调整和适应，那么结果终归是走向灭亡。归纳一下这本书，其实无非就是在剖析这场金融危机的根源，美国的政治冲击，收入差异的扩大化带来的恶性影响很大程度是危机的隐患。正如老子所说，上天损不足而补有余。很多人每天忙忙碌碌所得无几，何谈带动国家消费？收入赶不上 CPI，而政府推出积极的信贷政策，提高信贷限度也不过是饮鸩止渴，后患无穷。房地产的
7、过度开发， 负担与日俱增，银行业也更难自食其力，各种矛盾冲突不断尖锐化最终会导致危机爆发。超前消费的理念在推崇的同时，却埋下了一颗极其危险的定时炸弹，当出口成为主要支撑，假若进口国不给力，4那就意味着危机逐步加剧，不找到适合自己的路子，面临的终究是死路一条。可以这么讲，世界经济面临的不仅仅是单纯意义上的金融危机，而是一场严重的信任危机。政府失灵加剧危机进一步恶化，有竞争力的企业和个人不愿意为落后者埋单，另一方面要求贸易保护，政府一而再再而三的扩大开支，增加税收，各种矛盾针尖对麦芒，民众也就渐渐失去信心，国与国之间也同时加剧了不信任，危机怎能不一触即发？再次，谈到我们中国，我们何不用一架显微镜来
8、透过现象看本质，透过本书来看中国经济发展的痼疾，中国目前的危机也不容小觑，经济、体质、思想的冲突也如离弦之箭， 经济飞 速发展，GDP 一直高速行进，体制与器物层的东西跟不上加深了危机的紧迫性。拉詹的观点，之于发展中国家而言，早期面临的问题是没有合理的组织架构对实体以及资本进行高效率的利用，但随着时代的进步和改革开放的步伐，这个问题已经可以忽略不计，中国已经完全具备能力建立起较为复杂组织架构来有效组织资本和实体经济的发展。这得力于改革开放以来对人权的重视，二则更不得不感谢邓小平提出的中国特色社会主义市场经济的政策指引导向。但近些年，中国的问题也在很大程度上重蹈美国覆辙，人民收入抵不上 CPI，
9、地域 发展不平衡，居民收入不平衡造成的社会危机也不容忽视。生于忧患死于安乐，我们必须高度重视这些潜在的问题，因为中国不再是闭关锁国时的清政府，纵使是中国特色社会主义经济，宏观调控占的作用举足轻重，但与整个世界是无法人为割裂开来的，世界金融危机对中国的冲击力度越来越大也是大5势所趋。但很多问题毕竟得结合自身国情，经济结构的转变是今后通向合理化发展必经之路。这也让我认识到，证券业作为金融三大行业支柱之一，却一直没有充分发挥其行业特色。究其原因，也是因为这个行业在快速发展的过程中出现了一些断层。譬如，在过去的 10 年，研究所的一些人才先对匮乏，研究人员的成果不能有效通畅的传达至营业部，更无法及时和
10、准确告知客户。人才培养的短缺，管理机制的缺失导致了券商在自身发展、客 户财富管理中始终没能找到一个最佳的解决途径。最近几年人才问题也是各大券商比较头疼的问题，根据断层线的启示，我认为吸引人才和管理问题是不能分割的一个问题，同时也分为三个重要的层面：其一是各家券商人才争夺的问题；其二是券商内部，总部 对营业部管理的问题；其三是营业部内部人才的发掘和使用的问题。其一、由于近年推出很多新业务，如股指期货、新三板、融资融券、投资顾问等业务，都是券商的利润的增长点，这看是很美，但是大多数券商没有吃到这些蛋糕。为什么呢？没有对口的人才，所以大多数券商只有欣赏的份了，所以对人才争夺就是增加利润的来源。怎么拿
11、，成本不能太高，这就摆在我们的面前了。如何吸引，留住、使用好高端人才是各大券商在发展中的重要问题。其二、大多券商都有多家营业部在协调管理上出现了一些管理断层，却依然没有发掘，更没有及时协调和解决。专业管理人才的匮乏，6培训体系的不完善，均或多或少的影响了营业部的执行力度和效果。其三、由于我长期在营业部工作，对这里的“ 断层”问题比较清楚。现在很多券商都喜欢学习国信泰然九路营业部的营销手段，玩人海战术，但效果差强人意，大都有点“东施效颦”的感觉。究其原因，还是在公司的管理机制上不够完善，对人才的培养和引进也没有一个长远的规划。我认为 泰然九路营业部的成功离不开 3 个重要因素：1、管理机制的创新
12、。中国有句古话， “早起的鸟儿有食吃 ”。国信证券赢在了敢于尝试，敢于大刀阔斧的改革。在券商业中率先研究出来一套行之有效且非常吸引力的奖罚机制，而在此后的几年内别的券商都没有充分意识到并及时变革。2、利用企业的品牌价值、完善的职业规划、不菲的薪水和福利招揽各路精英人才。泰然九路营业部拥有 40 多人的研发队伍，其中海归就有近一半人数，人员素质很高。这个队伍除了出投研报告外， 还跟据自身情况设计了相应的产品。这对营销队伍有很大的支持，也确保了其稳定的利润和强势的行业竞争力。3、重视对员工的综合业务培养。他们对员工的全方位头脑风暴式的培训，确保了员工的专业知识和营销技巧，如何树立客户的理财观念，如
13、何有效拜访客户，如何有效开发新业务，等等。 这点其他券商还没有一家营业部能做到。目前，大多券商的营业部虽然也在效仿国信，玩人海战术，到现在来看效果都不是很理想。由于搞人海战术对营销队伍门槛高设的都不高，所以人员素质良莠不齐，当时招进来的时候，都可能搬亲朋好友把任务完成，但是往后都没有后劲。问题出在哪？这就是企业管理7的短板：过分注重短期效益而舍弃了长远的发展战略。试想一下现在南方 2000 多元连个蓝领工人都招不下，1200 至 1600 元的底薪怎能留住高素质的金融人才？怎能让员工在公司找到归属感？所以宽进宽出的政策应该及时修改，制定一套合理的严进严出、高效的人才培养体系。这样，每个 营业部
14、的领导才能腾出更多时间和精力去创新，去有效预防管理的断层。融资融券、投顾等新型业务作为券商今后几年新的利润增长点，是各个券商跑马圈地的当务之急。为了确保此项业务的竞争力，营业部应该精兵简政，在人才引进方面提高入职门槛，提高员工的底薪与福利待遇，同时加强培训与晋升机制，建立一套有序的激励机制，增加员工的荣誉感与归属感，力争打造出方正特色的财富管理体系和公司管理。在具体业务开展上，我建议重新定位以下 5 个专项业务。1、筛选优秀人才组建理财经理精英团队，树立正确的理财观念并及时准确的为客户提供最佳的理财方案。为此，营业部理财经理应在营销中树立新理念：我不是推销基金的直销人员，我是为客户利益着想，指
15、导客户进行理性投资的理财规划师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。 2、依托 财富管理中心，打造 专业 的投顾团队。通过创业内先河的“区域 财富管理中心 专职投顾营业 部 理财经理客户”服务模式开展投顾业务等增值服务，以满足客户不断增长的多元化理财需求。3、组建融资融券精英团队。 业精于勤荒于嬉，定期的国内外融资融券业务的学习和培训，将为营业部融资融券业务的开展提供最8有力的保障。通过融资融券专业小组成员的承上启下，加强全体员工在专业知识的学习和客户的实战指导，有效提高方正证券融资融券客户资产管理能力和业务指导能力。4、依托方正期货，打造营业部 IB业务团队。加强股指期货及商品期货业务
16、专业知识的学习，努力开拓有效的 IB 业务渠道。5、不断创新， 组建机构客户营销团队。立足长远、培养新项目，将成为有眼光的券商的必然选择。依托总公司集合理财、股指期货、定向增发及量身打造的信托产品等全方位的梯队产品，为机构客户创造全新的理财方案。通过以上 5 个新型业务团队的建设和深化改革，有效加强人才培养和完善管理机制。依靠中高端人才的不断培养，积极开拓证券业新型业务市场， 为方正证券扩大全国证券市场贡献力量。拉古拉迈拉詹断层线一书，使我清楚的了解整个世界是一个运动的整体，而且是有规律的。证券业，作 为 金融业中的重要一环，我们必须遵循其特有的经济规律-兴衰荣枯。但我们在追随自然规律和周期的同时，更应该发挥我们的主观能动性，积极调整战略战术，提前预防，方能避免下次金融危机对我们的冲击，方能有效减少金融业的断层。“生于忧患，死于安乐”。世界各个国家、各个政府、各行 业的精英人才，希望在忙碌的同时，能够适时停下手中的工作，去静静的仰望天空。没有断层的地球，才最安全；没有断层的
