2011年度风险防控主题活动测试试卷题库(网上考试专用)

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1、2011年度风险防控主题活动测试题题库一.判断题：（红色为标准答案）1. 中国银监会正式颁布了商业银行操作风险管理指引 ，参考巴塞尔新资本协议的定义，结合我国商业银行经营与管理实际，将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 (2分)正确错误2. 可以用一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量 (2分)正确错误3. 银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。 (2分)正确错误4. 加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从

2、应付利息或利息支出科目付出现金。 (2分)正确错误5. 贷审会要按照规定程序审批贷款，严禁逆程序、缺程序审批贷款，但在特殊情况下，可简化程序审批贷款。 (2分)正确错误6. 贷后管理需要及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。 (2分)正确错误7. 在资产组合管理中，如果各项资产的相关性为负，则风险分散效果差；如果相关性为正，则风险分散效果好。 (2分)正确错误8. 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。 (2分)正确错误9. 以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。

3、 (2分)正确错误10.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 (2分)正确错误二.单选题：1. 对大多数银行来说， （ ）是银行最大、最明显的信用风险来源 (2分)A.存款B.风险投资C.贷款（授信业务）D.借款2. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 (2分)A.国家信用风险B.战略风险C.国家风险3. 为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（ ）和（ ）应当分设。 (2分)A.董（理）事长、监事长B.行长（主任） 、监事长C.董（理）事长、行长（主任）董事、见识4. （

4、）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源 (2分)A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务5. 银行承兑汇票业务遵循（ ）管理原则。 (2分)A.“审贷分离、分级管理、集中签发、责权分明、稳健经营”B.“先评级、后授信、再用信”6. 钱款交接不合规，交接时间;地点;人员管理混乱;如款箱等车，或押运人员未护送款箱安全进入营业室即离开等属于下列哪项工作的风险表现 (2分)A.营业场所安全B.解款押运C.金库管理7. ( )是最具流动性的资产。 (2分)A.现金B.票据C.股票D.贷款8. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 (2分)A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.

5、交叉存在、互相作用D.没有关系9. 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？( ) (2分)A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险10.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是( )。 (2分)A.采取必要措施B.密切关注C.尽量避免或高度重视D.接受风险三.多选题：1. 银行内部控制的目标 (6分)A.明确划分股东（社员） 、董（理）事会和高级

6、管理层、经理人员各自的权利、责任和利益而形成的相互制衡关系B.确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行C.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保风险管理体系的有效性E.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。2. 2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，要求重点整治银行等案件多发的关键环节（ ） (6分)A.印鉴密押B.空白凭证C.金库尾箱D.查询对账E.重要岗位F.授权卡（柜员卡）3. 信用贷款评级授信的主要风险点（ ） 。 (6分)A.评级真实性B. 评级人身份C.评级结果调整4. 保证贷款贷前调查的主要风险点（ ） 。 (6

7、分)A.担保资料的真实性B. 保证人代偿能力C. 保证人的担保意愿D. 保证人信用记录E. 关联人交叉担保或互保5. 借记卡，按支取方式的不同，分为（ ） (6分)A.转账卡（含储蓄卡）B.储值卡C.密码式借记卡D.签名式借记卡6. 自助设备外挂的主要风险点 (6分)A.门禁刷卡器B. 插卡口C. 键盘D. 出钞口E. 摄像装置F. 宣传广告（客服电话）7. 商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。 (6分)A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金8. 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，( )的构成状况。 (6分)A.现金流入与现金流出B.长期

8、资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产与到期负债E.流动性资产数量与流动性负债数量9. 流动性风险预警的内部指标信号主要包括( )。 (6分)A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌10.战略风险管理的作用包括( )。 (6分)A.能够最大限度地避免经济损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用判断题1.在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，往往导致关联交易大量发生和信

9、息不透明，形成违法违规。 标准答案： 错误2.内部控制的核心是有效防范各种风险。标准答案： 正确3.一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案： 正确4 合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后做出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应注明，避免产生歧义。标准答案： 错误5.保证贷款，借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期的，可直接与信用社（银行）续签保证合同，无须征得保证人书面同意。标准答案：错误6.银行承兑汇票签发进行调查时不对汇票用途进行调查。标准答案： 错误7.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。标准答案： 错误8.流动

10、性风险通常被认为是商业银行破产的根本原因。标准答案： 错误9.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。 标准答案： 错误10.进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。标准答案：错误判断题1.对于信用风险和操作风险来说。一般原则是风险高收益高，风险低收益低。风险与收益存在对应关系，他们是一种投资风险或带有投机性的风险。 错误2.发现存款人或他人持已挂失的存折（单，卡）办理业务时，银行（信用社）无权扣留原存折（单，卡） 。 错误3.密码挂失必须本人办理，不允许代办挂失。 正确4.代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务以防止银行（信用社）工

11、作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，课不提供纸质资料。 错误5 保证金缴存金额与抵（质）押担保或第三方连带责任保证担保总额，必须覆盖出具保函的担保金额。 正确6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 错误7.最低资本充足率要求，监管部门的监督检查以及市场约束，是巴塞尔新资本协议的三大支柱。 正确8 商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。 错误9.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 正确10.在监督检查中，非现场监督对现场检查起指导作用。 正确判断题1.收缴假

12、币应在客户视线内双人办理，单人复核，当面予以收缴，加盖“假币”戳记。 错误2.营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细纪律有关情况。 正确3.银行（信用社）工作人员可以自行办理本人业务，或在本业务区域内代他人办理业务。 错误4 修改客户信息资料，须由客户提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。 正确5.中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理授信。 正确6.借款凭证必须有借款人本人到营业场所面签，银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。 正确7.风险与收益是相互影响，相互作用的，一般遵循

13、低风险高收益、高风险低收益的基本规律。 错误8 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势，此类风险属于市场风险。 错误9.在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。 错误10.央行宣布上调利率 0.5%可能会影响到商业银行的资产负债期限结构。 正确单选题1.（A 结算风险）是交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险。2.（A 挂失、冻结、质押）的账户不得违法办理支取、销户业务。3.（A 单位定期存款、通知存款、一般账户）销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本账户或

14、其他指定账户。4.质押贷款，贷后管理与风险处置的主要风险点是（B 质押物状态）5. 质押贷款，贷款收回与注销质押登记的主要风险点是（A 质押物返还）6.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比。 （D 流动性风险）7.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（D 利率风险）8 关于金融风险可能造成的损失，下列说法正确的是（A 金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失）9.以下关于商业银行借入流动性描述，错误的是（D 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产）单选题1. 我国政府为公司治理结构开发出

15、了第一个国际标准（B）B经济合作与发展组织的公司治理结构原则2.（ B ）指在其职责范围内，不履行或不正确履行自己的职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负间接责任的中小金融机构从业人员。 B 间接责任人3.存款业务办理一般分为（A）等环节。 A 开户、续存、支取、销户4.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。 B 单位银行结算账户5.对隔日的错帐冲正， （D）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 D 会计主管6.（C 转贴现）是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，在以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 7.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是（ ）A 负债风险管理模式阶段，西方商业银行又主动负债变为被动负债。8.（C 国家风险）属于零售性质的资金。9.对于核心存款，商业银行可将其（B15%）投入流动资产。10.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（C 尽量避免或高度重视）单选题1.个人储蓄存款业务主要包括（ ）等种类。A活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款B. 活期储蓄，定期储蓄、定活两便储蓄.C. 活期储蓄，定期储蓄标准答案：A2.挂失业务包括（ ） 。A。凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。B.