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1、1物流金融物流业务精细化管理规定第一章 总则一、目的为进一步完善公司金融物流业务管理体系，提高业务管理能力和行业竞争力，总部在各区域公司强化基础管理工作的前提下，特制订本规定。二、范围本规定适用于集团物流有限公司所有金融物流业务。三、依据和意义本规定在总部召开的两次业务研讨会、监管员讲师培训会、案例分析会以及下发的业务手册和培训手册的基础上，对各区域公司在业务管理中存在的薄弱环节进行补充完善，使业务管理要点制度化、程序化、痕迹化，并落实到具体团队、负责人。四、要求精细化管理工作以风险防控为核心，以项目出质环节控制、单证管理为主要手段，关键在于落实制度执行力。金融物流业务按时间节点分为事前（立项
2、调研） 、事中（启动出质、日常管理） 、事后（应急处理）2等环节，本规定按以上环节分别制定操作要求，各区域公司在执行当前业务管理制度基础上需进一步取长补短、细化措施、强化执行，确保业务制度完善、规范，确保制度落实有据、有效。第二章 具体管理规定一、项目立项准入1、项目准入调研项目立项准入是风险防控的首要环节。新增要求如下：1.1 企业基本情况（1）项目运作前期与企业签订文件传递及监管员安排备忘录（模板） ，对项目运作过程中企业材料的类别、收集频次、收集途径做好约定，同时在备忘录中与企业协商初步约定质物的品质检验、数量盘点方法、场地质权公示以及监管人员办公、食宿安排情况。各区域公司可根据实际情况
3、对模板进行适当调整。 （附件一：文件传递及监管员安排备忘录及清单模板）（2）在项目运作中动态跟踪收集企业经营、财务数据情况，配合银行做好贷后管理，并做好分析将分析结果记录到当期企业生产经营周报中。31.2 企业融资情况（1）企业首次质押融资的，应通过银行渠道了解企业借款情况，并作简要分析。其中企业土地、房产或仓库已经抵押给同一银行用于融资的，我司转租时须由银行出具同意转租的证明文件,完成场地使用权的转移。（2）企业前期已与我司开展业务的，应将当前项目的运作情况做简要阐述，包括我司监管范围内的质物总量（金额） 、目前已监管的数量（金额） 、本次拟出质的数量（金额） 、是否超出核定银行授信需求以及
4、场地划分情况等。（3）企业的关联企业、上下游企业已与我司开展金融物流业务合作的，应加强业务沟通，考虑重点合作。（4）企业前期与其他监管公司开展质押业务合作，属于我司转接业务的，应谨慎准入,并由专人做好调研，通过多方渠道了解其他监管公司退出原因，避免出现被过桥、转贷情况,转接项目评估表应作为OA 立项附件上报，并要求调研人、审核人、批准人签字确认，对调研内容的真实性负责。 （附件二：转接项目评估表 ）1.3 企业财务状况项目调研应做好对企业财务材料的基本审核，必要时由公司财务人员、商务人员协助审核。（1）企业财务审核重点关注企业负债水平和偿债能力，要求企业向我司出具借款明细（贷款行、额度、融资方
5、式、借款期限等） ，对于生4产型企业资产负债率大于 70%，贸易型企业资产负债率大于 85%的应当谨慎对待，在企业的调研报告中应单独体现并分析风险，同时需要企业提供加盖公章的说明。（2）企业前期、当期出现亏损的，需提供详细说明。企业当前财务数据与前一年末数据做比较分析，项目数据必须在合理范围内，变化剧烈的应了解实际情况，并提供说明。（3）对于企业存货数据应细致分析，除分析企业整体存货数据外，还应单独体现出可用于项目质押的货物库存水平，对于存货货值小于其申请贷款数目要求的，应谨慎对待，并要求说明项目运作计划，即某一库存水平对应授信额度和监管费收取情况。（4）若企业存有对外担保，对外担保总额原则上
6、不得高于净资产的20%，超过 20%的应提供说明，同时要求了解被担保企业目前经营状况及偿贷能力。对外担保要求提供明细表，说明与被担保企业关系、担保额度、占净资产比例、截止日期等。 （附件三：企业对外担保明细及说明 ）1.4 行业准入要求项目准入是最大的风控，应长期坚持底线思维。（1）钢贸、光伏等处于调整期、去泡沫化以及受国家政策限制的行业不予准入。（2）小众物资行业谨慎准入。小众质物、首次操作质物应在立项材料中对质物的盘点及控货方式、储存条件等进行详细说明，并提供合5作银行质物准入批复材料（质物准入批复或者项目准入批复） ，作为质物评估依据。（3）煤炭类项目尤其是煤炭贸易型企业项目应做好区域层
7、面的二次确认，对于转接项目应谨慎准入。（4）矿石类项目准入应重视企业经营现状和行业趋势分析，做好细致评估。1.5 金融+供应链项目对于涉及全流程、自管库、港口代理、陆上运输等传统业务合作的“金融+供应链”业务，项目上报应实事求是并做好细致调研。此类项目上报时要求提供金融供应链项目操作方案 ，在材料中明确操作流程、监管控货方式、单证流转、协议使用、跨区域协作情况等。其中涉及跨区域（异地监管） 、多部门、多网点参与的业务要严格落实交接工作，确保业务文件的连续性，保留后期相关单证与记录。2、项目立项上报项目立项上报环节，新增要求如下：2.1 立项材料整理、复核（1）项目立项材料由业务调研人员负责整理
8、。考察人员应在对项目情况进行细致、深入了解的基础上完成立项材料整理，整理过程中应对企业提供的原始材料做好基本审核和查证，对于存在疑点和谬误部分，6应及时沟通、多方查证，确保项目立项材料如实、准确、完整，严禁瞒报、虚报。（2）立项材料应由上报（操作）人员做好复核。材料应力求完整、规范、精炼，应通过基本审核避免前后内容重复、矛盾、格式不统一、基本计算错误等问题。项目调研人员、立项申请人（填写人员）必须对立项调研材料以及界面内容的客观、真实性负责，立项材料要求考察人、复核人署名并附手机号码，项目审批各环节人员均可直接联系考察人和审核人了解项目情况。2.2 立项材料内容要求立项资料包括但不限于以下内容
9、：企业调研报告、效益评估报告、场评报告、监管方案。应结合项目实地调研情况完成以上报告，其中场评报告图片应确保真实，使用“质物+考察人” 、 “企业大门+考察人”形式，要求照片附有拍摄时间，禁止使用前期图片和网络图片；如有其它监管公司同场监管的，要求提供场地划分图、其他监管公司监管标识、质物图片和场地隔离情况图片。现场监管方案应结合质押物特点和业务模式等进行个性化设计，真正发挥监管方案在项目运作中对监管、巡检人员的指导作用，避免千篇一律。要求强调：对于企业前期和当期出现亏损、资产负债率超过70%（贸易型 85%） 、对外担保较多（超过净资产 20%） ，应要求企业提供说明；对于续作项目和转接项目
10、，需制作项目续作评估表和转接项目评估表 ；对于银行已完成授信调查的项目，需与银行协商，收集7银行授信调查报告作为立项参考材料；对于首次操作、有特殊监管要求或存在监管难度的质物类型应提供银行准入批复材料并添加质物监管说明明确质物属性、盘点方式等。2.3 立项环节审批、反馈立项审批各环节人员必须认真、严谨审核立项材料，积极参与到项目风险把控中，对项目潜在风险点应提出签字意见，必要时可抄送相关负责人员。对于审批各环节人员要求补充、落实的信息，业务负责人员应积极了解、落实，并按照补充材料上报规定及时反馈，确保项目审批及时、顺畅。对于审批各环节人员的审批意见，业务操作公司应做好认真对待，在项目运作前一一
11、落实对应措施并补充到项目监管方案中。对于存在监管风险隐患的环节应同企业、银行做好沟通，通过在后续三方协议、补充协议或备忘录签署中予以明确，为公司争取最大程度保障。二、项目启动出质项目出质环节是项目风险控制的重要节点，应细致认真做好每项工作包括启动前准备、出质核库、质物清单审批，不需过分计较出质核库成本。本环节精细化管理重点在于合同、附件管理规范和现场实际盘点，新增要求较少，主要在于强化要点。 （附件四：出质审批流程（参考） ）1、项目出质准备本阶段主要是完成三方监管合同报批及签署、场地租赁协议签署、8补充协议签署、人员物品准备（参见业务管理手册）等工作。以上工作完成后，出质人库存水平满足项目启
12、动要求，我司收到银行出质通知书后，准备出质核库。2、初次盘点要求三方人员到场，现场拍照，实际盘点。核库三方应形成核库备忘录，对质物品质、盘点方式、密度等进行补充约定，或将货物盘点方式明确记录在质物清单中。 2.1 参加核库人员 我司参加出质核库人员组成由各区域公司自行确定，原则上应包括网点金融物流业务负责人、巡检风控人员、商务人员、监管员、业务人员等，出质核库时人员做好分工协作，共同完成质物盘点、数据复核。同时，企业人员、银行人员应共同到场参加盘点。2.2 核库现场企业只有我司负责监管业务的，需落实企业货物是否全部由我司监管，对于只监管部分货物的，应做好区域隔离划分。我司同时监管多家质权人项目
13、的、同一质权人多期同时运作的也应做好场地隔离和划分。如该厂区同时有其他监管公司存在，须同时标明其他监管公司的监管区域，并要求其他监管公司盖章，以证明监管区域无重合或交叉（对于其他监管公司不配合场地划分的，可要求出质人代办） 。对于油品或者散9货项目，如监管油罐、筒仓或仓库等，应在项目调研阶段应要求企业提供关于场地的第三方验收文件，且须附带结构图及相关数据，如罐高、内径等，出质核库时现场复核、验证相关参数。2.3 质物品质、数量期初盘点我司按照银行、企业共同出具的出质通知书及企业提供的质物明细表对企业拟质押货物库存数据进行复核。出质现场必须严格进行盘点，如油品类要同时使用试水膏和试油膏进行检测，
14、并且要采取两次测量，一次取样的方法，确认油罐是否存在作假的情况；散货类必须用工具进行挖掘翻倒，多点检测，多次测量，应在盘点明细表标注测量依据、测量数据；对于包装类质物，按照银行要求抽检率在出质现场进行抽检。期初盘点是人员最集中的一次盘点工作，应在期初通过多次测量确定适宜的盘点方法。经各方协商，对质物品质检验、计量方式、密度达成共识的可形成核库备忘录，同时将货物盘点方式明确记录在质物清单中。 （附件五：关于监管货物需要质量检测的补充约定 ）2.4 制作盘点明细表、货位图，形成核库报告（1） 盘点明细表要注明具体盘点数据，如钢材的件数单重、油品的打尺数据、计重方法、油品容重、散货测量的长、宽、高、
15、容重等等。 （2） 货位图要按照盘点现场情况认真制作，货位数量及货位编10号需与盘点明细表的货位号一一对应。（3）核库完成后形成核库报告书 ，核库报告除反映质物库存情况外，还反映出对企业的整体考察情况，包括监管场地安全设施及安保情况、监管员日常办公室、住宿、三餐等基本情况、企业配合情况等，通过现场拍照记录，并与盘点表一同作为出质材料提交审核。 （附件六：核库报告书 ）（4）盘点明细表、核库报告书要求所有参加核库人员一一签字确认，参加人员共同对核库结果负责。（5）完成质押物的交付：为确保质权成立，在我司签署场租协议，完成场地转移形式后，出具质物清单前，应完成质押物的交付，确保质物已在我司占有之下
16、。第三方场地内项目，需将场内货物先通过单据形式出库移交出质人，再以我司名义再次入库，完成交付；驻场输出监管项目，应通过单据形式直接与出质人完成质押物的交接。相关单据（出入库单、交接单、货权转移证明等）由双方盖章后，我司留存。2.5 其他后续工作（1）出质现场业务和运营管理人员必须向监管员介绍项目情况，理顺出入库流程和单据流转程序，帮助监管员熟悉企业相关联系人员，做好各项协调工作。（2）结合监管方案制作操作手册，将各方在期初盘库过程中确定的盘点方法、监管区域落实到纸面上，确保监管人员、巡检人员能够在日常运作中按章操作。项目操作手册须包括项目质权人、出质人情况介绍、11质物介绍（质物的特性、储存要求、日常盘点方法、计重依据、日常工作注意事项等） 、项目监管的风险点（重点监控环节） 、出入库流程、监管员日常工作流程（盘点频率时间、报表统计、巡查内容等） 、日常联系人员及方式、可能出现的问题及处理措施，项目
